Правовые основы выплаты гарантийной суммы по банковской гарантии

ПРАВОВЫЕ ОСНОВЫ ВЫПЛАТЫ ГАРАНТИЙНОЙ СУММЫ ПО БАНКОВСКОЙ ГАРАНТИИ

С. Н. ВЕРШИНИН

Вершинин С. Н., аспирант кафедры предпринимательского (хозяйственного) права МГЮА.

В зависимости от модели правоотношения по поводу выдачи гарантии различают гарантии: 1) прямые и 2) косвенные (непрямые). Прямая гарантия означает, что банк, к которому обратился принципал, сам выступит гарантом оплаты. Этот вид гарантии используется, когда субъекты отношения по банковской гарантии находятся на территории одного государства. В частности, бенефициар может получить гарантию банка в своей стране по заявлению его партнера по договору из другой страны, например, немецкий экспортер (бенефициар) может получить от немецкого банка прямую гарантию исполнения, предоставленную по заявлению французского импортера (принципала) <1>. -------------------------------- <1> Линников А. С. Основы правового регулирования банковской гарантии в Европейском союзе // Московский журнал международного права. 2002. N 1.

Если в отношения по гарантии включается банк в стране принципала, чтобы наряду с первым банком принять на себя собственное обязательство по гарантии (подтверждающий банк), то оба банка будут выступать как солидарные должники. В этом случае бенефициар может обращаться с требованием о выплате суммы к любому из этих банков (ст. 6 Конвенции ООН 1995 г.). Принятие на себя солидарного обязательства предполагает соответствующее однозначное заявление. То же относится к случаям, когда гарантия выдается на крупную сумму, и тогда прибегают к "методу синдицирования в целях распределения риска гарантов и выдачи таких гарантий, как синдицированных обязательств". Иначе строятся отношения по косвенной гарантии, применяемой, как правило, во внешнеэкономических отношениях. Банк, к которому обратился принципал (первый банк), уполномочивает другой банк принять на себя обязательства гаранта. Так, принципал обращается к банку в своей стране с заявлением о выдаче гарантии. Отечественный банк обращается к банку в стране бенефициара с заявлением выдать гарантию. Затем второй банк выдает гарантию бенефициару и только на тех условиях, которые были заявлены первым банком. Кроме того, первый банк выдает второму банку контргарантию, то есть встречную гарантию. Такая гарантия предоставляется в целях обеспечения интересов второго банка. Контргарантия является по своей природе самостоятельным соглашением. Она независима от гарантии, к которой относится, и от контракта, который обеспечивается такой гарантией, несмотря на имеющиеся в ней ссылки. Как особую разновидность косвенной гарантии К. Шмиттгофф назвал еще супергарантию, когда бенефициар, получив гарантию от банка должника, который может быть малоизвестным банком, требует предоставления гарантии в соответствии с условиями первой гарантии от более известного банка, то есть как бы гарантию гарантии <2>. В этом случае просьба о супергарантии исходит от банка-гаранта, с принятием на себя обязательства по компенсации сумм, уплаченных супергарантом. -------------------------------- <2> J. von Staudingers. Kommentar zum Biirgerlichen Gesetzbuch. Berlin: Sellier de Gruyter, 1997. P. 12.

Независимо от привлечения второго банка модель анализируемых отношений состоит из отдельных и различных по своему составу, объекту, содержанию и основанию возникновения правоотношений. Указанные отношения при возникновении спорных ситуаций не могут рассматриваться в отдельности, поскольку являются взаимосвязанными на том основании, что одно правоотношение является юридическим фактом для возникновения другого. В российской судебной практике также имеются споры с участием в отношениях двух банков-гарантов. В частности, судом рассматривалась ситуация, когда один банк выдал гарантию другому банку в обеспечение обязательства принципала по возмещению в порядке регресса денежных средств, выплаченных бенефициару. Объектом отношения между гарантом и бенефициаром в связи с выдачей банковской гарантии являются действия обязанного лица, в данном случае гаранта. По отношению к бенефициару гарант обязан совершить действия по выплате суммы гарантии при предъявлении соответствующего требования бенефициара. Для того чтобы более конкретизировать объект отношения между гарантом и бенефициаром, можно также, как и при анализе отношений между гарантом и принципалом, условно разбить действия гаранта на стадии <3>. -------------------------------- <3> Бирюкова Л. А. Гражданско-правовое регулирование отношений, связанных с использованием банковской гарантии: Дис. ... на соискание ученой степени к. ю.н. Екатеринбург, 2003. С. 190.

На стадии заключения соглашения о предоставлении гарантии непосредственное взаимодействие между гарантом и бенефициаром нормами права не предусмотрено. На стадии выдачи банковской гарантии действия гаранта выражаются в предоставлении права бенефициару требовать выплаты денежной суммы при наступлении определенных условий. На стадии предъявления требования бенефициара действия выражаются в выплате суммы гарантии. Таким образом, действия гаранта по отношению к бенефициару имеют материализованный результат, который связан с предоставлением бенефициару имущественного права. При этом в указанных отношениях отсутствует возмездность в виду оплаты предоставления банковской гарантии принципалом. Поскольку выдача банковской гарантии представляет собой одностороннюю сделку, то при отсутствии договорного отношения встречное предоставление не предполагается. Сделка по выдаче банковской гарантии является принятием на себя самостоятельного обязательства, и ее совершение является результатом волеизъявления только одного лица - гаранта. Поэтому указанные отношения нельзя рассматривать по аналогии с поручительством, где поручитель выступает солидарным должником по отношению к кредитору. Выдачу банковской гарантии по отношению к бенефициару можно рассматривать как безэквивалентное наделение имущественным правом. Специфика содержания правоотношения между гарантом и бенефициаром обусловлена тем, что обязательство гаранта перед бенефициаром возникает на основании односторонней сделки. Гарант, выдавая банковскую гарантию, предоставляет бенефициару право и возлагает на себя обязанность. Согласно классификации, предложенной Б. Б. Черепахиным <4>, действие гаранта подпадают под признаки односторонне управомочивающих сделок. -------------------------------- <4> Черепахин Б. Б. Юридическая природа векселя и Положение о векселях 1922 года // Труды по гражданскому праву. М.: Статут, 2001. С. 22.

Как следует из ст. 368 ГК РФ, на основании выданной гарантии у бенефициара возникает право требования выплаты, а у гаранта обязанность выплаты денежной суммы, предусмотренной банковской гарантией. По мнению С. С. Алексеева <5>, "односторонне управомочивающие сделки... имеют сравнительно ограниченную регулирующую роль: непосредственно как таковые они не могут возлагать на иных лиц какие-либо юридические обязанности", предусмотренные ст. 374 ГК РФ. Обязанности же бенефициара при реализации своего права, а именно обязательность предоставления требования в письменной форме, обязательность указания, в чем состоит нарушение основного обязательства, не могут рассматриваться в качестве юридической обязанности применительно к содержанию правоотношения между гарантом и бенефициаром. -------------------------------- <5> Алексеев С. С. Односторонние сделки в механизме гражданско-правового регулирования // Теоретические проблемы гражданского права. Свердловский юридический институт. Сборник ученых трудов. Вып. 13. Свердловск, 1970. С. 41.

Такие обязанности являются лишь условиями для реализации субъективного права. То же можно сказать и в отношении предусмотренных ст. 375 ГК РФ обязанностей гаранта по рассмотрению требования бенефициара. Указанные обязанности не являются самостоятельными юридическими обязанностями в рамках рассматриваемого правоотношения. Но нормами о банковской гарантии применительно к данному правоотношению установлены и другие обязанности, причем как в отношении гаранта, так и в отношении бенефициара. В частности, из ст. 371 ГК РФ вытекает обязанность гаранта не отзывать банковскую гарантию, если в ней не будет предусмотрено иное, а из ст. 372 ГК РФ вытекает обязанность бенефициара не передавать прав по гарантии, если в гарантии не предусмотрено иное. По общему правилу бенефициар не может передавать своих прав требования по банковской гарантии, если в ней не предусмотрено иное. Отсюда возникает вопрос: каким образом могут быть переданы права требования по гарантии, если это предусмотрено в самой гарантии? По мнению автора, в связи с тем что банковская гарантия является способом обеспечения обязательств и несмотря на то что она не зависит от основного обязательства, передача права требования по гарантии возможна только в связи с передачей права требования по основному договору, в противном случае это противоречило бы сущности банковской гарантии. Со стороны законодательства переход права требования по банковской гарантии должен регулироваться нормами гл. 24 ГК РФ "Перемена лиц в обязательстве" в части, не противоречащей существу банковской гарантии и условиям соглашения о возможности уступки права требования. Следует отметить, что возможность передачи права требования по банковской гарантии предусмотрена также ст. 9 Конвенции ООН о независимых гарантиях и резервных аккредитивах, где право требования бенефициара может быть передано только в том случае, когда такая возможность предусмотрена в самой гарантии. Хотя ст. 10 уже говорит о возможности замены бенефициара путем уступки поступлений. В связи с вышесказанным можно сделать вывод, что в случае передачи бенефициаром третьему лицу права требования к принципалу по основному обязательству, в обеспечение исполнения которого выдана банковская гарантия, указанному третьему лицу должно быть передано также и право требования к гаранту по банковской гарантии в соответствии с положениями ГК РФ об уступке требования по данному обязательству, при условии наличия в гарантии положения о возможности передачи бенефициаром права требования по банковской гарантии к гаранту. Говоря о стоимости гарантии, можно сказать, что гарант, не могущий ссылаться на обстоятельства заключения и исполнения основного договора, ставится в худшее положение, чем поручитель в аналогичной ситуации. Значит, стоимость предоставления гарантии выше, чем у поручительства. Она выше и потому, что экономисты рассматривают предоставление гарантии как разновидность кредитных операций банка, а это всегда риск, достойный соответствующего вознаграждения. Обязательство гаранта по банковской гарантии выплатить сумму бенефициару при соблюдении условий гарантии является денежным <6>. В соответствии с п. 2 ст. 377 ГК ответственность гаранта перед бенефициаром за невыполнение или ненадлежащее выполнение гарантом обязательства по гарантии не ограничивается суммой, на которую выдана гарантия, если в гарантии не предусмотрено иное. Следовательно, при отсутствии в гарантии иных условий бенефициар вправе требовать от гаранта, необоснованно уклонившегося или отказавшегося от выплаты суммы по гарантии либо просрочившего ее уплату, выплаты процентов в соответствии со ст. 395 ГК. -------------------------------- <6> Агарков М. М. Обязательство по советскому гражданскому праву. М., 1990. С. 41.

Название документа