О второй части ГК РФ: договор финансирования под уступку денежного требования

(Комягин Д.)

("Финансовая газета. Региональный выпуск", N 33, 1996)

Текст документа

О ВТОРОЙ ЧАСТИ ГК РФ:

ДОГОВОР ФИНАНСИРОВАНИЯ ПОД УСТУПКУ ДЕНЕЖНОГО ТРЕБОВАНИЯ

Д. КОМЯГИН

Д. Комягин, юрисконсульт Главного управления федерального казначейства Министерства финансов Российской Федерации.

Нормы, регулирующие отношения, связанные с данным видом договоров, содержатся в главе 43 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ).

На первый взгляд содержание правоотношений, связанных с договором финансирования под уступку денежного требования, аналогично содержанию правоотношений, урегулированных главой 18 утратившего силу Гражданского кодекса 1964 г., именуемой "Уступка требования и перевод долга", но ряд принципиальных отличий позволяет поставить его отдельно от ранее существовавших договоров "делегации", "факторинга" и т. д. Кроме того, если институт уступки требования, содержащийся в ранее действовавшем Гражданском кодексе, не устанавливал существенных условий договора, вытекающего из отношений, связанных с такой уступкой, то в действующем Гражданском кодексе такие договоры урегулированы достаточно подробно.

Под договором финансирования под уступку денежного требования ГК РФ определяет такой договор, где одна сторона (финансовый агент) передает или обязуется передать другой стороне (клиенту) денежные средства в счет денежного требования клиента (кредитора) к третьему лицу (должнику), вытекающего из предоставления клиентом товаров, выполнения им работ или оказания услуг третьему лицу, а клиент уступает или обязуется уступить финансовому агенту это денежное требование.

Таким образом, здесь задействованы три субъекта: во-первых, финансовый агент, во-вторых, клиент, который выступает кредитором по отношению к третьему лицу, и, наконец, само третье лицо, являющееся должником клиента. Договор заключается между финансовым агентом и клиентом, предметом договора выступает денежное требование клиента к своему дебитору, причем в статье 826 оговаривается, что имеется в виду не только требование, срок платежа по которому уже наступил, но и такое, где право на получение платежа может возникнуть в будущем.

Круг субъектов, которые могут выступать в качестве финансового агента, ограничен требованием, содержащимся в статье 825. Здесь оговорена необходимость наличия соответствующей лицензии, полученной в установленном законом порядке. Исходя из данного требования финансовым агентом в настоящее время всегда выступают банки и иные кредитные организации, поскольку отдельного вида лицензии на осуществление деятельности по финансированию под уступку денежного требования не существует, а лицензия на осуществление банковской и кредитной деятельности включает, в числе прочего, и указанные полномочия.

По отношению к клиенту Кодекс специальных требований не предусматривает. Разумеется, необходимо наличие общей правосубъектности, предусмотренной статьями 21 и 49 ГК РФ.

Сфера применения подобных договоров достаточно широка, эти правоотношения могут возникать не только как форма своеобразного взаимозачета между банком и его дебитором, но и в качестве обеспечения исполнения обязательства.

Необходимо сказать о коренном отличии отношений, возникающих из данного вида договоров, от кредитных отношений (см. предыдущую главу Гражданского кодекса). Кредитование имеет срочный и платный характер. Договор финансирования подразумевает отсутствие каких-либо оговорок об уплате процентов и возврате основной суммы финансирования. Поскольку принцип свободы договора, закрепленный статьей 421 ГК РФ, провозглашает право заключения договора, как предусмотренного, так и не предусмотренного законом и иными правовыми актами, то реальный договор может содержать черты и договора финансирования под уступку денежного требования, и договора кредитования.

Правильная классификация вида договора имеет значение в случае возникновения разногласий между сторонами, разрешаемых в судебном порядке, поскольку особенности содержания договоров, включенных в соответствующие главы и разделы ГК РФ, могут предусматривать заведомую ничтожность некоторых положений. Так, в статье 828 закреплена недействительность запрета уступки денежного требования. Речь идет о том, что уступка финансовому агенту денежного требования является действительной, даже если между клиентом и его должником существует соглашение о ее запрете или ограничении.

Необходимо сразу оговориться, что в этой же статье подтверждена обязанность ответственности клиента перед должником в связи с уступкой требования в нарушение существующего между ними соглашения о ее запрете. Таким образом, возможна ситуация, когда суд исходя из содержания статьи 828 ГК РФ признает действительность уступки денежного требования клиентом своему финансовому агенту, несмотря на запрет, имеющийся в соглашении между клиентом и его должником. Должник же, в свою очередь, имеет право требовать от клиента, уплаты штрафа либо других санкций за нарушение условия договора, если, разумеется, таковые в договоре предусмотрены. Суд в случае предъявления клиенту должником судебного иска признает правоту последнего уже исходя из содержания заключенного между ними договора.

Ранее уступка требования кредитором другому лицу в том случае, если она противоречила условиям договора, не допускалась.

Следующей особенностью договора финансирования под уступку денежного требования является определение момента возникновения прав финансового агента на переданное ему денежное требование. Статья 826 ГК РФ регулирует момент, связанный с передачей такого денежного требования, обязанность платежа по которому должна возникнуть в будущем. При уступке подобного денежного требования оно считается перешедшим к финансовому агенту лишь после того, как возникнет право на получение непосредственно клиентом с должника денежных средств, являющихся предметом договора финансирования под уступку денежного требования. Поскольку Кодексом урегулирован данный вариант, то дополнительного оформления уступки денежного требования не требуется, правоотношения, вытекающие из договора, возникают автоматически.

ГК РФ предусматривает, что, если договором не предусмотрено иное, клиент несет перед финансовым агентом полную ответственность за действительность денежного требования, являющегося предметом уступки. Действительность денежного требования не гарантирует надлежащего исполнения обязательства должником. При возникновении ситуации, когда должник не исполняет денежного требования, предъявленного финансовым агентом в соответствии с договором, Гражданский кодекс снимает с клиента ответственность за поведение должника. Отсюда вытекают права финансового агента на предъявление судебного иска к должнику о возмещении убытков, связанных с неисполнением или ненадлежащим исполнением договора. Возможная ответственность клиента за ненадлежащее исполнение должником действительного денежного требования должна быть прямо предусмотрена в договоре.

Содержание прав, приобретаемых финансовым агентом в результате заключения договора финансирования под уступку денежного требования, может иметь различный характер. Во-первых, финансовый агент покупает у клиента право на все суммы, причитающиеся последнему от должника. В таком случае клиент не несет ответственности, если полученная финансовым агентом сумма оказалась меньше суммы финансирования, т. е. финансовый агент в результате исполнения договора потерпит убытки. Во-вторых, если, как сказано выше, целью заключения договора является обеспечение исполнения обязательства клиента перед финансовым агентом, то клиент обязан возместить в случае недостаточности возвращенной суммы долга недостающие денежные средства. Аналогично обязан поступать и финансовый агент: в случае излишка суммы, уплаченной должником в обеспечение обязательства клиента, перевести клиенту средства, превышающие сумму обязательства.

Должник, выступающий в договоре финансирования под уступку денежного требования как третье лицо, также наделен некоторыми правами, закрепленными статьей 830 ГК РФ. Это прежде всего необходимость письменного уведомления должника об уступке денежного требования, где ясно определено, какое именно денежное требование и какому именно финансовому агенту является предметом договора. Кроме того, по просьбе должника финансовый агент обязан в разумный срок представить доказательство того, что уступка денежного требования финансовому агенту действительно имела место. Если финансовый агент не выполнит эти обязанности, должник вправе произвести по данному требованию платеж клиенту во исполнение своего обязательства перед последним.

Заканчивая характеристику данного вида договоров, необходимо сказать о заключенном в статье 829 запрете последующей уступки права денежного требования. Норма эта диспозитивная, т. е. такая переуступка, предусмотренная договором, будет иметь силу.

Таким образом, разобрав основные особенности договора финансирования под уступку денежного требования, можно охарактеризовать его как новый договор, получивший законодательное регулирование с принятием второй части Гражданского кодекса Российской Федерации.

------------------------------------------------------------------

Название документа