Небанковские кредитные организации в банковской системе

Кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка РФ имеет право осуществлять банковские операции. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.

Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции:

1. привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц;
2. размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности;
3. открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Небанковская кредитная организация (НКО) - кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные законом. Допустимые сочетания банковских операций для небанковских кредитных организаций устанавливаются Банком России.

Состав банковских операций, разрешенных к осуществлению небанковскими кредитными организациями:

1. привлечение денежных средств юридических лиц во вклады (на определенный срок);
2. размещение привлеченных во вклады денежных средств юридических лиц от своего имени и за свой счет;
3. купля-продажа иностранной валюты в безналичной форме - данную операцию НКО вправе осуществлять исключительно от своего имени и за свой счет;
4. выдача банковских гарантий;
5. выдача поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;
6. приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;
7. доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;
8. осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством РФ;
9. предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;
10. лизинговые операции;
11. оказание консультационных и информационных услуг.

Небанковская кредитная организация, осуществляющая депозитные и кредитные операции (НДКО) не вправе осуществлять следующие банковские операции:

1. привлечение денежных средств физических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок) и юридических лиц во вклады до востребования;
2. открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
3. осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;
4. инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
5. купля-продажа иностранной валюты в наличной форме;
6. привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;
7. осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов.

Небанковским кредитным организациям не разрешается открывать филиалы и создавать дочерние организации за рубежом.

Надзор за деятельностью небанковских кредитных организаций осуществляется территориальными учреждениями ЦБ РФ в порядке, предусмотренном для банков, с учетом особенностей, установленных законом.