Каталог статей

Ваниева Э.А., Осипа Е.С.

Современное состояние кредитных вкладов коммерческих банков Украины

На современном этапе эффективная организация кредитной деятельности банков играет важную роль в усовершенствовании банковской системы Украины, так как большая часть активов коммерческих банков представлена кредитными вкладами. В условиях выхода из экономического кризиса возрастает актуальность данной темы, связанная с современными проблемами банковского кредитования, особенно с необходимостью анализа динамики и структуры коммерческих банков.

Целью работы является анализ современного состояния банковского кредитования, рассмотрение динамики и структуры  кредитных вкладов коммерческих банков.

Проблемам кредитной деятельности банков посвящены труды исследователей В.Д. Лагутина, О.Я. Стойко, В.В. Витлинского, А.П.Ковалева, А.Б. Каминского и других.

Одной из острых проблем является повышение эффективности банковского сектора страны, так как в настоящее время банковские учреждения несколько замедлили свою деятельность на рынке кредитования.

Современные кредитно-банковские  системы  имеют   сложную, многозвенную структуру. Банковская система Украины является двухуровневой и состоит из Национального банка Украины и коммерческих банков, в том числе Внешнеэкономического банка Украины, Сберегательного банка Украины, республиканских и других коммерческих банков разных видов и форм собственности.

Общий объем выданных кредитов за 2010г. увеличился на 9,5млрд. грн., или на 1,3%. Кредиты, предоставленные сектору нефинансовых корпораций, составили наибольший удельный вес в структуре кредитования резидентов и обеспечили основной прирост в 2010г. на 38,7млрд. грн. Такая динамика была обусловлена позитивными тенденциями расширения ресурсной базы банков. Кредитные вклады коммерческих банков в сектор домашнего хозяйства сократились на 31,7млрд. грн., в результате нестабильного финансового состояния заемщиков. Удельный вес кредитов в национальной валюте увеличился с 49,2% до 54%. В структуре кредитных вкладов коммерческих банков по срокам погашения кредита наблюдаются незначительные изменения: лидирующее место занимают долгосрочные кредиты с удельным весом 68,1% в 2009г. и 66,9% в 2010г, таким образом  увеличивается спрос субъектов хозяйствования на кредиты от 1года до 5лет и на кредиты свыше 5 лет (табл. 1).

Таблица 1

Основные показатели развития кредитной деятельности Украины

Показатели

2009 г.

2010 г.

остаток, млрд. грн

удельный вес, %

прирост, млрд. грн.

остаток, млрд. грн

удельный вес, %

прирост, млрд. грн.

Кредиты, всего

723,3

100,0

-10,7

732,8

100,0

9,5

в т.ч.:

1. По видам валют

- в национальной валюте

355,5

49,2

55,3

395,5

54,0

40,0

- в иностранной валюте

367,8

50,8

-66,0

337,3

46,0

-30,5

2. По срокам погашения

- краткосрочные

231,0

31,9

8,9

242,8

33,1

11,8

- долгосрочные

492,3

68,1

-19,6

490,0

66,9

-2,3

3. По секторам экономики

- нефинансовые корпорации

462,2

63,9

18,6

501,0

68,4

38,7

- домашние хозяйства

241,2

33,4

-39,2

209,5

28,6

-31,7

- другие

19,8

1,4

9,9

22,3

3,0

2,5

В разрезе регионов больше всего кредитов по состоянию на 01.01.2011г. выдано банками Киевской области и г. Киева (50,0%), Днепропетровской (13,4%), Донецкой (6,4%), Одесской (5,5%) областей [1].

В целом кредитование является важной составляющей экономики и финансового сектора Украины. В период до мирового экономического кризиса, в частности  2005-2007 гг. банковское кредитование в Украине переживало настоящий бум развития: за этот период рынок вырос более чем в 5 раз. Выросла и значимость кредитов населения, потребительского кредита, товарного кредита и других, которые играли важную роль как для банковского сектора, так и для экономики страны в целом. Соотношение розничных кредитов и ВВП выросло почти в 4 раза [2].

Следует отметить, что ухудшение реальной платежеспособности физических лиц вследствие инфляционных процессов, девальвации национальной валюты вызвало рост объемов проблемной задолженности как по займам этих клиентов, так и по займам субъектов хозяйствования, чья деятельность направлена ​​на обслуживание физических лиц, прежде всего, производства пищевых продуктов, текстильного производства, предоставления коммунальных услуг и т.п. Это был один из тяжелейших периодов становления и развития банковской системы Украины.

По состоянию на 01.01.2011г., лишь 10-15% всех банков Украины интенсивно кредитуют народное хозяйство, основными из которых являются: ПриватБанк, ВТБ Банк, Укрсоцбанк, Ощадбанк и другие [3].

Для эффективного функционирования банковской системы Украины коммерческим банкам следует улучшить методику оценки кредитоспособности заемщиков, на государственном уровне следует продолжать работу, направленную на привлечение в Украину средств международных фондов, усовершенствовать регулятивную базу.

Литература

1.  Матеріали Національного банку України [Електронний ресурс]. - режим доступу: [сылка более недоступна}

2. Шемшученко, Г.Ю. Банківський кредит у системі кредитних відносин / Г.Ю. Шемшученко // Держава і право: Збірник наукових праць. Юридичні і політичні науки. - Випуск 10. - К:. НАН України, 2008. - C. 316-325.

3. Фінансові показники діяльності банків України. Офіційний сайт Асоціації українських банків. [Електронний ресурс]. - режим доступу:  //www.aub.com.ua