К вопросу о банкротстве кредитных организаций (процедура рассмотрения дел в арбитражном суде)

(Пулова Л. В.)

(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2005)

Текст документа

Подготовлен для системы КонсультантПлюс

К ВОПРОСУ О БАНКРОТСТВЕ КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ

(ПРОЦЕДУРА РАССМОТРЕНИЯ ДЕЛ В АРБИТРАЖНОМ СУДЕ)

Материал подготовлен с использованием правовых актов

по состоянию на 7 декабря 2005 года

Л. В. ПУЛОВА

Пулова Людмила Викторовна, помощник заместителя Председателя Арбитражного суда г. Москвы. Специалист по гражданскому праву. Кандидат в судьи Арбитражного суда г. Москвы. Родилась 25 сентября 1954 г. в г. Курске.

В 1980 г. окончила Московский институт тонкой химической технологии им. Ломоносова. В 2000 г. окончила ф-т правоведения Университета Нестеровой.

Опубликовала несколько статей в юридических журналах.

В соответствии с частью 2 статьи 3 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации порядок судопроизводства в арбитражном суде определяется Конституцией Российской Федерации, Федеральным конституционным законом "О судебной системе Российской Федерации" и Федеральным конституционным законом "Об арбитражных судах в Российской Федерации", Арбитражным процессуальным кодексом Российской Федерации и принимаемыми в соответствии с ними другими федеральными законами. То есть законодатель регламентировал правила рассмотрения арбитражных дел, с учетом особенностей участвующих в них субъектов. Эти особенности устанавливаются специальными федеральными законами.

Так, в частности, вопросы несостоятельности (банкротства) регулируются Федеральным законом "О несостоятельности (банкротстве)" от 26.10.02 N 127-ФЗ, а также специальными федеральными законами, такими, как Федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций" от 25.02.99 N 40-ФЗ (в редакции Федеральных законов от 02.01.2000 N 6-ФЗ, от 19.06.2001 N 86-ФЗ, от 07.08.2001 N 116-ФЗ, от 21.03.2002 N 31-ФЗ, от 08.12.2003 N 169-ФЗ, от 28.07.2004 N 84-ФЗ, от 20.08.2004 N 121-ФЗ с изменениями, внесенными Постановлением Конституционного Суда РФ от 03.07.2001 N 10-П), Федеральный закон "О реструктуризации кредитных организаций" от 08.07.1999, Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (с изменениями от 13.12.1991, 24.06.1992, 03.02.1996, 31.07.1998, 05.07.1999, 08.07.1999, 19.06.2001, 07.08.2001, 21.03.2002, 30.06.2003, 08.12.2003, 23.12.2003, 29.06.2004, 02.11.2004), Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России) (в редакции Федеральных законов от 26.04.1995 N 65-ФЗ, от 27.12.1995 N 210-ФЗ, от 27.12.1995 N 214-ФЗ, от 20.06.1996 N 80-ФЗ, от 27.02.1997 N 45-ФЗ, от 28.04.1997 N 70-ФЗ, от 04.03.1998 N 34-ФЗ, от 31.07.1998 N 151-ФЗ, от 08.07.1999, N 139-ФЗ, от 19.06.2001 N 81-ФЗ), иными нормативными актами Российской Федерации.

Дела о несостоятельности (банкротстве) юридических лиц относятся к исключительной подсудности, в соответствии со статьей 38 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации они рассматриваются арбитражными судами по месту нахождения должника.

Как дела, относящиеся к категории особого производства, являющиеся наиболее сложными, с большим объемом представляемых в материалы документов, дела о банкротстве рассматриваются, как правило, в коллегиальном составе судей, вместе с тем Законом определен ряд вопросов, возникающих в рамках дела о банкротстве и подлежащих рассмотрению в судебном заседании, которые рассматриваются судьей единолично, в том числе обоснованность требований кредиторов, разногласия и ходатайства арбитражного управляющего, в том числе о разногласиях, возникших между ним и кредиторами, между арбитражным управляющим и должником, жалобы кредиторов на нарушение их прав и законных интересов, жалобы представителей учредителей (участников) должника, представителя собственника имущества должника - унитарного предприятия, иных лиц, участвующих в арбитражном процессе по делу о банкротстве, на действия арбитражного управляющего, решения собрания кредиторов или комитета кредиторов, нарушающие права и законные интересы учредителей (участников) должника, собственника имущества должника - унитарного предприятия, иные. Это объясняется тем, что в рамках одного дела о банкротстве свои требования к должнику могут заявить от одного до нескольких десятков тысяч кредиторов, в связи с чем формирование коллегиальных составов для рассмотрения каждого вопроса в судебном заседании в рамках одного арбитражного суда практически невозможно.

Кроме этого, единолично судьей рассматривается вопрос о введении процедуры наблюдения в отношении должника. С введением в действие ФЗ "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций" с изменениями, внесенными Постановлением Конституционного Суда РФ от 03.07.01 N 10-П, наблюдение в отношении кредитной организации не применяется.

В отличие от искового производства, в деле о банкротстве участвует иной и достаточно обширный субъектный состав: это лица, участвующие в деле, и лица, участвующие в арбитражном процессе по делу о банкротстве.

Так, в делах о банкротстве кредитных организаций лицами, участвующими в деле, являются:

1) кредитная организация - должник;

2) конкурсный управляющий;

3) конкурсные кредиторы;

4) уполномоченные органы;

5) Банк России.

Лицами, участвующими в арбитражном процессе по делу о банкротстве, являются:

1) представитель работников кредитной организации;

2) представитель учредителей (участников) кредитной организации;

3) представитель собрания кредиторов (комитета кредиторов);

4) иные лица в случаях, предусмотренных Арбитражным процессуальным кодексом РФ и Федеральным законом "О несостоятельности (банкротстве)".

Кроме этого, в соответствии с п. 1 ст. 19 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" предусмотрено участие в деле о банкротстве заинтересованных лиц.

Заинтересованное лицо - это юридическое лицо, которое является основным или дочерним по отношению к должнику в соответствии с гражданским законодательством; руководитель должника, а также лица, входящие в совет директоров (наблюдательный совет) должника, коллегиальный исполнительный орган должника, главный бухгалтер (бухгалтер) должника, в том числе указанные лица, освобожденные от своих обязанностей в течение года до момента возбуждения производства по делу о банкротстве; иные лица, предусмотренные федеральным законом.

Заинтересованными лицами в отношении должника признаются также лица, находящиеся с физическими лицами, указанными в настоящем пункте, в отношениях, определенных пунктом 2 указанной статьи: супруг, родственники по прямой восходящей и нисходящей линии, сестры, братья и их родственники по нисходящей линии, родители, сестры и братья супруга.

При наличии обстоятельств, свидетельствующих о неспособности кредитной организации удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей, если соответствующие обязанности не исполнены ею в течение четырнадцати дней со дня наступления даты их исполнения и (или) если после отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций стоимость ее имущества (активов) недостаточна для исполнения обязательств кредитной организации перед ее кредиторами и (или) обязанности по уплате обязательных платежей, в арбитражный суд поступает заявление о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом).

Право на подачу такого заявления имеют: должник - кредитная организация, конкурсные кредиторы, включая физических лиц, имеющих право требования к кредитной организации по договору банковского вклада и (или) договору банковского счета; Банк России, в том случае, когда он не является кредитором кредитной организации; уполномоченные органы в порядке, установленном Правительством Российской Федерации.

Должник, конкурсные кредиторы и уполномоченные органы вправе обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании кредитной организации банкротом, если они направили в Банк России заявление об отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций и не получили ответа Банка России по истечение двух месяцев со дня направления указанного заявления или получили отказ в отзыве у кредитной организации указанной лицензии.

Органы исполнительной власти и организации, наделенные в соответствии с законодательством Российской Федерации правом взыскания задолженности по обязательным платежам, вправе участвовать в судебных заседаниях по рассмотрению этих требований по этим платежам и оснований для включения этих требований в реестр требований кредиторов.

Законодатель определил компетенцию федеральных органов исполнительной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления в сфере финансового оздоровления и банкротства.

Так, Правительство РФ определяет порядок подачи заявлений уполномоченными органами; определяет порядок объединения и представления требований об уплате обязательных платежей и требований РФ по денежным обязательствам в деле о банкротстве и в процедурах банкротства; осуществляет координацию деятельности представителей федеральных органов исполнительной власти и представителей государственных внебюджетных фондов как кредиторов по денежным обязательствам и обязательным платежам; определяет порядок учета и анализа платежеспособности стратегических предприятий и организаций.

Право на обращение в арбитражный суд с заявлением о признании кредитной организации банкротом возникает у конкурсного кредитора или у уполномоченного органа по денежным обязательствам после отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций, если требования по денежным обязательствам подтверждены вступившим в законную силу решением или иным актом суда, арбитражного суда, определением о выдаче исполнительного листа на принудительное исполнение решения третейского суда независимо от направления (предъявления к исполнению) исполнительного документа в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве.

Право на обращение в арбитражный суд с заявлением о признании кредитной организации банкротом возникает у уполномоченного органа по обязательным платежам после отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций, если требование об уплате обязательных платежей подтверждено решением налогового органа или таможенного органа о взыскании задолженности за счет имущества кредитной организации независимо от истечения тридцати дней с даты принятия решения налогового органа, таможенного органа о взыскании задолженности за счет имущества должника, предусмотренных ст. 7 ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)".

Если ко дню отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций у нее имеются признаки несостоятельности (банкротства), Банк России в течение пяти дней со дня опубликования решения об отзыве лицензии на осуществления банковских операций в "Вестнике Банка России" обязан обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании кредитной организации банкротом.

Если временная администрация, назначенная Банком России после отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций, обнаружит признаки несостоятельности (банкротства) кредитной организации, Банк России в течение пяти дней со дня получения ходатайства временной администрации направляет в арбитражный суд заявление о признании кредитной организации банкротом.

Судья арбитражного суда принимает заявление о признании должника банкротом, поданное с соблюдением требований, предусмотренных Арбитражным процессуальным кодексом РФ и ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", с учетом особенностей, предусмотренных ФЗ "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций".

В том случае, если обращение в арбитражный суд с заявлением должника является обязательным, но к указанному заявлению приложены не все документы, предусмотренные ст. 38 ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", указанное заявление принимается арбитражным судом к производству и недостающие документы истребуются судом при подготовке дела о банкротстве к судебному разбирательству.

При обращении Банка России в арбитражный суд с заявлением о признании кредитной организации банкротом принимаются во внимание представленные им доказательства наличия признаков несостоятельности (банкротства), предусмотренные ФЗ "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций". При этом не применяются правила, предусмотренные пунктом 3 статьи 6 и пунктом 2 статьи 7 ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)".

В случае подачи заявления в арбитражный суд о признании кредитной организации банкротом должником - кредитной организацией, конкурсными кредиторами, уполномоченными органами, при наличии у кредитной организации денежных обязательств и (или) задолженности по обязательным платежам их размер определяется на день подачи указанного заявления. Иные, не денежные обязательства не являются основанием для обращения с заявлением о признании должника банкротом.

Копия заявления кредитной организации о признании ее банкротом и копии прилагаемых к нему документов направляются заявителем в Банк России. В том случае, если кредитная организация имела лицензию на привлечение денежных средств физических лиц во вклады, копия такого заявления направляется также в государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов" (далее - Агентство) заказным письмом с уведомлением о вручении либо путем вручения адресату по месту его нахождения.

Сообщение о принятии арбитражным судом заявления кредитной организации о признании ее банкротом подлежит опубликованию кредитной организацией в периодическом печатном издании по месту нахождения кредитной организации и ее филиалов.

Копия заявления конкурсного кредитора, копия заявления уполномоченного органа о признании кредитной организации банкротом и копии прилагаемых к таким заявлениям документов направляются указанными лицами в Банк России, кредитную организацию, либо в случае, когда кредитная организация имела лицензию на привлечение денежных средств физических лиц во вклады, - в Агентство заказным письмом с уведомлением о вручении либо путем вручения адресату непосредственно по месту его нахождения.

Заявление о признании кредитной организации банкротом может быть принято арбитражным судом, а производство по делу о банкротстве возбуждено только после отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций на основании заявлений должника, конкурсного кредитора, уполномоченного органа, если сумма требований к кредитной организации в совокупности составляет не менее тысячекратного размера минимального размера оплаты труда, установленного федеральным законом, и если эти требования не исполнены в течение 14 дней со дня наступления даты их исполнения либо если после отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций стоимость ее имущества (активов) недостаточна для исполнения обязательств кредитной организации перед ее кредиторами и уплаты обязательных платежей.

Стоимость имущества (активов) и обязательств кредитной организации определяется на основании методик, установленных нормативными актами Банка России.

О принятии заявления о признании должника банкротом судья арбитражного суда выносит определение не позднее чем через пять дней с даты поступления указанного заявления в арбитражный суд.

Копии определения арбитражного суда о принятии заявления о признании кредитной организации банкротом не позднее следующего дня после его принятия направляются заявителю, в кредитную организацию, Банк России и в Агентство (в предусмотренных законом случаях).

Определение о принятии заявления о банкротстве к производству арбитражного суда может быть обжаловано в установленном законом порядке.

Арбитражный суд по ходатайству лица, подавшего заявление о признании должника банкротом, вправе принять предусмотренные Арбитражным процессуальным кодексом РФ меры по обеспечению заявления.

Ходатайство о принятии мер по обеспечению заявления о признании должника банкротом рассматривается судьей не позднее дня, следующего за днем поступления ходатайства, без извещения сторон.

По результатам рассмотрения ходатайства выносится определение.

Определение о принятии мер по обеспечению заявления или об отказе в принятии мер по обеспечению заявления может быть обжаловано. Обжалование указанного определения не является основанием для его приостановления.

Если при рассмотрении вопроса о принятии заявления о признании кредитной организации банкротом арбитражный суд установит, что имеются следующие обстоятельства: должник, конкурсный кредитор, уполномоченное лицо обращаются в арбитражный суд с заявлением о признании кредитной организации банкротом в случае неполучения ответа Банка России по истечении двух месяцев со дня направления заявления об отзыве у кредитной организации лицензии на совершение банковских операций или получения отказа в отзыве у кредитной организации указанной лицензии, выносит определение об оставлении заявления о признании кредитной организации банкротом без движения.

В определении об оставлении заявления о признании кредитной организации банкротом без движения арбитражный суд обязывает Банк России представить заключение Банка России о нецелесообразности отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций либо копию приказа Банка России об отзыве указанной лицензии.

Банк России обязан направить указанные документы в арбитражный суд в месячный срок со дня получения определения арбитражного суда об оставлении указанного заявления без движения.

Копии определения об оставлении заявления о признании кредитной организации банкротом без движения не позднее следующего дня после его вынесения направляются заявителю, в кредитную организацию, в Агентство (в случаях, предусмотренных ФЗ "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций").

В случае представления Банком России в арбитражный суд копии приказа Банка России об отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций заявление о признании кредитной организации банкротом считается поданным в день его первоначального поступления в арбитражный суд и принимается к производству.

Наряду с основаниями, предусмотренными Арбитражным процессуальным кодексом РФ, иными основаниями для возвращения арбитражным судом заявления о признании кредитной организации банкротом являются следующие:

1) установление несоответствия признаков несостоятельности (банкротства) кредитной организации, указанных в таком заявлении, требованиям, предусмотренным пунктом 1 статьи 50.7 ФЗ "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций": заявление о признании кредитной организации банкротом может быть принято арбитражным судом, а производство по делу возбуждено только после отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций на основании заявлений должника, конкурсного кредитора, уполномоченного лица, если сумма требований к кредитной организации в совокупности составляет не менее тысячекратного размера минимального размера оплаты труда, установленного федеральным законом, и если эти требования не исполнены в течение 14 дней со дня наступления даты их исполнения либо если после отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций стоимость ее имущества (активов) недостаточна для исполнения обязательств кредитной организации перед ее кредиторами и уплаты обязательных платежей;

2) нарушение заявителем при обстоятельствах, указанных в пункте 6 статьи 50.4 ФЗ "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций", порядка подачи заявления об отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций, предусмотренного пунктом 5 статьи 50.4 указанного Закона;

3) подача заявления о признании банкротом кредитной организации, в отношении которой арбитражным судом возбуждено дело о банкротстве;

4) наличие вступившего в законную силу решения арбитражного суда о признании недействительным приказа Банка России об отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций;

5) нарушение требований, установленных законодателем к заявлению и документам, прилагаемым к нему (статьи 50.5 и 50.6 ФЗ "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций".

Заявление о признании кредитной организации банкротом подлежит возвращению и в случае наличия заключения Банка России о нецелесообразности отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций. В этом случае заявитель вправе заявить иск к Банку России в арбитражный суд о возмещении ему убытков, причиненных непринятием Банком России решения об отзыве у кредитной организации указанной лицензии либо непринятием Банком России решений, предусмотренных ФЗ "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций" и отнесенных к компетенции Банка России, об осуществлении им мер по предупреждению банкротства кредитной организации.

Если к моменту рассмотрения заявления о признании кредитной организации банкротом арбитражным судом принято решение о признании недействительным приказа Банка России об отзыве у кредитной организации лицензии на совершение банковских операций, арбитражный суд возвращает заявление о признании кредитной организации банкротом.

В соответствии с частью 5 статьи 20 ФЗ "О банках и банковской деятельности" обжалование решения Банка России об отзыве лицензии или применение мер по обеспечению заявления в отношении кредитной организации не приостанавливает лицензии у кредитной организации применительно к законодательству о банкротстве.

Определение о возвращении заявления о признании должника банкротом может быть обжаловано.

В случае отмены указанного определения заявление считается поданным в день отмены.

В соответствии с правилами, установленными Арбитражным процессуальным кодексом Российской Федерации, дела о банкротстве рассматриваются арбитражным судом в срок, не превышающий двух месяцев со дня принятия арбитражным судом заявления о признании кредитной организации банкротом, включая срок на подготовку дела к судебному разбирательству и принятие решения по существу. Собеседование, а также предварительное заседание по делу о банкротстве судом не проводятся.

Подготовка дела о банкротстве осуществляется по правилам, предусмотренным ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)": в соответствии со ст. 48 указанного Закона проводится судебное заседание по проверке обоснованности требований заявителя к должнику, рассматриваются жалобы и ходатайства лиц, участвующих в деле о банкротстве, в соответствии с пунктом 2 статьи 50, статьей 71 Закона о банкротстве устанавливается обоснованность требований кредиторов, в соответствии с пунктом 3 статьи 50 по ходатайству лиц, участвующих в деле о банкротстве, назначается экспертиза в целях выявления фиктивного или преднамеренного банкротства, в соответствии с пунктом 4 статьи 50 принимаются меры для примирения сторон.

По результатам рассмотрения дела о банкротстве кредитной организации по существу арбитражным судом выносится решение, в котором указывается о признании должника банкротом, об открытии в отношении его конкурсного производства, о признании обоснованными требований заявителя и включении их в реестр требований кредиторов кредитной организации. Одновременно арбитражный суд выносит определение, которым утверждает конкурсного управляющего должника.

Поскольку согласно пункту 1 статьи 52 ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" указанные в нем судебные акты принимаются арбитражным судом по результатам рассмотрения дела о банкротстве, то есть этими судебными актами дело о банкротстве заканчивается по существу, к обжалованию таких судебных актов часть 3 статьи 223 АПК РФ и статья 61 ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" не применяются. Все поименованные в пункте статьи 52 указанного Закона судебные акты пересматриваются по общим правилам раздела шестого АПК РФ "Производство по пересмотру судебных актов арбитражных судов".

В соответствии с пунктом 3 статьи 223 АПК РФ определения, которые выносятся арбитражным судом при рассмотрении дела о банкротстве и обжалование которых предусмотрено АПК РФ и иными федеральными законами, регулирующими вопросы банкротства, отдельно от судебного акта, которым заканчивается рассмотрение дела по существу, могут быть обжалованы в арбитражный апелляционный суд в течение десяти дней со дня их вынесения. В таком же порядке обжалуются определения, предусмотренные пунктом 1 статьи 61 ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)". Данная норма не препятствует пересмотру указанных определений в кассационном порядке, а также по вновь открывшимся обстоятельствам.

Иные определения арбитражного суда, которые приняты в рамках дела о банкротстве, но не предусмотрены АПК РФ и в отношении которых не установлено, что они подлежат обжалованию, могут быть обжалованы в арбитражном апелляционном суде в течение четырнадцати дней со дня их вынесения. По результатам рассмотрения жалобы арбитражный апелляционный суд в течение четырнадцати дней принимает постановление, которое является окончательным.

В таком же порядке в силу прямого указания ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" обжалуются определение о принятии недействительным решения собрания кредиторов или об отказе в признании недействительным решения собрания кредиторов; определение о продлении срока конкурсного производства.

Оспаривание в судебном порядке приказа Банка России об отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций не препятствует принятию арбитражным судом заявления о признании этой кредитной организации банкротом и не приостанавливает производство по делу о признании кредитной организации банкротом.

Если после принятия заявления о признании кредитной организации банкротом, но до вынесения решения по делу о банкротстве приказ Банка России об отзыве у кредитной организации лицензии признается недействительным, производство по делу о банкротстве подлежит прекращению на основании пункта 1 части 1 статьи 150 АПК РФ.

Если приказ Банка России об отзыве лицензии у кредитной организации признается недействительным после принятия решения о признании этой организации банкротом, производство по делу о банкротстве кредитной организации продолжается в общем порядке.

Арбитражный суд, принявший решение о признании кредитной организации банкротом, направляет данное решение в Банк России, а также в федеральный орган исполнительной власти, осуществляющий государственную регистрацию юридических лиц, который вносит в Единый государственный реестр юридических лиц запись о том, что кредитная организация находится в процессе ликвидации.

Утверждение конкурсного управляющего кредитной организации

Федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций" в новой редакции определил особенности утверждения кандидатуры конкурсного управляющего кредитной организации в деле о банкротстве.

Утверждение конкурсного управляющего при банкротстве кредитной организации, не имевшей лицензии Банка России на привлечение денежных средств физических лиц во вклады, осуществляется в порядке, установленном статьей 45 ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" с особенностями, установленными Законом о банкротстве кредитных организаций.

В случае если кредитная организация имела лицензию Банка России на привлечение денежных средств физических лиц во вклады, конкурсным управляющим является Агентство.

При непредставлении в арбитражный суд в порядке, установленном ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" для утверждения кандидатуры конкурсного управляющего - физического лица, Банк России представляет в арбитражный суд кандидатуру Агентства.

В случае освобождения или отстранения конкурсного управляющего полномочия конкурсного управляющего возлагаются на Агентство.

Конкурсный управляющий приступает к исполнению своих обязанностей со дня вынесения арбитражным судом решения о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства (утверждения конкурсного управляющего) и действует до дня внесения в Единый государственный реестр юридических лиц записи о ликвидации кредитной организации.

При рассмотрении дела о банкротстве кредитной организации арбитражный суд принимает решение об отказе в признании кредитной организации банкротом в случаях:

1) отсутствия признаков несостоятельности (банкротства), предусмотренных статьей 2 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций";

2) установления фиктивного банкротства, если заявление о признании банкротом подано самой кредитной организацией - должником.

В указанных случаях кредитная организация подлежит принудительной ликвидации в соответствии с ФЗ "О банках и банковской деятельности".

Арбитражный суд прекращает производство по делу о банкротстве кредитной организации в случаях:

1) признания в ходе судебного разбирательства требований заявителя, послуживших основанием для возбуждения дела о банкротстве, необоснованными;

2) удовлетворения всех требований кредиторов, включенных в реестр требований кредиторов;

3)завершения конкурсного производства.

Если иное не предусмотрено ФЗ "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций", прекращение арбитражным судом производства по делу о банкротстве является основанием для подачи Банком России заявления о принудительной ликвидации кредитной организации.

Конкурсное производство кредитной организации,

признанной банкротом

Правовым последствием принятия арбитражным судом решения о признании должника банкротом является открытие конкурсного производства в отношении должника, при этом арбитражный суд утверждает конкурсного управляющего.

Конкурсное производство - это одна из процедур банкротства, применяемая к должнику в целях соразмерного удовлетворения требований кредиторов.

По общему правилу процедура конкурсного производства вводится на один год. Указанный срок может продлеваться в исключительных случаях, при наличии существенных оснований для этого, не более чем на шесть месяцев.

Конкурсный управляющий с момента его утверждения арбитражным судом до даты прекращения производства по делу о банкротстве осуществляет полномочия руководителя должника и иных органов управления должника, а также собственника имущества должника - унитарного предприятия, проводит комплекс мероприятий.

В его обязанности входит принятие в ведение имущества должника, проведение инвентаризации этого имущества, оценка, обеспечение сохранности, анализ финансового состояния должника, предъявление к третьим лицам, имеющим задолженность перед должником требования о ее взыскании, принятие мер по поиску, выявлению и возврату имущества должника, находящегося у третьих лиц путем предъявления исков о признании недействительными сделок, совершенных должником, виндикационных исков, обеспечение исполнения судебных решений и др.

Ходатайство о продлении срока конкурсного производства рассматривается в судебном заседании.

О продлении срока конкурсного производства арбитражный суд выносит определение, которое подлежит немедленному исполнению и может быть обжаловано в суд апелляционной инстанции в соответствии с пунктом 3 статьи 61 ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" в течение 14 дней с момента его принятия.

То обстоятельство, что Закон о банкротстве не допускает продления срока конкурсного производства более чем на шесть месяцев, вероятно, объясняется тем, что конкурсные управляющие зачастую затягивали конкурсное производство на более поздний срок, доходивший иногда до нескольких лет, что приводило к необоснованному расходованию денежных средств из конкурсной массы на его проведение, а также на вознаграждение конкурсного управляющего.

Вместе с тем арбитражная практика дел о признании должника банкротом показывает, что продолжительность периода проведения конкурсного производства зависит напрямую от целого ряда обстоятельств, возникающих в ходе проведения необходимых мероприятий, установленных Законом о банкротстве, которые важно учитывать.

В ряде случаев в ходе конкурсного производства у должника обнаруживается большое количество имущества, подлежащего продаже на торгах. Иногда данное имущество может находиться за пределами Российской Федерации. Нередко арбитражному управляющему не представляется возможным обнаружить местонахождение руководителя должника, органов его управления, не удается осуществить получение печатей, штампов, бухгалтерской, иной документации, а также материальных ценностей, что в результате затрудняет составление анализа финансового состояния должника.

Поиск, выявление и истребование имущества, находящегося у третьих лиц, также затруднены, поскольку отсутствуют правоустанавливающие документы на данное имущество, требуется достаточно длительное время на их восстановление.

Кроме этого, в результате ненадлежащего исполнения своих обязанностей конкурсным управляющим возникает необходимость отстранения его от должности и утверждения нового конкурсного управляющего, которому предстоит выполнение всех вышеперечисленных мероприятий.

При рассмотрении отчета конкурсного управляющего в судебном заседании арбитражный суд, установив обстоятельства, при которых невозможно завершение конкурсного производства в данном судебном заседании в соответствии с действующей нормой ст. 124 ФЗ "О банкротстве", устанавливающей срок конкурсного производства, откладывает судебное заседании по рассмотрению отчета конкурсного управляющего, сроки отложения дела также регулируются Арбитражным процессуальным сроком и, как правило, не должны превышать один месяц с целью выполнения всех необходимых мероприятий. Однако указанный срок может оказаться недостаточным для завершения всех необходимых процедур, что приводит к очередному отложению дела.

Все это приводит к нерациональному распределению процессуального времени, необходимого для рассмотрения дела, увеличивает объем работы судей и работников аппарата, связанный с организацией и проведением судебных заседаний, вынесением судебных актов, их изготовлением, рассылкой и т. д.

Исходя из изложенного представляется целесообразным внести изменения в статью 124 ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" в части определения сроков проведения конкурсного производства.

В соответствии с ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" конкурсный управляющий принимает меры, направленные на возврат имущества должника, находящегося у третьих лиц, в том числе путем предъявления исков о признании недействительными (ничтожными) сделок, совершенных должником, а также иных действий, предусмотренных законами и иными правовыми актами.

Конкурсный управляющий в течение 15 дней со дня представления им в Банк России документов, подтверждающих его право совершать операции по корреспондентскому счету кредитной организации, признанной банкротом, либо в случае осуществления полномочий конкурсного управляющего Агентством со дня открытия основного счета кредитной организации в ходе конкурсного производства направляет для опубликования в официальное издание, определенное Правительством Российской Федерации в соответствии с ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", "Вестник Банка России", а также опубликовывает в периодическом печатном издании по месту нахождения кредитной организации объявление о решении арбитражного суда о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства (за счет средств должника).

В случае если сведения о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства опубликованы в указанных выше изданиях в разное время, срок для предъявления требований кредиторов исчисляется со дня первого опубликования этих сведений.

В случае отсутствия у кредитной организации имущества, достаточного для возмещения расходов на опубликование, оно осуществляется за счет средств лица, обратившегося с заявлением о возбуждении в отношении кредитной организации дела о банкротстве. Если с таким заявлением обращается в арбитражный суд Банк России, то в случае отсутствия у кредитной организации имущества, достаточного для возмещения расходов на опубликование вышеуказанных сведений, опубликование осуществляется только в "Вестнике Банка России".

В ходе конкурсного производства конкурсный управляющий опубликовывает ряд сведений о должнике в порядке, установленном статьей 50.18 ФЗ "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций":

не позднее 70 дней со дня признания кредитной организации банкротом - сведения о финансовом состоянии кредитной организации и ее имуществе на день открытия конкурсного производства; баланс кредитной организации на последнюю отчетную дату со счетом прибылей и убытков; сведения о наличии свободных денежных средств, которые могут быть направлены на удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам, включая предварительные выплаты кредиторам первой очереди; смету текущих расходов кредитной организации, предусмотренную статьей 50.27 указанного Закона;

не позднее 10 дней до начала расчетов с кредиторами каждой очереди, включая расчеты в порядке предварительных выплат с кредиторами каждой очереди в порядке предварительных выплат с кредиторами первой очереди - информацию о порядке и сроках расчетов с кредиторами.

Одновременно с опубликованием о начале расчетов с кредиторами первой очереди и порядке предварительных выплат конкурсный управляющий опубликовывает отчет об итогах инвентаризации и оценке имущества кредитной организации с указанием объектов стоимостью более одного миллиона рублей, а также сведения о структуре и размерах предъявленных требований кредиторов.

После начала расчетов с кредиторами первой очереди в порядке предварительных выплат публикации не реже одного раза в три месяца подлежит следующая информация конкурсного управляющего о кредитной организации:

- о вновь выявленном имуществе кредитной организации;

- о работе конкурсного управляющего по выявлению сделок кредитной организации, отвечающим признакам недействительности сделок, указанных в статье 28 ФЗ "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций", и по привлечению учредителей (участников), членов совета директоров (наблюдательного совета), руководителей кредитной организации к субсидиарной ответственности по обязательствам кредитной организации;

- о ходе реализации имущества кредитной организации с выделением информации о продаже объектов балансовой стоимостью свыше одного миллиона рублей и указанием цены продажи имущества и его покупателей.

Сведения, подлежащие опубликованию не реже чем один раз в шесть месяцев:

- об исполнении сметы текущих расходов кредитной организации;

- о стоимости нереализованного имущества кредитной организации.

После принятия решения арбитражным судом о признании кредитной организации банкротом и открытии конкурсного производства сведения о финансовом состоянии должника перестают носить конфиденциальный характер или составляющий коммерческую тайну.

Совершение сделок, связанных с отчуждением имущества кредитной организации или влекущих за собой передачу ее имущества третьим лицам во владение и пользование, предъявление требования кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей, иные имущественные требования, за исключением требований о признании права собственности, о компенсации морального вреда, об истребовании имущества из чужого незаконного владения, о признании сделок недействительными, о применении последствий их недействительности, а также требований по текущим обязательствам, могут осуществляться в порядке, установленном ФЗ "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций".

Исполнительные документы, исполнение по которым прекратилось в соответствии с указанным Законом, подлежат передаче судебными приставами-исполнителями, а также органами и организациями, исполняющими требования судебных актов и актов других органов, конкурсному управляющему.

Снимаются ранее наложенные аресты на имущество кредитной организации и иные ограничения распоряжением имуществом кредитной организации. Наложение новых арестов не допускается.

Прекращаются полномочия руководителя кредитной организации, иных ее органов управления, за исключением полномочий органов управления должника, уполномоченных в соответствии с учредительными документами принимать решения о заключении крупных сделок, принимать решения о заключении соглашений об условиях предоставления денежных средств третьим лицом или третьими лицами для исполнения обязательств должника.

В обязанности конкурсного управляющего кредитной организации после его утверждения арбитражным судом входят:

- принятие в ведение имущества кредитной организации, провести его инвентаризацию;

- привлечение независимого оценщика для оценки имущества;

- уведомление работников о предстоящем увольнении не позднее одного месяца со дня введения конкурсного производства;

- принятие мер по обеспечению сохранности имущества;

- проведение анализа финансового состояния кредитной организации;

- предъявление требования к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией;

- ведение реестра требований кредиторов;

- принятие мер для поиска, выявления и возврата имущества кредитной организации, находящегося у третьих лиц;

- передача в Архивный фонд документов кредитной организации;

- выявление признаков преднамеренного и фиктивного банкротства.

По требованию арбитражного суда конкурсный управляющий кредитной организации обязан представлять в арбитражный суд все сведения, касающиеся конкурсного производства, в том числе отчет о своей деятельности.

Конкурсный управляющий представляет собранию кредиторов (комитету) отчет о своей деятельности, информацию о финансовом состоянии кредитной организации и ее имуществе на день открытия конкурсного производства, а также иную информацию не реже одного раза в месяц, если иные сроки не установлены кредиторами.

Отчет конкурсного управляющего после его рассмотрения собранием (комитетом) кредиторов направляется в Банк России. Кроме отчета конкурсный управляющий ежемесячно направляет в Банк России бухгалтерскую, статистическую отчетность кредитной организации, иную информацию по запросу Банка России.

Банк России вправе контролировать деятельность конкурсного управляющего. В случае выявления нарушений нормативных правовых актов, регулирующих отношения, связанные с несостоятельностью (банкротством) кредитных организаций, конкурсным управляющим, Банк России вправе направить последнему предписание об их устранении. Неисполнение конкурсным управляющим предписания Банка России является основанием для аннулирования аккредитации конкурсного управляющего, аккредитованного при Банке России. Такое решение Банка России может быть обжаловано в арбитражный суд в течение десяти дней со дня его принятия.

В случае выявления Банком России нарушений при осуществлении полномочий конкурсного управляющего Агентством, последнее обязано в течение десяти дней со дня получения соответствующего предписания принять меры по их устранению и уведомить об этом Банк России.

Неисполнение Агентством предписания Банка России об устранении нарушений является основанием для обращения Банка России в арбитражный суд, который по результатам рассмотрения таких жалоб выносит соответствующий судебный акт.

В ходе исполнения своих обязанностей при наличии определенных обстоятельств конкурсный управляющий кредитной организации может быть освобожден или отстранен от исполнения своих обязанностей арбитражным судом.

В случае освобождения конкурсного управляющего, аккредитованного при Банке России, от исполнения обязанностей конкурсного управляющего, арбитражный суд одновременно утверждает конкурсным управляющим Агентство.

Такое определение арбитражного суда подлежит немедленному исполнению и может быть обжаловано.

Конкурсный управляющий, аккредитованный при Банке России, может быть отстранен от исполнения своих обязанностей в случаях:

1) на основании ходатайства собрания (комитета) кредиторов в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения им своих обязанностей;

2) в связи с удовлетворением арбитражным судом жалобы лица, участвующего в деле о банкротстве, на неисполнение или ненадлежащее исполнение конкурсным управляющим своих обязанностей при условии, что такое неисполнение или ненадлежащее исполнение нарушило права и законные интересы заявителя жалобы или повлекло за собой убытки для кредитной организации либо ее кредиторов;

3) на основании ходатайства лица, участвующего в деле о банкротстве, в случае выявления обстоятельств, препятствующих утверждению указанного в абзаце первом лица конкурсным управляющим, а также в случаях, если такие обстоятельства возникли после утверждения указанного в абзаце первом лица конкурсным управляющим;

4) в случае аннулирования Банком России аккредитации конкурсного управляющего, аккредитованного при Банке России.

В ходе конкурсного производства кредиторы направляют свои требования в арбитражный суд и их копии конкурсному управляющему.

При направлении требований кредиторов следует учитывать, что размер денежных обязательств и обязанностей по уплате обязательных платежей кредитной организации, за исключением текущих обязательств, определяется на день отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций.

На момент вынесения арбитражным судом определения о принятии заявления о признании должника банкротом у должника могут иметься обязательства, возникшие до момента вынесения арбитражным судом соответствующего определения, срок исполнения по которым еще не наступил.

Помимо обязательств и обязанностей по уплате налогов, сборов и иных обязательных платежей, существовавших у должника на момент подачи в арбитражный суд заявления о признании его несостоятельным (банкротом) в ходе производства по делу о несостоятельности (банкротстве) должника появляются новые требования.

Важное значение имеет классификация требований кредиторов, которая осуществляется в зависимости от момента возникновения правоотношений между должником и кредитором, а также наступления срока исполнения требования кредиторов.

Так, законодатель определил, что в процессе банкротства имеют место как реестровые, то есть подлежащие включению в определенную очередь удовлетворения требования, так и текущие, подлежащие удовлетворению вне установленной Законом о банкротстве очередности. Кредиторы по текущим платежам не признаются лицами, участвующими в деле о банкротстве.

Среди текущих требований можно выделить обязательства по уплате налогов, сборов и иных обязательных платежей должника, как предусмотренные законом о банкротстве, так и образовавшиеся в ходе его текущей деятельности.

Размер денежных обязательств и обязанностей по уплате обязательных платежей, выраженных в иностранной валюте, определяется в рублях по курсу, установленному Банком России на день отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций, за исключением текущих платежей.

Под текущими платежами понимаются:

1) обязанности по уплате задолженности, образовавшейся до дня отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций, за произведенные работы (оказанные услуги), связанные с продолжением функционирования кредитной организации в пределах сметы, утвержденной Банком России;

2) денежные обязательства, основания которых возникли в период со дня отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций до дня завершения конкурсного производства, в том числе:

- обязательства по оплате расходов, связанных с продолжением функционирования кредитной организации, включая заработную плату работающих по трудовому договору, выплату выходных пособий этим лицам в случае их увольнения;

- обязательства по выплате вознаграждения конкурсному управляющему, аккредитованному при Банке России;

- судебные расходы кредитной организации, расходы на опубликование сообщений, предусмотренных действующим законодательством, расходы, связанные с проведением конкурсного производства;

3) обязанности по уплате обязательных платежей, возникшие в период со дня отзыва у кредитной организации лицензии на проведение банковских операций до дня открытия конкурсного производства, а также обязанности по уплате обязательных платежей, возникшие в ходе конкурсного производства при оплате труда работников кредитной организации;

4) обязанности по удержанию денежных средств из заработной платы работников кредитной организации, выплаченной в связи с неисполнением обязанностей, указанных в п. 1, в период со дня отзыва у кредитной организации лицензии на совершение банковских операций и до дня завершения конкурсного производства, а также обязанности по перечислению сумм таких удержаний в соответствии с законодательством РФ (алименты, налог на доходы физических лиц, профсоюзные взносы и иные платежи, возложенные на работодателя).

Смета текущих расходов кредитной организации утверждается конкурсным управляющим. Смета в части расходов, производимых после проведения первого собрания кредиторов, подлежит утверждению (изменению) собранием (комитетом) кредиторов.

Требования по текущим обязательствам кредитной организации не подлежат включению в реестр требований кредиторов. Кредиторы по текущим обязательствам не являются лицами, участвующими в деле о банкротстве.

Кредиторы вправе предъявлять свои требования к кредитной организации конкурсному управляющему в любой момент в ходе конкурсного производства, с приложением вступивших в законную силу решений суда, арбитражного суда, сведений о выдаче исполнительного листа на принудительное исполнение решений третейского суда или иных судебных актов, а также подлинных документов либо их надлежащим образом заверенных копий, подтверждающих их обоснованность.

Срок предъявления требований кредиторов не может быть менее шестидесяти дней со дня опубликования сообщения о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства.

Требования кредиторов считаются установленными, если они:

1) подтверждены вступившим в законную силу решением суда, арбитражного суда, определением о выдаче исполнительного листа на принудительное исполнение решения третейского суда или иным судебным актом при отсутствии сведений о последующем частичном или полном удовлетворении либо прекращении таких требований;

2) определены арбитражным судом (при наличии возражений);

3) определены конкурсным управляющим. Возражения по результатам рассмотрения конкурсным управляющим требования кредитора могут быть заявлены последним в арбитражный суд не позднее 15 календарных дней со дня получения кредитором конкурсного управляющего информации о результатах рассмотрения этого требования;

4) установлены временной администрацией кредитной организации в период ее деятельности до признания кредитной организации банкротом.

Для целей участия в первом собрании кредиторов кредиторы вправе предъявить свои требования к кредитной организации в течение 30 календарных дней со дня опубликования сведений о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства, а также в период деятельности временной администрации.

По истечении указанного срока реестр требований кредиторов считается закрытым.

Реестр требований кредиторов ведет конкурсный управляющий.

Требования кредиторов включаются конкурсным управляющим в реестр требований кредиторов по письменному заявлению кредитора на основании вступившего в законную силу решения суда, арбитражного суда, определения о выдаче исполнительного листа на принудительное исполнение решения третейского суда или иного судебного акта, а также на основании иных документов, подтверждающих обоснованность этих требований.

Исключение составляют требования кредиторов первой и второй очередей, они могут быть включены в реестр требований кредиторов без письменного их заявления на основании сведений, имеющихся в кредитной организации. В случае необходимости проверки их обоснованности и размера конкурсный управляющий вправе затребовать у указанных кредиторов надлежащие доказательства.

По требованию кредитора конкурсный управляющий обязан в течение пяти рабочих дней направить данному кредитору выписку из реестра о размере, составе, очередности его требований (за счет средств кредитора).

В ходе конкурсного производства конкурсный управляющий обязан использовать только один корреспондентский счет кредитной организации, признанной банкротом, в валюте Российской Федерации - основной счет в Банке России, а также необходимое количество счетов для денежных средств в иностранной валюте в иных кредитных организациях в порядке, установленном Банком России.

Перечень кредитных организаций для этих целей утверждается Правительством Российской Федерации.

При осуществлении Агентством полномочий конкурсного управляющего счета кредитной организации в ходе конкурсного производства открываются в Агентстве.

После принятия арбитражным судом решения о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства Банк России в течение десяти дней со дня получения от конкурсного управляющего соответствующего требования перечисляет на счета кредитной организации средства обязательных резервов, депонированные кредитной организацией в Банке России, а также денежные средства кредитной организации, размещенные в Банке России.

С основного счета кредитной организации осуществляются выплаты кредиторам, текущие коммунальные и эксплуатационные платежи, иные расходы, связанные с осуществлением конкурсного производства.

Информацию о расходовании денежных средств кредитной организации конкурсный управляющий представляет в арбитражный суд, комитет кредиторов и Банк России по их требованию, но не чаще одного раза в месяц.

Инвентаризация и оценка имущества должника производятся конкурсным управляющим не позднее шести месяцев со дня признания кредитной организации банкротом, если иное не определено комитетом кредиторов.

Ценные бумаги, принадлежащие кредитной организации, могут оцениваться без привлечения независимого оценщика в порядке, установленном федеральным органом исполнительной власти, уполномоченным Правительством Российской Федерации.

После проведения инвентаризации и оценки имущества конкурсный управляющий приступает к продаже имущества кредитной организации на открытых торгах. Ценные бумаги могут быть проданы через организатора торговли на рынке ценных бумаг либо на основании договора купли-продажи без проведения торгов.

В ходе конкурсного производства не могут производиться замещение активов и продажа предприятия кредитной организации, что предусмотрено ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)".

Конкурсный управляющий в соответствии с ФЗ "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций" вправе предъявлять в суд иски о признании недействительными сделок или применении последствий недействительности ничтожных сделок, совершенных в периоды, исчисляемые с даты назначения Банком России в кредитной организации временной администрации.

Конкурсный управляющий вправе отказаться от исполнения договоров или иных сделок кредитной организации, не исполненных сторонами полностью или частично, если исполнение кредитной организацией указанных сделок повлечет за собой убытки для кредитной организации по сравнению с аналогичными сделками, совершаемыми при сравнимых обстоятельствах.

В случае отказа от исполнения договора договор считается расторгнутым с момента получения всеми его сторонами заявления конкурсного управляющего об отказе от исполнения договора. В свою очередь, сторона договора кредитной организации, в отношении которого заявлен отказ, вправе требовать от кредитной организации возмещения убытков, вызванных таким отказом.

Все имущество кредитной организации, имеющееся на день открытия конкурсного производства и выявленное в ходе конкурсного производства, составляет конкурсную массу.

Из имущества конкурсной массы исключается имущество, составляющие ипотечное покрытие, социально-значимые объекты, жилищный фонд социального использования. Отдельно в составе имущества учитывается и подлежит обязательной оценке имущество, являющееся предметом залога.

Исполнение обязательств перед кредиторами кредитной организации в ходе конкурсного производства осуществляется в очередности, установленной ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", с учетом особенностей, установленных ФЗ "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций".

Вне очереди за счет конкурсной массы исполняются текущие платежи кредитной организации, очередность их исполнения определяется в соответствии со статьей 855 Гражданского кодекса РФ.

В первую очередь удовлетворяются:

- требования физических лиц, перед которыми кредитная организация несет ответственность за причинение вреда их жизни или здоровью, путем капитализации соответствующих повременных платежей, а также осуществляется компенсация морального вреда;

- требования физических лиц, являющихся кредиторами кредитной организации по заключению с ними договоров банковского вклада и (или) договоров банковского счета (за исключением лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица), если такие счета открыты в связи с указанной деятельностью, а также требования физических лиц, являющихся кредиторами кредитной организации по заключенным с ними договорам банковского вклада и (или) договорам банковского счета, по возмещению убытков в форме упущенной выгоды, а также по уплате сумм финансовых санкций (такие требования включаются в состав требований кредиторов, удовлетворяемых в третью очередь);

- требования Агентства по договорам банковского вклада и договорам банковского счета, перешедшие к нему в соответствии с Федеральным законом от 23 декабря 2003 года N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации";

- требования Банка России, перешедшие к нему в соответствии с федеральным законом в результате осуществления выплат Банка России по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках РФ.

Требования кредиторов по обязательствам, обеспеченным залогом имущества кредитной организации, удовлетворяются за счет стоимости предмета залога преимущественно перед иными кредиторами, за исключением обязательств пред кредиторами первой и второй очередей.

Требования кредиторов по субординированным кредитам (депозитам, займам, облигационным займам) удовлетворяются после удовлетворения требований всех иных кредиторов, включенных в реестр требований кредиторов.

Субординированный кредит, заем, облигационный заем - это кредит, удовлетворяющий одновременно следующим условиям: 1) если срок предоставления указанного кредита составляет не менее пяти лет; 2) если договор кредита содержит положение о невозможности его досрочного расторжения, а зарегистрированные условия эмиссии облигаций содержат положения о невозможности досрочного погашения облигаций, за исключением направления на оплату акций (долей) кредитной организации - заемщика; 3) если условия предоставления указанного кредита в момент предоставления существенно не отличаются от рыночных условий предоставления аналогичных кредитов и выплачиваемые по облигациям проценты не отличаются от среднего уровня процентов по аналогичным облигациям в момент их размещения; 4) если договор кредита или условия эмиссии облигаций, установленные зарегистрированным решением об их выпуске, содержат положение о том, что в случае банкротства кредитной организации требования по этому кредиту удовлетворяются после удовлетворения требований всех кредиторов.

Удовлетворение требований кредиторов первой очереди осуществляется в два этапа: в порядке предварительных выплат и в порядке окончательных выплат. При этом в порядке предварительных выплат удовлетворяются требования кредиторов первой очереди той кредитной организации, которая на день отзыва у нее лицензии на осуществление банковских операций не являлась участником системы обязательного страхования вкладов.

В порядке предварительных выплат удовлетворяются требования кредиторов первой очереди, которые предъявлены в срок до двух месяцев со дня первого опубликования сообщения о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства.

Предварительные выплаты кредиторам первой очереди начинаются не позднее чем через тридцать дней со дня истечения указанного выше срока предъявления требований кредиторов для целей предварительных выплат и не ранее чем через десять дней со дня опубликования объявления о порядке и об условиях проведения предварительных выплат кредиторам первой очереди и осуществляются в течение трех месяцев с указанной даты.

На осуществление предварительных выплат кредиторам первой очереди направляются 70% денежных средств, находящихся на счетах кредитной организации на день истечения предъявления требований кредиторов первой очереди для целей предварительных выплат.

Размер требований граждан, перед которыми кредитная организация несет ответственность за причинение вреда их жизни или здоровью, определяется путем капитализации соответствующих повременных платежей, установленных на день отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций и подлежащих выплате этим гражданам до достижения ими возраста 70 лет, но не менее чем за десять лет. Если возраст гражданина превышает 70 лет, период капитализации составляет десять лет.

С согласия гражданина его право требования к кредитной организации в сумме капитализированных повременных платежей переходит к Российской Федерации.

Расчеты с кредиторами по удовлетворению требований, включенных в реестр требований кредиторов, включенных в реестр на основании копий документов, осуществляются только при наличии предъявления подлинных документов, подтверждающих обоснованность этих требований.

При недостаточности денежных средств кредитной организации для удовлетворения требований кредиторов одной очереди денежные средства распределяются между кредиторами соответствующей очереди пропорционально суммам их требований, включенных в реестр требований кредиторов.

Требования кредиторов, предъявленные после закрытия реестра требований кредиторов, удовлетворяются за счет имущества кредитной организации, оставшегося после удовлетворения требований кредиторов, предъявленных в установленный срок и включенных в реестр требований кредиторов.

Требования кредиторов первой очереди, предъявленные после закрытия реестра, но до завершения расчетов со всеми кредиторами, после завершения расчетов с кредиторами первой очереди, предъявившими свои требования в установленный срок, подлежат удовлетворению до удовлетворения требований кредиторов последующей очереди. Если такие требования предъявлены до завершения расчетов с кредиторами первой очереди, они подлежат удовлетворению после завершения расчетов с кредиторами первой очереди, предъявившими свои требования в установленный срок, при наличии денежных средств на их удовлетворение.

В таком порядке подлежат удовлетворению требования кредиторов первой очереди, предъявленные до закрытия реестра требований кредиторов, но установленные в порядке, предусмотренном подпунктами 2 - 4 пункта 3 статьи 50.28 ФЗ "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций" соответственно:

1) до завершения расчетов со всеми кредиторами, но после завершения расчетов с кредиторами первой очереди, требования которых были установлены до начала расчетов с ними;

2) до завершения расчетов с кредиторами первой очереди, требования которых были установлены до начала расчетов с ними.

Требования кредиторов второй очереди, предъявленные до завершения расчетов со всеми кредиторами, в том числе после закрытия реестра требований кредиторов, подлежат удовлетворению в таком же порядке, как требования кредиторов первой очереди, предъявленные после закрытия реестра требований кредиторов.

В случае наличия рассматриваемых в арбитражном суде на день начала расчетов с кредиторами соответствующей очереди споров между конкурсным управляющим и кредитором по требованию кредитора, предъявленному до закрытия реестра требований кредиторов, конкурсный управляющий обязан зарезервировать денежные средства в размере, достаточном для пропорционального удовлетворения требований соответствующего кредитора.

Погашенными считаются удовлетворенные требования кредиторов, а также те требования, в отношении которых имеются иные основания для прекращения обязательств.

Требования кредиторов, не удовлетворенные по причине недостаточности имущества кредитной организации, считаются также погашенными.

Погашение требований кредиторов путем заключения соглашения об отступном, о новации обязательства, а также путем зачета требований в ходе конкурсного производства при банкротстве кредитных организаций не допускается.

Кредитор, требования которого не были удовлетворены в полном объеме из-за недостаточности имущества кредитной организации, имеет право требования к третьему лицу, в том числе к другому кредитору, незаконно получившему имущество кредитной организации.

Кредитор, требования которого не были удовлетворены в полном объеме из-за недостаточности имущества кредитной организации, вправе обратиться в суд, арбитражный суд с иском об истребовании незаконно полученного имущества кредитной организации и обращении взыскания на указанное имущество в размере требований, оставшихся не погашенными в ходе конкурсного производства.

Такие иски могут быть предъявлены в течение десяти лет со дня завершения производства по делу о банкротстве.

После составления и закрытия реестра требований кредиторов конкурсный управляющий в срок не позднее шести месяцев со дня открытия конкурсного производства составляет промежуточный ликвидационный баланс, который содержит сведения о составе имущества ликвидируемой организации, перечень предъявленных кредиторами требований, а также сведения об осуществленных предварительных выплатах кредиторам первой очереди.

Промежуточный ликвидационный баланс и ликвидационный баланс составляются в соответствии с нормативными актами Банка России и представляются в Банк России на согласование. Срок согласования не может превышать тридцати дней со дня поступления баланса в Банк России.

После завершения расчетов с кредиторами, согласования ликвидационного баланса, конкурсный управляющий обязан представить в арбитражный суд отчет о результатах проведения конкурсного производства с документами, подтверждающими изложенные в отчете сведения, в соответствии с требованиями ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)".

После рассмотрения арбитражным судом отчета конкурсного управляющего арбитражный суд выносит определение о завершении конкурсного производства, которое подлежит немедленному исполнению и может быть обжаловано до даты внесения в Единый государственный реестр юридических лиц записи о ликвидации юридического лица.

Конкурсный управляющий обязан в тридцатидневный срок со дня вынесения указанного определения арбитражного суда представить его в Банк России.

Внесение в Единый государственный реестр юридических лиц сведений о государственной регистрации кредитной организации в связи с ее ликвидацией осуществляется в порядке, предусмотренном ФЗ "О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей", с учетом особенностей, установленных ФЗ "О банках и банковской деятельности".

Особенности признания ликвидируемой кредитной

организации банкротом

Если стоимость имущества кредитной организации, в отношении которой принято решение о ликвидации, недостаточна для удовлетворения требований кредиторов кредитной организации, такая кредитная организация ликвидируется в порядке, предусмотренном ФЗ "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций".

В случае обнаружения указанных выше обстоятельств право на подачу заявления о признании ликвидируемой организации банкротом имеют кредиторы кредитной организации и Банк России.

Ликвидационная комиссия (ликвидатор) ликвидируемой кредитной организации обязана (обязан) в десятидневный срок обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании ликвидируемой организации банкротом.

Арбитражный суд назначает рассмотрение дела о признании ликвидируемой организации банкротом не позднее чем через месяц после вынесения арбитражным судом определения о принятии указанного заявления.

Банкротство отсутствующей кредитной организации

При наличии проверенных данных о том, что кредитная организация - должник фактически прекратила свою деятельность, отсутствуют сведения о ее местонахождении и место нахождения ее органа и учредителей заявление о признании такой кредитной организации банкротом может быть подано конкурсным кредитором, уполномоченным органом, а также Банком России независимо от размера кредиторской задолженности.

Судебное заседание по рассмотрению заявления о признании отсутствующего должника банкротом рассматривается судьей единолично.

Арбитражный суд в тридцатидневный срок со дня принятия к производству заявления о признании отсутствующей кредитной организации банкротом принимает решение о признании отсутствующей организации - должника банкротом и об открытии конкурсного производства. Конкурсным управляющим отсутствующей кредитной организации - должника утверждается Агентство.

За осуществление полномочий конкурсного управляющего отсутствующей кредитной организации - должника Агентству вознаграждение не назначается.

Конкурсный управляющий уведомляет в письменной форме о банкротстве отсутствующей кредитной организации всех известных ему кредиторов этой кредитной организации, которые в тридцатидневный срок со дня получения указанного уведомления могут предъявить свои требования конкурсному управляющему. Поскольку специальный месячный срок на предъявление требований установлен законодателем только для кредиторов, получивших уведомление конкурсного управляющего, требования кредиторов, не получивших указанное уведомление, могут быть заявлены в арбитражный суд вплоть до закрытия реестра требований кредиторов в срок, установленный абзацем третьим пункта 1 статьи 142 ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)". Правила пункта 4 статьи 142 Закона распространяются на все случаи пропуска указанных сроков.

По ходатайству конкурсного управляющего при обнаружении им имущества отсутствующей организации - должника арбитражный суд может вынести определение о прекращении упрощенной процедуры банкротства и переходе к процедуре банкротства, предусмотренной ФЗ "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций".

Решение арбитражного суда о признании банкротом отсутствующей кредитной организации направляется в Банк России, а также в федеральный орган исполнительной власти, осуществляющий государственную регистрацию юридических лиц, который вносит в Единый государственный реестр юридических лиц запись о том, что кредитная организация находится в процессе ликвидации.

Название документа