Понятие и природа суброгации

ПОНЯТИЕ И ПРИРОДА СУБРОГАЦИИ

А. Ю. ЩЕРБАКОВА

Щербакова А. Ю., ведущий юрисконсульт филиала ОСАО "Ингосстрах" в городе Архангельске.

Актуальность вопросов, связанных с суброгацией, заключается в том, что до сих пор изучение этого института не нашло должного освещения на общеконцептуальном уровне. Целью статьи является определение характерных для суброгации признаков и выведение общетеоретического понятия суброгации. Для этого будет рассмотрена история и сущность суброгации в римском, английском и американском праве, а также проведен сравнительно-правовой анализ прошлого и настоящего состояния науки и законодательства России. Итак, суброгация ("от латинского subrogare - заменять, восполнять, также ранее термин суброгация обозначал дополнение старого закона" <1>) - один из случаев уступки права, возникающий в силу закона. Понятие суброгации появилось еще в римском праве. Уже в то время существование и понимание суброгации древнеримскими юристами позволили выработать формулу следующего содержания: "Если Клаудиа заплатил долг Сезара Брутасу, то Клаудиа встает на место Брутаса и получает его способности на возмещение от Сезара" <2>. -------------------------------- <1> Большой словарь иностранных слов. М., 2004. С. 755. Цит. по: Шац Б. С. О суброгации при страховании ответственности // http://www. yurclub. ru/docs/insurance/article10.php. <2> John J. O'Brien. The origins of subrogation / O'Brien & Hennessy education series topic // http://www. subrogation. net/edu/edu1.doc.

"Суброгация была призвана производить реституцию в трехсторонних отношениях, когда одна сторона в тех отношениях будет несправедливо обогащена за счет другой" <3>. Иными словами, в Древнем Риме суброгация имела реституционную природу. Согласно другой точке зрения, суброгация носила не реституционную, а цессионную природу, то есть была частным случаем замены кредитора - "cessio actorium, cessio nominum: subrogation" <4>. -------------------------------- <3> Michael Ian Jackson. (LL. M. 1998) UBC Law Theses and Dissertation Abstracts // http:www. library. ubc. ca/law/abstracts/Jackson. htm (посещение 12 апреля 2007 года 15:15). <4> Charles Phineas Sherman. Roman Law in the Modern World. Published 1917. Boston Book Co. (Digitized. 30 May 2006). P. 418 // http://books. google. com.

Как и многие институты римского права, понятие и правовая сущность суброгации, были заимствованы и введены в национальные правовые системы таких современных государств, как Англия, Франция, США, и других посредством частной рецепции права. Поэтому для более тщательного изучения и глубокого осмысления этого института необходимо обратиться к истории его развития в таких зарубежных странах, как Великобритания, Соединенные Штаты Америки. В указанных странах огромное значение (до принятия каких-либо законодательных актов, содержащих нормы о суброгации) имели судебные прецеденты. Первыми в Англии делами, в которых обратились к понятию суброгации, стали Randall vs. Cochran (1748), а также Mason vs. Sainsbury (1782). В последнем суброгация была признана Лордом Мансфилдом, которого заслуженно называют отцом страхового права <5>. Уже в это время была сформирована концепция недопущения обогащения страхователя, так как и суды, и страховые компании понимали, что суброгация - это то средство, которое не позволит страхователю обогатиться дважды: сначала за счет страховой компании, а затем за счет лица, ответственного, например, за убытки. -------------------------------- <5> John J. O'Brien. The origins of subrogation / O'Brien & Hennessy education series topic // http://www. subrogation. net/edu/edu1.doc.

Сто лет спустя было дело Castellan vs. Preston, которое явилось ведущим случаем в Англии, устанавливающим право на суброгацию. В этом деле дом, который владелец согласился продать, был поврежден от пожара прежде, чем был продан. Страховщики возместили стоимость всего ремонта. А покупатель, в свою очередь, заплатил полную цену за дом в его неповрежденном состоянии. Впоследствии страховщики узнали, что страхователь получил полную цену за дом без вычета суммы, полученной в результате страхования. По этому делу судьей Lord Rhett был сформулирован руководящий принцип, который сохранился в Англии и Соединенных Штатах Америки вплоть до настоящего времени: "...договор морского страхования или страхования от огня - это договор компенсации, и только компенсации... ущерб должен быть полностью возмещен, но никогда не должен быть возмещен больше, чем он есть. Это - фундаментальный принцип страхования..." <6>. -------------------------------- <6> John J. O'Brien. The origins of subrogation / O'Brien & Hennessy education series topic // http://www. subrogation. net/edu/edu1.doc.

С другой стороны, суброгация расценивалась юристами, судами и страховыми обществами как возможность страховщика компенсировать свои убытки. В некотором роде современное право обязано развитию суброгационных отношений именно благодаря активности страховых компаний, так как именно они стали подавать заявления о возмещении денег, которые они выплатили своим страхователям. Именно таким образом суброгация появилась в страховой практике Великобритании. Следует отметить, что есть фактически два представления относительно того, как развивалась доктрина суброгации. Первое представление сводится к тому, что доктрина суброгации развивалась как часть правовой системы Англии, известной как "право справедливости" (equity). Суды equity боролись за справедливость и следовали за естественным законом. Им принадлежала идея, что двойная компенсация, которую получает страхователь, оскорбляет естественное правосудие. "Другое представление заключается в том, что доктрина суброгации происходит от общего права. Применяя общее право (закон, который не записан как постановление или устав), суды подразумевали, что каждый страховой контракт содержал условие или термин, который давал страховщику молчаливое разрешение встать на место страхователя (держателя его страхового полиса) и осуществить любые права, которые существовали у страхователя к стороне, которая ответственна за наступление страхового случая, даже если она не имела никакого отношения к контракту" <7>. -------------------------------- <7> John J. O'Brien. The origins of subrogation / O'Brien & Hennessy education series topic // http://www. subrogation. net/edu/edu1.doc.

Что касается Соединенных Штатов Америки, там труднее определить дело, которое положило начало признанию в суде доктрины суброгации. По существу, суброгация как доктрина была перенята Соединенными Штатами Америки из Англии как часть англосаксонской правовой системы, и лишь к концу XIX столетия стали появляться дела, которые были основаны на доктрине суброгации, например Aetna Life Insurance Company vs. The town of Middleport (1888) <8>. -------------------------------- <8> Aetna Life Insurance Company vs. The town of Middleport. U. S. Supreme Court decision 124 U. S. 534 (1888) // http://supreme. justia. com/us/124/534/case. html.

Следует отметить, что американские суды с колониальных времен признали право суброгации, так "суброгация - это замена страховщиком страхователя в действии страхователя против третьего лица. Суброгация применима всякий раз, когда долг или обязательство погашается за счет одного человека, хотя прежде всего подлежит оплате за счет другого" <9>. -------------------------------- <9> John J. O'Brien. The origins of subrogation / O'Brien & Hennessy education series topic // http://www. subrogation. net/edu/edu1.doc.

"Однако до сих пор существуют и критики суброгации, которые рассматривают суброгацию как не что иное, как "золотое дно" для системы страхования" <10>. -------------------------------- <10> John J. O'Brien. The origins of subrogation / O'Brien & Hennessy education series topic // http://www. subrogation. net/edu/edu2.doc.

В самом общем виде англо-американская доктрина суброгации может быть охарактеризована через приведение устоявшейся и активно применяемой правовой формулы "Если A должен B, а заплатил C (если он должен был заплатить по какому-нибудь основанию, то есть не добровольно), то C наделяется правом B возвратить за счет A заплаченное" <11>. -------------------------------- <11> John F. Dobbyn. Insurance law in a Nutshell // West Group. 1996. P. 282.

На возникающий вопрос о том, каким образом урегулировано вышеуказанное "наделение правом", то есть "переход права", существует достаточно интересный ответ: такая передача права достигнута с помощью фикции, когда "одна сторона (subrogee) становится на место другой стороны, которая понесла ущерб (subrogor)" <12>, и получает возможность последнего требовать затраченное с ответственного человека. -------------------------------- <12> Gregory R. Veal. Subrogation: the duties and obligations of the insured and rights of the insurer revisited // Aba Tort & insurance law journal (Fall 1992) // http://findlaw. com.

Существует два основания возникновения суброгации. Первое основано на контракте. Это "обычная суброгация - она возникает, когда страховой полис содержит специальное условие (пункт), в соответствии с которым страховщику предоставляется право на суброгацию" <13>. Так, например, это условие может быть следующим: "Если мы (страховая компания) выплачиваем возмещение по данному полису, а страхователь, которому оно выплачивается, имеет право возместить убытки за счет виновного лица, то мы встанем на его место" <14>. -------------------------------- <13> Eric J. Pickar. Westfield insurance company, inc. vs. Rowe: The South Dakota Supreme Court rejects the Common law "Made whole" doctrine on a property insurance. South Dakota Law Review. 2002. 47 S. D.L. rev. 316 // http://direct. bl. uk/bld. <14> The Case against subrogation // http://www. umt. edu/law/faculty/munro/The%20Case%20Against%20Subrogation. pdf.

Вторым основанием является указание закона. На основании нормы закона возникает равноправная суброгация. Она имеет место, "когда нет никакого фактического указания договора, предоставляющего право на суброгацию" <15>. Поскольку такая суброгация возникает в связи с действием закона, ее иногда называют "юридическая или законная суброгация". Указания о законной (легальной, юридической) суброгации содержатся в достаточно обширном законодательном массиве США: Federal Medical Care Recovery Act, Employee Retirement Income Security Act, Medicaid and Medical Assistance, Crime Victims Compensation Act, Worker's Compensation Third Party Claims <16> и других актах. -------------------------------- <15> Eric J. Pickar. Westfield insurance company, inc. vs. Rowe: The South Dakota Supreme Court rejects the Common law "Made whole" doctrine on a property insurance // South Dakota Law Review. 2002. 47 S. D.L. rev. 316 // http://direct. bl. uk/bld. <16> James A. Pitts. Subrogation in personal injury cases // http://www. pittslaw. com/sub. htm.

Таким образом, в доктрине англо-американской суброгации следует различать две ее разновидности: обычную и равноправную (законную, легальную). Следует также отметить, что в Великобритании законная суброгация именуется "Equitable Subrogation", а в США - "Statutory Subrogation". Вызывает определенный интерес тот факт, что в Великобритании, как видно, в основе понятия законной суброгации лежит справедливость, а в США - закон (статут). Однако, несмотря на то что в теории выделяется два вида суброгации, следует подчеркнуть, что кардинального различия в ее применении и последствиях применения усматриваться не должно, так как оба эти вида "равноправны", а различия имеются лишь в основании возникновения права. Подтверждением этому положению служит прецедентная практика. Так, по делу Higginbotham v. Arkansas Blue Cross & and Blue Shield (1993) Верховный Суд штата Арканзас США постановил, что "равноправная природа требует, чтобы никакое различие не должно быть сделано между равноправной и обычной суброгацией" <17>. -------------------------------- <17> Curtis Lee Franklin, Jr. v. Healthsource of Arkansas (96-116, S. W.2d). Supreme Court of Arkansas Opinion delivered April 21, 1997 // courts. state. ar. us/opinions/1997a/970421/96-116.php.

В Российской Федерации подход к возникновению права на суброгацию существенно отличается от англо-американского. Так, Гражданский кодекс Российской Федерации устанавливает, что право требования переходит к страховщику в случае, "если договором страхования не предусмотрено иное... Однако условие договора, исключающее переход к страховщику права требования к лицу, умышленно причинившему убытки, ничтожно" <18>. -------------------------------- <18> Пункт 1 статьи 965 Гражданского кодекса Российской Федерации (часть вторая). Принят 26 января 1996 г. N 14-ФЗ // Собрание законодательства РФ. 1996. N 5. Ст. 410. Здесь и далее законы используются с изменениями на 1 мая 2007 г.

Доктриной Англии и США были выработаны так называемые принципы суброгации, которые в течение двух столетий подкреплялись судебной практикой. К таковым следует отнести следующие: - "страховщик не может встать на место страхователя, пока он не заплатил страхователю возмещение (не возместил ущерб); - страховщик может встать на место страхователя и осуществлять только те перешедшие к нему права, которые страхователь сам лично имел к причинителю вреда; - страхователь не должен нанести ущерб праву страховщика на суброгацию. Таким образом, страхователь не может ставить под угрозу или отказываться ни от какого права, которое он имеет против третьего лица; - страховщик не должен получать прибыль от суброгации, но имеет право возвратить ту же сумму, которую он заплатил в качестве компенсации страхователю, и ничего больше" <19>. -------------------------------- <19> General principles of insurance law // Materials University of the Witwatersrand. School of economic and business sciences (Buse 221). Insurance and risk management IIA Course notes // http://sunsite. wits. ac. za/sebs/downloads/2006.

Все эти принципы существуют также в Российской Федерации и закреплены законодательно. 1. В соответствии с пунктом 1 статьи 965 Гражданского кодекса Российской Федерации право требования переходит к страховщику, выплатившему страховое возмещение. 2. Согласно статье 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. 3. В соответствии с пунктом 4 статьи 965 Гражданского кодекса Российской Федерации, если страхователь отказался от своего права требования к лицу, ответственному за убытки, возмещенные страховщиком, или осуществление этого права стало невозможным по вине страхователя, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения полностью или в соответствующей части и вправе потребовать возврата излишне выплаченной суммы возмещения. 4. Согласно пункту 1 статьи 965 Гражданского кодекса Российской Федерации право требования переходит к страховщику в пределах выплаченной суммы (страхового возмещения). Таким образом, можно сделать вывод о том, что положения о суброгации в рассматриваемых зарубежных странах и положения о суброгации в Российской Федерации имеют как общие черты, так и особенности. В частности, существенные принципы, присущие институту суброгации, как в России, так и за рубежом аналогичны, в то же время способы возникновения права на суброгацию отличаются. Завершая изложение в части доктрины о суброгации в Англии и США, отметим, что в данных странах ученые уделяли и уделяют достаточно пристальное внимание вопросам разработки теоретических положений о суброгации. На протяжении длительного периода времени в различных источниках публиковались научные статьи, материалы и монографии по данной теме. Среди них можно выделить следующие: Subrogation of insurer to rights of vendor // Columbia Law Review. Vol. 1, N 5 (May 1901). P. 31 - 313; W. H.F. Subrogation and the volunteer rule // Virginia Law Review. Vol. 24, N 7 (May 1938). P. 771 - 777; Surety. Payment partially satisfying creditor. Extent of claim under subrogation doctrine // Columbia Law Review. Vol. 40, N 8 (Dec. 1940). P. 1448 - 1452; The Extension of Insurance Subrogation. D. Davis, co-author // Michigan Law Review. 60 (1962). P. 841 - 872; Review of Subrogation in Insurance Theory and Practice / By R. Horn // Michigan Law Review. 63 (1965). P. 1509 - 1511; Subrogation in Insurance Theory and Practice / By Ronald C. Horn., Homewood, 1964. P. 371 и многие другие. Не ослабевает интерес к суброгации и по сегодняшний день. Так, из новейших современных исследований о суброгации и о праве суброгации следует подчеркнуть книгу C. Mitchell., S. Watterson Subrogation. Law and Practice. Oxford University Press, 2007. Нормы о суброгации активно применяются в практической детальности. Причем суброгация имеет множество сфер применения: это страхование от пожаров, профессиональное страхование, страхование автотранспорта, медицинское страхование, страхование ответственности... Так, например, можно привести одно из громких дел, когда "равноправная суброгация оказалась в центре внимания в связи с тяжбой государства и компаний промышленности табака, в результате которой государство в порядке суброгации возвратило миллиарды долларов, выплаченных на возмещение лечения граждан, пострадавших от курения табака" <20>. -------------------------------- <20> John J. O'Brien. The origins of subrogation / O'Brien & Hennessy education series topic // http://www. subrogation. net/edu/edu2.doc.

Для российского законодательства сам термин "суброгация" является достаточно новым (впервые он закреплен в Гражданском кодексе Российской Федерации (часть первая) <21>), хотя уже в 1907 году В. Р. Идельсон в работе "Страховое право" упоминал о существующих в праве России правоотношениях, аналогичных современному институту суброгации <22>. Переход к страховщику прав страхователя в отношении лица, ответственного за убытки, предусматривался также и в статье 389 Гражданского кодекса РСФСР 1964 года <23>, Основах гражданского законодательства СССР <24>, в статье 22 Закона РФ "О страховании" в редакции до 1997 года. Однако данный переход права не только не был закреплен законодательно как суброгация, но и неоднозначно трактовался в юридической науке. -------------------------------- <21> Гражданский кодекс (часть первая). Принят 30 ноября 1994 года. N 51-ФЗ // Российская газета. N 238 - 239. 1994. <22> Михеев В. Суброгация в страховом праве России // Страховое дело. 2000. N 11. С. 41. <23> Гражданский кодекс. Принят 11 июня 1964 г. // Свод законов РСФСР. Т. 2. С. 7 // СПС "КонсультантПлюс". Отменен. <24> Основы гражданского законодательства Союза ССР и республик. Приняты 31 мая 1991 г. N 2211-1 // Ведомости СНД и ВС СССР. 1991. N 26. Ст. 733. Отменены.

По этому поводу существовало три основных взгляда. Согласно первому, страховщику принадлежит право регресса к лицу, ответственному за убытки. Так, "в большинстве случаев делался вывод о том, что страховщику принадлежит право регресса к лицу, ответственному за причиненный ущерб" <25>. -------------------------------- <25> Ломидзе О. Переход прав кредитора к другому лицу на основании закона // Российская юстиция. 1998. N 12. С. 13.

В соответствии со второй точкой зрения страховщику принадлежит право суброгации к лицу, ответственному за убытки, однако суброгация рассматривается как разновидность регресса. "Право страховщика на возмещение за страховую выплату основывается на общем положении гражданского законодательства о том, что лицо, возместившее причиненный другим лицом вред, имеет право обратного требования (регресса) к этому лицу... страховщик получает право на замещение страхователя или выгодоприобретателя в его притязании к третьему лицу, право стать на место другого лица в отношении требований к этому третьему лицу. Такое требование является суброгацией, т. е. особым видом регрессного требования" <26>. "С данной точкой зрения соглашаются такие ученые, как О. Ломидзе, В. И. Серебровский, И. Б. Новицкий, и ряд других" <27>. -------------------------------- <26> Гендзехадзе Е., Мартьянова Т. Страхование ответственности риска непогашения кредита // Закон. 1994. N 4. С. 31. <27> Савинский Р. К., Дроздова М. А. Суброгационные требования ликвидированной страховой компании: проблемы передачи реализации // Юридическая и правовая работа в страховании. 2005. N 4.

Третья точка зрения сводилась к тому, что страховщику принадлежит право суброгации к лицу, ответственному за убытки, и институт суброгации имеет существенные отличия от регресса. Эта позиция поддерживалась В. А. Мусиным <28>, В. И. Синайским <29>. Такая позиция в настоящее время получила закрепление в законодательстве Российской Федерации. -------------------------------- <28> Мусин В. А. Суброгация в советском гражданском праве // Советское государство и право. 1976. N 7. С. 126 - 130. <29> Синайский В. И. Русское гражданское право. М.: Статут, 2002. 638 с.

Даже сейчас, после законодательного закрепления положений о суброгации, ученые не могут прийти к единому подходу в ее понимании. И сегодня можно выделить два подхода: легальный и научный. Согласно первому (его поддерживает, в частности, С. Дедиков <30>) институт суброгации относится к отношениям имущественного страхования и означает в соответствии с определением, содержащимся в статье 965 Гражданского кодекса Российской Федерации <31>, переход к страховщику, выплатившему страховое возмещение, права требования, которое страхователь (выгодоприобретатель) имеет к лицу, ответственному за убытки, возмещенные в результате страхования в пределах выплаченной суммы. -------------------------------- <30> Дедиков С. Регресс и суброгация: опыт сравнительного анализа // Хозяйство и право. 2005. N 4. С. 66. <31> Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая). Принят 26 января 1996 г. N 14-ФЗ // Собрание законодательства РФ. 1996. N 5. Ст. 410.

Однако термин "суброгация" содержится только в названии данной статьи: "Переход к страховщику прав страхователя на возмещение ущерба (суброгация)", что позволяет понимать такой переход права как один из возможных случаев суброгации, так как в российском праве "нет прямых указаний относительно нормативного значения наименования статьи" <32>. -------------------------------- <32> Ярошенко К. Б. Понятие и состав вреда в деликтных обязательствах // Проблемы современного гражданского права: Сборник статей. М.: Городец, 2000. С. 330. Цит. по: Кузовлев Е. В. Правовое регулирование отношений, возникающих из причинения вреда // Право и политика. 2004. N 9; СПС "КонсультантПлюс".

Термин "суброгация" употребляется в международном праве и имеет там абсолютно другое значение. Там под суброгацией понимается "осуществление одним государством или уполномоченным им органом прав инвестора в том же объеме, что и сам инвестор, в том случае, если они произвели платеж инвестору на основе гарантий от некоммерческих рисков в связи с его капиталовложением на территории другого государства" <33>. -------------------------------- <33> О поощрении и взаимной защите капиталовложений: Соглашение между Правительством Российской Федерации и Правительством Аргентинской Республики от 25 июня 1998 г. // Дипломатический вестник. 1998. N 7; СПС "КонсультантПлюс".

Отчасти по этой причине выделяется второй подход, согласно которому "суброгация - переход к лицу, исполнившему обязательство за другое лицо (за основного должника), - суброгату в размере исполненного суброгатом права кредитора - суброганта" <34>. Такой подход позволяет утверждать, что суброгация не ограничивается рамками страховых правоотношений и встречается также в других правовых конструкциях. -------------------------------- <34> Ломидзе О. Суброгация в гражданском праве России // Хозяйство и право. 2001. N 10. С. 14.

Под суброгацией можно понимать также переход права кредитора к должнику по акцессорному обязательству (поручителю, залогодателю), исполнившему обязательство за должника. Так, статья 387 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что права кредитора по обязательству переходят к другому лицу на основании закона и наступления указанных в нем обстоятельств: вследствие исполнения обязательства должника его поручителем или залогодателем, не являющимся должником по этому обязательству. Кроме того, переход к третьему лицу, удовлетворившему за свой счет требования кредитора, при наличии условий, предусмотренных пунктом 2 статьи 313 Гражданского кодекса Российской Федерации, прав кредитора по обязательству также, по сути, является суброгационным. Для того чтобы остановиться на одном из двух подходов, необходимо выделить существенные признаки понятия "суброгация". В качестве существенных признаков обычно выделяют только два: "признак рода и видовое отличие" <35>. Если говорить о признаке рода, то это ближайшее более широкое понятие по отношению к исследуемому. И в случае с понятием "суброгация" таким признаком рода будет переход прав кредитора к другому лицу на основании закона. Видовое отличие - это признак, отличающий данное понятие от других понятий того же рода. Таким признаком для понятия "суброгация" будет то, что "суброгация происходит на основании платежа, произведенного третьим лицом первоначальному кредитору" <36>. -------------------------------- <35> Николаев И. В. Логика: дедуктивная, индуктивная, диалектическая. СПб.: Возрожденная Россия, 2001. С. 47. <36> Перепелкина Е. А. Теоретические и практические аспекты проблемы квалификации природы права требования исполнившего свое обязательство поручителя // Нотариус. 2006. N 1; СПС "КонсультантПлюс".

В соответствии с этим необходимо вывести общее определение понятия "суброгация" с учетом его существенных признаков. Итак, суброгация - это случай замены кредитора в гражданском правоотношении в силу закона, происходящий на основании платежа, произведенного третьим лицом первоначальному кредитору. До сих пор исследование и применение понятия "суброгация" не нашло достойного места в отечественном законодательстве. Этот вывод основан на том, что Гражданский кодекс Российской Федерации оперирует данным термином лишь в рамках института страхования, несмотря на существование в рамках общей части обязательственного права правоотношений, которые по существу представляют собой яркие примеры суброгации.

------------------------------------------------------------------

Название документа