Савчина Ок.В., Савчина Ол.В.

О банковской системе РФ и об особенностях деятельности системообразующих банков страны

Действующее законодательство отражает основные принципы организации банковской системы России, к числу которых относятся: 1) двухуровневая структура банковской системы; 2) банковский надзор, осуществляемый Центральным банком РФ.

Двухуровневая структура банковской системы реализуется путем четкого законодательного разделения функций Центрального банка и всех остальных банков.

Верхний уровень банковской системы России представлен Центральным банком РФ (Банк России). Он играет ключевую роль и именно от его деятельности зависит устойчивость развития, как национальной экономики, так и банковского сектора страны в целом [1,с. 36]. Нижний уровень банковской системы представлен кредитными организациями, а также филиалами и представительствами иностранных банков. Они осуществляют посредничество в расчетах, кредитовании и инвестирова­нии, руководствуясь нормативами и требованиями Банка России [2,с. 43].

Неотъемлемой частью перераспределительной системы являются системообразующие («уполномоченные», «олигархические») банки, обслуживающие госпрограммы. Этим банкам принадлежит 90% активов банковской системы страны, ликвидность которой они призваны обеспечивать. Они являются кровеносной системой страны, хребтом экономики государства.

Системообразующий банк – это инвестиционно - активный, надежный банк, неплатежеспособность, банкротство которого может не только привести к кризису платежной системы страны, но и повлечь системный банковский кризис.

На системообразующих банках завязана почти вся денежно-финансовая система страны. Такая зависимость определяется, прежде всего, тем, что «уполномоченные» банки, практически монопольно обслуживая разнообразные финансовые нужды государства, являются его универсальными финансовыми агентами. Ведение счетов государственной налоговой службы, государственной таможни и государственных фондов, финансовое (расчетно-кассовое) обслуживание государственных программ, доведение средств государственных бюджетных и внебюджетных фондов до основных бюджетополучателей (в частности, армии и оборонных предприятий) – все это находится в ведении системообразующих банков. Кроме этого, государство размещает временно свободные казначейские средства на банковских депозитах этих банках. Владение, пользование и распоряжение государственными финансами – главная родовая привилегия и основная общественная функция системообразующих банков.

Другая важнейшая функция «олигархических» банков– финансовое (расчетно-кассовое) обслуживание значительной части субъектов российской экономики. В числе клиентов этих банков – десятки тысяч частных, смешанных (полугосударственных) и государственных предприятий и организаций, среди которых практически все крупнейшие промышленные предприятия России. Проведение платежей различного характера, пенсионных взносов и государственных дотаций, выдача заработной платы - все расчеты между наиболее значимыми хозяйствующими субъектами России, между этими субъектами и бюджетами разных уровней (а также внебюджетными фондами), между субъектами и их работниками производятся системообразующими банками.

Системообразующие  банки являются основными заемщиками и кредиторами в стране: получая крупные кредиты от Центрального Банка РФ и крупнейших зарубежных банков, «олигархические» банки, в свою очередь, активно кредитуют друг друга, средние и малые банки, торгово-посреднические фирмы, промышленные предприятия.

Кроме того, системообразующие банки являются владельцами и совладельцами сотен средних и малых банков, тысяч промышленных и транспортных предприятий, десятков газет, телеканалов и других средств массовой информации (формально власть системообразующих банков над этими объектами реализуется через владение контрольными и значительными пакетами их акций). В сфере влияния этих банков наиболее крупные и значимые полугосударственные образования: полугосударственные банки (например, Сбербанк), полугосударственные предприятия (например, "Аэрофлот"), полугосударственные СМИ (например, ОРТ).

Являясь огромными акционерными обществами, «уполномоченные» банки формально находятся в совместной собственности десятков и сотен предприятий и организаций, а также многих тысяч частных лиц; в число формальных собственников некоторых уполномоченных банков входит и государство (такая распределенная "собственность" находит выражение в том, что российские и иностранные юридические и физические лица, а также в некоторых случаях РФ и ее субъекты владеют теми или иными пакетами акций этих банков).

Крупнейшие системообразующие банки страны можно подразделить на две группы: кредитные организации с государственным участием и кредитные организации, основанные на частной собственности. Тогда, в первую группу войдут: «Внешэкономбанк», «Сбербанк», «ВТБ», «ВТБ 24», «Газпромбанк», «Россельхозбанк», а во вторую - «Альфа-Банк», «Уралсиб», «МДМ-Банк».

Необходимо отметить, что отнесение вышеперечисленных кредитных организаций к категории крупнейших банков обуславливается тем, что, например банки с государственным участием, ВЭБ, Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк, осуществляя свою деятельность, обеспечивают бесперебойное функционирование банковской системы страны, финансируя инвестиционные проекты, направленные на развитие инфраструктуры и реализацию инвестиционных проектов, участвуя в реализации федеральных целевых и государственных инвестиционных программ, предусмотренных федеральными законами и иными нормативными правовыми актами. Кроме этого, эти кредитные организации создают филиалы и открывают представительства на территории РФ и за рубежом, участвуют в выполнении операций по учету использования, обслуживанию и погашению государственных кредитов и займов, предоставленных РФ иностранным государствам, иностранными государствами-РФ, и совершают международные расчеты по таким кредитам  и займам (например, Внешэкономбанк).

Что касается системообразующих кредитных организаций, основанных на частной собственности, то к ним относятся, «МДМ-Банк», «Уралсиб», «Альфа-Банк», которые являются крупнейшими частными банками РФ по размеру  активов и капиталу, осуществляют все основные виды банковских операций, представленных на рынке финансовых услуг, кредитуют юридических и физических лиц.

В период мирового финансового кризиса 2008 г. Правительство РФ предприняло ряд мер по поддержке российской финансовой системы. В частности был увеличен общий лимит размещения свободных казначейских средств на банковских депозитах, а также поддержаны системообразующие банки увеличением сроков размещения и лимитов размещения. Указанные меры, а также антикризисные усилия самих кредитных организаций позволили преодолеть наиболее острую фазу кризиса. Банковский сектор продолжил осуществлять свои основные функции и обеспечивать бесперебойное осуществление расчетов в экономике, в том числе с бюджетами всех уровней. Удалось сохранить доверие вкладчиков к банкам: уже в декабре 2008 г. — январе 2009 г. отток вкладов населения был компенсирован. По данным ЦБ, уже в начале 2010 г. отмечались положительные тенденции в динамике показателей экономической активности [3]. По итогам 2010 г. зафиксирован рост объема промышленного производства, позитивную динамику также показали индикаторы потребительских ожиданий.

Литература

[1]. Тарасенко О.А., Хоменко Е.Г. Банковская система Российской Федерации и ее антикризисное регулирование.-М.:Норма, 2009.

 2. Банковский менеджмент: учебник/кол. авторов; под ред. О.И. Лаврушина.- М.:КНОРУС, 2009.

3. Официальный сайт Центрального Банка России [Электронный ресурс]. – Режим доступа: [сылка более недоступна}