Легализация доходов, полученных преступным путем, через обман граждан

ЛЕГАЛИЗАЦИЯ ДОХОДОВ, ПОЛУЧЕННЫХ ПРЕСТУПНЫМ ПУТЕМ, ЧЕРЕЗ ОБМАН ГРАЖДАН

Г. А. ГОЛЕЦ

Голец Г. А., адъюнкт Московского университета МВД РФ, специалист-ревизор ЦДПР МВД России, старший лейтенант милиции.

Легализация доходов, полученных преступным путем, - далеко не новое явление, которое фактически приобрело статус правонарушения совсем недавно. Причиной этому послужило то, что на первый план всегда выступало само преступление, а не последующие деяния в отношении полученных активов. Лишь впоследствии было обращено внимание на опасность, присущую природе данного вида правонарушения, - вторичность по отношению к получению средств преступным путем. На сегодняшний момент отмывание доходов трансформировалось в глобальный феномен, который, подобно воде, ищет "трещины" в правовом регулировании мировой хозяйственной деятельности. Более всего уязвимы обычно новые виды финансовых операций, на которые преступники прежде всего и обращают внимание. Так, в свое время в схему отмывания нелегальных доходов были вовлечены банковские структуры. К идее использования преимуществ счетов в швейцарских банках первым пришел последователь гангстера Аль-Капоне - Мейер Лански. Основанием выбора банков Швейцарии послужило укрепление Закона "О банковской тайне Швейцарии" (Swiss Banking Act of 1934) в начале 1930-х годов с целью "обезличивания" денежных средств перед нацистским режимом, что привлекло и лиц, желавших скрыть преступное происхождение своих доходов. К таким лицам относился Лански, который организовал контрабандный вывоз наличности в Европу. Денежные средства транспортировались в швейцарские банки, а после возвращалась в США под видом легальных операций, в частности схемы "получения займа", которая заключалась в маскировке нелегальных средств под "займы", выданные иностранными банками. С годами схемы развивались в более сложные, где электронные деньги переводились между счетами многих подставных фирм, так что отследить их первоначальный источник становилось практически невозможно. К. А. Новиков в своей статье отмечает, что, поскольку фирмы эти находились в разных странах, следственные органы любого государства сталкивались с большими трудностями бюрократического характера при всякой попытке проследить судьбу "грязных" денег за пределами своей юрисдикции <1>. -------------------------------- <1> См.: Новиков К. А. Борьба с легальным исходом // Деньги. 2007. N 2(608). С. 3 - 4.

Позже, в 1940-х, в преступную схему легализации были вовлечены офшорные зоны, еще чуть позднее - адвокаты, нотариусы и лица, осуществляющие предпринимательскую деятельность в сфере оказания юридических и бухгалтерских услуг. Доступ к таким организациям и лицам позволял переводить активы в другие финансовые учреждения как внутри страны, так и за ее пределами, осуществлять обмен валюты и иные преобразования доходов, что значительно затрудняло их отслеживание. Новой и не до конца контролируемой финансовой сферой, используемой преступниками для отмывания доходов сегодня, становится Интернет. Все более распространены случаи легализации доходов, полученных преступным путем, через так называемых денежных мулов <2>. -------------------------------- <2> Перевод с англ. "money mules".

За рубежом данный термин получил широкое распространение и обозначает лицо, передающее похищенные деньги или имущество из одной страны в другую либо лично, либо через курьерскую службу или денежные переводы <3>. Данные лица обычно используются интернет-мошенниками, которые наживаются на потерпевших, не осознающих, что передаваемые ими деньги или имущество имеют преступное происхождение. Таким образом, активы перемещаются из страны "жертвы" в страну, где их мог бы обналичить преступник. -------------------------------- <3> URL: http://en. wikipedia. org/wiki/Money_mule.

Схема такова: после получения преступных средств с целью их дальнейшего перемещения за рубеж привлекается "мул". Для обмана обычно используются уволенные либо неженатые/незамужние лица. Первую категорию обычно приманивают возможностью быстро и хорошо заработать. По электронной почте от якобы крупных компаний лицу приходят сообщения, в которых предлагается поработать их "региональным представителем". Все, что нужно делать, это снимать деньги с личного банковского счета и через наличные денежные переводы отправлять их в адрес такого же "регионального представителя" компании другой страны. Иностранные правоохранительные органы убеждены, что безработных, в частности бухгалтеров и финансовых менеджеров, зачастую используют организованные преступные группы из стран Восточной Европы, в частности из России. Правоохранительные органы Великобритании обеспокоены резким увеличением случаев отмывания доходов через "денежных мулов", приведших к потере из бюджета 39 миллионов фунтов стерлингов только за первую половину 2009 г. <4> Каждый седьмой англичанин - пользователь Интернета заявил, что ему, по крайней мере единожды, поступали предложения о подобной работе. -------------------------------- <4> "Warning for online money mules". BBC. 16.11.2009.

Преступники выискивают в Сети резюме граждан о поиске работы и высылают им электронные сообщения с предложениями и ссылками на свои красиво оформленные интернет-сайты. Скептично настроенным даже предлагают заключить трудовое соглашение с данной несуществующей организацией, мотивируя свое предложение тем, что использование их банковских счетов якобы дает возможность иностранным компаниям ускорить процесс перевода денежных средств и уменьшить налоговые и комиссионные выплаты банкам. Отчаявшиеся в связи с безработицей люди охотно верят заманчивым перспективам, рекламе в газетах и на сайтах вполне респектабельных агентств по труду. За последние года "вербовочные" сайты стали значительно изощреннее, на уловки мошенников попадаются совсем неглупые люди, имеющие опыт работы в крупных компаниях. Другим распространенным способом вовлечения рядовых граждан в схему легализации доходов, полученных преступным путем, стали интернет-знакомства, когда бандиты вовлекают потенциального "мула" в виртуальные романтические отношения, выдавая себя за привлекательного представителя противоположного пола другой страны. В дальнейшем представляются различного рода причины, по которым жертва должна получать пакеты или денежные переводы от их имени, а затем направлять их на родину преступника. Как правило, преступники используют "денежного мула" для единичного отмывания небольшой суммы денег - нескольких тысяч фунтов стерлингов. Это позволяет им работать, не вызывая подозрений банков. Когда им удается привлечь "на постоянную работу" лиц с коммерческим счетом, то через такой счет могут пропускаться десятки тысяч фунтов стерлингов. Но и такие счета обычно используются на протяжении всего нескольких дней, после чего закрываются. Тони Нит, управляющий организации GetSafeOnline <5>, полагает, что на сегодняшний момент в Великобритании функционирует около 100 преступных сайтов, каждый из которых привлекает до 50 "мулов". Многие лица перемещают довольно крупные суммы, но даже по минимальной оценке, если каждый из них осуществит по 3 - 5 сделок на сумму около 1500 фунтов стерлингов, прежде чем будет пойман, за рубеж будет отправлено около 7,5 миллиона фунтов стерлингов незаконных средств <6>. -------------------------------- <5> GetSafeOnline. org - Совместная инициатива Правительства, правоохранительных органов, ведущих предприятий и публичного сектора Объединенного Королевства Великобритании и Северной Ирландии по выработке рекомендаций пользователям сети Интернет. <6> "Unsuspecting job hunters launder millions for online criminals". GetSafeOnline. 16.11.2009.

"Мулам" предлагают работать за деньги, которые они оставляют себе в виде комиссионных. При этом зачастую в конечном счете и эти деньги у лица преступники отнимают. Сотрудники финансовой разведки Великобритании установили, что с банковского счета "мула" часто снимаются все оставленные им себе средства. Если банковским служащим или правоохранительным органам удается обнаружить "мула", то с него взимается вся сумма, которая проходила через его банковский счет. Хотя многие "мулы" являются невольными соучастниками правонарушения и их легче всего отследить правоохранительным органам, сам факт того, что они позволяют использовать свои банковские счета для приема и передачи незаконных средств, является нарушением закона даже при условии неосознанности действий. Заместитель начальника по противодействию киберпреступности SOCA <7> Шарон Лемон в своем ноябрьском интервью отметил: "Несмотря на то что некоторые вовлеченные в правонарушения "мулы" точно отдают себе отчет в том, что они делают, большая их часть оказывается невольным средством получения прибыли для иностранных преступников, поверив лжесайтам по поиску работы. -------------------------------- <7> The Serious Organised Crime Agency (SOCA) - Агентство по борьбе с организованной преступностью, официальный сайт: http://www. soca. gov. uk.

Как следствие, они в итоге несут ответственность за все средства, которые им были переданы и по закону должны быть погашены. Их банковские счета замораживаются, а на их владельцев может быть заведено уголовное дело". Обеспокоены увеличением количества данных правонарушений и в США, где глава Агентства по противодействию киберпреступности ФБР официально заявил о скором введении мер по борьбе с "мулами". ФБР относит "денежных мулов" к составной части международной преступности, стоящей американским банкам и компаниям сотни миллионов долларов. Агентство рассчитывает, что принудительные меры будут способствовать распространению среди населения понимания того, что "денежные мулы" пособничают совершению преступлений <8>. -------------------------------- <8> "FBI Promises Action Against Money Mules". Krabs on Security. 11.03.2010.

Институт криминологии Австралии <9>, в свою очередь, выделил признаки, свидетельствующие о вероятной попытке отмывать деньги через "денежного мула": -------------------------------- <9> Официальный сайт: http://www. aic. gov. au.

- получение сообщений от финансовых институтов о том, что платежи могут быть исполнены только путем прямого депонирования или просьб о предоставлении дополнительной информации о личном банковском счете; - когда обратная связь с финансовым институтом осуществляется посредством общественных средств Сети как Yahoo или Hotmail, а не собственных или сервера провайдера; - грамматические и синтаксические ошибки в текстах писем ввиду того, что преступления зачастую осуществляются иностранными преступными группами, однако следует отметить, что за последнее время качественное исполнение таких писем значительно улучшилось; - несоответствие данных сетевого протокола прикладного уровня и данных, представленных компанией. В связи с участившимися случаями преступлений ряд финансовых учреждений Австралии ввел правило на один день задерживать платежи, произведенные клиентами, в целях выявления переводов, сделанных "мулами", и исследования природы финансовой операции до того, как афера будет завершена. Но, несмотря на все рекомендации, данные пользователям всемирной сети Интернет, о том, что необходимо крайне скептически относиться к отправке пакетов и осуществлению переводов денежных средств лицам, с которыми они фактически незнакомы, активность рассылки предложений о такой работе остается высокой. Это свидетельствует о том, что такой обман по-прежнему эффективен. Причин, по которым пользователи им верят, может быть несколько. В частности, надежда на то, что их это не коснется. Ко второй и, пожалуй, самой распространенной можно отнести неосведомленность пользователей о таком преступлении и необходимых мерах безопасности, таких как отказ в предоставлении данных и паролей своего банковского счета сомнительным нанимателям. Очевидно, что на данный момент даже лицензированные банки под четким надзором государственных органов все равно могут быть вовлечены в схемы, отличные от повседневных денежно-кредитных операций, и без осуществления всеми государствами четких и скоординированных превентивных мер мировая банковская система может превратиться в эффективное средство достижения цели легализации доходов, полученных преступным путем.

Название документа