Агентство по страхованию вкладов как юридическое лицо публичного права

АГЕНТСТВО ПО СТРАХОВАНИЮ ВКЛАДОВ КАК ЮРИДИЧЕСКОЕ ЛИЦО ПУБЛИЧНОГО ПРАВА

Е. А. ЗАВОДА

Завода Е. А., главный юрисконсульт Юридического управления государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов".

В юридической литературе последние несколько лет ведется дискуссия о существовании в России юридических лиц публичного права (или публичных юридических лиц) и об их признаках. Эта дискуссия обострилась с появлением в российском правопорядке новой организационно-правовой формы государственной корпорации, которая в настоящее время получила широкое распространение и используется государством для организационного обособления некоторых из своих функций. Одной из первых государственных корпораций является Агентство по страхованию вкладов (далее также - Агентство), созданное Российской Федерацией на основании Федерального закона от 23 декабря 2003 г. N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" <1> (далее - Закон о страховании вкладов) для защиты прав и законных интересов вкладчиков несостоятельных банков. -------------------------------- <1> Собрание законодательства Российской Федерации. 2003. N 52. Ст. 5029.

Указанная дискуссия возникла в связи с тем, что ряд существующих юридических лиц не вписывается в привычные рамки предусмотренной Гражданским кодексом Российской Федерации <2> (далее - ГК РФ) конструкции юридического лица. -------------------------------- <2> Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) // Собрание законодательства Российской Федерации. 1994. N 32. Ст. 3301.

Понятие юридического лица было разработано представителями цивилистической науки несколько столетий назад и уже не может полностью удовлетворить потребности современного общества. Создание такой юридической конструкции изначально было обусловлено необходимостью обеспечить участие в правоотношениях главным образом групповых участников, а в некоторых случаях и индивидуальных, когда нужно было ограничить ответственность индивида за его хозяйственную деятельность <3>. В юридической литературе существует множество подходов к определению сущности юридического лица, однако все они сводятся в основном к двум признакам: -------------------------------- <3> Страшун Б. А. Важная проблема теории права // Журнал российского права. 2007. N 10; Гражданское право: В 2 т. Т. I: Учебник / Под ред. Е. А. Суханова. Изд. 2-е, перераб. и доп. М.: Волтерс Клувер, 2004. С. 169 - 172.

1) функциональное предназначение юридического лица - осуществление хозяйственной (предпринимательской, промышленной, производственной и т. п.) деятельности; 2) цель, ради которой учреждается юридическое лицо. Она выражает функцию такого образования и состоит в участии в хозяйственной деятельности, получении от нее дохода (прибыли) и последующем распределении его (ее) между участниками юридического лица <4>. -------------------------------- <4> См.: Козлова Н. В. Понятие и сущность юридического лица. Очерк истории и теории: Учеб. пособие. М., 2003. С. 107 - 182; Замотаева Е. К. К вопросу о юридическом лице как субъекте публичного права // Конституционное и муниципальное право. 2007. N 15.

К такому же выводу пришел и Конституционный Суд Российской Федерации в Постановлении от 24 октября 1996 г. N 17-П: юридические лица создаются "гражданами для совместной реализации таких конституционных прав, как право свободно использовать свои способности и имущество для предпринимательской и иной не запрещенной законом экономической деятельности... и право иметь в собственности, владеть, пользоваться и распоряжаться имуществом как единолично, так и совместно с другими лицами" <5>. -------------------------------- <5> Собрание законодательства Российской Федерации. 1996. N 45. Ст. 5202.

Вместе с тем в настоящее время существует ряд организаций, которые по своему правовому статусу не укладываются в рамки гражданско-правовой конструкции юридического лица: Центральный банк Российской Федерации, Пенсионный фонд России, Фонд социального страхования, Фонд обязательного медицинского страхования, политические партии, общественные и религиозные организации и т. п. Для данных юридических лиц осуществление хозяйственной (производственной) деятельности не является основной целью. В отношении их происходит изменение или видоизменение изначальной функционально-целевой установки юридического лица, в связи с чем применение к ним отдельных положений о традиционных юридических лицах на практике вызывает некоторые сложности. Трудно представить, например, чтобы политическая партия была признана банкротом и на этом основании прекратила свое существование. Еще более сложной является ситуация с такими чисто публично-правовыми образованиями, как государство в целом, территориально-административные образования, муниципальные образования, государственные и муниципальные органы, которые также признаются юридическими лицами. Нормы российского гражданского законодательства о юридических лицах на данную категорию субъектов распространяются не в полной мере. На эту особенность обратил внимание и Конституционный Суд Российской Федерации, подчеркнув, что к публично-правовым образованиям не могут быть применены положения, "относящиеся к образованию юридического лица, его учредительным документам, реорганизации юридического лица и т. д.", в силу специфики данных субъектов, "которая проистекает из особой организации институтов публичной власти" <6>. -------------------------------- <6> Определение Конституционного Суда Российской Федерации от 5 июля 2005 г. N 297-О // Справочно-правовая система "КонсультантПлюс".

Для устранения указанного противоречия в зарубежной правовой науке и было выработано понятие юридического лица публичного права или публичной корпорации. В российском праве категории, подобной юридическому лицу публичного права, в настоящее время нет. Вместе с тем данный вопрос широко обсуждается и необходимость разработки такого понятия признается большинством юристов. В частности, в январе 2003 г. Фондом развития парламентаризма в России был проведен Круглый стол, посвященный проблемам публично-правовых корпораций в России и за рубежом, с участием представителей Администрации Президента Российской Федерации, Конституционного Суда Российской Федерации, Государственной Думы, Московской государственной юридической академии и ряда других организаций <7>. В ходе обсуждения практически все участники Круглого стола признали необходимость и своевременность введения в российский правопорядок категории юридического лица публичного права. -------------------------------- <7> См.: http://www. legislature. ru/monitor/seminar/korpor. html.

Аналогичной точки зрения придерживается и Министерство экономического развития Российской Федерации в Концепции развития корпоративного законодательства на период до 2008 г. При этом в данном документе были обозначены признаки новой категории юридических лиц: 1) они действуют от имени публично-правовых образований (Российской Федерации, ее субъектов, муниципальных образований) и/или в публичных интересах, но не являются органами государственной власти или местного самоуправления; 2) создаются в общественно значимых целях; 3) наделяются хотя бы в некоторой степени властными полномочиями (например, Агентство по страхованию вкладов); 4) обладают строго целевой правоспособностью, а возможность осуществления юридическими лицами публичного права предпринимательской деятельности должна быть специально оговорена соответствующим законом <8>. -------------------------------- <8> Закон. Сентябрь. 2006. С. 9 - 37.

Рассматривая вопрос о публичных юридических лицах в историческом контексте, можно отметить, что впервые данный термин в российской литературе использовал Г. Ф. Шершеневич, заявивший, что на первом месте среди юридических лиц публичного права находится государство - казна <9>. В современной юридической литературе отдельные вопросы юридического лица публичного права освещались в работах таких ученых, как С. И. Архипов <10>, А. В. Кондратьев <11>, Г. А. Кудрявцева <12>, О. Е. Кутафин <13>, А. В. Турбанов <14>, В. Е. Чиркин <15>. -------------------------------- <9> Шершеневич Г. Ф. Учебник русского гражданского права. М., 1911. С. 122. <10> Архипов С. И. Субъект права. Теоретическое исследование. СПб.: Издательство "Юридический центр Пресс", 2004. <11> Кондратьев А. В. Категория юридического лица в праве Европейского союза // Журнал зарубежного законодательства и сравнительного правоведения. 2005. N 3. С. 58, 61; Он же. Категория юридического лица в праве Европейского союза (окончание) // Журнал зарубежного законодательства и сравнительного правоведения. 2006. N 1. С. 50 - 64. <12> Кудрявцева Г. А. Гражданско-правовой статус общественных объединений // Государство и право. 2005. <13> Кутафин О. Е. Субъекты конституционного права Российской Федерации как юридические и приравненные к ним лица. М.: ТК Велби; Изд-во "Проспект", 2007. <14> Турбанов А. В. Финансово-правовые основы российской системы страхования банковских вкладов: Монография. М., 2004. <15> Чиркин В. Е. Юридическое лицо публичного права. М.: Норма, 2007. С. 76 - 94; Он же. Юридическое лицо публичного права // Журнал российского права. 2005. N 5.

Единственное определение юридического лица публичного права было дано В. Е. Чиркиным следующим образом: "Юридическое лицо публичного права - это признанное публичной властью в этом качестве материальное и публично-правовое некоммерческое образование, выступающее в правоотношениях в различных организационно-правовых формах в целях общего блага путем применения публичной власти, сотрудничества с ней, давления на нее, имеющее название, другие идентифицирующие признаки, обладающее имуществом, имеющее права и обязанности и несущее ответственность за свои правовые акты и действия" <16>. -------------------------------- <16> Чиркин В. Е. Юридическое лицо публичного права. М.: Норма, 2007. С. 94.

Большинство российских и зарубежных авторов, рассматривая вопрос о публичном юридическом лице, выделяют следующие признаки такого лица. 1. Публичное юридическое лицо создается государством помимо воли частных лиц. 2. Правовым основанием его формирования и функционирования является публично-правовой акт. 3. Публичное юридическое лицо выступает носителем государственной воли, государственных прав и обязанностей, для чего наделяется государственно-властными полномочиями. Такие полномочия могут иметь нормоустанавливающий, распорядительный или иной характер, но в широком понимании это управленческие полномочия. Они имеют дискреционный характер, то есть решения юридического лица публичного права, принимаемые им по своему усмотрению, но в пределах закона, распространяются на третьих лиц. 4. Правоспособность рассматриваемого вида юридических лиц является специальной, целевой и состоит в реализации не просто общих, а общественных интересов. Публичное юридическое лицо не вправе преследовать частные интересы своих членов. 5. Цели деятельности указанного юридического лица устанавливаются публично-правовым актом, на основании которого оно создается, и носят общественно полезный характер. Рассматривая правовой статус и особенности функционирования Агентства по страхованию вкладов, созданного в форме государственной корпорации, можно сделать вывод, что данная организация, бесспорно, соответствует всем вышеуказанным признакам юридического лица публичного права. Во-первых, учредителем Агентства в соответствии со ст. 7.1 Федерального закона от 12 января 1996 г. N 7-ФЗ "О некоммерческих организациях" <17> (далее - Закон об НКО) являются не частные лица (физические или юридические), а публичный субъект - Российская Федерация. -------------------------------- <17> Собрание законодательства Российской Федерации. 1996. N 3. Ст. 145.

Во-вторых, единственным правовым основанием создания и функционирования Агентства является публично-правовой акт - Закон о страховании вкладов. Иных учредительных документов, например устава или учредительного договора, для создания такой организации, в отличие от иных юридических лиц, не требуется (п. 3 ст. 7.1 Закона об НКО). Правоспособность Агентства является специальной, поскольку его деятельность ограничена целями, указанными в ст. 1 Закона о страховании вкладов: защита прав и законных интересов вкладчиков банков Российской Федерации, укрепление доверия к национальной банковской системе и стимулирование привлечения сбережений населения в банковскую систему Российской Федерации. Указанные цели деятельности Агентства, безусловно, носят публичный характер. Так, цель защиты имущественных прав и законных интересов вкладчиков обусловлена социальным назначением Российской Федерации как государства, где человек, его права и свободы признаются высшей ценностью и определяют смысл, содержание и применение законов, деятельность органов законодательной и исполнительной властей (ст. 7 и 18 Конституции Российской Федерации <18>). -------------------------------- <18> Российская газета. N 237. 25 декабря 1993 г.

В настоящий момент банковские вклады являются самой понятной, привычной, а потому и распространенной формой участия населения в рыночных отношениях. Однако обычные граждане, как правило, не обладают необходимыми знаниями в области экономики и финансов и всей полнотой информации для того, чтобы проанализировать экономическую ситуацию в стране, оценить состояние и надежность участников рынка финансовых услуг и на основе такого анализа принимать своевременные и адекватные инвестиционные решения. Доверчивость и отсутствие необходимых знаний делают рядовых вкладчиков уязвимыми для тех банков, которые ведут рискованную инвестиционную политику, что не раз подтверждалось на практике. Собственно, поэтому граждане признаются наиболее слабой и незащищенной стороной в отношениях с банками и обладающими организационными, материальными, информационными, техническими и иными необходимыми ресурсами <19>. Отказ банка возвратить вкладчикам их сбережения может иметь для них крайне негативные последствия, поскольку может существенно ухудшить условия жизни таких лиц. Такое положение для социального государства недопустимо, в связи с чем в Российской Федерации и была создана государственная система защиты имущественных интересов вкладчиков несостоятельных банков. -------------------------------- <19> Постановление Конституционного Суда Российской Федерации от 3 июля 2001 г. N 10-П // Собрание законодательства Российской Федерации. 2001. N 29. Ст. 3058.

С первой социальной целью системы страхования вкладов неразрывно связана вторая ее цель социально-экономического характера - укрепление доверия населения к российским банкам. Банковская система справедливо считается кровеносной системой всей экономики любого государства, в том числе России. Этим объясняется особая заинтересованность государства в укреплении стабильности и развитии банковского сектора. Как показывает практика, стабильность банковской системы невозможна, если в обществе нет доверия к финансовым институтам. Банковские кризисы 90-х годов наглядно показали, насколько данная система уязвима и насколько она чувствительна к настроению населения. Сбережения населения являются наиболее доступной и постоянной ресурсной базой банков и в последнее время приобретают все большее значение. В условиях кризиса долгового рынка на Западе российские банки вынуждены искать финансовые ресурсы на внутреннем рынке и привлекать все больше денежных средств граждан, за счет которых банки осуществляют финансирование реального сектора экономики. На это обстоятельство обратил внимание Конституционный Суд Российской Федерации, указав в Постановлении от 3 июля 2001 г. N 10-П, что размещение гражданами своих денежных средств в банках "в личных интересах имеет и публичное значение, поскольку сбережения населения являются устойчивым источником ресурсной базы, необходимой для инвестиций и долгосрочного кредитования" <20>. -------------------------------- <20> Собрание законодательства Российской Федерации. 2001. N 29. Ст. 3058.

Однако в соответствии с действующим гражданским законодательством все вклады физических лиц, в том числе и срочные, являются, по существу, вкладами до востребования и могут быть в любой момент изъяты их владельцами. Если такое изъятие носит массовый характер, это может привести к кризису ликвидности, а затем и неплатежеспособности даже финансово устойчивого банка. Анализ поведения российских вкладчиков в кризисных ситуациях и опыт других стран свидетельствуют о том, что при появлении первых признаков ухудшения экономической ситуации население очень быстро впадает в панику и спешит забрать из банков свои сбережения. Внутренних механизмов сдерживания массового изъятия вкладов из банковской системы в настоящее время нет. С такой задачей, как показывает практика зарубежных стран, успешно стравляется система страхования вкладов, эффективное действие которой приводит к повышению доверия граждан к национальным банкам. Не меньшее значение для общества и государства имеет такая цель системы страхования вкладов экономического характера, как стимулирование привлечения сбережений населения в банковскую систему Российской Федерации. Для обеспечения роста и развития экономики государству требуются средства для их инвестирования в производство. Само государство, как правило, имеет отрицательное сальдо сбережений: его расходы превышают доходы, а разница покрывается приростом государственного долга. Организации могут в целом по балансу иметь положительное сальдо сбережений, поскольку сохраняют нераспределенную прибыль, а также амортизационные отчисления. Но это сальдо не может быть значительным, поскольку они одновременно финансируют инвестиции, выступая заемщиками на рынке капиталов. Только сектор населения обычно является устойчивым источником сбережений, которые в значительной мере через финансовые механизмы выходят на рынок капиталов. Данное обстоятельство было признано Правительством Российской Федерации и Банком России в Стратегии развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2008 г. <21>, в соответствии с которой рост вкладов населения является ключевым фактором создания среднесрочной и долгосрочной ресурсной базы в целях развития операций банков с реальным сектором экономики. Таким образом, мобилизация сбережений населения является одним из важнейших факторов, предпосылкой развития экономики. -------------------------------- <21> Заявление Правительства Российской Федерации N 983п-П13, Центрального банка Российской Федерации N 01-01/1617 от 5 апреля 2005 г. "О Стратегии развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2008 года" // Вестник Банка России. 2005. N 19.

Анализ целей деятельности Агентства в сфере обязательного страхования вкладов позволяет сделать вывод о том, что Российская Федерация, учредив данную организацию и наделив ее функциями страховщика по указанному виду обязательного страхования, по сути, делегировала Агентству осуществление части своих функций как социального государства. В связи с этим вполне логично, что Агентство было одновременно наделено и некоторыми полномочиями властного характера. К ним исходя из положений Закона о страховании вкладов можно отнести следующие полномочия. 1. Устанавливать размер ставки страховых взносов банков в фонд обязательного страхования вкладов. Данное полномочие относится к компетенции совета директоров Агентства (п. 2 ст. 19 Закона о страховании вкладов). Следует отметить, что право Агентства устанавливать ставку страховых взносов банков ограничено максимальным размером такой ставки (0,15% расчетной базы за расчетный период), предусмотренным ч. 4 ст. 36 Закона о страховании вкладов. 2. Требовать от банков - участников системы страхования вкладов представлять разъяснения по вопросам уплаты ими страховых взносов, ведения учета обязательств банка перед вкладчиками и вкладчиков перед банком, формирования реестра обязательств банка перед вкладчиками, а также исполнения банками иных обязанностей в сфере обязательного страхования вкладов (ч. 3 ст. 30 Закона о страховании вкладов). 3. Принимать акты, обязательные для исполнения всеми банками - участникам системы страхования вкладов. В частности, в целях реализации своей функции по сбору страховых взносов банков и контролю за их поступлением Агентство вправе устанавливать порядок расчета страховых взносов (ч. 2 ст. 15 и ст. 36 Закона о страховании вкладов). Поскольку выплата возмещения по вкладам может осуществляться через уполномоченный банк-агент, Агентство наделено полномочием определять порядок конкурсного отбора банков-агентов (ч. 12 ст. 12 Закона о страховании вкладов), а также порядок взаимодействия банков-агентов с Агентством, включая норму компенсации затрат банка-агента (ч. 12 ст. 12 Закона о страховании вкладов). Кроме того, Агентство непосредственно и активно участвует в принятии Банком России нормативных актов, связанных со страхованием банковских вкладов, путем их согласования. В частности, с участием Агентства были разработаны указание Банка России от 1 апреля 2004 г. N 1417-У "О форме реестра обязательств банка перед вкладчиками" <22> (п. 4 ч. 3 ст. 6 Закона о страховании вкладов), указание Банка России от 13 января 2005 г. N 1542 "Об особенностях проведения проверок банков с участием служащих государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" <23> (далее - указание N 1542-У) (п. 1 ч. 6 ст. 27 Закона о страховании вкладов). -------------------------------- <22> Вестник Банка России. 2004. N 24. <23> Вестник Банка России. 2005. N 7.

Необходимо отметить, что правовой режим актов Агентства не определен и является дискуссионным. В связи с этим предлагается внести соответствующие изменения в Закон о страховании вкладов, прямо определить такие акты, принимаемые на основании Закона в рамках компетенции Агентства, как нормативные и распространить на них процедуру регистрации в Министерстве юстиции Российской Федерации. 4. Инициировать проведение Банком России проверок банков - участников системы страхования вкладов по вопросам соблюдения ими требований законодательства в данной области и участвовать в таких проверках (ч. 6 ст. 27 Закона о страховании вкладов). Данное полномочие позволяет осуществлять постоянный мониторинг финансового положения банков - участников системы страхования вкладов в целях оценки рисков системы страхования вкладов, а также контролировать соблюдение указанными банками требований Закона о страховании вкладов. Вместе с тем проводимая работниками Агентства проверка банка не обладает организационной самостоятельностью, а является составной частью проверки Банка России. В ходе такой проверки работники Агентства включаются в рабочую группу и наделяются такими же правами и обязанностями, что и представители инспекционных подразделений Банка России. Поскольку Агентство не является органом банковского надзора, предмет проверки банка работниками Агентства ограничивается в соответствии с п. 2.1 указания N 1542-У следующими вопросами: - объем и структура обязательств банка перед вкладчиками; - своевременность и полнота уплаты банком страховых взносов в фонд обязательного страхования вкладов; - ведение учета обязательств банка перед вкладчиками; - представление банком вкладчикам информации о своем участии в системе страхования вкладов, о порядке и размерах получения возмещения по вкладам; - размещение банком информации о системе страхования вкладов в доступных для вкладчиков помещениях банка, в которых осуществляется обслуживание вкладчиков; - способность банка подготовить реестр обязательств перед вкладчиками по установленной форме и в установленный срок. 5. Получать информацию, составляющую служебную, коммерческую и банковскую тайну банка (ч. 2 ст. 29 и ч. 1 ст. 31 Закона о страховании вкладов). Следует отметить, что и служебная, и коммерческая, и банковская тайны являются видами конфиденциальной информации, доступ к которым третьих лиц по общему правилу запрещается. Исключение делается для органов государственной власти, обладающих надзорными или контрольными функциями, а также для правоохранительных и судебных органов. Таким образом, наделение Агентства правом получать информацию с ограниченным доступом является еще одним доказательством особого статуса Агентства как публичного образования, наделенного властными полномочиями. В то же время Закон о страховании вкладов содержит некоторое несоответствие: ограничивая, с одной стороны, право Агентства на получение указанной информации днем наступления в отношении банка страхового случая, законодатель, с другой стороны, наделяет Агентство правом участвовать в проверке банка, в ходе которой работники Агентства как члены рабочей группы имеют право запрашивать и получать все необходимые документы, в том числе содержащие информацию с ограниченным доступом. 6. Требовать от банков представления вкладчикам информации о системе страхования вкладов и об участии в ней банка путем размещения ее в помещениях банка, в которых осуществляется обслуживание вкладчиков (ч. 2 ст. 15 Закона о страховании вкладов). С указанным правом Агентства корреспондируют обязанности банков - участников системы страхования вкладов представлять вкладчикам информацию об участии в данной системе, о порядке и размерах получения возмещения по вкладам, а также размещать информацию о системе страхования вкладов в доступных для вкладчиков помещениях банка, в которых осуществляется обслуживание вкладчиков (ч. 3 ст. 6 Закона о страховании вкладов). В целях оказания методического и организационно-технического содействия банкам Агентством были разработаны Рекомендации о порядке информирования банками вкладчиков по вопросам страхования вкладов <24>. -------------------------------- <24> Приняты решением правления Агентства от 30 июня 2005 г. (протокол N 48) // Вестник Банка России. 2005. N 37.

Указанные властные полномочия обеспечиваются возможностью принуждения банка к выполнению требований Агентства. В частности, в случае невыполнения банком требования Агентства об уплате страхового взноса или пени последнее вправе взыскать задолженность в судебном (принудительном) порядке. Кроме того, при выявлении фактов несоблюдения участником системы страхования вкладов требований Закона о страховании вкладов Агентство вправе обратиться в орган банковского надзора, Банк России с просьбой провести внеплановую проверку такого банка либо применить в отношении его одну из мер ответственности, предусмотренную ст. 74 Федерального закона от 10 июля 2002 г. N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" <25>. -------------------------------- <25> Собрание законодательства Российской Федерации. 2002. N 28. Ст. 2790.

Резюмируя изложенные в настоящей статье особенности правового статуса и деятельности Агентства, можно сделать вывод, что оно соответствует всем признакам публичного юридического лица публичного права и по своей сути таковым и является. Такого же мнения придерживаются и другие авторы, например А. В. Турбанов <26> и А. Я. Курбатов <27>. -------------------------------- <26> Турбанов А. В. Финансово-правовые основы российской системы страхования банковских вкладов. М., 2004. С. 86. <27> Курбатов А. Я. Государственная корпорация как организационно-правовая форма юридического лица // Хозяйство и право. 2008. N 4. С. 105 - 124.

В связи с вышеизложенным для наиболее полного учета указанных особенностей и более эффективного выполнения Агентством возложенных на него государственных функций предлагается внести в Закон о страховании вкладов следующие изменения: 1. Прямо наделить Агентство правами принимать нормативные акты и распространить на них положения, регулирующие порядок принятия, опубликования и вступления в силу нормативных актов федеральных органов исполнительной власти (в частности, положения о регистрации актов Министерством юстиции). 2. Установить на законодательном уровне ответственность банков за невыполнение требований Агентства. 3. Предоставить Агентству право взыскивать с банков задолженность по уплате страховых взносов в фонд обязательного страхования вкладов и пени в бесспорном порядке путем направления соответствующего инкассового поручения в кредитную организацию, в которой должником открыт корреспондентский счет. 4. Закрепить на законодательном уровне право Агентства получать информацию, составляющую служебную, коммерческую или банковскую тайну банка, не только после наступления в отношении данного банка страхового случая, но и в любое иное время по мотивированному запросу Агентства и при наличии определенных Законом о страховании вкладов оснований. 5. Наделить Агентство правом получать непосредственно от банков - участников системы страхования вкладов отчетность, содержащую сведения об объеме и структуре привлеченных ими денежных средств физических лиц, информацию о финансовом положении банков, а также иную информацию, необходимую для реализации Агентством законодательно возложенных на него функций. При этом объем и состав предоставляемой Агентству отчетности представляется необходимым определить в Законе о страховании вкладов. В настоящее время Агентство получает отчетность банков от Банка России.

------------------------------------------------------------------

Название документа