Хвесько Е. Ю.

Кредитование по программе ЕБРР в Республике Беларусь

Основная цель программы – обеспечить доступ к кредитным ресурсам каждому субъекту малого бизнеса и тем самым способствовать развитию малого и среднего бизнеса в Беларуси.

Можно выделить основные преимущества кредитования в Беларуси по программе ЕБРР:

· кредитование на любые бизнес–цели в размере 1 млн. долларов США в эквиваленте до пяти лет;

· кредитование владельцев бизнеса на потребительские нужды наличными или на карт–счет до 50 000 долларов США в эквиваленте до трёх лет;

· упрощенный пакет документов;

· оперативное рассмотрение кредитных заявок;

· прозрачные условия кредитования, отсутствие скрытых комиссий;

· досрочное погашение кредита без уплаты штрафных санкций;

· гибкий подход к обеспечению кредита;

· кредитование клиентов других банков;

· индивидуальный график погашения кредита с учетом специфики бизнеса;

· кредитование начинающего бизнеса.

Необходимость в развитиикредитования субъектов малого и среднего предпринимательства вызвана их малым удельным весом в ВВП страны. В 2011 году данный показатель составил 12,4%. Для сравнения, в развитых европейских странах данный показатель достигает 70%.

За 2001 – 2011 года Беларусь совместно с ЕБРР реализовала 43 проекта на общую стоимость 1174,7 млн. евро. В России – на 49,4 млрд. евро, в Литве – на 1,9 млрд. евро и Казахстане – на 11 млрд. евро. Сумма кредитных ресурсов, предназначенных для кредитования малого бизнеса, на одного человека, в нашей стране составляет 124,1 евро, в России – 345,4 евро, Литве – 593,9 евро и Казахстане – 657,3 евро.

В настоящее время банками–участниками Программы являются ОАО «Белгазпромбанк», ЗАО «МТБанк», ОАО «Приорбанк», ЗАО «АКБ «Белросбанк», ЗАО «Акционерный банк реконверсии и развития» («РРБ – Банк»), Закрытое акционерное общество «Белорусский Банк Малого Бизнеса», ОАО "Белвнешэкономбанк" и  ОАО "БПС – Сбербанк".

Портфельная доля проектов в частном секторе для нашей страны – 100 %. В Литве – 49%, Казахстане – 60% и России – 85%. Можно заметить, что ЕБРР не осуществляет кредитование государственных предприятий. Данное явление, в первую очередь, связано с повышенным риском не возврата кредитов.

На рисунке 1 представлено % соотношениетекущих проектов ЕБРР в разрезе отраслей в Беларуси, Литве, России и Казахстане.

Можно сделать вывод, что для Республики Беларусь характерны два направления, кредитуемых в рамках сотрудничества с ЕБРР, это корпоративный и финансовый сектор.

Очевидным является то, что негативной стороной для Беларуси является отсутствие кредитования энергетического и инфраструктурного секторов.

В 2012 году объёмы кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства в Республике Беларусь снизились со 159,7 млн. долларов США до 132,2 млн. долларов США, или на 17,2 % .

Среди выданных кредитов наибольший удельный вес занимают малые кредиты (42 %), после следуют экспресс (36 %) и микро (22 %) кредиты.

На основании вышесказанного можно выделить основные проблемы кредитования малого и среднего бизнеса в Республике Беларусь по программе ЕБРР:

1. несовершенство законодательства в области развития малого и среднего бизнеса в Беларуси;

2. высокая степень рисков невозврата кредитов;

3. высокая доля государственной собственности в стране;

4. нестабильность на валютном рынке;

5. кредитование по программе ЕБРР осуществляется только частными банками.

Для решения данных проблем следует предпринять следующие меры:

1. развитие микрострахования;

2. стабилизация валютного рынка;

3. подготовка квалифицированных кадров в сфере кредитования и страхования малого и среднего бизнеса;

4. создание специализированных финансовых компаний, занимающихся выдачей микрокредитов;

5. реформирование правовой базы (законодательства об акционерных обществах и корпоративном управлении, закона о концессиях);

6. развитие отношений между государственными банками и ЕБРР;

7. улучшение качества налоговой системы.