Между организацией и банком было заключено несколько кредитных договоров с разными сроками возврата кредита. Организация уплатила банку денежную сумму, недостаточную для погашения обязательств по всем кредитным договорам, при этом не указав в платежном поручении, по какому именно кредитному договору была уплачена денежная сумма. В счет исполнения какого договора должна засчитываться данная сумма, если между сторонами отсутствует соглашение, предусматривающее указанный вопрос?

Ответ: Учитывая мнение Президиума ВАС РФ, если между организацией и банком было заключено несколько кредитных договоров с разными сроками возврата кредита и суммы платежа недостаточно для погашения обязательств по всем кредитным договорам, то уплаченная сумма должна засчитываться в счет кредитного договора с более ранним сроком исполнения, если иное не предусмотрено соглашением сторон.

Обоснование: В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 1 ст. 6 ГК РФ установлено, что в случаях, когда предусмотренные п. п. 1 и 2 ст. 2 ГК РФ отношения прямо не урегулированы законодательством или соглашением сторон и отсутствует применимый к ним обычай делового оборота, к таким отношениям, если это не противоречит их существу, применяется гражданское законодательство, регулирующее сходные отношения (аналогия закона).

Согласно п. 1 ст. 522 ГК РФ в случаях, когда поставка одноименных товаров осуществляется поставщиком покупателю одновременно по нескольким договорам поставки и количество поставленных товаров недостаточно для погашения обязательств поставщика по всем договорам, поставленные товары должны засчитываться в счет исполнения договора, указанного поставщиком при осуществлении поставки либо без промедления после поставки.

Пунктом 2 ст. 522 ГК РФ установлено, что, если покупатель оплатил поставщику одноименные товары, полученные по нескольким договорам поставки, и суммы оплаты недостаточно для погашения обязательств покупателя по всем договорам, уплаченная сумма должна засчитываться в счет исполнения договора, указанного покупателем при осуществлении оплаты товаров или без промедления после оплаты.

В силу п. 3 ст. 522 ГК РФ, если поставщик или покупатель не воспользовались правами, предоставленными им соответственно п. п. 1 и 2 данной статьи, исполнение обязательства засчитывается в погашение обязательств по договору, срок исполнения которого наступил ранее. Если срок исполнения обязательств по нескольким договорам наступил одновременно, предоставленное исполнение засчитывается пропорционально в погашение обязательств по всем договорам.

Следовательно, правовое регулирование по вопросу, в счет какого из однородных обязательств должно засчитываться произведенное должником исполнение, если его недостаточно для удовлетворения по всем обязательствам, в ГК РФ предусмотрено только в отношении договора поставки.

В связи с тем что гл. 22 ГК РФ не содержит норм, регулирующих последовательность исполнения обязательств по нескольким договорам, заключенным между одними и теми же лицами, в данном случае следует применять положения ст. 522 ГК РФ (аналогия закона).

Данная позиция подтверждается п. 10 Информационного письма Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 N 147 "Обзор судебной практики разрешения споров, связанных с применением положений Гражданского кодекса Российской Федерации о кредитном договоре".

Как отметил Президиум ВАС РФ, в случае, если между банком и заемщиком было заключено несколько кредитных договоров и суммы платежа недостаточно для погашения обязательств заемщика по всем договорам, уплаченная сумма должна засчитываться в счет исполнения того договора, срок исполнения которого наступил ранее, если иное не было указано заемщиком при осуществлении платежа или не предусмотрено соглашением сторон.

Таким образом, в рассматриваемой ситуации платеж следует засчитывать в счет кредитного договора с более ранним сроком исполнения.

Е. Ю.Сысоева

ООО "Инвестиционно-консалтинговый центр"

13.12.2011