Свиридов О.Ю. Банковское дело

Порядок лицензирования коммерческих банков для совершения операций с иностранной валютой

Банковские операции с иностранной валютой в нашей стране могут осуществляться уполномоченными банками, т.е. коммерческими банками, получившими лицензии ЦБ РФ на проведение операций в иностранной валюте. Уполномоченные банки осуществляют контроль за соответствием проводимых клиентами валютных операций действующему валютному законодательству и представляют в ЦБ РФ отчетность о проводимых валютных операциях по установленным формам.

С заявкой на получение лицензии на операции в иностранной валюте могут обращаться коммерческие банки, функционирующие не менее года, т.е. закончившие полный финансовый год и подготовившие официальный годовой отчет.

Для получения лицензии банк должен представить следующие документы:

  • копию утвержденного устава банка;
  • обоснование экономической целесообразности и готовности банка к осуществлению операций в иностранных валютах;
  • организационную структуру банка с описанием подразделений, занимающихся операциями с иностранной валютой;
  • справки о руководителях банка, ответственных за осуществление операций с иностранной валютой;
  • копию письма уполномоченного банка о согласии подписать корреспондентское соглашение;
  • справку об организации внутрибанковского контроля;
  • баланс банка и справку о соблюдении нормативов по операциям в рублях на последнюю дату;
  • отчет о прибылях и убытках на последнюю дату;
  • годовой отчет на конец финансового года (баланс, форма № 2, отчет о распределении прибыли, отчет по труду, справка о составе фондов, пояснительная записка);
  • аудиторское заключение;
  • для банков, обращающихся за генеральной лицензией, — справку о возможных зарубежных партнерах по заключению корреспондентских соглашений.

Для получения банками лицензий на проведение операций в иностранной валюте ЦБ РФ предъявляет ряд квалификационных и технических требований.

Рассмотрев заявку коммерческого банка на получение лицензии и соответствующие документы, ЦБ РФ принимает решение о выдаче или отказе в выдаче лицензии.

Лицензии, выдаваемые ЦБ РФ, подразделяются на:

  • разовые, дающие право на проведение конкретной банковской операции в иностранной валюте;
  • внутренние, дающие право на открытие счетов резидентов в иностранной валюте, открытие корреспондентских счетов в иностранной валюте с российскими банками полного или ограниченного круга банковских операций в иностранной валюте на территории России;
  • расширенные, предоставляющие коммерческим банкам право открывать корреспондентские счета в иностранной валюте с ограниченным числом зарубежных банков и обслуживать нерезидентов;
  • генеральные, гарантирующие право на совершение коммерческими банками полного круга банковских операций в иностранной валюте как на территории России, так и за ее пределами. Банк может открывать столько корреспондентских счетов, сколько сочтет необходимым.

Банк, получивший лицензию на совершение операций в иностранной валюте, именуется в дальнейшем уполномоченным банком и выполняет функции агента валютного контроля за валютными операциями своих клиентов.

Получившие лицензию банки могут производить следующие банковские операции и сделки:

  • привлекать вклады (депозиты) и предоставлять кредиты по соглашению с заемщиком;
  • осуществлять расчеты по поручению клиентов банков — корреспондентов и их кассовое обслуживание;
  • открывать и вести счета клиентов и банков-корреспондентов;
  • финансировать капитальные вложения по поручению владельцев или распорядителей инвестируемых средств, а также за счет собственных средств банка;
  • выпускать, покупать, продавать и хранить платежные документы и ценные бумаги (чеки, аккредитивы, векселя, акции, облигации и другие документы), осуществлять иные операции с ними;
  • выдавать поручительства, гарантии и иные обязательства за третьих лиц, предусматривающие исполнение в денежной форме;
  • приобретать права требования по поставке товаров и инкассировать эти требования (форфейтинг), а также выполнять эти операции с дополнительным контролем за движением товаров (факторинг);
  • покупать у российских и иностранных юридических и физических лиц и продавать им наличную иностранную валюту и валюту, находящуюся на счетах и во вкладах;
  • покупать и продавать в РФ и за ее пределами драгоценные металлы, камни, а также изделия из них;
  • привлекать и размещать драгоценные металлы во вклады, осуществлять иные операции с этими ценностями в соответствии с международной банковской практикой;
  • привлекать и размещать средства и управлять ценными бумагами по поручению клиентов (доверительные (трастовые) операции);
  • оказывать брокерские и консультационные услуги, осуществлять лизинговые операции;
  • производить другие операции и сделки по разрешению ЦБ РФ, выдаваемому в пределах его компетенции.

Все операции, перечисленные выше, могут производиться как в рублях, так и в иностранной валюте при наличии генеральной лицензии.

Внутренняя лицензия предоставляет коммерческим банкам право на совершение полного или ограниченного круга банковских операций на территории РФ в иностранной валюте, а именно:

  1. открытие и ведение счетов в иностранных валютах юридических и физических лиц, резидентов и нерезидентов, а также рублевых счетов нерезидентов. Установление корреспондентских отношений с российскими банками, имеющими генеральную лицензию ЦБ РФ;
  2. проведение расчетов, связанных с экспортно-импортными операциями клиентов банка в иностранных валютах в форме документарного аккредитива, инкассо, банковского перевода;
  3. валютное обслуживание физических лиц, включая куплю и продажу иностранных валют в соответствии с действующим законодательством;
  4. приобретение и продажу иностранных валют за рубли у юридических лиц;
  5. привлечение и размещение средств в иностранных валютах юридических лиц в форме кредитов, депозитов и других формах, а также выдачу гарантий в пользу клиентов банка в пределах собственных средств банка в иностранных валютах.

Расширенная лицензия также предоставляет коммерческим банкам право совершать на территории РФ эти же операции в иностранной валюте, а также дополнительно дает возможность открывать ограниченное число корреспондентских счетов в конкретных иностранных банках.

ЦБ РФ может отозвать выданную лицензию в случаях:

  • обнаружения недостоверных сведений, на основании которых была выдана лицензия;
  • предоставления банком недостоверных данных в отчетности;
  • выявления нарушений банком требований антимонопольного законодательства России;
  • признания банка неплатежеспособным.

Отзыву лицензии должны предшествовать предупредительные мероприятия, направленные на устранение указанных нарушений.



Свиридов О.Ю. Банковское дело