Ваниева Э.А., Осипа Е.С.

Современное состояние кредитных вкладов коммерческих банков Украины

Целью работы является анализ современного состояния банковского кредитования, рассмотрение динамики и структуры  кредитных вкладов коммерческих банков.

Проблемам кредитной деятельности банков посвящены труды исследователей В.Д. Лагутина, О.Я. Стойко, В.В. Витлинского, А.П.Ковалева, А.Б. Каминского и других.

Одной из острых проблем является повышение эффективности банковского сектора страны, так как в настоящее время банковские учреждения несколько замедлили свою деятельность на рынке кредитования.

Современные кредитно-банковские  системы  имеют   сложную, многозвенную структуру. Банковская система Украины является двухуровневой и состоит из Национального банка Украины и коммерческих банков, в том числе Внешнеэкономического банка Украины, Сберегательного банка Украины, республиканских и других коммерческих банков разных видов и форм собственности.

Общий объем выданных кредитов за 2010г. увеличился на 9,5млрд. грн., или на 1,3%. Кредиты, предоставленные сектору нефинансовых корпораций, составили наибольший удельный вес в структуре кредитования резидентов и обеспечили основной прирост в 2010г. на 38,7млрд. грн. Такая динамика была обусловлена позитивными тенденциями расширения ресурсной базы банков. Кредитные вклады коммерческих банков в сектор домашнего хозяйства сократились на 31,7млрд. грн., в результате нестабильного финансового состояния заемщиков. Удельный вес кредитов в национальной валюте увеличился с 49,2% до 54%. В структуре кредитных вкладов коммерческих банков по срокам погашения кредита наблюдаются незначительные изменения: лидирующее место занимают долгосрочные кредиты с удельным весом 68,1% в 2009г. и 66,9% в 2010г, таким образом  увеличивается спрос субъектов хозяйствования на кредиты от 1года до 5лет и на кредиты свыше 5 лет (табл. 1).

Таблица 1

Основные показатели развития кредитной деятельности Украины

Показатели	2009 г.			2010 г.
	остаток, млрд. грн	удельный вес, %	прирост, млрд. грн.	остаток, млрд. грн	удельный вес, %	прирост, млрд. грн.
Кредиты, всего	723,3	100,0	-10,7	732,8	100,0	9,5
в т.ч.:
1. По видам валют
- в национальной валюте	355,5	49,2	55,3	395,5	54,0	40,0
- в иностранной валюте	367,8	50,8	-66,0	337,3	46,0	-30,5
2. По срокам погашения
- краткосрочные	231,0	31,9	8,9	242,8	33,1	11,8
- долгосрочные	492,3	68,1	-19,6	490,0	66,9	-2,3
3. По секторам экономики
- нефинансовые корпорации	462,2	63,9	18,6	501,0	68,4	38,7
- домашние хозяйства	241,2	33,4	-39,2	209,5	28,6	-31,7
- другие	19,8	1,4	9,9	22,3	3,0	2,5

В разрезе регионов больше всего кредитов по состоянию на 01.01.2011г. выдано банками Киевской области и г. Киева (50,0%), Днепропетровской (13,4%), Донецкой (6,4%), Одесской (5,5%) областей [1].

В целом кредитование является важной составляющей экономики и финансового сектора Украины. В период до мирового экономического кризиса, в частности  2005-2007 гг. банковское кредитование в Украине переживало настоящий бум развития: за этот период рынок вырос более чем в 5 раз. Выросла и значимость кредитов населения, потребительского кредита, товарного кредита и других, которые играли важную роль как для банковского сектора, так и для экономики страны в целом. Соотношение розничных кредитов и ВВП выросло почти в 4 раза [2].

Следует отметить, что ухудшение реальной платежеспособности физических лиц вследствие инфляционных процессов, девальвации национальной валюты вызвало рост объемов проблемной задолженности как по займам этих клиентов, так и по займам субъектов хозяйствования, чья деятельность направлена ​​на обслуживание физических лиц, прежде всего, производства пищевых продуктов, текстильного производства, предоставления коммунальных услуг и т.п. Это был один из тяжелейших периодов становления и развития банковской системы Украины.

По состоянию на 01.01.2011г., лишь 10-15% всех банков Украины интенсивно кредитуют народное хозяйство, основными из которых являются: ПриватБанк, ВТБ Банк, Укрсоцбанк, Ощадбанк и другие [3].

Для эффективного функционирования банковской системы Украины коммерческим банкам следует улучшить методику оценки кредитоспособности заемщиков, на государственном уровне следует продолжать работу, направленную на привлечение в Украину средств международных фондов, усовершенствовать регулятивную базу.

Литература

1.  Матеріали Національного банку України [Електронний ресурс]. - режим доступу: [сылка более недоступна}

2. Шемшученко, Г.Ю. Банківський кредит у системі кредитних відносин / Г.Ю. Шемшученко // Держава і право: Збірник наукових праць. Юридичні і політичні науки. - Випуск 10. - К:. НАН України, 2008. - C. 316-325.

3. Фінансові показники діяльності банків України. Офіційний сайт Асоціації українських банків. [Електронний ресурс]. - режим доступу:  //www.aub.com.ua