Белые пятна процесса

(Артемов В.)

("ЭЖ-Юрист", N 36, 2004)

Текст документа

БЕЛЫЕ ПЯТНА ПРОЦЕССА

В. АРТЕМОВ

Владимир Артемов, юрисконсульт ОАО "Спиритбанк", г. Тула.

Основной темой взаимоотношений кредитных организаций, судебных приставов-исполнителей и взыскателей в ходе осуществления исполнительного производства в отношении клиентов кредитных организаций является порядок исполнения банками постановлений приставов об аресте денежных средств должника и исполнительных документов, предъявленных на исполнение как приставами, так и непосредственно взыскателями. Вопросы сводятся в основном к аресту денежных средств и к тому, каким законодательством должны руководствоваться банки при исполнении предъявленных им на исполнение исполнительных листов - банковским или об исполнительном производстве.

Арест средств

На сегодняшний момент основным нормативным документом, регулирующим исполнение актов судов и иных органов, является ФЗ от 21.07.1997 N 119-ФЗ "Об исполнительном производстве" (далее - Закон). Согласно п. 3 ст. 46 Закона при наличии сведений об имеющихся у должника денежных средствах, находящихся на счетах в банках и иных кредитных организациях, на них налагается арест. Пункт 3 ст. 57 Закона определяет, что судебный пристав-исполнитель принимает меры по наложению ареста на денежные средства должника-организации, находящиеся на счетах в банках и иных кредитных организациях.

Принимая во внимание фразу "денежные средства, находящиеся на счетах" следует предположить, что арест должен осуществляться в "настоящем времени", то есть аресту подлежат денежные средства, имеющиеся у должника на данный момент.

Арест же денежных средств, "поступающих на счет" или "которые в будущем поступят на счет", относится к будущему времени и является арестом "не реальных", как в первом случае, денежных средств, а "виртуальных" - на данный момент у должника не имеющихся. Следуя логике рассуждения, приходим к выводу: арест денежных средств, которые будут поступать на счета должника, законодательством не предусмотрен.

Такую позицию можно обосновать, применяя по аналогии арбитражную практику. Согласно информационному письму ВАС РФ от 25.07.96 N 6 "О результатах рассмотрения Президиумом ВАС РФ отдельных вопросов судебной практики" при применении обеспечительных мер, установленных ст. 91 АПК РФ, судам следует учитывать, что "не может быть наложен арест на сам счет ответчика, а также на суммы, которые в будущем поступят на этот счет".

Итак, в ходе исполнительного производства аресту подлежат денежные средства, находящиеся на счете (счетах) должника на момент предъявления в кредитную организацию приставом-исполнителем постановления об аресте. При данном определении ареста денежных средств сразу же возникает вопрос: что подразумевается под указанием "на момент предъявления" и как его выполнять?

Ответ на данный вопрос мы не найдем ни в законодательстве, ни в судебной практике. Решить его можно только с учетом особенностей банковской деятельности и порядка делопроизводства в каждой кредитной организации.

Момент предъявления постановления об аресте можно расценивать как день поступления или как конкретное время поступления данного документа в кредитное учреждение.

Выход из данной ситуации видится следующим: момент предъявления приставом-исполнителем постановления об аресте денежных средств определяется временем получения данного документа сотрудником банка, ответственным за исполнение указаний (предписаний) соответствующих государственных органов, но не позже начала банковского дня, следующего за днем получения постановления кредитным учреждением.

Инкассовое поручение

Споры по поводу того, обязаны ли банки исполнять исполнительные листы без инкассовых поручений, были исчерпаны решением ВС РФ от 21.05.99, признавшим незаконными пункты 283, 285 и 286 Правил безналичных расчетов в народном хозяйстве N 2, утвержденные Государственным Банком СССР 30.09.87, которые обязывали взыскателей оформлять инкассовые поручения. Однако позиция Центрального банка РФ, выраженная в письме от 19.09.2001 N 08-17/3474 "О порядке приема и исполнения банками исполнительных документов", определяет обязательность оформления инкассового поручения для предъявления исполнительного документа к исполнению как для взыскателей-организаций, так и для судебных приставов-исполнителей.

Указанное решение ВС РФ, по мнению Банка России, носит индивидуальный характер, не является источником права и рассчитано на однократное применение, поскольку не содержит в себе каких-либо общих правил поведения, а лишь применяет соответствующие нормы Закона к конкретному случаю. Кроме того, с точки зрения ЦБ РФ, общие принципы судопроизводства не вводят запрет на использование норм, содержащихся в нормативном акте, не соответствующем действующему законодательству, при последующем издании новых нормативных актов.

В ответ на данное разъяснение ЦБ РФ необходимо пояснить, что признание судом незаконными тех или иных норм подзаконных актов является признанием незаконными правил поведения, которые данные нормы содержат. Поэтому воспроизводство в дальнейшем незаконных правил поведения в других нормативных актах делает нормы права, содержащие данные правила, также незаконными и не подлежащими применению, что в случае их обжалования будет опять подтверждено судебными инстанциями.

Как следует из вышеизложенного, исполнительные листы могут предъявляться взыскателями непосредственно в банк, обслуживающий счета должника, без оформления инкассового поручения.

Однако для исполнения требований, содержащихся в исполнительном листе, в пользу юридического лица необходимы его платежные реквизиты, которые в исполнительном документе не указываются.

В этом случае в законодательстве существует пробел, который на практике восполняется приложением к исполнительному листу сопроводительного письма со всеми реквизитами взыскателя. Обычно в них указывается сумма, подлежащая списанию со счетов должника, которая нередко бывает меньше суммы, обозначенной в самом исполнительном листе.

Данное обстоятельство может поставить сотрудников кредитных организаций в затруднительное положение: на какую сумму подлежит исполнению исполнительный лист?

Если обратиться к тексту ст. 6 Закона, то банки обязаны исполнять требования, содержащиеся в исполнительном документе, то есть списанию со счета должника подлежит сумма, указанная в исполнительном листе. По нашему мнению, использование в данном случае буквального толкования законодательства является недопустимым, отвечать на данный вопрос следует исключительно через определение самой природы исполнительных документов. Исполнительный документ выражает требование кредитора к должнику, обоснованность и законность которого подтверждены государством и исполнение которого государством санкционируется. Поэтому, исполняя исполнительные листы, кредитные организации выполняют волю кредиторов своих клиентов. Письмо, прилагаемое к исполнительному документу, в котором взыскатель указывает банку списать со счетов должника сумму меньшую, чем она указана в исполнительном листе, отражает волю кредитора получить с должника часть той суммы, которая полагается ему по решению суда.

Исходя из вышеизложенного банки обязаны исполнять не "требования, содержащиеся в исполнительном документе", а "требования взыскателя, подтвержденные соответствующим исполнительным документом".

Если банк-эмитент и банк исполняющий не совпадают, то при использовании расчетов по инкассо времени на предъявление исполнительного листа затрачивается больше, чем при предъявлении исполнительного листа взыскателем непосредственно в банк должника.

Обязательным реквизитом инкассового поручения является номер счета плательщика, для установления которого также необходимы временные затраты.

При предъявлении исполнительного документа через инкассо банк исполняющий взыскивает только денежные средства, находящиеся на счете, указанном в инкассовом поручении, а при отсутствии на данном счете денежных средств помещает исполнительный лист в картотеку расчетных документов, не оплаченных в срок, только к этому счету. Если же исполнительный лист поступает в кредитное учреждение без инкассового поручения, то взыскание денежных средств может осуществляться со всех счетов должника, а при отсутствии на них денежных средств исполнительный лист помещается в картотеку также ко всем счетам должника, включая и те, которые будут открыты в будущем.

Недействительные листы

Ввиду недобросовестности некоторых взыскателей в банки иногда поступают исполнительные листы, исполненные должником добровольно или недействительные по иным основаниям, не связанным с содержанием листов и сроками их предъявления.

В случае предъявления исполненных исполнительных листов банки нередко сами располагают сведениями об их исполнении, обслуживая счета и должника, и взыскателя. В иных случаях взыскатели сами представляют банкам доказательства недействительности исполнительного документа.

В этой ситуации кредитным учреждениям следует руководствоваться п. 12.12 Положения ЦБ РФ от 03.10.2002 N 2-П "О безналичных расчетах в РФ", согласно которому исполнительный документ, взыскание денежных средств по которому произведено или прекращено в соответствии с законодательством, возвращается исполняющим банком заказной почтой с уведомлением в суд или другой орган, выдавший исполнительный документ. При этом исполняющий банк делает на исполнительном документе отметку о дате его исполнения с указанием взысканной суммы или дате возврата с указанием основания прекращения взыскания (номер и дата определения суда (арбитражного суда) или иного документа).

Подводя итоги, следует подчеркнуть, что несогласованность банковского, гражданского и административного законодательства, неурегулированность многих ситуаций как нормативными актами, так и судебной практикой порождают ошибки, совершаемые как правоприменительными органами, так и банками, что влечет за собой нарушение прав и должников, и их кредиторов и отрицательно сказывается на гражданском обороте.

Название документа