Ответственность за страховое мошенничество в законодательстве зарубежных стран

ОТВЕТСТВЕННОСТЬ ЗА СТРАХОВОЕ МОШЕННИЧЕСТВО В ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВЕ ЗАРУБЕЖНЫХ СТРАН

Д. Ю. ЛЕВШИЦ

Мошенничество - это не только российская, но и международная проблема <1>. Размеры ущерба, наносимого мировому страховому рынку мошенническими действиями, заставили мировое страховое сообщество заняться исследованиями данной проблемы и созданием инфраструктуры, ориентированной на борьбу с этим негативным явлением <2>. Согласно данным Национального бюро по преступлениям в сфере страхования США, убытки от страхового мошенничества составляют около 100 млрд. долл. ежегодно. Оно занимает второе место по распространенности среди экономических преступлений в США (первое занимает налоговое мошенничество) <3>. -------------------------------- <1> Алгазин А. И. Тенденции преступности в сфере страхования // Юридическая и правовая работа в страховании. 2006. N 1. <2> Митрохин В. К. Внимание! Страховое мошенничество. М., 1995. С. 6 - 7. <3> Погосьян Н. Мошенничество // Страховое ревю. 2001. N 1. С. 30; Алгазин А. И., Галагуза Н. Ф., Ларичев В. Д. Страховое мошенничество и методы борьбы с ним. М., 2003. С. 213 и др.

Европейский комитет по страхованию оценивает убытки от мошенничества в Европе в 2% всех годовых страховых премий в странах Европейского союза, причем как минимум 10% всех оплаченных претензий были получены мошенниками <4>. В Германии, согласно специальной уголовной статистике, ежегодно совершается от 7,5 до 9 тыс. случаев мошенничества, это составляет примерно 6 - 8% от всех выплат <5>. -------------------------------- <4> Интернет-конференция руководителя Федеральной службы страхового надзора И. В. Ломакина-Румянцева "Теория и практика, правовое регулирование страхового надзора в России: 15-летний опыт" (26 марта 2007 г.). <5> Kuster D. Organisierte Kriminalitat: Milt den Augen des Praktikers gesehen // Kriminalistik. 1990. N 12. S. 627; Жилкина М. С. Страховое мошенничество: Правовая оценка, практика выявления и методы пресечения. М.: Волтерс Клувер, 2005.

В большинстве стран, как и в России, страховые мошенничества и санкции за их совершение определяются обычными нормами уголовного права, предусматривающими ответственность за мошенничество вообще. Однако в ряде стран страховое мошенничество включено в уголовные кодексы как самостоятельный состав преступления. Там действуют нормы, определяющие страховое мошенничество (а в некоторых странах и иные страховые преступления) как отдельный вид со своими квалифицирующими признаками и мерой ответственности. Статья 11 гл. 9 УК Швеции предусматривает ответственность за приготовление к совершению мошенничества лица, которое для обмана страхового общества или с иными мошенническими намерениями причиняет телесные повреждения себе или другому лицу или наносит ущерб имуществу, принадлежащему ему или другому лицу <6>. -------------------------------- <6> Кузнецова Н. Ф., Беляев С. С. Уголовный кодекс Швеции: основные черты // Вестник МГУ. Сер. 11. Право. 2000. N 5. С. 54.

Статья 151 УК Австрии ("Злоупотребление страхованием") предусматривает наказание в виде лишения свободы на срок до 6 месяцев или штраф до 360 дневных норм за преднамеренное разрушение или повреждение застрахованного имущества, или за нанесение себе или другому лицу телесных повреждений, или за иное причинение вреда здоровью. Статья 265 УК Германии ("Обман с целью получения повышенной страховки") выделяет поджог как наиболее общественно опасный вид страхового мошенничества <7>. -------------------------------- <7> Кузнецова Н. Ф., Вельцель Л. Уголовное право ФРГ. М.: Изд-во МГУ, 1980. С. 25; Уголовный кодекс ФРГ. Пер. с нем. М., 2001. С. 149.

Статья 183 УК Китая предусматривает наказание за преступления, совершенные работниками страховой компании, по организации страхового случая и присвоению страховой выплаты (лишение свободы до пяти лет), а ст. 198 устанавливает ответственность за страховое мошенничество со стороны страхователя (наказанием может быть лишение свободы на срок свыше 10 лет - самое жесткое наказание в мировой практике за данный вид преступлений) <8>. -------------------------------- <8> Ахметшин Х. М., Ахметшин Н. Х. Уголовный кодекс Китая // СГП. 1981. N 8. С. 120 - 128; Ахметшин Х. М., Ахметшин Н. Х., Петухов А. А. Современное уголовное законодательство КНР: Уголовный кодекс КНР. М.: Муравей, 2000. С. 318.

Статья 213 УК Болгарии предусматривает наказание за уничтожение или повреждение застрахованного имущества <9>. -------------------------------- <9> Иосифов Н. К. Новый Уголовный кодекс Народной Республики Болгарии // Вестник МГУ. Сер. 11. Право. 1968. N 6. С. 91 - 96; Краснополина М. А. Уголовное право Народной Республики Болгарии в борьбе с хозяйственными преступлениями // СГП. 1954. N 3; Ненов И. Новое уголовное законодательство Народной Республики Болгарии // Новое уголовное законодательство зарубежных социалистических стран Европы. М.: ЮЛ, 1974. С. 55 - 113.

Статья 298 УК Польши предусматривает уголовную ответственность того, кто с целью получения компенсации по договору страхования вызывает происшествие, являющееся основанием для выплаты такой компенсации <10>. -------------------------------- <10> Новиковски И., Мозгава М. Тенденции изменений в польском уголовном праве // Проблемы уголовной политики: советский и зарубежный опыт. Красноярск: Изд-во КГУ, 1989. С. 85 - 97; Скупинский Я. Наказание в виде ограничения свободы в уголовном праве Польской Народной Республики // СЗ. 1979. N 7. С. 68 - 69.

Несомненный интерес представляет уголовное право Голландии, имеющее ряд преступлений, способом совершения которых является мошеннический обман. Уголовный кодекс Голландии от 3 марта 1881 г. содержит раздел XXV "Обман" (ст. 326 - ст. 339). Статьи 327 - 328 УК Голландии запрещают обман в страховой сфере <11>. -------------------------------- <11> Уголовный кодекс Голландии / Науч. ред. и предисл. Б. В. Волженкина; Пер. с англ. И. В. Мироновой. 2-е изд. СПб.: Юридический центр Пресс, 2001. С. 250; Ван Кальмтхоут А., Тарбагаев А. Н. Система санкций в уголовном праве Голландии и России: Учеб. пособие. Красноярск: Красноярск; ВШ МВД РФ, 1997. С. 75. Приложение 3.

В США данный вопрос регулируется на уровне штатов, а не федерального законодательства. Поэтому ответственность за страховое мошенничество в разных штатах отличается. Кроме того, типичной чертой американской системы является то, что там отводится место и законодательным нормам, и действиям специально созданных государственных органов и общественных институтов саморегулирования страхового рынка. Например, Законом штата Флорида, где мошенничество при предъявлении страховой претензии считается уголовным преступлением третьей степени, страховщики могут заявлять о любых подозрительных претензиях в специальный отдел страхового департамента этого штата, занимающийся расследованием таких случаев <12>. -------------------------------- <12> Дементьева Е. Е. Экономическая преступность и борьба с ней в странах с развитой рыночной экономикой (на материалах США и Германии). М.: ИНИОН, 1992. С. 35; Козочкин И. Д. Реформа американского уголовного права // Государство и право. 1993. N 9. С. 142 - 151; Нересов А. Дуализмы в уголовном праве США // СЗ. 1990. N 12. С. 63 - 65.

В штате Кентукки, на который так часто любят оглядываться российские специалисты при сравнении отечественной ситуации с западной, законодательно предписано (Актом KRS 304.47-080) всем страховым компаниям создавать специальные отделы для рассмотрения мошеннических претензий, подаваемых на возмещение страхователями или службами ремонта. Если после экспертизы, проведенной страховой компанией своими силами или через привлеченных сторонних экспертов, остаются сомнения в наличии страхового случая, выплаты не происходит, а дело передается в Департамент страхования штата Кентукки для расследования (ежегодно рассматривающего около 500 таких претензий) <13>. -------------------------------- <13> Материалы Конференции по проблеме страхового мошенничества от 23 ноября 2000 г. М., 2000. С. 34.

Итак, в большинстве зарубежных стран страховые мошенничества и санкции за их совершение определяются обычными нормами уголовного права, предусматривающими ответственность за обычное мошенничество; в зарубежных странах существует огромное число казуистичных норм, описывающих в рамках обмана разнообразные способы совершения страхового мошенничества; целесообразным является применение в качестве наказания за страховое мошенничество штрафов в размерах, зачастую в несколько раз превышающих стоимость обманно изъятого имущества. Ввиду строгости применяемых имущественных санкций за имущественное преступление, думается, в полной мере реализуется общая и частная превенция со стороны государства; разнообразие обманных способов совершения страхового мошенничества и отсутствие обобщающего их определения подтверждают вывод о том, что описание модели поведения преступника как конкретного случая не интегрируется в уголовно-правовую систему России с ее доктриной состава преступления. Однако выявление новых мошеннических приемов на основе исследования зарубежных норм и обращение к историческому опыту уголовно-правовой борьбы с мошенничеством позволяют сформулировать содержательную и объемную дефиницию "обман", которая, будучи законодательно закрепленной, определенно снимет проблемы правоприменительной практики.

Название документа