Имеет ли залогодатель - третье лицо право требовать прекращения договора залога, заключенного в целях исполнения обязательств по кредитному договору, при обнаружении, что заемщик осуществляет нецелевое использование кредитных средств?

Ответ: Залогодатель - третье лицо не вправе требовать прекращения договора залога при нецелевом использовании заемщиком кредитных средств, если кредитный договор и договор залога не содержат права залогодателя прекращать залог в случае нецелевого использования заложенного имущества.

Обоснование: На практике возникают ситуации, когда залогодатель - третье лицо готов предоставить обеспечение кредитного договора только в том случае, если денежные средства заемщика будут направлены на определенные цели. Например, лицо готово предоставить ипотеку нежилого помещения, если заемщик использует полученные денежные средства на ремонт этого нежилого помещения, и т. д.

В этом случае нецелевое использование заемщиком кредитных средств вызывает недовольство у залогодателя - третьего лица, и оно может попытаться прекратить договор залога.

Однако по ст. 334 Гражданского кодекса РФ смысл залога заключается в праве кредитора в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

Соответственно, если банк выполнил свои обязательства по кредитному договору и перечислил денежные средства заемщику и кредитный договор и договор залога не содержат права залогодателя прекращать залог в случае нецелевого использования заложенного имущества, то нарушение заемщиком условия о целевом использовании кредитных средств не может влечь для банка негативных последствий в виде потери обеспечения, поскольку самим банком условия договоров (кредитного и залога) не нарушены.

Эта позиция была подтверждена в недавнем Определении ВАС РФ от 18.08.2011 N ВАС-10548/11.

Если же договор залога содержит право залогодателя прекращать залог при обнаружении, что заемщик осуществляет нецелевое использование кредитных средств, то такое право может быть использовано залогодателем и договор залога может быть прекращен по требованию залогодателя.

А. Ю.Буркова

ООО "Восточно-Европейский Консалтинг"

19.01.2012