Характеристика автотранспортной системы, аварийность в России, ОСАГО и страховое мошенничество

ХАРАКТЕРИСТИКА АВТОТРАНСПОРТНОЙ СИСТЕМЫ, АВАРИЙНОСТЬ В РОССИИ, ОСАГО И СТРАХОВОЕ МОШЕННИЧЕСТВО

В. В. ЕЛИСЕЕВ

Автомобильный транспорт играет ключевую роль в развитии транспортной системы страны. В России к концу XX в. была создана и в целом устойчиво функционировала транспортная система, являющаяся неотъемлемой частью производственной и социальной инфраструктуры страны. Последнее десятилетие характеризуется высокими темпами автомобилизации. По состоянию на 1 января 2006 г. на учете в Российской Федерации состояло почти 35 млн. автомобилей, автобусов и мототранспортных средств. По сравнению с 1995 г. их количество увеличилось на 14,4%, или на 5 млн. ед. <*>. -------------------------------- <*> По данным ГИБДД МВД России. См. также: Ф.560 КН.5 "Сведения о состоянии безопасности дорожного движения за январь - декабрь 2000, 2002, 2004, 2005 гг.

Структура парка автомототранспорта России в 2005 г. выглядит следующим образом: легковые автомобили - 73,1%; грузовые автомобили - 13,9%; автобусы - 2,3%; мототранспорт - 10,7%. В собственности физических лиц, как правило, находится легковой автотранспорт и мототранспорт. Наиболее быстрыми темпами растет парк легковых автомобилей, численность которых за прошедшие одиннадцать лет возросла на 10,8 млн. ед., или на 42,5%, и составила в минувшем году 25,6 млн. ед. Если в 1995 г. их удельный вес составлял 49,2%, в 2000 г. - 64,2%, то в 2004 г. - 73,1% от численности автомотопарка. Следует отметить, что большинство экономически развитых государств уже прошли этап "взрывного" увеличения количества легковых автомобилей, как правило, продолжающийся до уровня 300 единиц транспорта в расчете на 1 тыс. жителей, после которого темпы роста автопарка замедляются. В настоящее время количество транспортных средств, приходящихся на тысячу жителей, превышает 500 единиц - в Люксембурге, 400 - в Австрии, Бельгии, Великобритании, Испании, Норвегии, Португалии, Франции, Швеции, 300 - в Дании и Финляндии. В Российской Федерации этот показатель составляет 129. На протяжении последних десяти лет наблюдается устойчивая тенденция снижения количества и удельного веса мототранспортных средств в структуре автомотопарка. В 1995 г. их численность составляла 10,3 млн. ед., в 2000 г. - 6,2 млн. ед., в 2005 г. - 3,75 млн. ед. В обстановке, характеризующейся высокой интенсивностью движения автомобильного транспорта, в которое вовлечены десятки миллионов людей и большое число транспортных средств, совершается большое количество дорожно-транспортных происшествий (ДТП). В последние годы во многих европейских странах отмечено улучшение положения дел с обеспечением безопасности дорожного движения. Анализ состояния и динамики аварийности на автомобильном транспорте в Российской Федерации показывает, что уровень дорожно-транспортного травматизма в стране продолжает оставаться недопустимо высоким. Наиболее значительное увеличение ДТП произошло в 2002 г., когда среднегодовой прирост количества ДТП составил около 20 тыс. На 7,1% по сравнению с предыдущим годом увеличилось количество ДТП в 2005 г. В этом году на территории России зарегистрировано 223342 (+ 7,1% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года) дорожно-транспортных происшествий, в которых погибли 33957 (- 1,6%) и ранены 274864 (+ 9,3%) человек <*>. -------------------------------- <*> См.: Дорожно-транспортные происшествия в России (2005 г.). Информационно-аналитический сборник. М.: ДОБДД МВД России, 2006. С. 3.

Причиной основного количества ДТП является несоблюдение водителями правил дорожного движения. В 2005 г. по вине водителей совершено 80,9% ДТП, по вине пешеходов - 22,2% <*>. Более двух третей всех ДТП из-за нарушений ПДД совершено водителями легковых автомобилей, около 12% - водителями мототранспорта. -------------------------------- <*> Определенное количество ДТП было совершено вследствие нарушения правил дорожного движения как водителями, так и пешеходами. В связи с этим при сложении процентных долей общее количество превысило 100%.

Значительный моральный и материальный ущерб участников дорожного движения (водителей, пешеходов, пассажиров) и перевозочного процесса (грузоотправителей, грузополучателей, автотранспортных предприятий), возникающий вследствие ДТП, объективно предполагает необходимость страховой защиты как физических и юридических лиц, являющихся непосредственными участниками конфликта, так и третьих лиц, случайно пострадавших в ДТП. Страхование на автомобильном транспорте состоит из комплекса страховых услуг, включающих несколько видов страхования, объединенных одним классом страховых рисков, связанных с эксплуатацией автотранспортных средств, основными из которых являются: добровольное страхование автотранспортных средств, страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств, страхование жизни и здоровья водителей и пассажиров транспортных средств <*> от последствий ДТП. -------------------------------- <*> См.: Указ Президента РФ от 7 июля 1992 г. N 750 "Об обязательном личном страховании пассажиров" (в ред. Указов Президента РФ от 6 апреля 1994 г. N 667, от 22 июля 1998 г. N 866).

Страхование на автомобильном транспорте подчиняется общим правилам страхования, регламентируемым Гражданским кодексом <*> (гл. 48 "Страхование") и Законом Российской Федерации "Об организации страхового дела в Российской Федерации" <**>. Однако эти акты устанавливают лишь общие правовые основы страхования, не затрагивая его особенностей на автомобильном транспорте. Они не содержат положений, которые определяют порядок своевременного и полного возмещения вреда потерпевшим в ДТП. -------------------------------- <*> См.: Федеральный закон РФ от 26 января 1996 г. N 14-ФЗ "Гражданский кодекс Российской Федерации. Часть вторая" (в ред. Федеральных законов от 12 августа 1996 г. N 110-ФЗ, от 24 октября 1997 г. N 133-ФЗ, от 17 декабря 1999 г. N 213-ФЗ, от 26 ноября 2002 г. N 152-ФЗ, от 10 января 2003 г. N 8-ФЗ, от 10 января 2003 г. N 15-ФЗ, от 26 марта 2003 г. N 37-ФЗ, от 11 ноября 2003 г. N 138-ФЗ, от 23 декабря 2003 г. N 182-ФЗ, от 29 декабря 2004 г. N 189-ФЗ, от 30 декабря 2004 г. N 219-ФЗ, от 21 марта 2005 г. N 22-ФЗ, от 9 мая 2005 г. N 45-ФЗ, от 18 июля 2005 г. N 89-ФЗ, от 2 февраля 2006 г. N 19-ФЗ, с изм., внесенными Федеральным законом от 26 января 1996 г. N 15-ФЗ, Постановлением Конституционного Суда РФ от 23 декабря 1997 г. N 21-П). <**> См.: Федеральный закон РФ от 27 ноября 1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (в ред. Федеральных законов от 31 декабря 1997 г. N 157-ФЗ, от 20 ноября 1999 г. N 204-ФЗ, от 21 марта 2002 г. N 31-ФЗ, от 25 апреля 2002 г. N 41-ФЗ, от 8 декабря 2003 г. N 169-ФЗ, от 10 декабря 2003 г. N 172-ФЗ, от 20 июля 2004 г. N 67-ФЗ, от 7 марта 2005 г. N 12-ФЗ, от 18 июля 2005 г. N 90-ФЗ, от 21 июля 2005 г. N 104-ФЗ, с изм., внесенными Федеральным законом от 21 июня 2004 г. N 57-ФЗ).

В связи с этим Федеральным законом от 25 апреля 2002 г. N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" <*>, вступившим в силу с 1 июля 2003 г., в России введена система обязательного страхования гражданской ответственности автовладельцев, которая предусматривает эффективную страховую защиту граждан, в том числе защиту имущественных интересов третьих лиц - потерпевших, вред которым был причинен в процессе дорожного движения. Во многих европейских странах аналогичные законы были приняты уже много лет назад. Сравнительно недавно подобные законы приняты на Украине и в странах Балтии. -------------------------------- <*> См.: Федеральный закон РФ от 25 апреля 2002 г. N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (в ред. Федеральных законов от 23 июня 2003 г. N 77-ФЗ, от 29 декабря 2004 г. N 199-ФЗ, от 21 июля 2005 г. N 103-ФЗ, с изм., внесенными Федеральным законом от 24 декабря 2002 г. N 176-ФЗ, Постановлением Конституционного Суда РФ от 31 мая 2005 г. N 6-П).

Названным Законом введена всеобщность и обязательность страхования гражданской ответственности владельцами транспортных средств в России. Поэтому введение указанного закона значительно увеличило объемы страховых услуг. При этом следует отметить, что страхование автогражданской ответственности является самым распространенным в мире видом страхования. Таким образом, страхование в России приобретает массовый характер, что имеет кроме позитивных аспектов существенные недостатки. Один из наиболее серьезных - появление благоприятных условий для развития многочисленных форм преступности. Возможность при относительно низких взносах (страховых премиях) получать от страховой компании крупные суммы страховых выплат толкает на правонарушения значительную часть любителей поживиться за чужой счет. Мошеннические способы обмана страховщиков становятся все более изощренными, многочисленными и позволяют безбедно существовать как отдельным аферистам, так и целым преступным сообществам. Следует отметить, что после вступления в силу Закона Российской Федерации "О страховании" <*> наблюдалась устойчивая тенденция к росту преступлений в этой сфере, а с 1997 по 2003 гг. - их стабильно высокий уровень. Так, в 1993 г. органами внутренних дел в сфере страхования выявлено всего лишь 167 преступлений, в 1994 г. - 210, в 1995 г. - 311, в 1996 г. - 522, в 1997 г. - 739, в 1998 г. - 988, в 1999 г. - 736, в 2000 г. - 898, в 2001 г. - 814, в 2002 г. - 615, в 2003 г. - 795 <**>. -------------------------------- <*> В соответствии с Федеральным законом от 31 декабря 1997 г. N 157-ФЗ "О внесении изменений и дополнений в Закон Российской Федерации "О страховании" (в ред. Федерального закона от 17 июля 1999 г. N 182-ФЗ) название Закона изложено в редакции "Об организации страхового дела в Российской Федерации". <**> См.: форма N 5 ГИЦ МВД РФ. Сведения о работе подразделений криминальной милиции по выявлению и раскрытию преступлений экономической направленности за 1997 - 2003 гг.

Статистика преступлений в сфере обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО) не выделяется. В то же время, по отдельным экспертным оценкам, например Российского союза автостраховщиков (РСА), с введением ОСАГО процент преступлений в сфере страхования в целом и в автостраховании в частности значительно увеличился. По этим же оценкам, в сфере обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств совершается около 50% от общего количества преступлений, совершаемых в сфере страхования. Логично сказать, что резкое увеличение количества преступлений в сфере страхования в 2004 - 2005 гг. произошло за счет преступлений, совершаемых в сфере ОСАГО. Чтобы конкретизировать данное утверждение, целесообразно провести следующие расчеты. Если принять общую тенденцию увеличения количества преступлений в сфере экономики применительно к сфере страхования, то в 2004 г. здесь должно быть совершено примерно 956 (797 x 1,2 = 956), а в 2005 г. - 1036 (797 x 1,3 = 1036) преступлений. Таким образом, приведенные расчеты дают обоснованное утверждение о том, что в 2004 г. в сфере ОСАГО было совершено 846 (1802 - 956 = 846) преступлений (46,9% от общего количества преступлений, совершаемых в сфере страхования), а в 2005 г. - 2171 (3207 - 1036 = 2171) преступление (67,7% от общего количества преступлений, совершаемых в сфере страхования). Исходя из изложенного, можно утверждать, что в сфере ОСАГО в 2005 г. было совершено 67,7% от общего количества преступлений, совершаемых в сфере страхования. При этом за 2005 г. по сравнению с 2004 г. количество преступлений в сфере ОСАГО возросло на 20,8%. Представляется, что в дальнейшем темпы прироста преступлений в сфере ОСАГО будут если и не такими же (в определенной степени страховщики научились распознавать мошеннические действия страхователей и потерпевших), то достаточно высокими. Изложенное выше показывает, что, несмотря на то что сфера страхования в целом достаточно криминогенна <*>, уровень криминогенности в сфере обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств намного выше, в связи с чем требует пристального внимания как практиков, так и ученых, занимающихся как проблемой выявления и раскрытия, так и предупреждением преступлений в рассматриваемой сфере. -------------------------------- <*> См., например: Ларичев В. Д. Мошенничество в сфере страхования. Предупреждение, выявление, расследование. М.: ФБК-ПРЕСС, 1998; Алгазин А. И., Галагуза Н. Ф., Ларичев В. Д. Страховое мошенничество и методы борьбы с ним: Учебн. практ. пособие. М.: Дело, 2003; Алгазин А. И. Методика расследования преступлений, совершаемых с целью получения страховой выплаты. Дис. ... канд. юрид. наук. Омск, 2000; Жилкина М. С. Страховое мошенничество: Правовая оценка, практика выявления и методы пресечения. М.: Волтерс Клувер, 2005.

Преступные действия, совершаемые в сфере ОСАГО, довольно разнообразны. Все многообразие видов и способов этих преступлений можно свести в определенные группы: мошенничество (ст. 159 УК РФ) - 59% от общего количества изученных дел, в том числе по: части 1 - 15,4% от общего количества преступлений, возбужденных по ст. 159 УК РФ; части 2 - 53,8%; части 3 - 23,1%; части 4 - 7,7%; присвоение или растрата (ст. 160 УК РФ) - 40,9% от общего количества изученных дел, в том числе по: части 1 - 11,1% от общего количества преступлений, возбужденных по ст. 160 УК РФ; части 2 - 0; части 3 - 88,9%; части 4 - 0; злоупотребление должностными полномочиями (ст. 285 УК РФ) - 22,7% от общего количества изученных дел, в том числе по: части 1 - 100% от общего количества преступлений, возбужденных по ст. 285 УК РФ; части 2 - 0; часть 3 - 0; служебный подлог (ст. 292 УК РФ) - 9,1% от общего количества изученных дел; подделка, изготовление или сбыт поддельных документов, государственных наград, штампов, печатей, бланков (ст. 327 УК РФ) - 27,3% от общего количества изученных дел, в том числе по: части 1 - 66,6% от общего количества преступлений, возбужденных по ст. 327 УК РФ; части 2 - 16,7%; части 3 - 16,7%; умышленное уничтожение или повреждение имущества (ст. 167 УК РФ) - 4,5% <*> от общего количества изученных дел, в том числе по: -------------------------------- <*> Превышение 100% объясняется тем, что в ряде случаев квалификация преступлений осуществлялась не по одной, а нескольким статьям УК РФ.

части 1 - 0; часть 2 - 100% от общего количества преступлений, возбужденных по ст. 167 УК РФ. Большинство преступлений совершается в течение месяца. Как правило, такие преступления совершаются страхователями, попавшими в ДТП и не застраховавшими свою ответственность, другими лицами, внесшими изменения без предупреждения страховой компании (СК) в страховой полис и т. п. Такими лицами, как правило, совершаются одноэпизодные преступления. Профессиональные же группы страхователей, занимающиеся мошенничеством, совершают многоэпизодные преступления, в связи с чем срок их преступной деятельности гораздо больше. Например, преступная группа в составе Иванина, Корелова и Кокоева, занимавшаяся "подставами", в период с 14 мая 2002 г. по 26 июня 2002 г. совершила шесть эпизодов мошеннических действий. Многоэпизодные преступления совершают и страховые агенты. Так, страховой агент Орлова совершила хищение страховой премии, состоящее из 22 эпизодов, страховой агент Ж. в двух СК совершила хищение страховой премии, состоящее из 32 эпизодов. Продолжительность преступлений, совершаемых страховыми агентами, составляет: до 1 месяца - 30% от общего количества преступлений, совершенных страховыми агентами; свыше 1 до 6 месяцев - 50%; свыше 6 месяцев до 1 года - 20%. В сфере страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств гораздо выше процент совершения преступлений в группе и организованной группе. Наиболее типичным преступлением, совершаемым в сфере обязательного страхования, является преступление, в котором участвует одно лицо. В то же время в сфере страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств гораздо выше процент совершения преступлений в группе и организованной группе по сравнению с преступлениями, совершаемыми в сфере страхования в целом. Если в сфере страхования 19,6% от общего количества выявленных лиц совершают преступления в группе, в том числе 3,26% - организованной, то в сфере обязательного страхования гражданской ответственности 32,3% от общего количества выявленных лиц совершается в группе, 10,1 % - в организованной группе.

Название документа