Установлена ли Федеральным законом от 27.06.2011 N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" обязанность оператора по переводу электронных средств платежа производить идентификацию лиц, осуществляющих перевод электронных денежных средств с использованием ЭСП?

Ответ: Если перевод осуществляет юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, то оператор электронных денежных средств обязан осуществить его идентификацию в соответствии с Федеральным законом от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее - Закон N 115-ФЗ).

В отношении физических лиц допускается осуществление перевода электронных денежных средств без проведения идентификации, если физическое лицо использует неперсонифицированное электронное средство платежа, при котором остаток электронных денежных средств в любой момент не превышает 15 тыс. руб., а общая сумма переводимых электронных денежных средств с его использованием не превышает 40 тыс. руб. в течение календарного месяца. Если физическое лицо использует персонифицированное электронное средство платежа, при котором остаток электронных денежных средств в любой момент не должен превышать 100 тыс. руб. либо сумму в иностранной валюте, эквивалентную 100 тыс. руб. по официальному курсу Банка России, оператор электронных денежных средств обязан провести процедуру идентификации.

Обоснование: Перевод электронных средств платежа может осуществляться как юридическими, так и физическими лицами, а также индивидуальными предпринимателями. Необходимость идентификации лица, осуществляющего перевод электронных денежных средств с использованием ЭПС, зависит от того, какое электронное средство платежа (персонифицированное, неперсонифицированное или корпоративное) использует лицо, осуществляющее перевод, а также от вида лица, осуществляющего перевод.

Если перевод осуществляет юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, то оператор электронных денежных средств обязан осуществить его идентификацию в соответствии с Законом N 115-ФЗ. Используемое в данном случае электронное средство платежа является корпоративным (ч. 7 ст. 10 Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" (далее - Закон о НПС)).

Если перевод осуществляет физическое лицо, то необходимость идентификации клиента зависит от того, персонифицированное или неперсонифицированное электронное средство платежа использует клиент. Без идентификации клиента возможно использование неперсонифицированного электронного средства платежа. Для клиента это будет означать, что остаток его электронных денежных средств в любой момент не должен превышает 15 тыс. руб., а общая сумма переводимых электронных денежных средств с использованием одного неперсонифицированного электронного средства платежа не должна превышать 40 тыс. руб. в течение календарного месяца (ч. 4, 5 ст. 10 Закона о НПС).

Использование персонифицированного электронного средства платежа дает возможность физическому лицу иметь остаток электронных денежных средств в любой момент не более 100 тыс. руб. либо сумму в иностранной валюте, эквивалентную 100 тыс. руб. по официальному курсу Банка России. Но при использовании персонифицированного электронного средства платежа оператор электронных денежных средств обязан идентифицировать клиента - физическое лицо в соответствии с Законом N 115-ФЗ (ч. 2 ст. 10 Закона о НПС).

Е. Г.Хоменко

Московская государственная

юридическая академия

имени О. Е.Кутафина

10.07.2012