Банк предоставил кредит заемщику. В обеспечение кредита заемщик передал в залог банку автомобиль. Автомобиль был застрахован заемщиком в страховой компании в пользу банка, так как это являлось условием кредитного договора

Вследствие возгорания автомобиль был уничтожен. Однако страховая компания отказалась платить и страховое возмещение пришлось получать через суд. За это время банк начислил заемщику дополнительные проценты за пользование кредитом.

Вправе ли заемщик требовать возмещения таких дополнительных процентов со страховой компании?

Ответ: Страховая компания обязана возместить заемщику убытки, возникшие вследствие несвоевременной выплаты страхового возмещения, в настоящем случае - расходы на уплату дополнительных процентов за пользование кредитом.

Обоснование: Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статья 929 ГК РФ закрепляет, что по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В рассматриваемом случае в кредитном договоре содержалось условие о том, что заемщик должен застраховать заложенное имущество. Таким образом, четко прослеживается взаимосвязь между этими обязательствами.

Следовательно, между несвоевременной страховой выплатой и понесенными на уплату процентов за пользование кредитом расходами прослеживается причинно-следственная связь как условие для взыскания их в качестве убытков.

По ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Статья 393 ГК РФ говорит о том, что должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

В результате страховая компания обязана возместить заемщику убытки, возникшие вследствие несвоевременной оплаты страхового возмещения, в настоящем случае - расходы на уплату дополнительных процентов за пользование кредитом.

Такой подход подтверждается и судебной практикой - в Постановлении Президиума ВАС РФ от 24.04.2012 N 16327/11.

А. Ю.Буркова

Консультационно-аналитический центр

по бухгалтерскому учету

и налогообложению

29.08.2012