Страховой рынок и его структура

В процессе развития товарного обмена происходит последовательная смена форм стоимости (простая или случайная форма стоимости, затем полная или развернутая переходит во всеобщую, а затем в денежную). Деньги стихийно выделились из общей товарной массы на определенном историческом этапе.

Предпосылками появления денег являются:

• переход общества от натурального хозяйства к товарному;
• общественное разделение труда(земледелие и скотоводство, а затем выделение ремесел);
• имущественное обособление производителей товаров, т. е. появление собственников.

Необходимостью появления денег явилось требование соблюдения эквивалентного обмена товарами. Появление денег не просто облегчает товарообмен, а знаменует переход экономических отношений в новое качественное состояние, так как позволяет развести во времени и пространстве процесс купли и продажи товаров.

Экономическая сущность денег заключается в том, что в результате развития товарного обмена из общей массы всех прочих товаров выделяется специфический товарный вид, с натуральной формой которого срастается общественная функция всеобщего эквивалента.

Сущность денег выражается в единстве трех свойств:

• всеобщей непосредственной обмениваемости;
• самостоятельной форме меновой стоимости;
• внешней вещной меры труда.

Деньги – историческая, развивающаяся категория, присущая товарному производству. Со времени своего возникновения они претерпели значительные изменения, проявившиеся в переходе от применения одних видов денег к другим, а также в изменении условий их функционирования. В отдельных сферах денежного оборота и в различные периоды применяются различные виды (металлические, бумажные, кредитные) и формы (монеты, купюры, инструменты банковского оборота, пластиковые карты и др.) денег.

В докапиталистических формациях роль денег выполняли определенные виды товаров, различные в разных местностях (меха, ракушки, скот и т. д.). Затем из массы товаров выделились металлы (медь, бронза), затем драгоценные металлы – золото, серебро, обладающие определенными физическими свойствами – однородностью денежного материала, делимостью, сохранностью от порчи, транспортабельностью, непригодностью использования для производственных и других целей в виде слитков, а затем и монет.

С развитием экономических отношений (возникновение капиталистического способа производства, потребовавшего значительного количества денег) появляются деньги на бумажных носителях, заменители действительных денег (банкноты, казначейские билеты), деньги безналичного оборота в виде депозитов на банковских счетах, безналичные деньги небанковского оборота.

В современных условиях, когда наличные денежные знаки и деньги безналичного оборота обладают собственной стоимостью значительно ниже обозначенного на них номинала, можно говорить о том, что деньги все больше отличаются от товара и превращаются в самостоятельную экономическую категорию. Функционирование денег приобрело черты самостоятельного процесса и отделилось от движения товаров и услуг, сохраняя при этом некоторые свойства, присущие товару (например, при определении цены на деньги через спрос и предложение на них).