ОАО ошибочно перечислило денежные средства по договору подряда на расчетный счет ЗАО, который на момент перечисления был закрыт. После зачисления указанных денежных средств на корреспондентский счет у банка была отозвана лицензия, открыта процедура банкротства. ОАО требует вернуть ошибочно перечисленный платеж

Является ли это требование текущим или должно рассматриваться в рамках дела о несостоятельности кредитной организации?

Ответ: Требование ОАО, которое ошибочно перечислило денежные средства на расчетный счет ЗАО, закрытый на момент перечисления, к банку, на чей корреспондентский счет были зачислены данные средства, после чего у банка была отозвана лицензия и открыта процедура банкротства, текущим не является. Моментом фактического получения банком денежных средств, ошибочно перечисленных ОАО, является момент их зачисления на корреспондентский счет банка. Такое зачисление имело место до отзыва у банка лицензии на осуществление банковских операций. Поэтому ОАО вправе предъявить соответствующее денежное требование о возврате ошибочно перечисленных денежных средств только в деле о банкротстве банка.

Обоснование: На основании п. 8.2 Инструкции Банка России от 14.09.2006 N 28-И "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)" (ред. от 28.08.2012) после прекращения договора банковского счета приходные и расходные операции по счету клиента не осуществляются, за исключением операций, предусмотренных п. 8.3 данной Инструкции. Денежные средства, поступившие клиенту после прекращения договора банковского счета, возвращаются отправителю.

Согласно ч. 7 ст. 20 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (далее - Закон о банках) после отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций кредитная организация должна быть ликвидирована в соответствии с требованиями ст. 23.1 Закона о банках, а в случае признания ее банкротом - в соответствии с требованиями Федерального закона от 25.02.1999 N 40-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций" (далее - Закон N 40-ФЗ).

В соответствии с п. 5 ч. 9 ст. 20 Закона о банках с момента отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций прекращаются прием и осуществление по корреспондентским счетам кредитной организации платежей на счета клиентов кредитной организации (физических и юридических лиц). Кредитные организации и учреждения Банка России осуществляют возврат платежей, поступающих после дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций в пользу клиентов кредитной организации, на счета плательщиков в банках-отправителях.

Из п. 1.1 Указания Банка России от 05.07.2007 N 1853-У "Об особенностях осуществления кредитной организацией расчетных операций после отзыва лицензии на осуществление банковских операций и о счетах, используемых конкурсным управляющим (ликвидатором, ликвидационной комиссией)" со дня отзыва у кредитной организации лицензии и до дня вступления в силу решения арбитражного суда о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом) или о ее ликвидации кредитная организация, у которой отозвана лицензия (далее - ликвидируемая кредитная организация), (ее филиал) прекращает операции по счетам клиентов, кредитные организации - корреспонденты, подразделения расчетной сети Банка России прекращают операции по корреспондентским счетам (субсчетам) ликвидируемой кредитной организации (ее филиала), кроме случаев, предусмотренных ч. 10 - 12 ст. 20 Закона о банках.

Согласно п. 4 ч. 9 ст. 20 Закона о банках, если иное не предусмотрено федеральным законом, до дня вступления в силу решения арбитражного суда о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом) или о ликвидации кредитной организации запрещается совершение сделок с имуществом кредитной организации, в том числе исполнение кредитной организацией обязательств, за исключением сделок, связанных с текущими обязательствами кредитной организации.

В соответствии с пп. 4 п. 1 ст. 50.19 Закона N 40-ФЗ со дня принятия арбитражным судом решения о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства все требования кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей, иные имущественные требования к кредитной организации, за исключением требований о признании права собственности, о компенсации морального вреда, об истребовании имущества из чужого незаконного владения, а также требований по текущим обязательствам, предусмотренным ст. 50.27 Закона N 40-ФЗ, могут быть предъявлены только в деле о банкротстве в порядке, установленном гл. VI.2.

На основании пп. 2 п. 1 ст. 50.27 Закона N 40-ФЗ под текущими обязательствами кредитной организации понимаются денежные обязательства, основания которых возникли в период со дня отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций до дня завершения конкурсного производства.

Президиум ВАС РФ в Постановлении от 04.12.2012 N 10663/12 по делу N А41-28908/2011, рассматривая аналогичную ситуацию, отметил: моментом фактического получения банком денежных средств, ошибочно перечисленных обществом, является момент их зачисления на корреспондентский счет упомянутого банка. Такое зачисление имело место до отзыва у банка лицензии на осуществление банковских операций. Поэтому согласно пп. 4 п. 1 ст. 50.19, пп. 2 п. 1 ст. 50.27 Закона N 40-ФЗ общество могло предъявить соответствующее денежное требование о возврате ошибочно перечисленного только в деле о банкротстве банка.

Аналогичные выводы содержат Постановления ФАС Уральского округа от 20.10.2011 N Ф09-6451/11 по делу N А76-2249/2011, ФАС Московского округа от 22.11.2012 по делу N А41-24094/12.

П. С.Долгополов

Юридическая компания "Юново"

04.03.2013