В результате аварии автомобилю был причинен ущерб. Однако страховая компания, в которой по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств была застрахована ответственность виновника, признана банкротом. Данное обстоятельство послужило основанием для обращения потерпевшего к профессиональному объединению страховщиков с целью возмещения причиненного ущерба, однако в предусмотренный Федеральным законом от 25.04.2002 N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" срок компенсационная выплата профессиональным объединением произведена не была (несмотря на представление всех необходимых документов), что послужило основанием для обращения потерпевшего в суд

Правомерно ли требование потерпевшего о взыскании наряду с компенсационной выплатой процентов за несвоевременное исполнение денежного обязательства?

Ответ: Если в результате аварии автомобилю был причинен ущерб и страховая компания, в которой по договору ОСАГО была застрахована ответственность виновника, признана банкротом, а физическое лицо (потерпевший) обратилось к профессиональному объединению страховщиков с целью возмещения причиненного ущерба, однако в предусмотренный Федеральным законом от 25.04.2002 N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (далее - Закон N 40-ФЗ) срок компенсационная выплата профессиональным объединением произведена не была (несмотря на представление всех необходимых документов), то требование потерпевшего о взыскании наряду с компенсационной выплатой процентов за несвоевременное исполнение денежного обязательства в рассматриваемом случае следует признать, по нашему мнению, правомерным.

Обоснование: В целях защиты прав потерпевших на возмещение вреда, причиненного их жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортных средств иными лицами, Законом N 40-ФЗ определяются правовые, экономические и организационные основы ОСАГО.

В силу ст. 1 Закона N 40-ФЗ договор ОСАГО - договор страхования, по которому страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить потерпевшим причиненный вследствие этого события вред их жизни, здоровью или имуществу (осуществить страховую выплату) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Страховой случай - наступление гражданской ответственности владельца транспортного средства за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства, влекущее за собой в соответствии с договором обязательного страхования обязанность страховщика осуществить страховую выплату.

Согласно п. 1 ст. 13 Закона N 40-ФЗ потерпевший вправе предъявить непосредственно страховщику требование о возмещении вреда, причиненного его жизни, здоровью или имуществу, в пределах страховой суммы. Заявление потерпевшего, содержащее требование о страховой выплате, с приложенными к нему документами о наступлении страхового случая и размере подлежащего возмещению вреда направляется страховщику по месту нахождения страховщика или его представителя, уполномоченного страховщиком на рассмотрение указанных требований потерпевшего и осуществление страховых выплат.

При этом в силу п. 2 данной статьи страховщик рассматривает заявление потерпевшего о страховой выплате и предусмотренные правилами обязательного страхования приложенные к нему документы в течение 30 дней со дня их получения. В течение указанного срока страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или направить ему мотивированный отказ в такой выплате.

При неисполнении данной обязанности страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пени) в размере одной семьдесят пятой ставки рефинансирования Банка России, действующей на день, когда страховщик должен был исполнить эту обязанность, от установленной ст. 7 Закона N 40-ФЗ страховой суммы по виду возмещения вреда каждому потерпевшему.

Таким образом, Законом N 40-ФЗ предусмотрена ответственность в виде взыскания процентов за несвоевременное исполнение страховщиком денежного обязательства по выплате потерпевшему страхового возмещения.

Кроме того, пп. "а" п. 1 и пп. "а" п. 2 ст. 18 Закона N 40-ФЗ предусматривают, что компенсационная выплата в счет возмещения вреда, причиненного жизни, здоровью или имуществу потерпевшего, осуществляется в случаях, если страховая выплата по обязательному страхованию не может быть осуществлена вследствие применения к страховщику процедуры банкротства, предусмотренной федеральным законом.

Пунктом 1 ст. 19 Закона N 40-ФЗ установлено, что по требованиям потерпевших компенсационные выплаты осуществляются профессиональным объединением страховщиков, действующим на основании учредительных документов и в соответствии с Законом N 40-ФЗ.

При этом в силу п. 2 ст. 19 Закона N 40-ФЗ к отношениям между потерпевшим и профессиональным объединением страховщиков по поводу компенсационных выплат по аналогии применяются правила, установленные законодательством Российской Федерации для отношений между выгодоприобретателем и страховщиком по договору ОСАГО. Соответствующие положения применяются постольку, поскольку иное не предусмотрено федеральным законом и не вытекает из существа таких отношений.

Учитывая изложенное, можно сделать вывод, что в данном случае подлежат применению по аналогии п. п. 1 и 2 ст. 13 Закона N 40-ФЗ, следовательно, требование потерпевшего о взыскании с профессионального объединения страховщиков наряду с компенсационной выплатой процентов за несвоевременное исполнение денежного обязательства подлежит удовлетворению.

Как указал ФАС Северо-Кавказского округа в Постановлении от 05.11.2009 N А53-6754/2009, компенсационные выплаты являются дополнительной гарантией возмещения убытков, а не следствием ответственности профессионального объединения страховщиков за неисполнение его обязанностей, следовательно, проценты за несвоевременное исполнение страховщиком денежного обязательства по выплате потерпевшему страхового возмещения не подлежат взысканию с профессионального объединения страховщиков (Российского союза автостраховщиков (далее - РСА)).

Однако в данном судебном акте речь идет о взыскании с РСА процентов за несвоевременное исполнение денежного обязательства страховщиком по ОСАГО, а не самим РСА.

В то же время, если потерпевший обратился в РСА за осуществлением компенсационной выплаты, представил все необходимые документы, однако в предусмотренный срок компенсационная выплата не была произведена, представляется, что в данном случае проценты за несвоевременное исполнение денежного обязательства подлежат взысканию с РСА.

Ю. М.Лермонтов

Минфин России

20.05.2011