От банковской гарантии к независимой: правовая природа обязательства по выдаче гарантии в проекте изменений Гражданского кодекса Российской Федерации

(Тычинин С. В., Романенко Д. И.) ("Банковское право", 2013, N 4) Текст документа

ОТ БАНКОВСКОЙ ГАРАНТИИ К НЕЗАВИСИМОЙ: ПРАВОВАЯ ПРИРОДА ОБЯЗАТЕЛЬСТВА ПО ВЫДАЧЕ ГАРАНТИИ В ПРОЕКТЕ ИЗМЕНЕНИЙ ГРАЖДАНСКОГО КОДЕКСА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

С. В. ТЫЧИНИН, Д. И. РОМАНЕНКО

Тычинин Сергей Владимирович, заведующий кафедрой гражданского права и процесса Юридического института Белгородского государственного национального исследовательского университета, доктор юридических наук, профессор.

Романенко Денис Иванович, студент 4-го курса Юридического института Белгородского государственного национального исследовательского университета.

Статья посвящена исследованию динамики развития законодательства о гарантийных обязательствах в условиях разработки проекта изменений в Гражданский кодекс Российской Федерации. Анализируются научные подходы и представления о независимости и акцессорности банковской гарантии по отношению к обеспечиваемому обязательству, судебная и правоприменительная практика. Дается сравнительная характеристика банковской гарантии и независимой гарантии, делается вывод об изменении в сторону независимости правовой природы обязательства по выдаче гарантии в условиях реформирования гражданского законодательства России.

Ключевые слова: способы обеспечения исполнения обязательства, банковская гарантия, независимая гарантия, проект изменений Гражданского кодекса РФ, правовая природа гарантийного обязательства.

From bank guaranty to the in dependent one: legal nature of the obligation with regard to issuance of guaranty in the draft changes to the Civil Code of the Russian Federation S. V. Ty'chinin, D. I. Romanenko

The article concerns the study of dynamics of development of the legislation on guaranty obligations in conditions of elaboration of draft changes to the Civil Code of the Russian Federation; analyses scientific approaches and perceptions on independence and accessority of the bank guaranty with regard to the ensured obligation, judicial and law-applicative practice; gives a comparative characteristic of the bank guaranty and the independent guaranty, makes a conclusion about the existence of certain changes toward independence of legal nature of the obligation on issuance of the guaranty in conditions of reforming of Russian civil legislation.

Key words: means of ensuring of execution of obligation, bank guaranty, independent guaranty, draft changes to the Civil Code of the RF, legal nature of the guarantee obligation.

Договорные и обязательственные отношения являются неотъемлемой частью гражданского оборота и основным инструментом в осуществлении предпринимательской деятельности. Риск неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства контрагентом влечет необходимость применения адекватных мер, гарантирующих защиту кредитора, - обеспечение исполнения обязательства. Данный институт был известен еще российскому дореволюционному праву <1>, не потерял практической значимости в советский период <2>, а также получил закрепление как в современном российском законодательстве <3>, так и законодательстве зарубежных стран. -------------------------------- <1> Гражданское уложение. Проект Высочайше учрежденной Редакционной комиссии по составлению Гражданского уложения / Под ред. И. М. Тютрюмова; А. Я. Саатчиан (сост.). Т. 1 - 2. СПб., 1910. 254 с. <2> Гражданский кодекс РСФСР от 11 ноября 1922 г. // Собрание узаконений РСФСР. 1922. N 71. Ст. 904; Гражданский кодекс РСФСР от 11 июня 1964 г. // Ведомости Верховного Совета РСФСР. 1964. N 24. Ст. 406. <3> Гражданский кодекс Российской Федерации. Ч. 1 от 30 ноября 1994 г. N 51-ФЗ // Собрание законодательства Российской Федерации (далее - СЗ РФ). 1994. N 32. Ст. 3301.

В российской цивилистической доктрине в наиболее общем виде обеспечение исполнения обязательства определяется как использование установленных законом или договором обеспечительных мер имущественного характера, существующих в виде акцессорных обязательств, стимулирующих должника к исполнению обязательства и иным образом гарантирующих защиту имущественного интереса кредитора <4>. К способам обеспечения исполнения обязательства Гражданским кодексом Российской Федерации (далее - ГК РФ) отнесены: неустойка, залог, удержание имущества должника, поручительство, банковская гарантия, задаток и другие виды, предусмотренные законом или договором. -------------------------------- <4> Гражданское право: Учебник / Под ред. С. С. Алексеева. М.: Проспект, 2010. С. 171 - 172.

Широкое распространение банковской гарантии как способа обеспечения исполнения обязательства в международном торговом обороте связано главным образом с высокой степенью защиты интереса кредитора при неисполнении основного обязательства, быстрой реализации им своего права в обеспечительном обязательстве. Это подтверждается также наличием целого ряда законодательных актов, посредством которых осуществляется правовое регулирование института банковской гарантии на международном уровне: Конвенции "О независимых гарантиях и резервных аккредитивах" от 11 декабря 1995 г. <5>, Унифицированных правил по договорным гарантиям 1978 г. (публикация МТП N 325) <6>, а также иных нормативных актов и обычаев, сложившихся в международной банковской практике. -------------------------------- <5> Международное частное право: Сборник документов / Сост. К. А. Бекяшев, А. Г. Ходаков. М.: БЕК, 1997. С. 633 - 640. <6> Международное частное право в документах: Сборник нормативных актов. Т. 1 / Сост. К. А. Бекяшев, А. Г. Ходаков. М.: БЕК, 1996. С. 47 - 57.

В российском законодательстве банковская гарантия получила закрепление в ГК РФ, ч. 1 от 30 ноября 1994 г. N 51-ФЗ <7>, Федеральном законе от 27 ноября 2010 г. N 311-ФЗ "О таможенном регулировании в Российской Федерации" <8>, Федеральном законе от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" <9>, Законе Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" <10>, в правоприменительной практике Высшего Арбитражного Суда: информационном письме Президиума ВАС РФ от 15 января 1998 г. N 27 "Обзор практики разрешения споров, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ о банковской гарантии" <11>, иных законах и подзаконных правовых актах. -------------------------------- <7> Собрание законодательства Российской Федерации (далее - СЗ РФ). 1994. N 32. Ст. 3301. <8> СЗ РФ. 2010. N 48. Ст. 6252. <9> Ведомости Съезда народных депутатов РСФСР. 1990. N 27. Ст. 357. <10> Ведомости Верховного Совета РФ. 1993. N 2. Ст. 56. <11> Вестник Высшего Арбитражного Суда РФ. 1998. N 3.

Среди прочих мер обеспечительного характера банковская гарантия является относительно новым для российского законодательства институтом. Впервые возможность обеспечения исполнения обязательств между социалистическими организациями гарантией была закреплена ч. 2 ст. 186 Гражданского кодекса РСФСР от 11 июня 1964 г. <12>. В существующем виде институт банковской гарантии получил правовое закрепление в ГК РФ. В силу банковской гарантии банк, иное кредитное учреждение или страховая организация (гарант) дают по просьбе другого лица (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору принципала (бенефициару) в соответствии с условиями даваемого гарантом обязательства денежную сумму по представлении бенефициаром письменного требования о ее уплате. -------------------------------- <12> Ведомости Верховного Совета РСФСР. 1964. N 24. Ст. 406.

В условиях современного рынка и усложнения обязательственных отношений как во внешней торговле, так и внутрихозяйственном обороте законодательство, адекватно отзывающееся на экономические потребности общества, является необходимым элементом обеспечения стабильности развития коммерческих отношений. Реформирование современного гражданского законодательства, воплотившееся в проекте Федерального закона N 47538-6/1 "О внесении изменений в главы первую, вторую, третью и четвертую Гражданского кодекса Российской Федерации" <13> (далее - проект ГК), впоследствии разделенном на отдельные законопроекты, часть из которых была принята и вступила в законную силу <14>, затронуло многие гражданско-правовые институты, в том числе и институт обеспечения исполнения обязательства. -------------------------------- <13> URL: http://base. garant. ru/5762296/. <14> См.: Федеральный закон от 30 декабря 2012 г. N 302-ФЗ "О внесении изменений в главы 1, 2, 3 и 4 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" // СЗ РФ. 2012. N 53 (ч. 1). Ст. 7627.

Институт банковской гарантии в проекте ГК был подвергнут существенным изменениям. В новой редакции § 6 главы 23 ГК РФ гарантия именуется независимой, а не банковской. Это связано главным образом с изменением субъектного состава обязательственных отношений по выдаче гарантии. В соответствии с проектом ГК в качестве субъектов, уполномоченных на выдачу гарантии, смогут выступать любые коммерческие организации, а не только банки, кредитные учреждения или страховые организации, что подтверждается п. 3 ст. 368 новой редакции проекта ГК РФ. Представляется, что расширение субъектного состава в обязательстве по выдаче гарантии вполне оправданно. Выдача банковской гарантии на данный момент является прерогативой исключительно банков и иных кредитных учреждений и страховых организаций. В условиях становления и развития кредитно-денежной системы, отсутствия устоявшихся традиций предпринимательской деятельности на момент принятия ч. 1 Гражданского кодекса РФ было вполне обоснованно стремление законодателя ограничить субъектный состав обязательств по выдаче гарантии организациями, деятельность которых подлежит обязательному лицензированию и страхованию. Это позволило свести к минимуму риск неисполнения обязательств и возникновение споров в практике. В настоящее время подобного рода ограничения, препятствующие выдаче независимых гарантийных обязательств лицами, не поименованными в ГК РФ в качестве таковых, значительно сужают сферу применения данного института. Небезынтересным является вопрос о правовой природе банковской гарантии в существующей редакции ГК РФ и независимой гарантии в проекте ГК. Если независимость от основного обязательства банковской гарантии законодателем не ставится под сомнение (ст. 370 ГК РФ), то в юридической литературе дискуссии о независимости банковской гарантии имеют место. Существует несколько основных точек зрения в толковании самостоятельности института гарантии. Сторонники независимости банковской гарантии от основного обязательства, к числу которых относятся В. В. Витрянский <15>, Л. Г. Ефимова <16>, А. А. Рубанов <17>, Ю. В. Петровский <18>, Н. Ю. Рассказова <19> и другие, обосновывают свою правовую позицию отсутствием акцессорного (дополнительного) характера обязательства по выдаче гарантии по отношению к основному обязательству. Так, В. В. Витрянский утверждает, что независимость обязательства гаранта состоит в том, что "основаниями к отказу в удовлетворении требования бенефициара могут служить исключительно обстоятельства, связанные с несоблюдением условий самой гарантии" <20>, что никак не влияет на существо отношений, складывающихся между гарантом и принципалом. По мнению Л. Г. Ефимовой, независимость банковской гарантии подтверждается тем, что уменьшение обязательства должника не влечет за собой уменьшение объема ответственности гаранта. Это является доказательством отсутствия какой-либо связи между обязательством гаранта выплатить бенефициару соответствующую сумму и основным обязательством, обеспеченным гарантией <21>. -------------------------------- <15> Брагинский М. И., Витрянский В. В. Договорное право: Общие положения. М.: Статут, 2001. С. 479. <16> Ефимова Л. Г. Банковская гарантия: понятие и практическая применимость // Хозяйство и право. 1996. N 3. С. 118. <17> Рубанов А. А. Международная унификация правил о банковской гарантии и Гражданский кодекс РФ // Хозяйство и право. 2000. N 5. С. 56. <18> Петровский Ю. В. О независимости банковской гарантии // Банковское право. 2000. N 9. С. 49. <19> Рассказова Н. Ю. Банковская гарантия по российскому законодательству. М., 1998. С. 17. <20> Брагинский М. И., Витрянский В. В. Указ. соч. С. 478. <21> Ефимова Л. Г. Указ. соч. С. 118.

Некоторые цивилисты, среди которых Б. М. Гонгало <22>, В. А. Хохлов <23>, Т. А. Фадеева <24>, А. Л. Меламед <25>, ставят под сомнение независимый характер банковской гарантии и имеют на то основания. Так, Б. М. Гонгало, утверждая, что в юридической литературе получает распространение точка зрения, в соответствии с которой гарант уплачивает соответствующую сумму бенефициару при наступлении гарантийного случая, делает вывод, что данная позиция подрывает провозглашенную законом независимость банковской гарантии (ст. 370 ГК РФ), поскольку удовлетворение требований бенефициара при таком подходе ставится в зависимость от поведения должника по основному обязательству <26>. В. А. Хохлов считает, что банковской гарантии присущи признаки акцессорности. Недействительность основного обязательства, безусловно, влечет и недействительность гарантии; иное дело, что прекращение банковской гарантии не зависит от прекращения основного обязательства, и в этом смысле отношения по ней действительно выделяются среди прочих акцессорных обязательств <27>. Т. А. Фадеева также выступает за относительную независимость банковской гарантии, утверждает, что "сама обязанность гаранта произвести платеж в пользу бенефициара имеет своим основанием неисполнение принципалом основного обязательства" <28>. -------------------------------- <22> Гонгало Б. М. Обеспечение исполнения обязательств. М.: Спарк, 1999. С. 134 - 145. <23> Хохлов В. А. Обеспечение исполнения обязательств. Самара, 1997. 100 с. <24> Гражданское право. Т. 1: Учебник / Под ред. Ю. К. Толстого, А. П. Сергеева. М.: РГ-Пресс, 2010. С. 926 - 935 (автор главы - Т. А. Фадеева). <25> Гражданский кодекс РФ. Часть первая. Научно-практический комментарий / Под ред. Т. Е. Абовой, А. Ю. Кабалкина, В. П. Мозолина. М.: БЕК, 1996. С. 572. <26> Гонгало Б. М. Указ. соч. С. 136. <27> Хохлов В. А. Указ. соч. С. 17. <28> Гражданское право. Т. 1: Учебник... С. 929 (автор главы - Т. А. Фадеева).

Представляется, что сложность определения правовой природы банковской гарантии состоит в том, что, с одной стороны, законодателем устанавливается независимость гарантии от основного обязательства, что подтверждается ст. 370 ГК РФ. С другой стороны, главой 23 ГК РФ банковская гарантия отнесена к способам обеспечения исполнения обязательства, что, вне всякого сомнения, свидетельствует о связи банковской гарантии с основным обязательством. Стоит отметить, что судебная практика также идет по пути признания обеспечительной функции банковской гарантии ее неотъемлемым признаком, отсутствие которого делает ее недействительной <29>. -------------------------------- <29> См., напр.: Постановление Президиума ВАС РФ от 31.05.2005 N 929/05 по делу N А70-1565/23-2004 // Справочно-правовая система "КонсультантПлюс"; Определение ВАС РФ от 08.12.2009 N ВАС-11031/09 по делу N А56-34234/2008 // Справочно-правовая система "КонсультантПлюс"; Определение ВАС РФ от 04.12.2009 N ВАС-15946/09 по делу N А56-12320/2008 // Справочно-правовая система "КонсультантПлюс"; Определение ВАС РФ от 23.08.2007 N 9722/07 по делу N А37-2336/06-13 // Справочно-правовая система "КонсультантПлюс".

С изменением гражданско-правового регулирования обязательства по выдаче гарантии в сторону его независимости от основного обязательства в проекте ГК нашло отражение важное уточнение относительно правовой природы независимой гарантии. Предлагается признать утратившей силу ст. 369 ГК РФ, которая указывает на обеспечительный характер банковской гарантии по отношению к основному обязательству. Обеспечительная функция банковской гарантии заменена обязанностью уплатить определенную денежную сумму при наступлении определенных обстоятельств. Помимо этого, проект ГК РФ дополняет ст. 370 ГК РФ положением о независимости гарантии не только от обеспеченного обязательства, но и от иных обязательств, а также и от отношений между принципалом и гарантом. Таким образом, независимость института гарантии по отношению к основному и иным обязательствам в проекте ГК РФ находит более яркое отражение, чем в нормах о банковской гарантии. Представляется, что введение института независимой гарантии в российское законодательство обусловлено, во-первых, стремлением приблизить нормы о гарантийном обязательстве в ГК РФ к международным унифицированным правилам о независимой гарантии; во-вторых, желанием исключить затруднения в международных торговых отношениях по причине отсутствия института независимой гарантии в современном национальном законодательстве, в-третьих, наличием потребности в расширении состава обязательства по выдаче гарантии, ограничение которого на данный момент неоправданно сужает сферу применения данного института. Вместе с тем не подлежит сомнению, что банковская гарантия как особый вид обеспечения, характеризующийся повышенной надежностью и специальным регулированием, не утратит значения с введением института независимой гарантии по нескольким причинам. Прежде всего, предоставление банковской гарантии предусмотрено в случаях, прямо установленных законом (уплаты авансового платежа по акцизам (ст. 203 НК РФ), обеспечения заявительного порядка возмещения НДС (ст. 176.1 НК РФ), в качестве формы встречного обеспечения в арбитражном процессе (ст. 94 АПК РФ) и др.). Кроме того, по сравнению с независимой гарантией банковская гарантия - безусловно, более надежный способ обеспечения и защиты интереса бенефициара, поскольку является банковской операцией.

Список литературы

1. Гражданское уложение. Проект Высочайше учрежденной Редакционной комиссии по составлению Гражданского уложения / Под ред. И. М. Тютрюмова; А. Я. Саатчиан (сост.). Т. 1 - 2. СПб., 1910. 254 с. 2. Гражданский кодекс РСФСР от 11 ноября 1922 г. // Собрание узаконений РСФСР. 1922. N 71. Ст. 904. 3. Гражданский кодекс РСФСР от 11 июня 1964 г. // Ведомости Верховного Совета РСФСР. 1964. N 24. Ст. 406. 4. Гражданский кодекс Российской Федерации. Ч. 1 от 30 ноября 1994 г. N 51-ФЗ // Собрание законодательства Российской Федерации (далее - СЗ РФ). 1994. N 32. Ст. 3301. 5. Гражданское право: Учебник / Под ред. С. С. Алексеева. М.: Проспект, 2010. С. 171 - 172. 6. Конвенция "О независимых гарантиях и резервных аккредитивах" от 11 декабря 1995 г. // Международное частное право: Сборник документов. М., 1997. С. 633 - 640. 7. Унифицированные правила по договорным гарантиям 1978 г. Публикация МТП N 325 // Международное частное право в документах: Сборник нормативных актов. Т. 1. М., 1996. С. 47 - 57. 8. Федеральный закон от 27 ноября 2010 г. N 311-ФЗ "О таможенном регулировании в Российской Федерации" // СЗ РФ. 2010. N 48. Ст. 6252. 9. Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" // Ведомости Съезда народных депутатов РСФСР. 1990. N 27. Ст. 357. 10. Закон Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" // Ведомости Верховного Совета Российской Федерации. 1993. N 2. Ст. 56. 11. Информационное письмо Президиума ВАС РФ от 15 января 1998 г. N 27 "Обзор практики разрешения споров, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ о банковской гарантии" // Вестник Высшего Арбитражного Суда РФ. 1998. N 3. 12. Проект Федерального закона N 47538-6/1 "О внесении изменений в главы первую, вторую, третью и четвертую части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" // URL: http://base. garant. ru/5762296/. 13. Федеральный закон от 30 декабря 2012 г. N 302-ФЗ "О внесении изменений в главы 1, 2, 3 и 4 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" // СЗ РФ. 2012. N 53 (ч. 1). Ст. 7627. ------------------------------------------------------------------ КонсультантПлюс: примечание. Монография М. И. Брагинского, В. В. Витрянского "Договорное право. Общие положения" (книга 1) включена в информационный банк согласно публикации - Статут, 2001 (3-е издание, стереотипное). ------------------------------------------------------------------ 14. Брагинский М. И., Витрянский В. В. Договорное право: Общие положения. М.: Статут, 1997. С. 479. 15. Ефимова Л. Г. Банковская гарантия: понятие и практическая применимость // Хозяйство и право. 1996. N 3. С. 118. 16. Рубанов А. А. Международная унификация правил о банковской гарантии и Гражданский кодекс РФ // Хозяйство и право. 2000. N 5. С. 56. 17. Петровский Ю. В. О независимости банковской гарантии // Банковское право. 2000. N 9. С. 49. 18. Рассказова Н. Ю. Банковская гарантия по российскому законодательству. М., 1998. С. 17. 19. Гонгало Б. М. Обеспечение исполнения обязательств. М.: Спарк, 1999. С. 134 - 145. 20. Хохлов В. А. Обеспечение исполнения обязательств. Самара, 1997. 100 с. 21. Гражданское право. Т. 1: Учебник / Под ред. Ю. К. Толстого, А. П. Сергеева. М.: РГ-Пресс, 2010. С. 926 - 935. 22. Гражданский кодекс РФ. Часть первая. Научно-практический комментарий / Под ред. Т. Е. Абовой, А. Ю. Кабалкина, В. П. Мозолина. М.: БЕК, 1996. С. 572. 23. Постановление Президиума ВАС РФ от 31.05.2005 N 929/05 по делу N А70- 1565/23-2004 // Справочно-правовая система "КонсультантПлюс". 24. Определение ВАС РФ от 08.12.2009 N ВАС-11031/09 по делу N А56-34234/2008 // Справочно-правовая система "КонсультантПлюс". 25. Определение ВАС РФ от 04.12.2009 N ВАС-15946/09 по делу N А56-12320/2008 // Справочно-правовая система "КонсультантПлюс". 26. Определение ВАС РФ от 23.08.2007 N 9722/07 по делу N А37-2336/06-13 // Справочно-правовая система "КонсультантПлюс".

Название документа