Понятие, принципы и виды банковского кредита

Банковский кредит - урегулированная нормами права деятельность банка по предоставлению денежных средств заемщику в размере и на условиях, предусмотренных в соответствующем договоре на условиях возвратности и возмездности.

Значение банковского кредита - с его помощью восполняется нехватка денежных средств в различных структурах.

Принципы банковского кредита:

1. возвратность - сумма кредита, полученная заемщиком, должна быть возвращена кредитору в полном объеме;
2. возмездность - на сумму, полученную заемщиком, начисляются проценты в размере, предусмотрен ном договором. Сумму начисленных процентов должник должен вернуть вместе с суммой основного долга;
3. срочность - сумма, полученная заемщиком, и проценты, начисленные на нее, должны быть возвращены в определенный соглашением сторон срок.

Классификация банковского кредита:

1. в зависимости от срока, на который он выдается:

   а) краткосрочный - предоставленный на срок до 1 года;
   б) долгосрочный - на срок свыше 1 года;

2. в зависимости от наличия или отсутствия целевой направленности кредита:

   а) целевые - кредиты, предоставленные на осуществление определенной цели: покупку недвижимости, автомобиля, пополнение оборотных средств, оплату обучения и т. д.;
   б) нецелевые - кредиты, предоставленные без ограничения целей, на которые они могут быть израсходованы;

3. в зависимости от наличия обеспечения:

   а) кредиты обеспеченные (залогом, поручительством и т. д.);
   б) необеспеченные кредиты (бланковые кредиты) - кредиты, выдаваемые клиентам, зарекомендовавшим себя во взаимоотношениях с банком добросовестным плательщиком, либо лицам, имеющим тесные взаимоотношения с банком;

4. в зависимости от объекта кредита:

   а) товарный - объектом кредита являются вещи, определенные родовыми признаками (например, определенное количества зерна, пуха и т. д.), т. е. товар;
   б) коммерческий - кредит в виде аванса, предварительной оплаты, отсрочки и рассрочки оплаты товаров, работ или услуг (коммерческий кредит), если иное не установлено законом;
   в) кредитование счета (овердрафт) - осуществление платежей со счета клиента при отсутствии на его счете денежных средств;

5. отдельные виды кредитов Банка России:

   а) внутридневной кредит - кредит Банка России, предоставляемый при осуществлении платежа с основного счета банка сверх остатка денежных средств на данном основном счете банка;
   б) овернайт - кредит Банка России, предоставляемый банку, в конце дня работы подразделения расчетной сети Банка России уполномоченной РНКО (в конце времени приема и обработки расчетных документов, предъявленных к банковским счетам клиентов Банка России (уполномоченной расчетной небанковской кредитной организацией) в сумме непогашенного банком внутридневного кредита;
   в) ломбардный кредит - кредит Банка России, предоставляемый банку по его заявлению на получение ломбардного кредита по фиксированной процентной ставке или заявке на участие в ломбардном кредитном аукционе.