Организация планирует оказывать коллекторские услуги, взимая по поручению банков задолженность по кредиту с должников. Данная деятельность будет осуществляться путем передачи банками организации права истребовать долг. Нужна ли организации лицензия на осуществление деятельности по истребованию средств с должников, имеющих задолженность перед банками?

Ответ: По нашему мнению, лицензия на осуществление коллекторской деятельности не требуется. Арбитражная практика поддерживает данный вывод.

Обоснование: В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 1 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (далее - Закон N 395-1) банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности банковские операции по привлечению во вклады денежных средств физических и юридических лиц и по размещению указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности; а кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные Законом N 395-1.

Как следует из ст. 2 Федерального закона от 08.08.2001 N 128-ФЗ "О лицензировании отдельных видов деятельности" (далее - Закон N 128-ФЗ), лицензия - специальное разрешение на осуществление конкретного вида деятельности при обязательном соблюдении лицензионных требований и условий, выданное лицензирующим органом юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю.

В ст. 17 Закона N 128-ФЗ, содержащей виды лицензируемой деятельности, коллекторская деятельность не указана как отдельный вид деятельности, требующий получения лицензии.

В ст. 5 Закона N 395-1, содержащей список банковских операций, коллекторская деятельность также не упоминается.

Как указано в п. 2 Информационного письма Президиума ВАС РФ от 30.10.2007 N 120 "Обзор практики применения арбитражными судами положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации", действующее законодательство не содержит норм, запрещающих банку уступить права по кредитному договору организации, не являющейся кредитной и не имеющей лицензии на занятие банковской деятельностью.

Суды, рассматривая споры по аналогичному вопросу, также приходят к выводу, что в соответствии со ст. 5 Закона N 395-1 наличие лицензии обязательно только для осуществления деятельности по выдаче кредитов. Ни ст. 819 ГК РФ, ни вышеуказанный Закон не содержат предписания о возможности реализации прав кредитора по кредитному договору только кредитной организацией (см., например, Постановление ФАС Московского округа от 24.06.2009 N КГ-А40/3837-09 по делу N А40-59188/08-10-412).

По нашему мнению, коллекторская деятельность не подлежит лицензированию, так как исходя из Закона N 128-ФЗ не относится к видам деятельности, подлежащим лицензированию, и не противоречит положениям гл. 42 ГК РФ.

А. Ю.Рахаев

Центр методологии бухгалтерского учета

и налогообложения

19.05.2011