Малынич Н.А.

Небанковские кредитно-финансовые учреждения в Соединенных Штатах Америки

Небанковские финансовые организации — это финансовые учреждения, которые предоставляют банковские услуги, но не имеют банковской лицензии.  Главным отличием небанковских финансовых организаций является то, что они не могут привлекать деньги общественности в качестве вкладов. Однако в то же время их деятельность во многом определяется банковским законодательством.  Это происходит, потому что  небанковские организации предлагают практически весь перечень банковских услуг. Но в то же время небанковские кредитно-финансовые учреждения предоставляют услуги, которые банки не могут или не хотят предлагать, и потенциально могут предоставить иные инструменты для сбережений, инвестиций и управления риском.

За последнее десятилетие роль небанковских организаций в кредитно-финансовой системе Соединенных Штатов Америки (далее США) значительно выросла. Хотя в современной экономике этот сектор все еще остается значительно меньше банковского, уже сейчас прослеживается четкая тенденция увеличения количества данных организаций и доли, занимаемой небанковскими учреждениями в кредитно-финансовой системе страны.

Подробнее динамику распределения обязательств между типами кредиторов США можно проследить в таблице 1.

Таблица 1 — Распределение обязательств между типами кредиторов (в %)

	2001	2002	2003	2004	2005	2006	2007	2008	2009	2010	2011
Банки США	46,2	45,3	45,4	46,5	44,8	44,3	42,7	41,1	40,8	40,8	41,5
Иностранные банки в США	45,4	44,8	43,8	41,6	42,1	41,5	41,4	39,0	38,0	37,9	38,3
Небанковские организации	8,4	9,9	10,8	12,0	13,1	14,3	15,9	19,9	21,2	21,3	20,2
Итого:	100	100	100	100	100	100	100	100	100	100	100

Примечание — Источник: собственная разработка на основе [1, 2]

Доля небанковских кредитно-финансовых организаций  с 2001 по 2011 года выросла в 2,4 раза, а именно с 8,4%  до 20,2% .

Для сравнения, приведем данные по банковским учреждениям отдельно по банковским организациям США и иностранным банкам в США за тот же период. Изучив динамику банков США можно сказать, что их доля в распределении обязательств между типами кредиторов снизилась на 10,17% с 46,2 в 2001 году до 41,5% в 2011году. А в ситуации с иностранными банками в США можно заметить снижение доли на 15,64% с 45,4% в 2001 до 38,3% в 2011 году.

Кроме того, значение и важность небанковских кредитно-финансовых организаций для экономики США можно заметить, проанализировав их долю в распределении классифицированных активов, представленной в таблице 2.

Таблица 2 — Распределение классифицированных активов между банками и небанковскими учреждениями  США (в %)

	2001	2002	2003	2004	2005	2006	2007	2008	2009	2010	2011
Банки США	41,3	38,5	28,7	25,4	22,8	21	26,8	29	30,2	26,7	23
Иностранные банки в США	37,5	34,5	42,7	42,2	29,5	28	24,6	28,1	22,8	20,4	19,4
Небанковские организации	21,2	27	28,6	32,4	47,7	51	48,6	42,9	47	52,9	57,6
Итого:	100	100	100	100	100	100	100	100	100	100	100

Примечание — Источник: собственная разработка на основе [1, 2]

Перед тем, как анализировать данные стоит дать объяснение, что имеется в виду под классифицированными активами. Классифицированные активы — активы, обычно кредиты, за которые платежи не производятся вовремя. Такие активы классифицированы как нестандартные или сомнительные.

Как видно из таблицы 2, небанковские кредитно-финансовые организации США контролировали в 2011 году 57,6%  классифицированных активов. За десятилетний период их доля увеличилась с 21,2% в 2001 году до 57,6% в 2011 году. Что, безусловно, подтверждает значимость небанковских кредитно-финансовых организаций в распределении рисков. Это имеет огромное значение для экономических субъектов. Что не только позволяет удовлетворить их потребности, но и поддержать их  работоспособность.

Как видим из опыта развития небанковских кредитно-финансовых учреждений в США, их количество и удельный вес постоянно растет. Это связано с тем, что, во-первых, они наиболее полно удовлетворяют потребности экономических субъектов, оказывая специфические услуги, а во-вторых, готовы принимать на себя большие риски. Это все позволяет наиболее эффективно мобилизовать и аккумулировать денежные средства. Что в свою очередь способствует быстрейшему развитию экономики.

Что в свою очередь подтверждает важность развития данных институтов  для экономики Республики Беларусь.

Литература:

1. Official web-site of Federal Reserve Bank of USA [Electronic resourses] / Shared National Credit Program 2011. — Mode of access: [сылка более недоступна}

2. Official web-site of Federal Raserve Bank of USA [Electronic resourses] / Credit Quality Declines in Annual Shared National Credits Review. — Mode of access: [сылка более недоступна} Date of access: 30.04.2012/