Деньги: происхождение, сущность, функции

Понятие денег, их возникновение и эволюция. Деньги являются экономическим благом в силу своей полезности: на них есть спрос, они удовлетворяют определенную потребность, а также подчиняются основополагающему экономическому принципу ограниченности и ценности. Однако в классификации экономических благ деньги занимают особое место. С одной стороны, они не являются потребительским благом: предметы потребления имеют целью удовлетворить ту или иную потребность и при этом исчезнуть. Иное дело деньги, которые остаются в потреблении в качестве «товара длительного пользования». Это видно на простом примере: когда сигареты, этот сугубо потребительский товар, стали играть в Германии в 1945 г. роль денег, их перестали использовать по назначению.

С другой стороны, деньги не являются орудием производства: они не способны производить физические операции, создающие предметы потребления.

Деньги обладают специфической полезностью, которая реализует себя в экономической системе обмена продуктов, где господствует разделение труда. Однако деньги становятся деньгами только в результате всеобщего признания их в этом качестве внутри платежного сообщества.

Такое признание является социальным феноменом, благодаря которому это особое качество превращает в деньги самые разные вещи. Понятие платежного сообщества неотделимо от доверия. Деньги, теряющие способность вызывать доверие или более его не заслуживающие, характеризует неспособность продолжать выполнение возложенных на них функций.

Это проявляется в бегстве от признанных законом денег, погоней за иностранной валютой или за реальным товаром.

Концепции происхождения денег. В экономической литературе рассматриваются две концепции происхождения денег: рационалистическая и эволюционная. Первая объясняет происхождение денег как итог соглашении между людьми, убедившимися в том, что для обмена товаров необходимы специальные инструменты. Согласно второй концепции деньги появились в результате эволюционного процесса, который помимо воли людей привел к тому, что некоторые предметы выделились из общей массы и заняли особое место. Рационалистическая теория происхождения денег впервые была изложена в работе Аристотеля «Никомахова этика», в которой он утверждал: все, что участвует в обмене, должно быть каким-то образом сопоставимо, и по общему уговору появляется монета, которая существует не по природе, а основана на условности. Эта идея нашла законодательное воплощение в античном и средневековом обществах. Одна из догм римского права гласит, что император декретирует стоимость денег. И в наше время некоторые экономисты разделяют эту точку зрения. Так, Поль Самуэльсон определяет деньги как искусственную социальную условность. Другой американский экономист Джон Гэлбрейт считает, что закрепление денежных функций за благородными металлами и другими предметами есть продукт соглашения между людьми. Глава монетаристской школы Милтон Фридмен характеризует деньги следующим образом: «это то, чему мы придаем численную величину с помощью обусловленной процедуры». Вместе с тем история происхождения денег служит подтверждением эволюционной теории возникновения денег, которая рассматривает деньги как результат развития товарного производства и товарного обращения.

Первоначально обмен одной полезной вещи на другую носил случайный и одноразовый характер, и определенной пропорции между обмениваемыми товарами не существовало. Подобную операцию можно выразить формулой хА = yD. Это означает, что владелец товара А продает х единиц товара А за у единиц товара D и товар D выступает в роли эквивалента относительно товара А. В то время не было какого-то исключительного товара-эквивалента, который все старались заполучить, чтобы с его помощью можно было измерить стоимость всех других товаров и обменять на любую полезную вещь. Это объяснялось, в частности, слабым разделением труда и его малой производительностью, порождающими ограниченное количество произведенных продуктов и их небольшое разнообразие.

С углублением разделения труда (что породило увеличение его производительности и разнообразие товаров) в обмен начинает втягиваться все большее количество продуктов. Здесь один и тот же товар обменивается на ряд других товаров-эквивалентов. Однако и в этом случае одна полезная вещь непосредственно обменивалась на иное благо, что не всегда устраивало продавцов и покупателей.

Вот как об этом сообщал путешественник Камерон. «Забавно было видеть, — писал он, — как мне пришлось платить наемную плату за лодку на рынке в Кавеле, на берегу озера Танганьика. Агент Саида требовал уплаты слоновой костью, которой у меня не было; тогда я узнал, что Магомет-Ибн-Салиб располагал слоновой кистью и желал иметь сукно; однако это известие принесло мне не много пользы, пока, наконец, я не услышал, что Магомет-Ибн-Гариб имел сукно и желал бы изменять его на проволоку. Эта последняя у меня была, и, таким образом, я дал Магомету-Ибн-Гарибу требуемое количество медной проволоки, он передал Магомету-Ибн-Салибу сукно, а этот последний дал агентам Саида требуемую слоновую кость; тогда только я получил от последнего право пользоваться лодкой». Такого рода трудности и сейчас встречаются при бартерных сделках.

Дальнейшее развитие общественного разделения труда привело к тому, что производство и обмен товаров стали регулярными, а из мира товаров стали выделяться наиболее ходовые товары-эквиваленты, на которые на местных рынках можно было обменять другие полезные вещи. С их помощью измерялись все остальные товары, и их старались все заполучить.

Например, в роли местных общих эквивалентов (товарных денег) в Китае и Бирме до X в. выступали соль и чай; в древней Мексике — мешочки какао-бобов. В Древней Греции, Древнем Риме и во многих других странах в качестве денег выступал скот. У индейцев Северной Америки наиболее ходовым товаром являлся табак, к которому приравнивались все другие товары. У племен Азии, Африки и Океании эту роль выполняли раковины моллюсков. Древние угорские племена пользовались в качестве денег мехами. Этот перечень можно продолжить.

Развитие производства, расширение торговых отношений между регионами и народами обусловило появление такого товара, который бы устраивал все стороны торговой сделки и не носил локального характера, имеющего пользу только в данной местности. Например, полинезийцам совсем не нужны меха, а северным народам их ракушки. В результате роль всеобщего эквивалента закрепилась за благородными металлами — золотом и серебром — в силу их особых свойств, а именно: портативности (большая стоимость в малом объеме), сохраняемости, однородности, делимости, легкости обработки. В дальнейшем развитие рынка обусловило появление бумажных, а затем и электронных денег. Таким образом, место денег как всеобщего эквивалента можно определить следующей формулой:

xA=yD, (16.1)

где yD — деньги (золото, серебро, а позднее и бумажные деньги).

И если эволюционная теория верна для товарных, золотых и серебряных денег, имеющих внутреннюю стоимость, то появление бумажных денег — это аргумент в пользу рационалистической теории, поскольку именно государство определяет номинал той или иной бумажной купюры (сто или тысяча рублей), хотя стоимость их изготовления очень незначительно отличается друг от друга.

Сущность и функции денег. Сущность денег заключается в том, что они служат необходимым элементом экономической деятельности общества и составной частью экономических отношений между различными участниками и звеньями народно-хозяйственного процесса. Важной стороной сущности денег является то, что с их помощью можно измерить стоимость всех других товаров. В отличие от ограниченности бартерного обмена деньги обладают свойством всеобщей непосредственной обмениваемости на любые другие товары и услуги. Таким образом, можно сказать, что деньги — это всеобщий эквивалент, всеобщая форма богатства. Будучи необходимым элементом экономической деятельности общества, проявляя свою сущность, деньги выполняют функции: а) меры стоимости; б) средства обращения; в) средства платежа; г) средства накопления и образования сокровищ; д) мировых денег.

Функция денег как меры стоимости. Деньги представляют инструмент экономических отношений в обществе, а функции денег могут реализовываться лишь при участии людей. Выполнение деньгами функции меры стоимости заключается в оценке стоимости товаров путем установления цен. Иначе говоря, цена — это денежное выражение стоимости товара.

Особенность функции денег как меры стоимости заключается в том, что деньги ее выполняют идеально, поскольку для определения цены товара и ее обозначения (повесить ценник на товар) реальные деньги не нужны, продавец (или хозяин товара) устанавливает цену мысленно. Также для того, чтобы узнать цену товара, не нужно иметь в наличии деньги: ее можно узнать из ценника или спросить у продавца.

Соизмерение стоимости благ и услуг в денежном выражении подобно измерению дистанции в километрах. Просто общество считает удобным использовать некую денежную единицу в качестве масштаба для соизмерения относительных стоимостей разнородных благ и ресурсов, видя в этом очевидные преимущества. Цены отдельных товаров и всей товарной массы складываются на рынке под влиянием бесчисленных актов купли-продажи товаров. Следовательно, процесс ценообразования, т.е. функционирования денег как меры стоимости, неразрывно связан с реальным процессом движения денег, в котором деньги функционируют как средство обращения и средство платежа.

Функция денег как средства обращения. Эту функцию выполняют реальные, а не идеальные деньги, необязательно являющиеся полноценными.

При этом особенностью функции денег как средства платежа служит то, что деньги от покупателя к продавцу и товар от продавца к покупателю движутся одновременно навстречу друг другу, и нет разрыва ни во времени, ни в пространстве между получением товара и оплатой за него. Типичным примером реализации этой функции служит покупка товара в магазине.

Однако, продав свой товар, товаровладелец может не купить чужой товар.

В этом случае у другого товаровладельца товар останется нереализованным, что не позволит ему приобрести товар у третьего товаровладельца, и т.д. Возможность разрыва между продажей и куплей, связанная с функцией денег как средства обращения, может породить кризисные явления в экономике. Исходя из своеобразной функции денег как средства обращения, можно объяснить возникновение их монетной формы, возможность появления неполноценных, а затем и бумажных денег, количество денег, необходимое для обращения, и возможность кризисов.

В функции средства обращения деньги являются средством перемещения товара от одного товаровладельца к другому. Для выполнения такой операции товару должна противостоять определенная весовая часть золота или другого благородного металла, выполняющего роль всеобщего эквивалента. В условиях неразвитого товарного производства обращались так называемые весовые деньги, поэтому покупатель выходил на рынок, вооруженный не только весами, но и инструментами, позволявшими дробить кусочки металла в соответствии с величиной стоимости покупаемого товара. Сама реальная жизнь, живой опыт товарного обращения уже в отдаленные исторические эпохи требовали установления общепризнанной денежной единицы в качестве средства обращения, и не в виде простого куска золота, который нужно взвесить, а в виде чеканной монеты, содержащей определенное весовое количество драгоценного металла.

Монеты, находясь в обращении, стираются, теряют вес, а вместе с тем утрачивают и свою первоначальную стоимость. Несмотря на это, они продолжают безукоризненно выполнять функцию средства обращения. Было замечено, что наряду с полноценными деньгами столь же успешно обращаются и «неполноценные» деньги. Этим не преминуло воспользоваться государство, и началась порча монеты, т.е. добавление в драгоценный металл меди, олова и т.п. Наиболее крайним проявлением такой порчи явилась чеканка медной монеты в России в царствование Алексея Михайловича в 1656 г. Эту медную монету государство обязало принимать по номинальной стоимости наравне с серебряной. Такая порча монеты завершилась Медным бунтом (1662). Тысячи людей были казнены и сосланы, но это равенство было отменено.

Первые русские монеты были отчеканены в конце 80-х гг. X в. Сегодня Эрмитаж располагает лучшей коллекцией монет в мире. Ее первым собирателем был Петр I.

Если выпуск «неполноценных» денег рассматривался как порча монеты, то выпуск бумажных денег, лишенных всякой внутренней стоимости, не вызывает никаких сомнений. Объясняется это своеобразной природой денег в качестве средства обращения, в частности тем, что функция обращения может выполняться не только неполноценными деньгами, но и такими деньгами, которые не имеют никакой стоимости. Покупательная способность различных бумажных купюр определяется их номиналом, который установило государство. В процессе товарного обращения деньги, представляя мимолетное объективное отражение товарных цен, действительно существуют лишь как знаки самих себя, а поэтому могут быть заменены простыми знаками. Впервые бумажные деньги появились в Китае в Средние века. О них упоминает известный итальянский путешественник Марко Поло, посетивший Пекин в 1286 г. Из современных развитых стран пионером здесь оказались США. Бумажные деньги были выпущены в XVII в. в штате Массачусетс. В европейских странах к выпуску бумажных денег правительства начали прибегать лишь с XVIII столетия.

В России бумажные деньги появились в последней четверти XVIII в. Хотя бумажные деньги выросли из обращения металлических денег, они существенно отличаются от них, так как лишены своей внутренней стоимости и являются лишь символами стоимости. Но эти символы должны получить общественное признание. И они его получают при помощи установления государством официальной денежной единицы (доллар, рубль, песо, фунт стерлингов и т.д.) с обязательным ее приемом для всех учреждений, предприятий, организаций и граждан по нарицательной стоимости и запретом обращения других денежных единиц.

Функция денег как средства платежа. К моменту появления на рынке товаровладельца с товаром потенциальные покупатели могут не иметь в наличии денег. Поэтому возникает необходимость купли-продажи товаров в кредит, т.е. отсроченной уплаты денег, использования денег как средства платежа. Деньги используются как средство платежа и в случае, когда товар еще не произведен, а владелец денег заранее платит за него, чтобы быть уверенным в том, что товар не уйдет к другому покупателю. В роли средства платежа деньги используются не только в вышеуказанных случаях, но и при выплате заработной платы, уплате налогов, внесении арендной платы, авансовых платежей и т.п. К моменту истечения срока уплаты долга плательщик может оказаться неплатежеспособным, что, в свою очередь, может вызвать неплатежеспособность других, поскольку многие товаровладельцы покупают друг у друга товары и услуги в кредит.

Опасность разрыва цепи выполнения долговых обязательств представляет собой вторую опасность кризисных явлений.

Особенность функции денег как средства платежа заключается в том, что обязательно существует разрыв во времени, а может быть и разрыв в пространстве между получением товара или услуги и оплатой за него. Поэтому из функции денег как средства платежа возникают кредитные деньги: векселя хозяйствующих субъектов и банковские билеты коммерческих панков. Однако их не следует смешивать с бумажными деньгами, которые возникают из функции обращения. Бумажные деньги выпускаются государством, и срок их обращения довольно длителен. Они обязательны к приему, их обеспеченность в настоящее время не гарантируется и они эмитируются по мере надобности, исходя из целей и задач денежно-кредитной политики государства. Кредитные деньги выпускаются банком, пни не имеют права обязательного приема, обеспечены активами банка и в конце концов должны быть обменены на бумажные деньги.

Функция денег как средства накопления и образования сокровищ. Непосредственно не участвующие в обороте деньги, в том числе в функциях средства обращения и средства платежа, образуют денежные накопления хозяйствующих субъектов и граждан, выполняя, таким образом, функцию денег как средства накопления. Природа функции денег как средства накопления не остается постоянной, она изменяется. В эпоху слабого развития товарных отношений эта функция денег выступала и виде накопления сокровищ, золотых и серебряных денег в сундуках.

В этом случае накопление означало изъятие их из обращения и обречение их на абсолютную неподвижность. Предприниматель в противоположность собирателю сокровищ не изымает деньги, а, наоборот, вкладывает их и сферу производства и обращения, так как в этом усматривает наиболее целесообразный путь их умножения. Однако и в современную эпоху для нормального и бесперебойного процесса производства предпринимателю необходимы определенные денежные накопления, резервы, которые он хранит в банке на различных счетах: расчетных, текущих, депозитных и т.п. Граждане хранят свои сбережения как дома, так и на счетах до востребования и на срочных счетах. Выполнение деньгами этой функции обусловлено еще и тем, что деньги являются всеобщей формой богатства, свидетельством на получение доли общественного богатства. Они могут быть превращены в любой товар, в силу чего и хозяйствующие субъекты, и граждане стремятся их накапливать. Накопление денег — необходимое условие развития производства, нормального существования граждан и рационального функционирования экономики страны. Для полноценного выполнения этой функции деньги должны быть реальными и вызывающими доверие. Если этого доверия нет, то накапливаться будут в основном не те деньги, которые участвуют в обороте как средство платежа и как средство обращения, а другие, к которым есть большее доверие. Примером тому является накопление в России гражданами денежных средств не в рублях, а в так называемой свободно конвертируемой валюте (СКВ).

Функция мировых денег. Развитие международных экономических отношений обусловливает функционирование денег на мировом рынке. В этом случае, по образному выражению К. Маркса, «деньги сбрасывают с себя национальные мундиры». Если внутри отдельной страны могут обращаться не только полноценные, но и неполноценные (не пользующиеся доверием) деньги, то на мировом рынке многие национальные денежные знаки теряют силу, и функцию мировых денег могут выполнять только искусственно созданные деньги (евро) и, в силу принятого международного соглашения, национальные валюты отдельных развитых стран (например, доллар США). Мировые деньги выполняют все те же функции, что и деньги на национальном рынке, но только на мировом уровне, что определяет специфику проявления этих функций. На мировом рынке и роли покупателей и продавцов выступают как частные предприятия и организации, так и государственные структуры.

Денежная масса и денежные агрегаты. Выполняя перечисленные выше функции, деньги принимают налично-денежную и безналичную формы. Бумажные деньги и разменная монета из недрагоценных металлов — это наличные деньги, т.е. видимая и ощутимая материя. Что же касается безналичных денег, то они проявляются в виде обычных бухгалтерских записей. Безналичные деньги зародились в Англии: английские банкиры изобрели правила «игры по переписке», чтобы обойти регламентацию эмиссии банковских билетов.

Наряду с собственно деньгами в современных экономиках можно отметить развитие различных заменителей денег, которые выполняют отдельные функции денег. Сюда можно отнести прежде всего ценные бумаги, выпускаемые государством, и долговые обязательства частных структур, в первую очередь кредитных организаций.

Формы существования денег. Денежная масса. Как было сказано выше, в процессе своего обращения в экономике деньги принимают две постоянно сменяющие друг друга формы. Наличные и безналичные деньги — это не разные деньги, а разные формы существования денег, принимаемые ими на разных стадиях своего обращения. Исходной и базовой является форма наличных денег, а безналичная форма выступает как производная от нее. Например, гражданин принес наличные деньги в банк и положил их на вклад, который представляет собой безналичную денежную форму. Затем банк выдал полученную сумму другому физическому лицу в виде кредита наличными на строительство жилого дома. Таким образом, наличные деньги — это участвующие в обращении физически располагаемые деньги (денежные знаки), имеющиеся в данный момент у данного экономического субъекта; безналичные деньги — это участвующие в обращении деньги, принадлежащие одному экономическому субъекту, однако физически в данный момент находящиеся у другого экономического субъекта (свидетельством чего служат соответствующий договор и записи в бухгалтерских книгах). Движение безналичных денег фиксируется в форме записей по счетам клиентов. Оборот этих денег происходит без денежных знаков. Совокупность платежных средств (наличных и безналичных денег), обращающихся в стране на данный момент, образует денежную массу. Это та общая сумма денег, которая находится и распоряжении экономики страны и обеспечивает финансирование ее деятельности. Денежная масса состоит главным образом из банковских билетов центрального банка и денежных знаков, а также безналичных денег. Обращающаяся масса денег постоянно находится в обороте как в форме наличных, так и в форме безналичных денег. Основная часть платежей совершается без использования наличных денег и лишь незначительная честь — наличными деньгами. Однако суть проблемы разграничения денежного оборота на безналичный и налично-денежный заключается не столько в величине объема оборота, обслуживаемого деньгами в той или иной форме, сколько в проблеме регулирования объекта денежного оборота — денежной массы. Так, согласно ст. 42 Федерального закона от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» ЦБ РФ может устанавливать ориентиры роста одного или нескольких показателей денежной массы, исходя из основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики.

Денежные агрегаты. Различные компоненты денежной массы обладают разной степенью ликвидности. Под ликвидностью понимается способность того или иного денежного обязательства быть обращенным в наличные деньги.

Так, наибольшей ликвидностью обладают наличные деньги; срочные вклады в Сбербанке РФ обладают меньшей ликвидностью, а у банковских сертификатов степень ликвидности еще меньше. В качестве показателей обращающейся денежной массы по критерию ликвидности в России выделяют денежные агрегаты, которые именуются М0, M1, М2, М2х, М3:

• М0 — наличные деньги, находящиеся в обращении (вне банков);
• M1 = М0 плюс остатки денежных средств в национальной валюте на расчетных, текущих счетах нефинансовых предприятий, организаций и учреждений и вклады до востребования;
• М2 = Ml плюс срочные вклады физических лиц и депозиты предприятий и организаций;
• М2х = М2 плюс депозиты в иностранной валюте (в рублевом эквиваленте);
• М3 = М2 плюс депозитные сертификаты и облигации госзаймов.

В России, по данным ЦБ РФ на 1 октября 2010 г., величина денежной массы М2 составила 17 909,2 млрд руб. Деление денежной массы на различные денежные агрегаты обусловлено необходимостью воздействия ЦБ РФ на эти составляющие с целью регулирования экономики.