Обязательства исполняются залогом

(Маркова М.)

("Бизнес-адвокат", N 5, 2004)

Текст документа

ОБЯЗАТЕЛЬСТВА ИСПОЛНЯЮТСЯ ЗАЛОГОМ

М. МАРКОВА

Мария Маркова, аспирантка ВГНА.

Исполнению обязательств способствуют специальные меры, которые призваны гарантировать это исполнение и стимулировать должника к надлежащему поведению. Залог является одним из основных гражданско-правовых способов обеспечения исполнения обязательств.

Согласно п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

По общему правилу залог возникает на основании договора или закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения какого обязательства признается находящимся в залоге.

Так, в соответствии с п. 5 ст. 488 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором купли-продажи, с момента передачи товара покупателю и до его оплаты товар, проданный в кредит, признается находящимся в залоге у продавца для обеспечения исполнения покупателем его обязанности по оплате товара.

Залог обеспечивает требование в том объеме, какой существует к моменту удовлетворения. Залогом обеспечивается основной долг, расходы кредитора, связанные с содержанием имущества, с оплатой процентов, с организацией публичной распродажи имущества, и прочие убытки кредитора, если они проистекают от неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обязательства, обеспеченного залогом. Прочие требования кредитора, хотя бы и к тому же должнику, но по обязательствам, не обеспеченным залогом данного имущества, не подлежат преимущественному удовлетворению и погашаются на общих основаниях.

Существенными условиями договора о залоге являются предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом, а также условие о том, у какой из сторон находится заложенное имущество (п. 1 ст. 339 ГК РФ). Если сторонами не достигнуто соглашение хотя бы по одному из указанных условий либо соответствующее условие в договоре отсутствует, договор о залоге не может считаться заключенным.

В соответствии с положениями п. 43 Постановления Пленума ВС РФ N 6 и Пленума ВАС РФ N 8 "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса РФ" от 1 июля 1996 г. в случаях, когда залогодателем является должник в основном обязательстве, условия о существе, размере и сроках исполнения обязательства, обеспеченного залогом, следует признавать согласованными, если в договоре о залоге имеется отсылка к договору, регулирующему основное обязательство и содержащему соответствующие условия.

В Обзоре практики рассмотрения споров, связанных с применением арбитражными судами норм ГК РФ о залоге, отмечено, что при отсутствии в договоре о залоге сведений, индивидуально определяющих заложенное имущество, договор о залоге не может считаться заключенным (п. 2 приложения к информационному письму Президиума ВАС РФ от 15 января 1998 г. N 26).

Договор о залоге должен быть заключен в письменной форме. Его форма зависит от вида закладываемого имущества. Положениями ст. 339 ГК РФ предусмотрено, что договор об ипотеке, а также договор о залоге движимого имущества или прав на имущество в обеспечение обязательств по договору, который должен быть нотариально удостоверен, подлежат нотариальному удостоверению. Договор об ипотеке должен быть зарегистрирован в порядке, установленном для регистрации сделок с соответствующим имуществом.

ВАС РФ в указанном Обзоре подчеркнул, что согласно п. 3 ст. 339 ГК РФ обязательной регистрации подлежит только договор о залоге недвижимости (ипотеке).

Залогодателем вещи может быть ее собственник или лицо, имеющее на нее право хозяйственного ведения. Недвижимое имущество, принадлежащее предприятию на праве хозяйственного ведения, может быть отдано в залог только с согласия собственника.

Действующее законодательство содержит ряд ограничений на совершение залоговых сделок.

Так, в соответствии с положениями ст. 16 Федерального закона "О соглашениях о разделе продукции" от 30 декабря 1995 г. N 225-ФЗ (в ред. от 6 июня 2003 г.) лицо, заключившее с РФ соглашение о разделе продукции (инвестор), может использовать принадлежащее ему имущество и имущественные права, используемые для поиска, разведки и добычи минерального сырья, в качестве залога для обеспечения своих обязательств по договорам, связанным с исполнением соглашения, только с согласия РФ.

Подпункт 3 п. 3 ст. 34 Федерального закона "О товариществах собственников жилья" от 15 июня 1996 г. N 72-ФЗ (в ред. от 21 марта 2002 г.) определяет, что принятие решения о передаче в залог имущества товарищества домовладельцам или третьим лицам относится к исключительной компетенции общего собрания членов товарищества.

Согласно положениям ст. 79 Федерального закона "Об акционерных обществах" от 26 декабря 1995 г. N 208-ФЗ (в ред. от 27 февраля 2003 г.) для заключения акционерным обществом договора залога, подпадающего под категорию крупных сделок, при стоимости передаваемого в залог имущества от 25 до 50% балансовой стоимости активов общества, необходимо наличие единогласного решения совета директоров (наблюдательного совета) общества. При этом не учитываются голоса выбывших членов совета директоров (наблюдательного совета) общества.

Если единогласия совета директоров (наблюдательного совета) общества по вопросу об одобрении крупной сделки не достигнуто, вопрос об одобрении такой сделки может быть вынесен на решение общего собрания акционеров.

Решение о заключении договора о залоге, предметом которого является имущество, стоимостью более 50% балансовой стоимости активов общества, принимается общим собранием акционеров большинством в три четверти голосов акционеров - владельцев голосующих акций.

Положения Федерального закона "О драгоценных металлах и драгоценных камнях" от 26 марта 1998 г. N 41-ФЗ (в ред. от 10 января 2003 г.) устанавливают, что драгоценные металлы и драгоценные камни могут быть использованы в качестве предмета залога только после того, как от их приобретения отказались приоритетные покупатели, указанные в п. 5 ст. 2 данного Закона, либо ими не были выполнены надлежащим образом условия договора.

Закон обязывает заинтересованных лиц к принятию дополнительных мер по сохранности предмета залога. Статья 343 ГК РФ предусматривает, что залогодатель или залогодержатель, в зависимости от того, у кого из них находится заложенное имущество, обязан страховать за счет залогодателя это имущество в полной его стоимости от рисков утраты и повреждения, а если полная стоимость имущества превышает размер обеспеченного залогом требования, - на сумму не ниже размера требования.

В случае, когда имущество остается у залогодателя, он вправе при отсутствии прямого запрета пользоваться предметом залога в соответствии с его назначением, в том числе извлекать из него плоды и доходы.

Залогодержатель по общему правилу не может пользоваться предметом залога. Если указанное право предоставлено залогодержателю договором, он должен регулярно предоставлять залогодателю отчет о пользовании заложенным имуществом.

Согласно п. 1 ст. 336 ГК РФ предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования), за исключением имущества, изъятого из оборота, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

К имуществу, изъятому из оборота, относится имущество, которое не может свободно отчуждаться или переходить от одного лица к другому в порядке универсального правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица) либо иным способом (п. 1 ст. 129 ГК РФ). Виды объектов гражданских прав, нахождение которых в обороте не допускается, должны быть прямо указаны в законе.

Согласно п. 3 ст. 4 Федерального закона "О государственном материальном резерве" от 29 декабря 1994 г. N 79-ФЗ (в ред. от 23 декабря 2003 г.) запасы государственного резерва независимо от места их размещения, здания, сооружения и другое имущество входящих в систему государственного резерва организаций, а также земельные участки, на которых эти организации расположены, и участки недр, которые используются для хранения государственного резерва, являются федеральной собственностью и не могут быть использованы в качестве предмета залога.

Положениями ст. 51 Закона РФ "Основы законодательства РФ о культуре" от 9 октября 1992 г. N 3612-1 (в ред. от 23 декабря 2003 г.) установлено, что культурные ценности, хранящиеся в государственных и муниципальных музеях, картинных галереях, библиотеках, архивах и других государственных организациях культуры, не могут быть использованы в качестве обеспечения кредита или сданы под залог.

Особый интерес представляет вопрос о возможности использования денег в качестве предмета залога. Некоторые авторы полагают, что денежные средства могут быть предметом залога.

Согласно ст. 128 ГК РФ к объектам гражданских прав относятся вещи, включая деньги и ценные бумаги, иное имущество, в том числе имущественные права; работы и услуги; информация; результаты интеллектуальной деятельности, в том числе исключительные права на них (интеллектуальная собственность); нематериальные блага. В силу п. 1 ст. 336 ГК РФ вещи могут быть предметом залога. Вместе с тем деньги - это вещи особого рода, поскольку они участвуют в гражданском обороте прежде всего как законное платежное средство. Согласно п. 1 ст. 140 ГК РФ рубль является законным платежным средством, обязательным к приему по нарицательной стоимости на всей территории РФ.

Выступая в этом качестве, денежные знаки не могут быть предметом купли-продажи. Реализация предмета залога в виде рублей будет представлять собой просто замену одних денежных знаков на другие такой же номинальной стоимости.

Следует отметить, что действующее законодательство не предусматривает возможности передачи имущества, являющегося предметом залога, в собственность залогодержателя. В случае неисполнения должником обязательства, обеспеченного залогом, залогодержатель имеет преимущественное право перед другими кредиторами получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (ст. ст. 334, 349 ГК РФ).

В п. 46 Постановления Пленумов ВС РФ и ВАС РФ N 6/8 от 1 июля 1996 г. указано, что всякие соглашения, предусматривающие передачу предмета залога в собственность залогодержателя, являются ничтожными, за исключением тех, которые могут быть квалифицированы как отступное или новация обеспеченного залогом обязательства. При этом следует учитывать, что включение соглашения об отступном в основное обязательство или в договор о залоге, а также заключение подобного соглашения в один день с вышеуказанными договорами может привести к признанию соглашения об отступном мнимой сделкой (Постановление Президиума ВАС РФ от 9 декабря 1997 г. N 5246/97).

В соответствии с п. 2 ст. 140 ГК РФ случаи, порядок и условия использования иностранной валюты на территории РФ определяются законом или в установленном им порядке.

В настоящее время использование наличной иностранной валюты на территории РФ в качестве платежного средства запрещено.

Согласно Положению о прекращении на территории РФ расчетов в иностранной валюте за реализуемые физическими лицами товары (работы, услуги), утвержденному ЦБ РФ от 15 августа 1997 г. N 503 (в ред. от 20 июля 2001 г.), все расчеты между юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями и физическими лицами (резидентами и нерезидентами) за реализуемые последним на территории РФ товары (работы, услуги) осуществляются исключительно в рублях.

Исключение составляют только юридические лица, реализующие товары в магазинах, расположенных в зоне таможенного контроля на таможенной территории РФ (в аэропортах, портах, открытых для международного сообщения, и иных местах, определяемых таможенными органами РФ), а также на бортах воздушных судов, совершающих международные рейсы.

Договор, в котором предметом залога является банковский счет, по российскому гражданскому праву не может иметь места. Как указывалось выше, п. 1 ст. 339 ГК РФ требует, чтобы в договоре о залоге были указаны предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом.

В Постановлении Президиума ВАС РФ от 2 июля 1996 г. N 7965/95 указано, что согласно положениям ст. ст. 349, 350 ГК РФ и ст. ст. 28 - 30 Закона РФ "О залоге" от 29 мая 1992 г. N 2872-1 удовлетворение требований кредитора осуществляется путем продажи заложенного имущества с публичных торгов с направлением вырученной суммы в погашение долга. Тем самым одним из существенных признаков договора о залоге является возможность реализации предмета залога. Денежные средства, а тем более в безналичной форме, этим признаком не обладают.

Следствием признания допустимости залога безналичных денежных средств может стать лишение всех других кредиторов юридического лица - залогодателя возможности обращения взыскания на эти средства, вплоть до ликвидации данного лица. В этом случае согласно положениям ст. 64 ГК РФ требования кредиторов по обязательствам, обеспеченным залогом имущества ликвидируемого юридического лица, удовлетворяются в третью очередь, в то время как задолженность по обязательным платежам в бюджет и во внебюджетные фонды - только в четвертую.

Вместе с тем необходимо отметить, что иностранная валюта в принципе может быть предметом отношений по купле-продаже.

Так, согласно положениям ст. 4 Закона РФ "О валютном регулировании и валютном контроле" от 9 октября 1992 г. N 3615-1 (в ред. от 10 декабря 2003 г.) покупка и продажа иностранной валюты в РФ производятся через уполномоченные банки в порядке, устанавливаемом Центральным банком РФ. Сделки купли-продажи иностранной валюты могут осуществляться непосредственно между уполномоченными банками, а также через валютные биржи, действующие в порядке и на условиях, устанавливаемых Центральным банком РФ.

Следует обратить внимание, что некоторые законодательные акты предусматривают возможность использования денежных средств в качестве предмета залога. Так, согласно Правилам проведения конкурсов на право заключения договоров доверительного управления закрепленными в федеральной собственности акциями акционерных обществ, созданных в процессе приватизации, утвержденным Постановлением Правительства РФ от 7 августа 1997 г. N 989 (в ред. от 17 апреля 1998 г.), предметом залога должны являться денежные средства, объекты недвижимости и ценные бумаги, имеющие высокую степень ликвидности, принадлежащие доверительному управляющему на праве собственности (примечание к п. 2; п. 20 Правил).

Предметом договора залога могут являться денежные знаки, номинальная стоимость которых отличается от их рыночной стоимости (памятные монеты и другие денежные знаки, имеющие историческую, культурную или иную ценность).

Положениями Инструкции Центрального банка РФ "О порядке выпуска в обращение в РФ памятных монет" от 27 декабря 1995 г. N 33 (в ред. от 19 декабря 1997 г.) к понятию "памятные монеты", применяемому в настоящей Инструкции, отнесены юбилейные, памятные, инвестиционные и иные монеты специальных чеканов, являющиеся валютой РФ, в изготовлении которых используются дорогостоящие материалы (в частности, драгоценные металлы), применяются сложные технологии чеканки и методы художественного оформления, придающие памятным монетам специфические свойства и позволяющие им обращаться как в качестве средства платежа по номинальной стоимости, так и в качестве предметов коллекционирования, инвестирования, тезаврации по иной стоимости, отличающейся от номинальной.

Реализация таких монет как предмета залога будет осуществляться в общеустановленном порядке.

Согласно ст. 348 ГК РФ основанием для обращения взыскания на предмет залога является неисполнение или ненадлежащее исполнение должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии с ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

Согласно п. 47 Постановления Пленумов ВС РФ и ВАС РФ N 6/8 обращение взыскания на заложенное недвижимое имущество на основании исполнительной надписи нотариуса запрещено.

Удовлетворение требования залогодержателя за счет заложенного недвижимого имущества без обращения в суд допускается только на основании нотариально удостоверенного соглашения залогодержателя с залогодателем, заключенного после возникновения оснований для обращения взыскания на предмет залога. Условие о праве залогодержателя обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество без предъявления иска в суд, содержащееся непосредственно в договоре о залоге, должно признаваться недействительным.

В некоторых случаях взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда независимо от того, какое имущество (движимое или недвижимое) является предметом залога. Судебный порядок обращения взыскания на предмет залога предусмотрен, когда:

1) для заключения договора о залоге требовалось согласие или разрешение другого лица или органа;

2) предметом залога является имущество, имеющее значительную историческую, художественную или иную культурную ценность для общества;

3) залогодатель отсутствует и установить место его нахождения невозможно.

Статья 350 ГК РФ устанавливает, что реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

Реализация предмета залога с публичных торгов призвана обеспечить продажу предмета залога за максимально возможную сумму. В этом заинтересован и кредитор, и должник, поскольку, если стоимость предмета залога превышает сумму требований кредитора, разница подлежит возврату должнику.

Согласно п. 3 ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

Президиум ВАС РФ в п. 5 Обзора практики рассмотрения споров, связанных с применением арбитражными судами норм ГК РФ о залоге, указал, что нарушение требований п. 3 ст. 350 ГК РФ может привести к существенному ущемлению имущественных прав залогодателя в процессе последующей реализации принадлежащего ему имущества.

Если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, недостаточна для покрытия требования залогодержателя, он имеет право, при отсутствии иного указания в законе или договоре, получить недостающую сумму из прочего имущества должника, не пользуясь преимуществом, основанным на залоге.

Залог прекращается:

1) с прекращением обеспеченного залогом обязательства;

2) по требованию залогодателя при грубом нарушении залогодержателем возложенных на него обязанностей, создающем угрозу утраты или повреждения заложенного имущества;

3) в случае гибели заложенной вещи или прекращения заложенного права, если залогодатель не воспользовался правом в разумный срок восстановить предмет залога или заменить его другим равноценным имуществом;

4) в случае продажи с публичных торгов заложенного имущества, а также в случае, когда его реализация оказалась невозможной.

При прекращении залога вследствие исполнения обеспеченного залогом обязательства либо по требованию залогодателя залогодержатель, у которого находилось заложенное имущество, обязан немедленно возвратить его залогодателю.

------------------------------------------------------------------

Название документа