Федеральный закон от 27.06.2011 N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" ввел понятие электронных денежных средств. Подлежат ли указанные средства обязательному страхованию в порядке, предусмотренном Федеральным законом от 23.12.2003 N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации"?

Ответ: В п. 5 ч. 2 ст. 5 Федерального закона от 23.12.2003 N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" (далее - Закон N 177-ФЗ) закреплено, что денежные средства, являющиеся электронными денежными средствами, даже если они размещены на счетах, открытых физическими лицами, не подлежат страхованию в соответствии с указанным Законом.

Обоснование: Федеральный закон от 27.06.2011 N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" (далее - Закон N 161-ФЗ) в ст. 3 впервые дал понятие электронных денежных средств, под которыми понимаются денежные средства, предварительно предоставленные одним лицом другому лицу, учитывающему информацию о размере предоставленных денежных средств без открытия банковского счета (обязанному лицу), для исполнения денежных обязательств лица, предоставившего денежные средства, перед третьими лицами и в отношении которых лицо, предоставившее денежные средства, имеет право передавать распоряжения исключительно с использованием электронных средств платежа.

Посредством электронных денежных средств возможно осуществление безналичных расчетов в форме перевода электронных денежных средств (ч. 3 ст. 5 Закона N 161-ФЗ). В этом случае клиент предоставляет денежные средства оператору электронных денежных средств на основании заключенного с ним договора (ч. 1 ст. 9 Закона N 161-ФЗ). При этом юридические лица или индивидуальные предприниматели могут являться получателями средств, а также плательщиками в случае, если получателем средств является физическое лицо, использующее персонифицированные электронные средства платежа. Это означает, что использование электронного средства платежа осуществляется клиентом - физическим лицом при условии, что остаток электронных денежных средств в любой момент не превышает 100 тыс. руб. либо сумму в иностранной валюте, эквивалентную 100 тыс. руб. по официальному курсу Банка России, а оператор электронных денежных средств проводит идентификацию клиента - физического лица в соответствии с требованиями Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма". Соответствующая норма закреплена в ч. 2 ст. 10 Закона N 161-ФЗ.

Таким образом, владельцем счета электронных денежных средств могут быть как юридические, так и физические лица.

Однако в силу прямого указания п. 5 ч. 2 ст. 5 Закона N 177-ФЗ денежные средства, являющиеся электронными денежными средствами, даже если они размещены на счетах, открытых физическими лицами, не подлежат страхованию в соответствии с указанным Законом.

Согласно норме, закрепленной в п. 18 ст. 3 Закона N 161-ФЗ, не являются электронными денежными средствами денежные средства, полученные организациями, осуществляющими профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг, клиринговую деятельность и (или) деятельность по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами и осуществляющими учет информации о размере предоставленных денежных средств без открытия банковского счета в соответствии с законодательством, регулирующим деятельность указанных организаций. Однако на указанные денежные средства Закон N 177-ФЗ также не распространяется, поскольку система страхования вкладов защищает только денежные средства, размещенные во вкладах (на счетах) физических лиц, за исключениями, установленными ч. 2 ст. 5 Закона N 177-ФЗ.

Е. Г.Хоменко

Московская государственная

юридическая академия

имени О. Е.Кутафина

03.05.2012