Цели и задачи организации центральных банков

В настоящее время основными задачами центральных банков (ЦБ), в том числе и России, являются:

а) устойчивость работы и укрепление финансового положения коммерческих банков;
б) ориентация и стимулирование деятельности банка в областях кредитования, направленных на выполнение приоритетных задач экономики;
в) научная организация денежного обращения в народном хозяйстве;
г) регулирование денежного обращения;
д) обеспечение устойчивости рубля;
е) единая денежно-кредитная политика;
ж) организация расчетов и кассового обслуживания;
з) защита интересов вкладчиков банков;
и) надзор за деятельностью коммерческих банков;
к) внешнеэкономическая деятельность.

В отличие от командной экономики теперь методы управления банковской системой в основном экономические:

• изменение норм обязательного резервирования в ЦБ;
• изменение объема кредитов, предоставляемых ЦБ коммерческим банкам, а также процентных ставок по ним;
• проведение операций на открытом рынке с ценными бумагами и валютой.

Центральный банк является кредитором последней инстанции.

К основным функциям центральных банков относятся следующие:

• эмиссионная функция: наличность по-прежнему необходима для значительной части платежей и обеспечения ликвидности кредитной системы, которая должна иметь средства окончательного погашения долговых обязательств;
• функция аккумулирования и хранения кассовых резервов для коммерческих банков, т. е. каждый банк – член национальной кредитной системы – обязан хранить на резервном счете в центральном банке сумму в определенной пропорции к размеру его вкладов. Одновременно центральный банк по традиции является хранителем официальных золотовалютных резервов страны;
• функция кредитования коммерческих банков характерна для социалистической экономики при государственной монополии на кредитную деятельность, а также для переходного периода, сопровождающегося нехваткой средств в руках частных финансовых институтов. В развитой рыночной экономике подобное кредитование существует преимущественно в периоды финансовых трудностей;
• предоставление кредитов и выполнение расчетных операций для правительственных органов, так как в бюджетах различного уровня аккумулируется до половины и более внутреннего валового продукта стран. Данные средства накапливаются на счетах в центральных банках и расходуются с них. Центральные банки ведут счета правительственных учреждений и организаций, осуществляют операции с государственными ценными бумагами, предоставляют государству кредит в форме прямых краткосрочных и долгосрочных ссуд или покупки государственных облигаций;
• клиринговая функция, или функция проведения безналичных расчетов.