Задолжал - плати

(Закарлюка А. В.)

("ЭЖ-Юрист", 2009, N 38)

Текст документа

ЗАДОЛЖАЛ - ПЛАТИ

А. ЗАКАРЛЮКА

Александр Закарлюка, старший преподаватель кафедры гражданского процесса УрГЮА, адвокат, внештатный консультант УФССП по Свердловской области.

У родственника имеется решение суда об уплате задолженности по кредитам. Судебные приставы завели исполнительное производство.

Возможно ли, что банк снова будет начислять на неуплаченные суммы проценты? Если да, то на основании каких нормативных документов это осуществляется и как поступить в данной ситуации?

Е. Шалагина, г. Волжск

Возбуждение судебной процедуры, включая исполнение решения суда (процессуальные правоотношения), не прекращает и не приостанавливает отношения между кредитором и должником (материальные правоотношения), в связи с которыми судом возбуждено гражданское дело, а впоследствии судебным приставом-исполнителем - исполнительное производство.

Поэтому само по себе вынесение судом решения о взыскании денежной суммы (в том числе задолженности по банковскому кредиту) не освобождает должника по денежному обязательству ни полностью, ни частично от уплаты причитающихся кредитору (в данном случае банку) процентов и неустойки (пеней, штрафов) к моменту фактического исполнения денежного обязательства.

В силу положений ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму этих средств, которые взимаются по день уплаты данной суммы кредитору.

Аналогичные нормы содержат ст. ст. 809, 811 ГК РФ, регулирующие непосредственно отношения по договорам займа и кредитным договорам:

- если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (ст. 809);

- если иное не оговорено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, указанном в ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, прописанных в ст. 809 ГК РФ (ст. 811).

С момента, когда решение суда о взыскании денежного долга принято и вступило в законную силу, на взысканную денежную сумму (сумму, определенную в решении суда) при просрочке ее уплаты должником кредитор вправе начислить проценты на основании ст. ст. 395, 809, 811 ГК РФ (применительно к данной ситуации - в размере, закрепленном кредитным договором).

В ст. 809 ГК РФ речь идет о процентах за пользование суммой долга (займа, кредита), то есть о процентах на сумму, взятую в долг, - процентной ставке. А в ст. ст. 395, 811 ГК РФ - о процентах за просрочку возврата суммы долга (займа, кредита) - неустойке (пенях).

В заключаемых банками кредитных договорах указанные проценты, как правило, оговариваются в договорах отдельно, например: "процентная ставка по кредиту - 18% годовых, пени при нарушении сроков уплаты кредита - 36% годовых, пени при нарушении сроков уплаты процентов - 36% годовых" и т. п.

Эти проценты должны прописываться отдельно и в решении суда о взыскании денежного долга, к примеру: "300 тыс. рублей - основной долг, 100 тыс. рублей - проценты за пользование кредитом, 50 тыс. рублей - пени".

Раздельное указание упомянутых процентов обусловлено очередностью погашения основного долга, процентов на него и неустойки (пеней), установленной ст. 319 ГК РФ: сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты на основной долг, а в оставшейся части - основную сумму долга. Проценты за просрочку уплаты основного долга и процентов на него уплачиваются в последнюю очередь.

Такая очередность погашения "играет" в пользу кредитора (банка), поскольку до полного погашения процентов за пользование основным долгом (кредитом) погашение кредита не происходит; сумма основного долга (кредита) в этом случае ждет своей очереди, что предоставляет кредитору право требовать доначисления процентов на основной долг и процентов за просрочку его уплаты.

В такой ситуации должнику (заемщику) нужно исходить из следующего.

Если решением суда задолженность по процентам за пользование основным долгом (займом, кредитом) и неустойка (пени) взысканы в твердой денежной сумме (а не с привязкой к моменту фактической уплаты или к моменту фактического исполнения решения суда), то кредитор (банк) вправе по своему выбору обратиться в суд:

- либо с новым иском о взыскании процентов, начисленных на основной долг (кредит), и процентов за просрочку его уплаты (а равно процентов за его пользование) - вариант, наиболее вероятный и выгодный для кредитора (банка);

- либо с заявлением (в рамках ранее рассмотренного судом гражданского дела) об индексации присужденных решением суда денежных сумм. В соответствии со ст. 208 ГПК РФ по заявлению взыскателя суд, рассмотревший дело, может произвести индексацию взысканных судом денежных сумм на день исполнения решения суда - менее выгодный для кредитора (банка) и маловероятный вариант.

При первом варианте должник вправе просить суд уменьшить размер процентов, начисленных кредитором (банком) за просрочку уплаты основного долга (кредита) и процентов за его пользование. В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд может ее уменьшить.

Законных оснований для уменьшения судом процентов за пользование основным долгом (кредитом) и тем более самого основного долга (кредита) не имеется. Нет таких оснований и во втором варианте (применительно к индексации присужденных решением суда денежных сумм).

В любом случае должник вправе обратиться в суд с заявлением (в рамках ранее рассмотренного судом гражданского дела) об отсрочке или рассрочке исполнения решения суда о взыскании задолженности, указав на свое тяжелое имущественное положение (в том числе временное) (ст. ст. 203, 434 ГПК РФ), с приложением соответствующих доказательств (в том числе расчета своих доходов и расходов на содержание самого себя и нетрудоспособных членов своей семьи и пр.).

------------------------------------------------------------------

Название документа