Исламов Ф.Ф.

Мировой финансовый кризис и страховой рынок России

В число основных рисков российских страховщиков входят:

1.Недостаточность сформированных страховых резервов (демпинг, ошибки в актуарных расчетах).

2. Резкий рост, убыточности ОСАГО (некорректность поправочных коэффициентов, неизменность тарифных ставок на протяжении пяти лет, вступление в силу поправок с 25 марта 2009 г.).

3. Обесценение активов, принятых в покрытие страховых резервов (фондовые инструменты, депозиты и денежные средства в «проблемных» банках, рост просрочки дебиторской задолженности).

Можно констатировать, что деятельность страховщиков становится все более востребованной. Это налагает на них всё большие обязательства предоставлять качественные страховые услуги, осуществлять страховые выплаты вовремя и в достаточном для возмещения вреда объеме.

Российский страховой рынок испытывает влияние    мирового финансового рынка и это сказывается на его финансовой устойчивости.  Становление и развитие  страхового рынка на пути к цивилизованной модели требует повышения его капитализации и это возможно только при условии   развития и региональных страховых рынков.

Рыночные преобразования, проходящие в настоящее время в системе экономических отношений в Российской Федерации, требуют коренного изменения роли и места регионов  на страховом рынке России, организации страховой защиты на местах, изучение спроса  и на базе этого разработки новых востребованных  видов услуг, что и станет фактором развития  страхового рынка не только в регионе, но это станет фактором укрепления национального рынка России в целом..

По данным Федеральной службы страхового надзора за 1 полугодие 2010г. наблюдается опережающий темп роста страховых премий по сравнению с темпом роста страховых выплат за аналогичный период 2009г. Так по добровольному личному страхованию за анализируемый период 2010г. собрано страховых премий 82,52 млрд. руб. или рост составил 114,% к 2009г., страховые выплаты составили соответственно 35,25 млрд. руб и 101,7%. По страхованию имущества показатели составили соответственно: премии 135,92 млрд. руб или 99,5%, выплаты – 95,5%. Премии по обязательному страхованию не столь оптимистичны: премии – 287,57 млрд. руб. и 106,5% и выплаты 261,25 млрд. руб. и 107,5%. Темп роста выплат опережает темп роста премий. В разрезе федеральных округов наибольший объем собранных страховых премий приходится на Центральный ФО -56,5% от общей суммы,  Доля Приволжского ФО -11,9%, Северо-Западного  ФО- 10,3 %, Уральского ФО  – 7,4%, Сибирского ФО – 6,5%, Южного ФО – 4,1%, Дальневосточного ФО – 1, 1% и доля вновь созданного Северо-Кавказского ФО составляет- 1,1% от общей суммы собранной страховой премии. Темп роста страховых выплат по федеральным округам в основном ниже аналогичного периода за 2009г., за исключением: Центрального ФО – 105,0% и Северо-Кавказского ФО – 113%.

В период кризиса вызывают серьезную озабоченность: задержки страховых выплат; рост числа жалоб на несвоевременность рассмотрения требований страхователей, застрахованных, выгодоприобретателей и необоснованные отказы в страховой выплате; выявляется тенденция роста дебиторской и кредиторской задолженности, факты ареста счетов страховщиков. Проблема обозначается политикой демпинга отдельных страховщиков, существенно занижающих ставки страхового тарифа по сравнению с экономически обоснованными, что влечет серьезную недооценку последствий исполнения страховых обязательств. Однако тенденция роста цен на страховые услуги также очевидна. Участились случаи завышения комиссионного вознаграждения посредникам за оказание услуг, в том числе по обязательным видам страхования, при этом полномочия данных лиц не расширились. Средний размер страховых тарифов по добровольным видам страхования вырос на 23%.

В этой связи важное значение приобретает деятельность страховых актуариев. Подготовлены изменения  в Закон «Об организации страхового дела в Российской Федерации», определяющие деятельность страховых актуариев, подходы к оценке актуариями адекватности страховых тарифов и достаточности резервов [1, с. 42].

В условиях финансового кризиса страховщики сталкиваются  не только с проблемами своевременного исполнения обязательств по договорам страхования, но и с проблемами размещения средств страховых  резервов и собственных средств в соответствии с установленными Минфином России требованиями. Государство, как правило, создает условия, в которых субъекты  финансового рынка могут привлекать в качестве инвестиций накопления граждан и юридических лиц [2, с.52].

        Особенности развития страхового рынка в регионах определяются спецификой региона и потребностями местного страхового рынка.

         Функционирование, управление и развитие страховой компании в регионе  должно осуществляться на основе учета системы факторов, в том числе учета таких важных как  исторические, этнические, природно-климатические и другие факторы. Все это требует разработки региональных принципов страхования и учета особенностей регионов в программах развития страхового рынка на федеральном уровне.

Литература:

1. Балакирева В.Ю. Проблемы развития отрасли.// «Финансы».-2009.-№8.С.41-43

2. Романова М.В. Тенденции развития Российского страхования и кризисная ситуация.// «Финансы».-2009.-№1.С.51-54