Эскроу-счета: перспективы в российском законодательстве // Законы России: опыт, анализ, практика. 2009. N 1

Самым общим понятием "эскроу-агент", на наш взгляд, является следующее: эскроу-агент или агент по эскроу - это лицо, принимающее на временное хранение документы и другие ценности до урегулирования взаимоотношений между сторонами сделки или спора. Следует также дать определение понятию "счет эскроу" (англ. escrow account), который может администрировать эскроу-агент, - это счет условного депонирования, условно-депозитный счет, т. е. доверительный счет, открываемый у третьего лица и предназначенный для хранения средств одной из сторон соглашения и перечисления этих средств в пользу другой стороны соглашения при наступлении определенных условий; обычно это счет, на который перечисляются средства при подписании контракта как гарантия будущего платежа; часто такие счета используются при торговых операциях: на счете блокируются средства за покупку товара в качестве гарантии завершения сделки; счета эскроу могут использоваться также в процессе ипотечного кредитования для депонирования средств, предназначенных для уплаты налогов и страховых взносов; в контексте внешнего долга речь может идти об открытом за пределами страны-должника счете, на который страна-должник перечисляет часть доходов от экспорта и с которого осуществляются платежи по обслуживанию долга; также речь может идти о счете, на котором активы блокируются до завершения судебного разбирательства и определения законного владельца активов. Дав понятие данным категориям, мы охарактеризовали практически все стороны их проявления в гражданско-правовых отношениях в странах Европы и США, а также ряда других стран, которые восприняли данные категории и сделали их частью своей правовой действительности. Переходя к более подробному исследованию правового статуса и правосубъектности депонента, эскроу-агента и бенефициара как сторон договора условного депонирования (эскроу), следует заметить, что они могут быть как физическими, так и юридическими лицами, причем без особого рода специальной правосубъектности. Данный вывод основывается, прежде всего, на зарубежной практике применения договора условного депонирования (эскроу) и сущности данного обязательства. Для уточнения правового статуса депонента и бенефициара представляется необходимым сравнить его с правосубъектностью плательщика и получателя (бенефициара) денежных средств в аккредитивных правоотношениях, принципала и бенефициара в банковской гарантии, сторонами договорного секвестра, а также доверителя и лиц, с которыми он вступает в правоотношения в связи с реализацией договора поручения. В соответствии со ст. 867 ГК РФ банк, действующий по поручению плательщика об открытии аккредитива и в соответствии с его указанием (банк-эмитент), обязуется произвести платежи получателю средств или оплатить, акцептовать или учесть переводный вексель либо дать полномочие другому банку (исполняющему банку) произвести платежи получателю средств или оплатить, акцептовать или учесть переводный вексель. Законодатель в определении данного правоотношения не установил специальные требования к плательщику и бенефициару. Подтверждение этому мы находим, проанализировав литературу различных авторов, которые, прежде всего, останавливаются на характеристике правового статуса банка. Следовательно, возможно сделать вывод, что плательщиком и бенефициаром как участниками аккредитивного обязательства могут стать любые лица гражданского права, обладающие гражданской дееспособностью (правосубъектностью) для совершения конкретной сделки в зависимости, прежде всего от объекта и специфики сделки. В соответствии со ст. 368 ГК РФ в силу банковской гарантии банк, иное кредитное учреждение или страховая организация (гарант) дают по просьбе другого лица (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору принципала (бенефициару) в соответствии с условиями даваемого гарантом обязательства денежную сумму по представлении бенефициаром письменного требования о ее уплате. Сторонами договора о предоставлении гарантии являются гарант и принципал <11>, а также участником этого обязательства выступает бенефициар. Принципалом и бенефициаром по банковской гарантии может выступать любое лицо, обладающее правосубъектностью вступления в основное обязательство, обеспечиваемое по банковской гарантии, а также необходимо учитывать случаи, когда закон прямо запрещает заключение данного договора, как, например, в соответствии с п. 4 ст. 18 Федерального закона от 14.11.2002 N 161-ФЗ "О государственных и муниципальных унитарных предприятиях" государственное или муниципальное предприятие не вправе без согласия собственника совершать сделки, связанные с получением банковских гарантий. -------------------------------- <11> См.: Научно-практический комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации, части первой (постатейный) / Н. Н. Агафонова, С. В. Артеменков, В. В. Безбах и др.; Под ред. В. П. Мозолина, М. Н. Малеиной. М., 2004.

В соответствии со ст. 926 ГК РФ по договору о секвестре двое или несколько лиц, между которыми возник спор о праве на вещь, передают эту вещь третьему лицу, принимающему на себя обязанность по разрешении спора возвратить вещь тому лицу, которому она будет присуждена по решению суда либо по соглашению всех спорящих лиц (договорный секвестр). Секвестр существовал еще в Древнем Риме. Так, в титуле III книги шестидесятой Дигест содержится регламентация секвестра. Если стороны не доверяют друг другу в плане оставления спорного имущества на хранение, то оно передается нейтральному лицу, у которого имущество находится до конца разрешения спора. При этом секвестру могло быть предоставлено право не только хранить имущество, но и управлять им. Передача имущества секвестру была предусмотрена как по договору спорящих сторон, так и по судебному акту <12>. ГК РФ не устанавливает специальных требований для спорящих сторон, передающих по договору секвестра имущество на хранение. -------------------------------- ------------------------------------------------------------------ КонсультантПлюс: примечание. Монография М. И. Брагинского, В. В. Витрянского "Договорное право. Договоры о выполнении работ и оказании услуг" (книга 3) включена в информационный банк согласно публикации - Статут, 2002 (издание исправленное и дополненное). ------------------------------------------------------------------ <12> См. подробнее: Брагинский М. И., Витрянский В. В. Договорное право. Книга третья. Договоры о выполнении работ и оказании услуг. М., 2003; Римское частное право: Учебник / Под ред. И. Б. Новицкого и И. С. Перетерского. М., 2004. С. 484.

По договору поручения одна сторона (поверенный) обязуется совершить от имени и за счет другой стороны (доверителя) определенные юридические действия, при этом права и обязанности по сделке, совершенной поверенным, возникают непосредственно у доверителя (п. 1 ст. 971 ГК РФ). Нередко договор поручения называется договором о представительстве. Имеется в виду, что поверенный, совершая сделки от имени доверителя, выступает как его представитель. Исполнение договора поручения тесно связано с нормами о представительстве <13>. При анализе законодательства, связанного с договором поручительства, можно прийти к выводу, что доверителем и соответственно третьими лицами могут выступать любые лица, гражданская право - и дееспособность которых ограничена нормами о лицах Гражданского кодекса. -------------------------------- <13> Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации. Часть вторая / Под ред. О. М. Козырь, А. Л. Маковского, С. А. Хохлова. М., 1996.

В связи с вышеизложенным возможно сделать предположение, что депонентом и бенефициаром по договору условного депонирования (эскроу) может выступать любое лицо при условии соблюдения норм Гражданского кодекса о лицах, соответствующих ограничений, связанных с предметом обязательства эскроу (вещи, ограниченные в обороте, а также вещи, изъятые из оборота), а также в случае прямого указания в законе о запрете заключения договора условного депонирования (эскроу). В связи с вышеизложенным представляется, что депонентом является любое юридическое или физическое лицо (сторона договора условного депонирования (эскроу)), внесшее на хранение эскроу-агенту имущество для дальнейшей передачи его другому лицу, в пользу которого осуществляется внесение (хранение). Бенефициаром же, на наш взгляд, является любое физическое или юридическое лицо (сторона договора условного депонирования (эскроу)), которому при наступлении определенных оснований, вытекающих из договора, передается имущество, внесенное (депонированное, сохраненное) депонентом у эскроу-агента. Переходя к характеристике эскроу-агента как стороны договора условного депонирования (эскроу), следует отметить, что, например, в США эскроу-агентом может стать только юридическое лицо, получившее в установленном законом порядке разрешение на осуществление деятельности в области эскроу. Исключение сделано только для банков и иных кредитных организаций, страховых компаний, адвокатов и иных организаций, получивших соответствующую лицензию в сфере страхования, а также купли-продажи недвижимого имущества, - для них необязательно получение лицензии <14>. -------------------------------- <14> Surviving the Real Estate "Escrow" Process in California: Important Things and Tips You Should Know, and Mistakes to Avoid // "Escrows". West's California Jurisprudence 3D (Volume 30 and Supplement Issued Feb. 2010).

Эскроу-агентом является доверенное лицо, которое назначается продавцом и покупателем в сделках с недвижимостью, выступает нейтральной стороной по сделке и хранителем переданных по сделке документов либо иного имущества в соответствии с договором эскроу, который может быть расторгнут любой из сторон или прекращается в связи со смертью или признанием недееспособным покупателя или продавца. Эскроу-агент выполняет две основные функции: 1) принимает и передает продавцу денежные средства покупателя; 2) выступает в качестве хранителя правоустанавливающих документов на недвижимое имущество в ожидании исполнения обязательств покупателем <15>. -------------------------------- <15> Larry Buchmiller. Real Estate Contract. Second Edition. Published by Security Escrow Corporation. New Mexico, 1998.

В российском гражданском обороте эскроу-агентами могут выступать как специальные субъекты (уже имеющие определенный правовой статус в смежных сферах), так и обычные физические и юридические лица, при условии осуществления контроля за их деятельностью, например путем обязательности нотариальной заверенной формы договора условного депонирования (эскроу).

Название документа