Бойправ К.В.

Проблема недоверия украинцев к банковской системе

Надёжность банков – тема особая. Ведь большинство украинцев, даже совсем небогатых, являются вкладчиками банков и плохие оценки банков их тревожат.

Банковская система — сердце любой экономики. Денежные потоки , как кровеносные сосуды, наполняющие экономику «свежим кислородом», необходимым ей для осуществления своей деятельности. Как только они ослабевают – экономика начинает «хватать ртом воздух», она задыхается.

Среди ученых, занимающихся рассмотрением данной темы можно выделить таких как В. Литвицкий, Т. Смовженко, С. Дубко, Ю. Глухов и другие.

Повышение доверия к банкам – это актуальная задача общегосударственного значения, промедление с её решением может в ближайшее время ощутимо затормозить развитие экономики страны.

Целью данной статьи является анализ состояния банковской сферы и поиск решений для повышения доверия к банкам Украины.

Задачей является рассмотрение финансовых показателей Национального Банка Украины и разработка мер по устранению недоверия украинцев к банковской системе.

По результатам  различных социологических опросов населения Украины только лишь около 5% опрошенных готовы доверить банкам свои накопления и открыть в том или ином банке депозит.

В сентябре 2011 года средства, размещенные физическими лицами на счетах в банках, сократились на 2,755 миллиарда гривен, либо на 0,9%. Такие данные представлены в сообщении Национального банка, который ссылается на оперативные данные. В общем за сентябрь 2011 года соответствующий показатель сократился с 303,470 млрд. гривен до 300,715 млрд. гривен на 1 октября 2011 года. В соответствии с данными НБУ, в начале 2011 года вклады населения в банках сократились на 28,926 млрд. гривен, либо на 10,6%.В том числе гривневые вклады в банках сократились на 2,82 млрд. гривен, либо 1,8% — с 156,464 млрд. гривен на 1 сентября до 153,644 млрд. гривен на 1 октября.

Основными причинами такой ситуации является не только не самые лучшие условия предоставления банковских услуг (низкие процентные ставки по депозитам, высокие ставки кредитования), а ещё и оценка общей экономической ситуации.

Учитывая необходимость повышения уровня надежности, финансовой устойчивости и конкурентоспособности банков на внутреннем и международных рынках, необходимо принять меры:

· повышение эффективности контроля над деятельностью банков, внедрение оценки банковской деятельности на консолидированной основе таз учетом рисков, усиление контроля за владельцами существенного участия и изменениями в структуре собственности;

· повышение уровня капитализации банков, в т.ч. путем привлечения новых акционеров, увеличению резервного фонда, результата деятельности, активизации процессов объединения банков, интенсивного применения процедуры реорганизации банков путем присоединения и слияния мелких и финансово неустойчивых банков;

· обеспечение участия всех банков в единой информационной системе "Реестр заемщиков", что позволит снизить кредитный риск;

·  повышение прибыльности банковских операций, ориентации на доходы от кредитования и обслуживания реального сектора экономики и снижения затрат за счет повышения технологичности и компьютеризации банковских операций, уменьшения необоснованных расходов;

· расширить возможности поддержания ликвидности банков на основе программ финансового оздоровления;

· усилить требования прозрачности корпоративного управления банками, в частности определения реальных владельцев банков и их ответственности за поддержание финансовой стабильности банков;

· разработать стратегические цели в зависимости от ситуации в стране и за рубежом;

Для восстановления доверия к банкам как к финансовым учреждениям необходимо выполнить ряд условий:

1. Необходимо решить проблему возврата депозитов /кредитов.

2. Необходимо уменьшить уровень инфляции.

3. Безусловно, необходим стабильный курс национальной валюты: чем меньше волатильности, тем больше доверия.

4. Рефинансирование банков должно быть мощным, подконтрольным, прозрачным.

5. Рекапитализация банков должна быть плановой.

6. Гарантирование банковских вкладов должно быть более надёжным.

7. Доходы населения и предприятий должны постоянно увеличиваться.

8. Необходимо ранее превентивное реагирование, в том числе банковский надзор.

Для создания благоприятных условий необходимо принять ряд мер:

· На один шаг вперед должны действовать сами банки, создавая новые выгодные для вкладчиков предложения;

· Необходимо поднять вопрос о пересмотре той части закона « О налоге с доходов физических лиц», которая касается налогообложения доходов физических лиц, полученных от депозитных операций;

· Наладить законодательную и судебную защиту прав и интересов банкиров;

· Также, чтобы увеличить доверие к банку необходимо наладить систему гарантирования вкладов населения.

Создание благоприятных условий и принятие необходимых мер позволит преодолеть проблему недоверия к банкам и поможет вернуть и найти новых клиентов.

ЛИТЕРАТУРА

1. Закон Украины "О банках и банковской деятельности" с изменениями от 29.09.2011 года.

2. Банковская система закрепила позитивные тенденции. И. Соркин: интервью – 5 марта 2012 года.

3. Аналитика. Текст с экрана. Режим доступа: [сылка более недоступна}