Между банком и организацией заключено соглашение об овердрафте. В соответствии с условиями соглашения банк предоставляет краткосрочные кредиты в виде овердрафтов в российских рублях при недостатке средств на расчетном счете в данном банке, а организация обязуется своевременно возвратить суммы овердрафтов и уплатить установленные соглашением проценты. Также соглашением предусмотрено, что за открытие счета взимается единовременная комиссия, которая уплачивается в день подписания соглашения

Решением арбитражного суда в отношении организации открыто конкурсное производство. Назначен конкурсный управляющий.

Конкурсный управляющий обратился в арбитражный суд с заявлением о признании соглашения об овердрафте недействительным, так как услуга о комиссионном вознаграждении за открытие ссудного счета не отвечает критериям платности.

Правомерна ли позиция конкурсного управляющего?

Ответ: Позиция конкурсного управляющего, считающего соглашение об овердрафте недействительным из-за услуги о комиссионном вознаграждении за открытие ссудного счета, неправомерна.

Обоснование: В соответствии с п. 3 ст. 129 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" конкурсный управляющий вправе подавать в арбитражный суд от имени должника заявления о признании недействительными сделок и решений, а также о применении последствий недействительности ничтожных сделок, заключенных или исполненных должником.

Согласно п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Пунктом 2 ст. 850 ГК РФ установлено, что права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (гл. 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (далее - Закон N 395-1) отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Статьей 29 Закона N 395-1 установлено, что процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из вышеизложенных норм следует, что соглашение об овердрафте по своей правовой природе является кредитным договором.

Кроме того, банк и организация свободны в заключении договоров, в связи с чем включение сторонами в соглашение об овердрафте условий об установлении суммы вознаграждения за операции по счету не противоречит действующему законодательству.

Аналогичная позиция содержится в Постановлении ФАС Восточно-Сибирского округа от 12.05.2011 N А19-24520/09.

Следовательно, позиция конкурсного управляющего в данном случае является неправомерной.

Е. Ю.Герасимова

ООО "Инвестиционно-консалтинговый центр"

02.07.2012