Применяется ли требование Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" об идентификации плательщика (выгодоприобретателя) при расчетах с участием физических лиц с использованием электронных денежных средств?

Ответ: Нормы Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее - Закон N 115-ФЗ) применяться не будут, если физическое лицо использует для осуществления перевода электронных денежных средств неперсонифицированное электронное средство платежа. Неперсонифицированным считается электронное средство платежа, если остаток электронных денежных средств в любой момент не превышает 15 тыс. руб., а общая сумма переводимых электронных денежных средств с его использованием не превышает 40 тыс. руб. в течение календарного месяца.

Обоснование: Согласно п. 18 ст. 3 Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" (далее - Закон N 161-ФЗ) электронные денежные средства (ЭДС) - это средства, которые предварительно предоставлены одним лицом другому лицу для исполнения денежных обязательств перед третьими лицами. Предоставившее денежные средства лицо имеет право передавать распоряжения исключительно с использованием электронных средств платежа. Информация об ЭДС учитывается без открытия счета в банке, у оператора электронных денежных средств. Основное отличие безналичных денежных средств от ЭДС состоит в том, что первые находятся на банковском счете. Электронные же деньги размещаются без открытия банковского счета. При переводах денежных средств с использованием банковского счета кредитная организация во всех случаях будет применять нормы Закона N 115-ФЗ.

При осуществлении переводов электронных денежных средств согласно ст. 10 Закона N 161-ФЗ идентификация клиента - физического лица может производиться, а может и не производиться в зависимости от того, какое электронное средство платежа использует данное физическое лицо.

Осуществление перевода ЭДС без проведения идентификации клиента - физического лица возможно только при использовании неперсонифицированного электронного средства платежа. Это означает, что остаток электронных денежных средств в любой момент не должен превышать 15 тыс. руб. При этом общая сумма переводимых электронных денежных средств с использованием одного неперсонифицированного электронного средства платежа не может превышать 40 тыс. руб. в течение календарного месяца (ч. 4, 5 ст. 10 Закона N 161-ФЗ).

Если оператор видит, что указанные суммы превышают установленные ограничения, он не должен осуществлять перевод. При этом гражданин имеет право получить остаток (его часть) ЭДС, в том числе наличными деньгами (ч. 20 ст. 7 Закона N 161-ФЗ), или же зачислить его на банковский счет.

Таким образом, нормы Закона N 115-ФЗ применяться не будут, если физическое лицо использует для осуществления перевода неперсонифицированное электронное средство платежа.

Е. Г.Хоменко

Московская государственная

юридическая академия

имени О. Е.Кутафина

10.07.2012