Банковское кредитование

Кредит – это форма движения ссудного капитала (капитала, приносящего процент).

Кредитные отношения характеризуют отношения между кредитором и заемщиком.

Функции кредита:

1. аккумуляция денежного капитала;
2. перераспределение;
3. экономия издержек обращения (взять деньги, не нарушая процесс производства);
4. регулирование.

Существует две формы кредита:

1. коммерческий (между предприятиями);
2. банковский (ипотечный, народный, потребительский).

Принципы кредитования:

1. срочность (на какой срок предоставляется кредит);
2. платность (%);
3. обеспеченность (поручители).

К видам обеспеченности кредита относятся:

1. залог (в виде имущества, ценных бумаг);
2. залог с изъятием и без изъятия;
3. поручительство (физическое или юридическое лицо, при этом банк оформляет дополнительный договор с поручителем);
4. гарантии (оформляются гарантийным письмом);
5. страхование ответственности заемщика.

Способы взимания процентов:

1. процент взимается сразу, а клиенту предоставляется ссуда за вычетом процентов;
2. по окончании срока (и кредит, и процент);
3. равными долями в течение всего срока.

Ссуды банка по срокам погашения бывают:

а) онкольные (возврат после уведомления от кредитора в какой-то срок);
б) краткосрочные (до 1 года – торговля, услуга);
в) среднесрочные (от 1 до 3 лет – производство);
г) долгосрочные (от 3 до 5 лет – инвестиции).

Кредитование имеет 3 разновидности:

1. финансовый кредит (выдача денег);
2. коммерческий кредит (кредитование расчетов между организациями);
3. товарный кредит (предоставление ценностей в собственность другой стороне).

Существует несколько видов ссудных счетов:

1. обычные (для разовых ссуд);
2. специальные (для постоянных кредитов);
3. контокоррентные (активно-пассивный счет, сочетающий в себе расчетный и ссудный счета и учитывающий все операции с клиентом).

Кредитная система – это совокупность кредитных отношений, форм, методов кредитования; это совокупность финансово-кредитных учреждений, аккумулирующих свободные денежные средства и предоставляющих их заемщикам.

Финансово-кредитный механизм – это совокупность форм и методов использования государством финансов и кредита для решения задач экономической политики; с его помощью государство оказывает регулирующее воздействие на весь воспроизводственный процесс.