Может ли ломбард требовать с физического лица при возврате займа и уплате процентов неустойку за несвоевременное погашение задолженности?

Ответ: Федеральным законом от 19.07.2007 N 196-ФЗ "О ломбардах" (далее - Закон N 196-ФЗ) право требования иных платежей с заемщика, помимо тех, которые предусмотрены Законом N 196-ФЗ, не предусмотрено. Ломбард не вправе требовать с заемщика уплаты неустойки за несвоевременное погашение задолженности при возврате займа физическим лицом.

Обоснование: Правила кредитования ломбардами граждан под залог принадлежащих гражданам вещей устанавливаются Законом N 196-ФЗ в соответствии с Гражданским кодексом РФ (п. 6 ст. 358 ГК РФ).

В ч. 6 ст. 7 Закона N 196-ФЗ содержится требование об обязательном указании в залоговом билете информации о том, что заемщик в случае невозвращения в установленный срок суммы предоставленного займа в любое время до продажи заложенной вещи имеет право прекратить обращение на нее взыскания и ее реализацию, исполнив предусмотренное договором займа и обеспеченное залогом обязательство.

При обращении взыскания на невостребованные вещи заемщик или поклажедатель в любое время до продажи невостребованной вещи вправе прекратить обращение на нее взыскания, исполнив свои обязательства перед ломбардом, определяемые в соответствии с Законом N 196-ФЗ (ч. 4 ст. 12 Закона N 196-ФЗ).

Часть 3 ст. 10 Закона N 196-ФЗ запрещает ломбарду в течение льготного месячного срока и далее вплоть до дня реализации заложенной вещи увеличивать процентную ставку по займу, предусмотренную договором займа, ухудшать условия хранения заложенной вещи, а также взимать плату за ее хранение.

Часть 2 ст. 8 Закона N 196-ФЗ содержит запрет для ломбарда включать в сумму своих требований к заемщику иные требования, не возникающие из обязательств, предусмотренных ч. 1 ст. 8 Закона N 196-ФЗ, а именно:

сумму предоставленного займа;

проценты за пользование займом, исчисляемые за период фактического его использования в соответствии с процентной ставкой по займу, установленной договором займа, при этом периодом фактического пользования займом считается период с даты предоставления займа до даты его возврата и уплаты процентов за пользование займом или продажи ломбардом заложенной вещи, за исключением изъятия сданной на хранение вещи у поклажедателя (ч. 4 ст. 4 Закона N 196-ФЗ).

В соответствии с п. 1 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными (Постановление ФАС Северо-Кавказского округа от 22.01.2010 по делу N А63-4239/2009-С6-24).

Таким образом, обязательства заемщика перед ломбардом в рамках договора займа, предоставленного ломбардом, не могут включать что-либо иное, помимо уплаты суммы предоставленного займа и процентов за пользование именно суммой займа (Постановление Первого арбитражного апелляционного суда от 12.05.2011 по делу N А43-25240/2010).

О. И.Есипенок

ООО "ИК Ю-Софт"

Региональный информационный центр

Сети КонсультантПлюс

17.09.2012