Отмывание: контроль ужесточается

(Прошунин М.)

("ЭЖ-Юрист", 2007, N 14)

Текст документа

ОТМЫВАНИЕ: КОНТРОЛЬ УЖЕСТОЧАЕТСЯ

М. ПРОШУНИН

Максим Прошунин, канд. юрид. наук, старший преподаватель кафедры административного и финансового права РУДН.

Банк России выпустил информационное письмо от 26.03.2007 N 11, обобщающее практику применения Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" и принятых в соответствии с ним нормативных актов ЦБ РФ. Как и в предыдущих информационных письмах, большинство вопросов посвящено операциям, подлежащим обязательному контролю.

Исчисление сроков

В части операций по зачислению денежных средств на счет (вклад) или списанию денежных средств со счета (вклада) юрлица, период деятельности которого не превышает трех месяцев со дня его регистрации, подлежащих обязательному контролю, если сумма, на которую она совершается, равна или превышает 600 тыс. руб. либо равна сумме в иностранной валюте, эквивалентной 600 тыс. руб., или превышает ее, Банк России отметил следующее. В данном случае первым днем трехмесячного срока является день внесения регистрирующим органом записи о госрегистрации юрлица в государственный реестр. Для юрлиц данным реестром будет являться ЕГРЮЛ, ведение которого обеспечивается ФНС РФ.

Вероятно, в отношении нерезидентов РФ данное разъяснение должно применяться по аналогии, в частности для нерезидентов РФ первым днем должен являться день внесения соответствующим уполномоченным органом (саморегулируемой организацией) в торговый реестр предприятий и организаций соответствующего государства или иной день, который в соответствии с национальным законодательством нерезидента РФ является днем его регистрации.

Дорожные чеки

В отношении обращения дорожных чеков Банк России подтвердил, что в соответствии с действующим законодательством РФ они не являются ценными бумагами (напомним, что в соответствии со ст. 143 ГК РФ ценной бумагой является чек), а следовательно, не подпадают под критерий операции, подлежащей обязательному контролю, - по приобретению физлицом за наличный расчет ценных бумаг на сумму, равную или превышающую 600 тыс. руб., либо равную сумме в иностранной валюте, эквивалентной 600 тыс. руб., или превышающую ее.

Операции с недвижимостью

Банк России не оставил без внимания вопросы, связанные с жилищным кредитованием. К примеру, Банк России подтвердил, что передача в залог права требования по договору участия в долевом строительстве не является сделкой с недвижимым имуществом, подлежащей обязательному контролю.

Также не рассматриваются Банком России в качестве операций с недвижимым имуществом, подлежащих обязательному контролю, операции с закладными, следовательно, купля-продажа данного вида ценных бумаг независимо от суммы не будет являться операцией, подлежащей обязательному контролю как сделка с недвижимым имуществом на сумму, которая равна или превышает три миллиона рублей или эквивалент в иностранной валюте.

Лизинговые операции

В части лизинговых операций Банк России указал, что кредитная организация обязана направлять в Росфинмониторинг через Банк России сообщение об операции по получению либо предоставлению имущества по договору финансовой аренды (лизинга) в случае, когда она выступает в качестве стороны по договору финансовой аренды (лизинга), а также в случае, если из представленных клиентом документов ей стало известно о получении или предоставлении им имущества по договору финансовой аренды (лизинга).

Иными словами, кредитная организация может как выступать стороной по договору финансовой аренды (лизинга), так и осуществлять обслуживание клиента, являющегося лизингодателем либо лизингополучателем, на основании заключенного с ним договора банковского счета или иного заключенного договора.

Процедурные вопросы

К сожалению, вопросы заполнения полей сообщений, предоставляемых в Росфинмониторинг через Банк России, редко являются предметом информационных писем Банка России. Законодательно установлено, что кредитные организации приостанавливают операции (за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юрлица) на два рабочих дня с даты, когда распоряжения клиентов об их осуществлении должны быть выполнены, и не позднее рабочего дня, следующего за днем приостановления операции, кредитные организации предоставляют информацию о ней в Росфинмониторинг, если хотя бы одной из сторон является организация или физлицо, в отношении которых имеются полученные в установленном законом порядке сведения об их участии в террористической деятельности, либо юрлицо, прямо или косвенно находящееся в собственности или под контролем таких организации или лица, либо физическое или юрлицо, действующее от имени или по указанию этих организации или лица.

В свою очередь Банк России указал, что при формировании сообщения по приостановленной по указанному выше основанию операции в поле VO указывается "7001", в поле TERROR - "1", а в поле DOP_V соответствующий код вида операции, подлежащей обязательному контролю.

------------------------------------------------------------------

Название документа