Между банком и заемщиком был заключен кредитный договор, в обеспечение которого был заключен договор поручительства. В соответствии с условиями договора поручительства поручитель обязуется отвечать за любого нового должника по обеспечиваемому обязательству. До полной выплаты кредита должник скончался. Должен ли поручитель отвечать по не исполненному до конца обязательству (выплачивать банку оставшуюся сумму кредита) и в каком объеме?

Ответ: Если между банком и заемщиком был заключен кредитный договор, в обеспечение которого был заключен договор поручительства, в соответствии с условиями которого поручитель обязуется отвечать за любого нового должника по обеспечиваемому обязательству, то в случае смерти заемщика и при наличии у него наследников ответственность поручителя наступает солидарно в пределах стоимости наследственного имущества. При отсутствии у должника наследников заемное обязательство прекращается, равно как и поручительство.

Обоснование: В силу ст. 361 Гражданского кодекса РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Такой юридический факт, как смерть поручителя, в качестве основания для прекращения поручительства законом не предусмотрен.

В указанной ситуации существенное значение имеет наличие или отсутствие у первоначального заемщика наследников и наследственного имущества.

При наличии у первоначального заемщика наследников поручительство не прекращается с переводом на другое лицо долга по обеспеченному поручительством обязательству, поскольку поручитель дал кредитору согласие отвечать за нового должника (п. 2 ст. 367 ГК РФ). В соответствии с п. 1 ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства, а также в случае изменения этого обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, без согласия последнего.

В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью заемщика, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

При этом обязанность поручителя нести ответственность за должника нельзя отнести к обязательству, неразрывно связанному с его личностью, поскольку в силу ст. 1112 ГК РФ имущественные права и обязанности наследодателя (поручителя) на день открытия наследства входят в состав наследства.

Наследник первоначального должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Учитывая, что в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (ст. 1175 ГК РФ), при отсутствии или нехватке такого имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства (п. 2 ст. 363 ГК РФ).

Можно сделать вывод о том, что поручительство прекращается в той части, в которой прекращается обеспеченное им обязательство, и поручитель должен нести ответственность перед кредитором в пределах стоимости наследственного имущества.

Таким образом, в случае смерти должника и при наличии наследников и наследственного имущества взыскание кредитной задолженности с поручителя возможно только в пределах стоимости наследственного имущества (если в договоре поручителя с кредитной организацией поручитель дал кредитору согласие отвечать за нового должника). Подобная позиция нашла отражение и в п. 1 Обзора законодательства и судебной практики за первый квартал 2008 года, утвержденного Постановлением Президиума Верховного Суда РФ от 28.05.2008; Определении Верховного Суда РФ от 13.01.2009 N 5-В08-146.

При наличии наследников поручитель также становится ответственным за исполнение обязательства наследниками и отвечает с ними в солидарном порядке, если законом или договором не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя (п. 1 ст. 363 ГК РФ).

В случае же отсутствия наследников у должника, чье обязательство было обеспечено поручительством, с его смертью заемное обязательство, обеспеченное поручительством, прекращается, равно как и обеспечительное обязательство (поручительство) (п. 1 ст. 367 ГК РФ). Нормами ГК РФ о поручительстве не предусмотрен переход к поручителю в порядке правопреемства обязанностей по исполнению обязательств должника в случае его смерти.

Как отмечается в Определении Верховного Суда РФ от 23.06.2009 N 19-В09-11, положения договоров поручительства, предусматривающие ответственность поручителей в случае смерти должника при отсутствии наследников и наследственного имущества, не соответствуют закону.

М. А.Шаповалов

Государственное образовательное учреждение

высшего профессионального образования

"Саратовская государственная академия права"

17.01.2012