Какие субъекты оказывают услуги по переводу электронных денежных средств без открытия банковского счета и какой договор при этом необходимо заключить?

Ответ: В силу ст. 3 Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" (далее - Закон N 161-ФЗ) перевод электронных денежных средств без открытия банковского счета осуществляют операторы по переводу электронных денежных средств, функции которых в соответствии со ст. 12 Закона N 161-ФЗ могут осуществлять кредитные организации. При этом между оператором по переводу денежных средств и клиентом должен быть заключен договор об использовании электронного средства платежа (ч. 1 ст. 9 Закона N 161-ФЗ).

Из числа кредитных организаций операторами по переводу денежных средств, в том числе электронных, могут быть банки, расчетные небанковские кредитные организации и платежные небанковские кредитные организации. При этом операция по переводу денежных средств без открытия банковского счета, в том числе электронных, должна быть предусмотрена лицензией на осуществление банковских операций, выданной Банком России.

Обоснование: В соответствии со ст. 3 Закона N 161-ФЗ перевод электронных денежных средств без открытия банковского счета осуществляет оператор электронных денежных средств. Функции оператора электронных денежных средств могут осуществлять кредитные организации (ч. 1 ст. 12 Закона N 161-ФЗ).

Если кредитная организация обладает лицензией Банка России, содержащей право осуществлять переводы денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе электронных денежных средств, она будет являться оператором электронных денежных средств. Оператор электронных денежных средств обязан уведомить Банк России в установленном им порядке о начале деятельности по осуществлению перевода электронных денежных средств не позднее 10 рабочих дней со дня первого увеличения остатка электронных денежных средств (ч. 4 ст. 12 Закона N 161-ФЗ).

Кредитные организации классифицируются на банки и небанковские кредитные организации.

Осуществлять переводы денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе электронных денежных средств, могут банки, если данное право предоставлено выданными им Банком России лицензиями (см., например, Приложения 6, 7, 18 к Инструкции Банка России от 02.04.2010 N 135-И "О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций" (далее - Инструкция)).

Указанную операцию также могут совершать некоторые виды небанковских кредитных организаций.

Действующее законодательство предусматривает три вида небанковских кредитных организаций: расчетные, депозитно-кредитные и платежные. Оказывать услуги по переводу денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе электронных денежных средств, вправе расчетная НКО (Приложение 9 к Инструкции), а также платежная НКО (Приложение 25 к Инструкции).

В соответствии со ст. ст. 11, 12, 21 Закона N 161-ФЗ операторы по переводу денежных средств (включая операторов электронных денежных средств) до 1 октября 2012 г. должны зарегистрироваться в качестве банка, расчетной небанковской кредитной организации или платежной небанковской кредитной организации.

Услуги по использованию электронных средств платежа оказываются на основании договора об использовании электронного средства платежа, заключенного оператором по переводу денежных средств с клиентом (ч. 1 ст. 9 Закона N 161-ФЗ). Указанный договор, в частности, должен предусматривать порядок, в соответствии с которым оператор по переводу денежных средств должен информировать клиента о совершении каждой операции с использованием электронного средства платежа, предоставлять клиенту документы и информацию, связанную с использованием клиентом его электронного средства платежа; основания и порядок приостановления или прекращения использования клиентом электронного средства платежа по инициативе клиента или по инициативе оператора по переводу денежных средств в случаях нарушения клиентом порядка использования электронного средства платежа и иные важные вопросы.

Е. Г.Хоменко

Московская государственная

юридическая академия

имени О. Е.Кутафина

11.07.2012