Многообразие залоговых форм в России

(Буркова А. Ю.)

("Законодательство и экономика", 2008, N 7)

Текст документа

МНОГООБРАЗИЕ ЗАЛОГОВЫХ ФОРМ В РОССИИ

А. Ю. БУРКОВА

Буркова А. Ю., кандидат юридических наук.

Простой залог

Самой часто используемой формой залога является простой залог.

В соответствии со статьей 334 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) "в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом".

Залог может предоставляться или непосредственно должником по кредитному договору, или третьим лицом (ст. 335 ГК РФ). В первом случае в кредитных отношениях, которые обеспечены залогом, участвуют две стороны - кредитор по основному договору, выступающий также залогодержателем, и должник по основному договору, выступающий залогодателем. Во втором случае в отношениях участвуют три стороны. Кредит предоставляется должнику, однако залогодателем является третье лицо, предоставляющее обеспечение. Как и в первом случае, в качестве одной из сторон могут выступать несколько лиц.

Согласно статье 336 ГК РФ "предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования), за исключением имущества, изъятого из оборота, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом".

По общему правилу статьи 338 ГК РФ заложенное имущество остается у залогодателя, если иное не предусмотрено договором.

Договор о залоге должен быть заключен в письменной форме. В нем должны быть указаны предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. В нем также необходимо указание на то, у какой из сторон находится заложенное имущество (ст. 339 ГК РФ).

В некоторых случаях требуется, чтобы договор о залоге был нотариально удостоверен или зарегистрирован.

При обычном залоге в силу статьи 345 ГК РФ, "если предмет залога погиб или поврежден либо право собственности на него или право хозяйственного ведения прекращено по основаниям, установленным законом, залогодатель вправе в разумный срок восстановить предмет залога или заменить его другим равноценным имуществом, если договором не предусмотрено иное".

Залог прекращается:

- с прекращением обеспеченного залогом обязательства;

- по требованию залогодателя при наличии оснований, установленных законом;

- в случае гибели заложенной вещи или прекращения заложенного права, если залогодатель не воспользовался правом в разумный срок восстановить предмет залога или заменить его другим равноценным имуществом;

- в случае продажи с публичных торгов заложенного имущества, а также если его реализация оказалась невозможной (п. 4 ст. 350).

В случае перехода права собственности на заложенное имущество или права хозяйственного ведения им от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества либо в порядке универсального правопреемства право залога сохраняет силу (ст. 353).

Залог товаров в обороте

Залог товаров в обороте регулируется статьей 357 ГК РФ, в соответствии с которой "залогом товаров в обороте признается залог товаров с оставлением их у залогодателя и с предоставлением залогодателю права изменять состав и натуральную форму заложенного имущества (товарных запасов, сырья, материалов, полуфабрикатов, готовой продукции и т. п.) при условии, что их общая стоимость не становится меньше указанной в договоре о залоге".

Из этого определения вытекают следующие выводы:

- только вещи, определенные родовыми признаками, могут передаваться в залог;

- заложенные товары остаются у залогодателя и он имеет право менять их состав и натуральную форму, поэтому не требуется подробная индивидуализация товара;

- общая стоимость товара в любой момент действия договора залога не должна становится меньше определенной в договоре залога.

Договор залога товаров в обороте должен быть заключен в письменной форме.

Как следует из статей 339, 357, 432 ГК РФ и статьи 47 Закона РФ от 29 мая 1992 г. N 2872-1 "О залоге" (далее - Закон о залоге), существенными условиями договора о залоге товаров в обороте являются:

- вид заложенного товара;

- иные его родовые признаки;

- оценка предмета залога;

- минимальная сумма заложенного имущества;

- существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом;

- место, в котором имущество находится;

- виды товаров, которыми может быть заменен предмет залога.

В отличие от обыкновенного залога и статьи 353 ГК РФ, устанавливающей, что в случае перехода права собственности на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу право залога сохраняет силу, товары в обороте, отчужденные залогодателем, перестают быть предметом залога с момента их перехода в собственность, хозяйственное ведение или оперативное управление приобретателя.

Это правило иногда трактуется так, что кредитор не может контролировать любое движение заложенного имущества, в том числе наложение обременений на него. Так, Федеральный арбитражный суд Восточно-Сибирского округа в Постановлении от 30 октября 2002 г. по делу N А74-2353/02-К1-Ф02-3217/02-С2 отметил: "Условия пункта 4.1.4, не допускающие передачу, в том числе в залог, аренду, а также продажу или отчуждение иным способом заложенного имущества третьим лицам без письменного согласия залогодержателя, противоречат положениям части 1 статьи 357 Гражданского кодекса Российской Федерации, однако не влекут недействительность договора в остальной части и не влияют на правовой статус заложенного имущества как товаров в обороте".

Однако это правило ни в коем случае не означает, что права кредитора существенно ущемляются таким положением и залогодатель может без всяких ограничений переводить заложенное имущество другим лицам, не предоставляя залогодержателю в залог иное имущество.

В соответствии со статьей 357 ГК РФ залогодатель должен контролировать, чтобы стоимость заложенного товара в любой момент не стала ниже суммы, согласованной сторонами в договоре залога. Кроме того, в соответствии со статьей 357 ГК РФ "приобретенные залогодателем товары, указанные в договоре о залоге, становятся предметом залога с момента возникновения у залогодателя на них права собственности или хозяйственного ведения".

Залог в силу закона

В соответствии со статьей 334 ГК РФ залог может возникать на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге.

В настоящее время залог в силу закона предусмотрен:

- в случае договора купли-продажи с момента передачи товара покупателю и до его оплаты; товар, проданный в кредит, признается находящимся в залоге у продавца для обеспечения исполнения покупателем его обязанности по оплате товара (ст. 488);

- при обеспечении выплаты ренты (ст. 587): при передаче под выплату ренты земельного участка или другого недвижимого имущества получатель ренты в обеспечение обязательства плательщика ренты приобретает право залога на это имущество;

- при обеспечении исполнения обязательств застройщика (ст. 13 Федерального закона от 30 декабря 2004 г. N 214-ФЗ "Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации");

- в обеспечение исполнения обязательств застройщика (залогодателя) по договору с момента государственной регистрации договора у участников долевого строительства (залогодержателей) считаются находящимися в залоге предоставленный для строительства (создания) многоквартирного дома и (или) иного объекта недвижимости, в составе которых будут находиться объекты долевого строительства, земельный участок, принадлежащий застройщику на праве собственности, или право аренды на указанный земельный участок и строящиеся (создаваемые) на этом земельном участке многоквартирный дом и (или) иной объект недвижимости;

- при государственной регистрации права собственности застройщика на объект незавершенного строительства такой объект незавершенного строительства считается находящимся в залоге у участников долевого строительства с момента государственной регистрации права собственности застройщика на такой объект;

- при государственной регистрации права собственности застройщика на жилые и (или) нежилые помещения, входящие в состав многоквартирного дома и (или) иного объекта недвижимости, строительство (создание) которых осуществлялось с привлечением денежных средств участников долевого строительства, указанные помещения считаются находящимися в залоге у участников долевого строительства с момента государственной регистрации права собственности застройщика на такие помещения;

- при ипотеке земельного участка, приобретенного с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа (ст. 64.1 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)"): если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, земельный участок, приобретенный с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение этого земельного участка, считается находящимся в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на этот земельный участок. Если соответствующий земельный участок взят в аренду, возникает ипотека в силу закона на право аренды, если иное не установлено федеральным законом или договором аренды;

- при ипотеке земельного участка, на котором находятся здания или сооружения, приобретенные или построенные с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа (ст. 64.2 Закона об ипотеке): если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, земельный участок, на котором с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на строительство здания или сооружения, построено или строится здание или сооружение, либо право аренды такого земельного участка считается находящимся в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на построенное или строящееся здание или сооружение либо с момента получения органом, осуществляющим государственную регистрацию прав, уведомления залогодателя и залогодержателя о заключении кредитного договора (договора займа с условием о целевом использовании) с приложением указанного договора.

В некоторых случаях такой залог в силу закона (например, в случае товара, проданного в кредит) может быть исключен соглашением сторон.

Корреляция различных форм залога

Российское законодательство не устанавливает специальные различия в статусе залога в силу договора и залога в силу закона. Более того, в соответствии со статьей 334 ГК РФ "правила настоящего Кодекса о залоге, возникающем в силу договора, соответственно применяются к залогу, возникающему на основании закона, если законом не установлено иное".

Таким образом, при, например, существовании залога в силу договора одного лица и залога в силу закона другого лица их первоочередность будет устанавливаться в зависимости от того, какой залог возник раньше. Возникший раньше будет первоочередным залогом; возникший позже - последующим залогом.

Последующий залог регулируется статьей 342 ГК РФ: "Если имущество, находящееся в залоге, становится предметом еще одного залога в обеспечение других требований (последующий залог), требования последующего залогодержателя удовлетворяются из стоимости этого имущества после требований предшествующих залогодержателей".

Однако последующий залог ставит несколько вопросов, четких ответов на которые пока нет.

Так, в соответствии со статьей 342 ГК РФ "последующий залог допускается, если он не запрещен предшествующими договорами о залоге".

Предположим, в отношении имущества есть договор залога. В нем запрещен последующий залог. Имущество продается, и до его оплаты продавцом в отношении имущества должен был бы возникнуть залог в силу закона. Будет ли такой залог в силу закона действительно возникать при том, что залогодержатель в силу закона (продавец имущества) не отказывался от своего права залога?

Каковы иные последствия запрета последующего залога в договоре о залоге?

В соответствии со статьей 351 ГК РФ при нарушении залогодателем правил о последующем залоге залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства, а если его требование не будет удовлетворено, обратить взыскание на предмет залога.

Если последующий залог (несмотря на его запрет) возникает на основании договора, то существующая судебная практика признает последующий залог, заключенный в нарушение первоначального договора залога, ничтожным. Например, в соответствии с условиями Постановления Федерального арбитражного суда Московского округа от 13 июня 2007 г. N КГ-А40/5161-07 "Судами установлено, что между истцом и ответчиком заключен договор залога от 5 декабря 2003 г. N Ф21.17.07/03, которым установлено, что последующий залог не допускается.

В нарушение данного условия и пункта 2 ст. 342 ГК РФ ответчики заключили договор о последующем залоге без согласия истца.

Суды проверили доводы сторон, касающиеся соответствия оспариваемого договора действующему законодательству, и пришли к выводу о ничтожности сделки.

Доводы кассационной жалобы о том, что последующий залог имущества влечет за собой не ничтожность сделки, а иные правовые последствия, не может быть принят судом, так как в договоре залога, заключенного с истцом, содержится прямой запрет на заключение последующих договоров залога".

Итак, правило о признании недействительности последующего залога в случае его запрета действует при залогах в силу договора. Однако будет ли последующий залог недействителен, если он возникает в силу закона? Скорее всего, принципы, действующие в отношении залогов в силу договора, должны распространяться и на последующий залог в силу закона. Соответственно, последующий залог в силу закона также должен признаваться недействительным.

Статья 342 ГК РФ также говорит о том, что залогодатель должен уведомлять о всех предыдущих залогах данного имущества: "Залогодатель обязан сообщать каждому последующему залогодержателю сведения обо всех существующих залогах данного имущества, предусмотренные пунктом 1 статьи 339 настоящего Кодекса, и отвечает за убытки, причиненные залогодержателям невыполнением этой обязанности".

Часто ли залогодатели помнят о том, что в отношении имущества также существует залог в силу закона и о таком залоге надо сообщить последующему залогодержателю?

Значение информации о существенных условиях предыдущих залогов очень важно, так как помогает кредитору объективно оценить возможности залогодателя удовлетворить его требования: соотнести оценку заложенного имущества и размер кредита первого кредитора с имуществом залогодателя, предлагаемого для последующего кредитора, для того чтобы последующему залогодержателю хватило денежных средств от реализации предмета залога.

Необходимость сообщения последующему залогодержателю информации о предыдущих залогах более важна для залога движимых вещей и прав, чем для залога недвижимого имущества или акций, существование которого можно проверить через Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним или реестр акционеров соответственно.

В случае непредставления такой информации последующий залогодержатель согласно статье 351 ГК РФ вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства, а если его требование не будет удовлетворено, обратить взыскание на предмет залога. Кроме того, как было отмечено в статье 342 Кодекса, залогодержатель может требовать возмещения убытков согласно статье 15 ГК РФ. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

В случае если ведется книга залогов, информация о залогах в силу закона также должна заноситься в эту книгу.

Как и залог в силу договора, залог в силу закона имеет такую же очередность требований при банкротстве должника. В Постановлении Федерального арбитражного суда Московского округа от 28 ноября 2002 г. N КГ-А41/7833-02 отмечено: "Из материалов дела следует, что денежное требование должника к заявителю возникло из невыполнения последним обязательства оплатить приобретенный по контракту N 7160026 табак, поэтому к отношениям сторон контракта применимы нормы Гражданского кодекса Российской Федерации о купле-продаже. Контрактом предусмотрена оплата табака через определенное время после передачи товара покупателю.

Первой инстанцией не учтено, что в силу пункта 3 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для исполнения какого обязательств признается находящимся в залоге.

Согласно пункту 5 ст. 488 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором купли-продажи, с момента передачи товара покупателю и до его оплаты товар, проданный в кредит, признается находящимся в залоге у продавца для обеспечения исполнения покупателем его обязанности по оплате товара.

С учетом изложенного Определение от 26 августа 2002 г. в части обязания конкурсного управляющего ООО "Компания "Идигов Продукт" включить требования "EUROLEAF TABAK CORP." в реестр требований кредиторов пятой очереди подлежит отмене.

Указанные требования подлежат включению в реестр требований кредиторов третьей очереди".

***

В настоящее время российское законодательство предоставляет несколько форм залога: простой залог, залог товаров в обороте, залог в силу закона. Законодательство не делает значительных различий между регулированием этих форм залога, и кредиторы могут использовать любую из них для защиты своих интересов.

------------------------------------------------------------------

Название документа