Проблемы судебного разбирательства в сфере предпринимательской деятельности банков

(Тимофеев С. В.) ("Российский судья", 2010, N 2) Текст документа

ПРОБЛЕМЫ СУДЕБНОГО РАЗБИРАТЕЛЬСТВА В СФЕРЕ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКОВ <*>

С. В. ТИМОФЕЕВ

-------------------------------- <*> Timofeev S. V. Problems of judicial proceeding in the sphere of entrepreneurial activity of banks.

Тимофеев С. В., заведующий кафедрой финансового права юридического факультета ИЭУП РГГУ, кандидат юридических наук, доцент.

В статье анализируются правовые позиции судебно-арбитражной практики в сфере предпринимательской деятельности банков, даются рекомендации о совершенствовании законодательства, которое эффективно разрешит проблемы.

Ключевые слова: банк, арбитраж, предпринимательская деятельность, задолженность, убытки, кредитный договор, залог, поручительство, межбанковские отношения.

The article analyses legal position of judicial-arbitrazh practice in the sphere of entrepreneurial activity of banks, gives recommendations with regard to improvement of legislation which will efficiently solve the problems.

Key words: bank, arbitrazh, entrepreneurial activity, indebtness, losses, credit agreement, pledge, surety, interbank relations.

Не вызывает сомнения тот факт, что банковская деятельность является одной из составляющих предпринимательской деятельности банков. Несмотря на то что, исходя из содержания, банковская деятельность понимается различными авторами по-разному, по нашему мнению, являясь предпринимательской деятельностью, она включает только выполнение банковских операций как основного элемента систематических действий по получению прибыли в результате совершения определенных действий. Таким образом, предпринимательская деятельность банков заключается в осуществлении банковских операций, предусмотренных ч. 1 ст. 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" <1>: -------------------------------- <1> Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" // СЗ РФ. 1996. N 6. Ст. 492.

1) привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок); 2) размещение указанных в пункте 1 привлеченных средств от своего имени и за свой счет; 3) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц; 4) осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам; 5) инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц; 6) купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах; 7) привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов; 8) выдача банковских гарантий; 9) осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов). Безусловно, как и в любых правоотношениях, в предпринимательской деятельности банков зачастую возникают различные спорные вопросы, требующие судебного разрешения. Такие арбитражные разбирательства связаны с осуществлением банками банковских операций как основного содержания банковской деятельности. При этом банки могут участвовать в следующих видах судебных споров. 1. Между банком и его клиентом в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом своих обязательств по договорным обязательствам. Как правило, данная категория дел связана с какими-либо нарушениями условий кредитного договора. Например, ОАО АКБ "Межотраслевой Промышленный Банк" обратилось в Арбитражный суд города Москвы с иском к Учреждению дополнительного образования "Русская горнолыжная школа" о взыскании 93612314 руб. 19 коп., в том числе основного долга, процентов за пользование кредитом, пени за просрочку возврата кредита, пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом <2>. -------------------------------- <2> Постановление ФАС Московского округа от 11 января 2010 г. N КГ-А40/14081-09 по делу N А40-26285/09-29-232. Документ официально не опубликован.

Спорный вопрос также может возникнуть и при обеспечении кредитных обязательств, в частности поручительстве. Так, ОАО "МДМ-Банк" обратилось в Арбитражный суд города Москвы с иском к ОАО "Санкт-Петербургский хладокомбинат N 7" о взыскании 1568481 долларов 46 центов задолженности. Как следует из материалов дела и установлено судами первой и апелляционной инстанций, между истцом и третьим лицом (ООО "ПОЛТРИ ТРЕЙД") заключен кредитный договор, по условиям которого истец обязался предоставить третьему лицу кредит в сумме 1300000 долларов США, а третье лицо - своевременно возвратить сумму кредита и уплатить установленные проценты. В рамках исполнения условия кредитного договора между истцом и ответчиком 6 июня 2007 г. заключен договор поручительства, в соответствии с которым ответчик обязался отвечать по кредитному договору перед истцом солидарно с третьим лицом. Ненадлежащее исполнение обязательств основным должником подтверждено материалами дела и в силу ст. 323 ГК РФ предоставило истцу право на привлечение к солидарной ответственности поручителя. При этом кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга (п. 1 ст. 323 ГК РФ) <3>. -------------------------------- <3> Постановление ФАС Московского округа от 2 декабря 2009 г. N КГ-А40/12618-09 по делу N А40-36592/09-29-324. Документ официально не опубликован.

В качестве примера споров с применением залога в кредитных правоотношениях можно привести иск ОАО "Банк ВТБ" к ОАО "Гостиница "Будапешт" о взыскании 5888198,71 долларов США. Согласно пп. 9 п. 4.1 кредитного соглашения ответчик обязался в срок до 1 января 2007 г. после подписания акта приемки в эксплуатацию здания предоставить истцу комплект документов, необходимых для оформления данного здания в залог истцу. В соответствии с п. 5 дополнительного соглашения N 4 к кредитному соглашению в случае неисполнения ответчиком обязательства, предусмотренного в пп. 9 п. 4.1 кредитного соглашения, он обязался уплатить неустойку (пени) в размере 0,05% от лимита кредитования за каждый день невыполнения данного обязательства начиная с 2 января 2007 г. Установив, что ответчиком требования пп. 9 п. 4.1 не исполнены, а также что акт приемки законченного строительством объекта приемочной комиссией был подписан 20 марта 2006 г., суд пришел к выводу о взыскании с ОАО "Гостиница "Будапешт" указанной выше суммы <4>. -------------------------------- <4> Постановление ФАС Московского округа от 17 ноября 2008 г. N КГ-А40/10376-08 по делу N А40-10233/08-58-88 // Документ официально не опубликован.

2. Между банком и его клиентом в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения банком своих обязательств по договорным обязательствам. К примеру, от ОАО "Бадаевский пивоваренный завод" в АКБ "Внешагробанк" в лице конкурсного управляющего Банка ГК "Агентство по страхованию вкладов" было направлено заявление о закрытии банковского счета, однако ответчик счет не закрыл, хотя в силу ст. 859 ГК РФ обязанность закрытия счета является безусловной, а нормы Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" и Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций" не препятствуют банку в выполнении данной обязанности, т. е. обязанности ответчика закрыть счет не препятствует признание АКБ "Внешагробанк" несостоятельным (банкротом) <5>. -------------------------------- <5> Постановление ФАС Московского округа от 14 августа 2006 г. N КГ-А40/7271-06 по делу N А40-73283/05-71-210. Документ официально не опубликован.

Также ООО "Локо-Сервис" обратилось в Арбитражный суд города Москвы с иском о взыскании с ЗАО КБ "Русский Банк Развития" суммы 37995539 руб. 48 коп., в том числе неосновательно выплаченных по аккредитиву денежных средств, комиссии за открытие аккредитива, комиссии за авизование аккредитива, комиссии за проверку документов при раскрытии аккредитива, упущенной выгоды. Платеж по аккредитиву осуществлен исполняющим банком (ОАО "Собинбанк") при предоставлении получателем (ООО "Максимильян") пакета документов об отгрузке товара. Однако некоторые документы не соответствовали по внешним признакам условиям аккредитива: счет-фактура, квитанции о приеме груза, квитанции, предъявленные к открытию аккредитива, и др. При неправильной выплате исполняющим банком денежных средств по покрытому аккредитиву вследствие нарушения условий аккредитива ответственность перед плательщиком может быть возложена на исполняющий банк <6>. -------------------------------- <6> Постановление ФАС Московского округа от 14 сентября 2009 г. N КГ-А40/8868-09 по делу N А40-89766/08-30-544. Документ официально не опубликован.

Московская специализированная коллегия адвокатов обратилась в Арбитражный суд г. Москвы с иском к ОАО "Росбанк" о взыскании денежных средств в сумме 1335000 руб. 00 коп., составляющих убытки, причиненные неправомерной выдачей Банком денежных средств по чековым книжкам, так как операции произведены по распорядительным документам, подписанным неуполномоченным лицом. Несмотря на получение заявления МСКА о расторжении договора банковского счета, закрытии банковского счета и перечислении остатка имеющихся на нем денежных средств на указанный МСКА счет заявитель дважды произвел выдачу наличных денежных средств с расчетного счета МСКА по чекам лицам, не уполномоченным истцом <7>. -------------------------------- <7> Постановление ФАС Московского округа от 25 марта 2009 г. N КГ-А40/570-09 по делу N А40-19494/08-31-164. Документ официально не опубликован.

3. Между банком и другим банком в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по договорным обязательствам. Так, ООО КБ "Первый Городской Банк" обратилось в Арбитражный суд города Москвы с иском к ООО "АКБ "Автобанк" о взыскании 30000000 долларов США задолженности и 3132437,81 доллара США неустойки за неисполнение обязательств по опционной сделке с ООО КБ "Альба Альянс" в рублевом эквиваленте по курсу доллара на день предъявления иска <8>. -------------------------------- <8> Постановление ФАС Московского округа от 28 февраля 2002 г. N КГ-А40/796-02. Документ официально не опубликован.

Также иск заявлен ОАО "АБ "Инкомбанк" к АКБ "Межрегиональный инвестиционный банк" о возврате межбанковского кредита в иностранной валюте, который по условиям кредитного договора подлежал перечислению в безналичном порядке на счет заемщика в другом банке. Подобная операция должна оформляться определенными платежными документами, форма и содержание которых предусмотрены банковскими правилами <9>. -------------------------------- <9> Постановление ФАС Московского округа от 5 октября 2000 г. N КГ-А40/4465-00. Документ официально не опубликован.

Акционерный сберегательный банк в лице Серпуховского отделения обратился в Арбитражный суд г. Москвы с иском к коммерческому банку "Союзный банк развития" о взыскании 645975 руб., понесенных истцом в результате неисполнения ответчиком своего обязательства по договору корреспондентских отношений. В обоснование иска истец ссылался на то, что ответчик, привлеченный им к исполнению поручения клиента Сбербанка России, не исполнил своего обязательства по договору корреспондентских отношений по зачислению денежных средств на счет их получателя, в результате чего Сбербанку причинены убытки <10>. -------------------------------- <10> Постановление ФАС Московского округа от 27 июля 2000 г. N КГ-А40/3125-00. Документ официально не опубликован.

Таким образом, на основании приведенных практических арбитражных примеров можно сделать вывод, что банки активно участвуют в спорных разбирательствах, связанных с осуществлением ими предпринимательской деятельности. Однако данный вопрос требует четкого законодательного регулирования, направленного на повышение качества осуществляемых банками банковских операций и эффективности деятельности всего банковского сектора.

------------------------------------------------------------------

Название документа