Кебекпаева Ж.Б.

Роль страхования в обеспечении устойчивого экономического роста государства

         Результаты исследования.  Существует четкая положительная  зависимость между уровнем развития страхования жизни и экономическим ростом, в то время как нет существенной корреляции между уровнем развития общего страхования и экономическим ростом государства. 

         Цель статьи – эмпирический анализ влияния уровня развития страхового сектора на долгосрочный экономический государства. 

         Ключевые слова: страхование жизни и общее страхование, экономический рост, страховой рынок, эндогенной теории экономического роста.

         Введение

         Страхование является одним из основных инструментов минимизации и оптимизации экономических рисков в экономике,  которые являются следствием различных по природе и характеру неблагоприятных явлений и событий. Задача развития страхового рынка является стратегической для любого государства, так как страхование осуществляет специфические и необходимые функции, для развития экономики в целом.

         Цель развития страхового рынка является формирование надежного, эффективного механизма страховой защиты - это не проблема только расширения деятельности страховых организаций, а нашего современного общества в целом, один из непременных факторов развития рыночной экономики. Социальная ориентация предъявляет требования к определенной структуре форм и видов страхования. Конечно, одна из самых важных задач с развитием страхования - это «аккумуляция долгосрочных инвестиционных ресурсов» для вложения в реальную экономику.

         Анализ последних публикаций по экономической литературе показывает, что институты финансового посредничества, в том числе страховые организации  способствуют экономическому росту. Финансовые посредники содействуют экономическому росту посредствам реализации своих функций.

         Страховые организации также осуществляют определенные функции  в экономике. (Рисунок 1).

Рисунок 1. Функции страхования в экономике. Составлено автором

         Вышеперечисленные функции отражают экономическую сущность страхования. В рамках данной статьи, рассматривается роль страхования как фактора экономического развития.

ü Во-первых, страхование мобилизирует международные и национальные сбережения. Инвестиционные фонды страховых компаний являются стабилизатором всей экономики и  фондового рынка. За счет средств собранных страховых премий формируются фонды, инвестируемые в дальнейшем в различные отрасли экономики.  Развитие и усиление национального страхового рынка приводит к повышению нормы сбережений и темпов экономического роста.[1] 

ü Страхование способствует развитию производства и торговли, уменьшая издержки организаций. 

ü Страхование обеспечивает финансовую стабильность. Гарантируя защиту от различных рисков страхователям, страхование способствует обеспечению финансовой стабильности государства.

ü Страхование обеспечивает эффективное перераспределение финансовых ресурсов государства.

ü Страхование обеспечивает совершенствованию методологии управления рисками в экономике.

         Страхование выступает основным инструментом управления рисками как для физических и юридических лиц.    Таким образом, страховые организации играют первичную и ключевую роль в обеспечении долгосрочного экономического роста.

         Вместе с тем, необходимо отметить, что развитие страхового рынка зависит от макроэкономических показателей  развития экономики, политической стабильности государства, уровень страховой культуры населения, страховое и налоговое законодательство.

Рисунок 1. Факторы, оказывающие влияние на стабильное развитие страхового рынка. Составлено автором

         Роль страхования в экономическом развитии государства сегодня трансформируется под влиянием множества процессов, которые происходят на мировом рынке страховых услуг:

1) концентрация активов страховых и перестраховочных организаций, что выражаете слияниях и поглощениях страховых и перестраховочных организаций на мировом страховом рынке и создание на этой основе транснациональных страховых обществ (ТНС);

2) объединение страхового, банковского и ссудного капитала в огромных масштабах, приводящее к формированию транснациональных финансовых групп (ТНФГ) и банкостраховых корпораций;

3)  концентрация страховых посредников, которая выражается в формировании международных страховых;

4) изменение традиционных форм и видов страховых услуг, ведущее к сращиванию страховых и финансовых услуг, и появление на этой основе альтернативного страхования и перестрахования, секьютеризация как новый способ организации страховой защиты, основанный на управлении активами страхователей и страховщиков ;

5)  изменение спроса на «массовые» страховые услуги, в частности, активизация участия страховщиков в пенсионном страховании на фоне демографического старение населения в экономически развитых странах и сокращения участия государства в выплате пенсий по старости и инвалидности;

6) расширение сферы использования частного коммерческого страхования: страхование от политических и военных рисков, страхование кредитов и гарантий, страхование информационных рисков и т.д.;

7) изменение рыночной среды в условиях полной компьютеризации потребителей страховых услуг и использования интернета для продажи страховых и перестраховочных услуг;

8) рост глубины страховых убытков как результат развития урбанизации, технического прогресса, удорожания частной и корпоративной собственности, влияния глобальных климатических изменений.[2]

В заключении необходимо отметить, что есть статистическая зависимость между уровнем развития экономики и развитием страхового рынка, который в свою очередь мультипликативным эффектом способствуют долгосрочного стабильному экономическому росту.

Список использованной литературы:

1. М. Чурак, С. Лончар, Связь развития страхового рынка и экономического роста/ Журнал международных научных публикаций : Экономика и бизнес/№3 2008г., 99С;

2. Д. Извеков, Слияния и поглощения на мировом рынке страхования/ Российский страховой бюллетень/ www.rusins.ru.