Особенности и некоторые правовые проблемы надзора за банками, вступающими или состоящими на учете в системе страхования вкладов

ОСОБЕННОСТИ И НЕКОТОРЫЕ ПРАВОВЫЕ ПРОБЛЕМЫ НАДЗОРА ЗА БАНКАМИ, ВСТУПАЮЩИМИ ИЛИ СОСТОЯЩИМИ НА УЧЕТЕ В СИСТЕМЕ СТРАХОВАНИЯ ВКЛАДОВ <*>

А. Г. ГУЗНОВ

Гузнов А. Г., заместитель директора Юридического департамента Банка России, кандидат юридических наук.

Некоторые особенности правового статуса системы страхования вкладов в Российской Федерации

Система страхования вкладов является публично-правовой системой как по своим целям, так и по ряду средств достижения этих целей. Так, в соответствии с ч. 1 ст. 1 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" <*> (далее - Закон) целями Закона являются защита прав и законных интересов вкладчиков банков Российской Федерации, укрепление доверия к банковской системе Российской Федерации и стимулирование привлечения сбережений населения в банковскую систему Российской Федерации. Отношения вкладчиков с банками являются частноправовыми отношениями. Однако вклады в своей совокупности - важный фактор экономического развития страны. Поэтому укрепление доверия граждан к банковской системе обоснованно признается публично-правовой задачей, целью публичной политики <**>. -------------------------------- <*> Собрание законодательства Российской Федерации от 29 декабря 2003 г. N 52 (часть I). Ст. 5029. <**> Как следует из правовой позиции, изложенной Конституционным Судом Российской Федерации в Постановлении от 3 июля 2001 г. N 10-П, действия по размещению средств в банковских вкладах, осуществляемые гражданином в личных интересах, имеют публичное значение, поскольку сбережения населения являются устойчивым источником ресурсной базы, необходимой для инвестиций и долгосрочного кредитования. Отсюда вытекает необходимость повышения доверия граждан не только к кредитной системе России, но и к тем усилиям органов публичной власти, которые могли бы способствовать повышению такого доверия // СЗ РФ. 2001. N 29. Ст. 3058.

Страхование вкладов предполагает денежные выплаты при наступлении страхового случая. Одним из средств достижения поставленных Законом целей является полноценное финансовое обеспечение системы страхования. В фонде обязательного страхования вкладов (далее - Фонд) аккумулируются как частноправовые средства (взносы банков), так и публично-правовые средства. К последним относятся имущественный взнос Российской Федерации (ст. 50 - здесь и далее статьи Закона, если не указано иное), средства на ликвидацию дефицита Фонда, поступающие из федерального бюджета (ст. 41). Кроме этого, на финансирование мероприятий по страхованию могут поступать средства резервного фонда Правительства Российской Федерации (ст. 40). Публично-правовой характер системы страхования вкладов порождает необходимость в специальной системе надзора за банками, которые вступают в систему страхования вкладов или находятся в ней на учете.

Особенности надзора за банками в период вступления в систему страхования вкладов

При обсуждении проекта Закона вопрос об отборе банков в систему страхования вкладов вызвал ожесточенные дискуссии. Представители банковского сообщества опасались, что в ходе переходного этапа к банкам будут предъявлены чрезмерно жесткие требования, которые не позволят многим из них стать участниками системы страхования. Высказывалось мнение о том, что процедуры перехода неоправданно затянут "переходный процесс". В то же время противники введения системы страхования вкладов указывали на то, что российская банковская система не готова к системе страхования вкладов, так как скрытые внутри банковской системы проблемы (низкая и во многом фиктивная капитализация, непрозрачность структуры собственности и т. д.) могут в течение быстрого времени привести систему страхования к банкротству. Понятно, что банкротство системы страхования вкладов не только увеличивает финансовые издержки бюджета, но и (что гораздо опаснее!) негативно влияет на доверие вкладчиков, все еще весьма неустойчивое, и на инвестиционный климат страны. В силу указанной слабости банковской системы России процедура вступления банков в систему страхования вкладов неминуемо должна была быть направлена на снижение рисков системы. Результатом обсуждения стала выработка специальной процедуры перехода, которая должна была сочетать, во-первых, известную строгость требований к банкам и, во-вторых, ясность, исключающую или сводящую к минимуму дискреционные полномочия органа банковского надзора <*>. -------------------------------- <*> См.: Гузнов А. Некоторые вопросы, связанные с переходом к системе страхования вкладов // Законодательство. 2004. N 5 - 7.

Строгость требований к банкам заключается прежде всего в установлении специальных критериев соответствия банков к участию в системе страхования вкладов. В соответствии с ч. 1 ст. 44 Закона банк, имеющий на день вступления в силу Закона (27 декабря 2003 г.) лицензию Банка России на привлечение средств граждан во вклады, признается удовлетворяющим требованиям к участию в системе страхования вкладов при соответствии им одновременно следующим условиям: 1) если учет и отчетность банка признаются Банком России достоверными; 2) если банк выполняет обязательные нормативы, установленные Банком России; 3) если финансовая устойчивость банка признается Банком России достаточной; 4) если меры, предусмотренные ст. 74 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (далее - Закон о Банке России), ст. 20 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" (далее - Закон о банках), ст. 3 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций", к банку не применяются, а также отсутствуют основания для их применения по итогам тематической инспекционной проверки, проведенной в соответствии с ч. 4 ст. 45 Закона. Среди критериев отбора выделяется критерий финансовой устойчивости банка. В соответствии с ч. 4 ст. 44 Закона для оценки финансовой устойчивости банка применяются следующие группы показателей: 1) оценка капитала, включающая показатели оценки достаточности и качества капитала; 2) оценка активов, включающая показатели качества задолженности по ссудам и иным активам, размера резервов на потери по ссудам и иным активам, степени концентрации рисков по активам, включая величину кредитных рисков на акционеров (участников) и инсайдеров; 3) оценка качества управления банком, его операциями и рисками, включающая показатели прозрачности структуры собственности, организации системы управления рисками, в том числе контроля за величиной валютной позиции, службы внутреннего контроля, в том числе системы противодействия легализации незаконных доходов и финансированию терроризма; 4) оценка доходности, включающая показатели рентабельности активов и капитала, структуры доходов и расходов, доходности отдельных видов операций и банка в целом; 5) оценка ликвидности, включающая показатели ликвидности активов, ликвидности и структуры обязательств, общей ликвидности банка, риска на крупных кредиторов и вкладчиков. Часть из этих критериев была известна до принятия Закона, часть представляет собой новеллу. Так, в соответствии со ст. 57, 62 и др. Закона о Банке России Банк России устанавливает нормативы достаточности капитала, текущей и общей ликвидности, максимального размера крупных кредитных рисков, максимальный размер кредитов, банковских гарантий и поручительств, предоставленных банком своим участникам (акционерам), совокупной величины риска по инсайдерам банка, а также критерии и порядок оценки активов (т. н. ссуд и ссудной задолженности), определяет правила организации внутреннего контроля. К новым можно отнести показатели общей достаточности капитала (ПК2) <*>, оценки качества капитала (ПК3), качества ссуд (ПА1), качества активов (ПА2), доли просроченных ссуд (ПА3), размера резервов на потери по ссудам и иным активам (ПА4). Весьма важными являются показатели прозрачности структуры собственности (ПУ1, ПУ2, ПУ3), позволяющие определить лиц, которые осуществляют реальный контроль за деятельностью банка. -------------------------------- <*> См.: Указание Банка России от 16 января 2004 г. N 1379-У "Об оценке финансовой устойчивости банка в целях признания ее достаточной для участия в системе страхования вкладов" // Вестник Банка России. 2004. 27 января. N 5; далее - Указание N 1379-У.

Достаточно новым, хотя и применявшимся иногда в практике надзора в России является и подход к оценке финансовой устойчивости банка на основании т. н. весовых показателей. В соответствии с ч. 3 ст. 44 Закона финансовая устойчивость банка оценивается Банком России по группам показателей с определением по каждой из них обобщающего результата "удовлетворительно" или "неудовлетворительно" и признается Банком России достаточной при наличии результата "удовлетворительно" по всем группам показателей. Применение "весовых показателей" позволяет осуществлять оценку деятельности банка не только на основе формально определенных критериев, но и на основе профессиональных суждений сотрудников органа банковского надзора. Решение о соответствии банка установленным критериям отбора принимается по итогам рассмотрения деятельности банка в ходе многоэтапного процесса. Процедуры отбора включают в себя как элементы обычной надзорной практики, так и элементы системы административного обжалования (административной юстиции). Так, в соответствии с ч. 4 ст. 45 Закона рассмотрение Банком России ходатайства о вынесении Банком России заключения о соответствии банка требованиям к участию в системе страхования вкладов состоит из следующих этапов: 1) предварительного анализа соответствия банка требованиям к участию в системе страхования вкладов; 2) тематической инспекционной проверки для оценки достоверности учета и отчетности, а также установления фактов, которые связаны с определением соответствия банка требованиям к участию в системе страхования вкладов и которые невозможно получить методами дистанционного надзора; 3) заключительного анализа результатов, включающего расчет значений всех критериев; 4) вынесения положительного или отрицательного заключения о соответствии банка требованиям к участию в системе страхования вкладов <*>. -------------------------------- <*> Положение Банка России от 16 января 2004 г. N 248-П "О порядке рассмотрения Банком России ходатайства банка о вынесении Банком России заключения о соответствии банка требованиям к участию в системе страхования вкладов" // Вестник Банка России. 2004. 27 января. N 5; далее - Положение N 248-П.

При этом первые три процедуры находятся в ведении территориальных учреждений Банка России, осуществляющих непосредственный надзор за деятельностью банка. Вынесение заключения о соответствии находится в компетенции Комитета банковского надзора Банка России - действующего на постоянной основе органа Банка России, через который последний в соответствии с ч. 3 ст. 56 Закона о Банке России осуществляет регулирующие и надзорные функции. Среди особенностей указанных процедур - нераспространение ограничения на проведение проверок банка, установленного ст. 73 Закона о Банке России. В соответствии с нормой, содержащейся в указанной статье, Банк России не вправе проводить более одной проверки кредитной организации (ее филиала) по одним и тем же вопросам за один и тот же отчетный период деятельности кредитной организации (ее филиала). Повторные проверки могут быть проведены по решению Совета директоров Банка России. Указанное ограничение по проведению проверок не соответствует международной практике банковского надзора. Поэтому в Законе (ч. 5 ст. 45) прямо говорится, что на тематические инспекционные проверки, проводимые в соответствии с Законом, не распространяется действие частей пятой и шестой ст. 73 Закона о Банке России. Это означает, что среди вопросов, которые являются предметом проверки, могут быть вопросы, которые были предметом проверки, ранее проведенной в банке. В то же время если банк после вынесения отрицательного заключения о его соответствии критериям участия в системе страхования вкладов обращается с повторным ходатайством, то при проведении проверки проверяется информация об устранении выявленных несоответствий банка требованиям к участию <*>. -------------------------------- <*> Абзац 4 п. 6.3 Положения Банка России N 248-П.

К числу процедур административной юстиции можно отнести право банка, повторное ходатайство которого о вынесении Банком России заключения о соответствии банка требованиям к участию в системе страхования вкладов отклонено, обжаловать это решение сначала в Комитет банковского надзора Банка России, а впоследствии - Председателю Банка России. Порядок рассмотрения такой жалобы определен Банком России в Положении Банка России "О порядке рассмотрения Банком России заявления об обжаловании отрицательного заключения Банка России на повторное ходатайство о соответствии банка требованиям к участию в системе страхования вкладов" от 16 января 2004 г. N 247-П <*>. Впервые в банковском законодательстве России определена возможность административного обжалования, обжалования без обращения в суд через систему органов управления Банка России. Это новый элемент банковского надзора, который, вероятно, требует своего распространения и на иные решения, принимаемые органами банковского надзора, так как указанный механизм экономит ресурсы, время и снижает загруженность судебной системы, обеспечивая доступность заинтересованных лиц к правосудию. -------------------------------- <*> Вестник Банка России. 2004. 27 января. N 5.

Особенности надзора за банками, стоящими на учете в системе страхования вкладов

Вступление банка в систему страхования вкладов налагает на банк ряд дополнительных обязанностей. Во-первых, банк должен продолжать соблюдать критерии соответствия требованиям к участию в системе страхования вкладов (ч. 1 ст. 48 Закона). Таким образом, требования, определенные ст. 44 Закона и нормативными актами Банка России, включая Указание N 1379-У, для банков, состоящих на учете в системе страхования вкладов, сохраняют свою силу, и в этом смысле указанные требования становятся элементом текущего надзора. При этом последствия неисполнения указанных требований могут быть различными. Так, Банк России может применить меры, предусмотренные ст. 74 Закона о Банке России или ст. 4 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций". В самых тяжелых случаях у банка может быть отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Закон предусматривает, что к банку при нарушении им требований для участия в системе страхования вкладов могут быть применены дополнительно к ранее указанным мерам и специальные меры. Так, если банк не соответствует требованиям к участию в системе страхования вкладов свыше трех месяцев подряд, то в соответствии с ч. 3 ст. 48 Закона Банк России обязан: 1) направить требование о представлении указанным банком ходатайства о прекращении права на работу с вкладами; 2) ввести запрет на привлечение во вклады денежных средств физических лиц и открытие банковских счетов физических лиц, который действует до дня прекращения права банка на работу с вкладами в порядке, установленном Законом и принятыми в соответствии с ним нормативными актами Банка России, или до дня отзыва у банка лицензии Банка России. Обращает внимание, что в этом случае, как и в ряде других, Закон определяет полномочие Банка России по ограничению деятельности банка как обязанность. При этом Закон указывает, что данные действия Банк России осуществляет в силу признания банка не соответствующим требованиям к участию в системе страхования вкладов (в ч. 4 ст. 48 Закона содержится такая фраза, как "банк, признанный Банком России не соответствующим требованиям к участию в системе страхования вкладов..."). Очевидно, что решение о признании банка не соответствующим названным требованиям должно приниматься Банком России по результатам рассмотрения финансового состояния и иных показателей деятельности банка. Однако Закон не определяет, какова процедура указанного рассмотрения, кто является участником, принимается ли решение на уровне территориального учреждения Банка России или необходимо решение Комитета банковского надзора Банка России и проч. Исходя из логики процедур признания банка соответствующим требованиям к участию в системе страхования вкладов, по-видимому, решение о несоответствии должно приниматься Комитетом банковского надзора Банка России на основании ходатайства территориального учреждения Банка России или структурного подразделения центрального аппарата Банка России. Порядок принятия решения должен быть определен нормативным актом Банка России. Признание банка, включенного в реестр, не соответствующим требованиям к участию в системе страхования вкладов влечет за собой применение определенных мер принуждения к банку, прежде всего - введение запрета на привлечение во вклады денежных средств физических лиц и открытие банковских счетов физических лиц. Порядок введения запрета определен Указанием Банка России от 30 июля 2004 г. N 1483-У "О порядке введения запрета на привлечение во вклады денежных средств физических лиц и открытие банковских счетов физических лиц банком, признанным отказавшимся от участия в системе страхования вкладов или признанным не соответствующим требованиям к участию в системе страхования вкладов" <*> (далее - Указание 1483-У). Вместе с тем указанный нормативный акт предусматривает, что такой запрет по итогам анализа деятельности банка может быть направлен непосредственно территориальным учреждением, а если оно при наличии оснований не выполняет данной обязанности - Комитетом банковского надзора Банка России. Так, в соответствии с п. 6.5 Указания 1483-У предписание направляется банку в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня выявления по данным отчетности и (или) результатам проверки несоответствия банка, состоящего на учете в системе страхования вкладов, хотя бы одному из требований к участию в системе страхования вкладов, установленных ст. 44 Закона, в течение трех месяцев подряд. В день введения запрета об этом информируется государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов" (далее - Агентство). -------------------------------- <*> Вестник Банка России. 2004. 25 августа. N 51.

Запрет на привлечение вкладов действует до дня прекращения права банка на работу с вкладами. В соответствии с ч. 3. ст. 28 банк снимается Агентством с учета в системе страхования вкладов путем его исключения из реестра банков в случаях прекращения права на привлечение во вклады денежных средств физических лиц и на открытие и ведение банковских счетов физических лиц в связи с заменой лицензии Банка России и исполнения банком своих обязательств перед вкладчиками. Таким образом, даже при наличии запрета на привлечение вкладов банк не снимается с учета в системе страхования вкладов. Тем самым обеспечивается возможность выплат вкладчикам банка при наступлении страхового случая. В то же время Закон не определяет четко момент, который может считаться моментом прекращения права банка на работу с вкладами. Исходя из текста п. 2 ч. 3 ст. 28 Закона можно сделать вывод, что момент прекращения права на привлечение во вклады определяется двумя обстоятельствами: 1) датой решения Банка России о замене лицензии (по-видимому, с исключением из ее текста операций по привлечению средств физических лиц во вклады (в смысле ст. 5 Закона о банках) и по открытию и ведению банковских счетов, что фактически подразумевает замену бланка лицензии, в том числе неизбежный переход от т. н. генеральной лицензии к обыкновенной); 2) датой, когда все обязательства перед вкладчиками (в том числе лицами, открывшими в банке текущий счет на основании договора банковского счета) банком исполнены. При этом в п. 2 ч. 3 ст. 28 Закона используется соединительный союз "и", который трактуется как установление правила одномоментности действия обоих условий. Иными словами, прекращение права на привлечение во вклады денежных средств физических лиц и на открытие и ведение банковских счетов физических лиц происходит, когда и Банк России примет решение о замене лицензии, и обязательства банка перед вкладчиками будут исполнены. Однако момент исполнения обязательств перед вкладчиками (по договору банковского вклада) и клиентами банка - физическими лицами (по договору банковского счета) различен. Так, обязательства банка по договору банковского вклада считаются исполненными в день, когда вкладчикам возвращены сумма вклада и начисленные на нее в соответствии с условиями договора проценты. Вместе с тем вкладчик не обязан расторгать договор банковского вклада, в том числе срочный договор, по истечении срока его действия. Более того, несовершение вкладчиком действий, направленных на расторжение договора банковского вклада, означает совершение им сделки в устной форме (в форме умолчания), направленной на продление срока действия договора на тех же условиях или на условиях начисления процентов на основании вклада до востребования (ч. 4 ст. 837 ГК РФ). Обязательства банка перед владельцем счета не являются денежными и считаются исполненными в момент расторжения договора банковского счета. Однако наличие остатка средств на счете порождает денежное обязательство банка перед владельцем счета, которое сохраняется даже при расторжении договора банковского счета (например, если полномочным органом наложен арест на денежные средства на счете). Указанное денежное обязательство считается исполненным в момент возврата владельцу счета денежных сумм, находящихся на счете, или перечисления указанных сумм на иной счет. Как и в случае договора банковского вклада, закон не возлагает (да и не может возложить) на владельца счета обязанность требовать от банка расторжения договора банковского счета, а также исполнения обязанности, возникающей в связи с закрытием счета, о перечислении денежных средств на счете на иной счет или выдаче их в качестве наличности. Таким образом, прекращение права банка на привлечение во вклады денежных средств физических лиц и на открытие и ведение банковских счетов физических лиц может не наступить неопределенно долгое время. Как следствие - все указанное время в отношении банка должен применяться запрет на привлечение во вклады денежных средств физических лиц и открытие и ведение банковских счетов физических лиц. В силу требования императивной нормы п. 2 ч. 3 ст. 48 Закона Банк России не вправе отменять введенный запрет, если не прекращено право банка на привлечение во вклады денежных средств физических лиц и на открытие и ведение банковских счетов физических лиц, т. е. если банк продолжает оставаться обязанным лицом хотя бы перед одним вкладчиком. А вкладчик может не хотеть, чтобы банк исполнил свои обязательства перед ним. И причин этого нежелания может быть множество: от банального "Буду я из-за двух рублей бегать!" или нерешенности правовой судьбы наследства до использования предлагаемого законом легального механизма для получения конкурентных преимуществ. Последнее, очевидно, достаточно опасно. Поэтому необходимо более четко определить в Законе основания для прекращения действия запрета на привлечение средств во вклады и как следствие - полноценного участия в системе страхования вкладов. К иным обязанностям банков, стоящих на учете в системе страхования вкладов, Закон (ч. 3 ст. 6) относит: 1) обязанность по уплате страховых взносов; 2) обязанность по предоставлению вкладчикам информации о своем участии в системе страхования вкладов, о порядке и размерах получения возмещения по вкладам; 3) обязанность по размещению информации о системе страхования вкладов в доступных для вкладчиков помещениях банка, в которых осуществляется обслуживание вкладчиков; 4) обязанность по ведению реестра обязательств перед вкладчиками. В соответствии со ст. 34 Закона фонд обязательного страхования вкладов, из средств которого производятся выплаты вкладчикам при наступлении страхового случая, формируется прежде всего за счет страховых взносов. Страховые взносы едины для всех банков и подлежат уплате банком со дня внесения Агентством банка в реестр банков и до дня отзыва (аннулирования) лицензии Банка России или до дня исключения банка из реестра банков в соответствии с п. 2 и 3 ч. 3 ст. 28 Закона. Информирование вкладчиков о системе страхования вкладов является одним из элементов достижения цели Закона - укрепления доверия к банковской системе Российской Федерации. Поэтому Закон впервые в практике регулирования банковской деятельности в Российской Федерации уделяет много внимания информационным вопросам (ст. 6, 46 - 48). Неисполнение обязанности по соответствующему информированию вкладчиков является достаточно серьезным нарушением порядка работы с вкладами и участия в системе страхования вкладов. Обязанность по ведению реестра обязательств перед вкладчиками связана с технологическим обеспечением одного из принципов системы страхования вкладов - принципа сокращения рисков наступления неблагоприятных последствий для вкладчиков в случае неисполнения банками своих обязательств (ст. 3). Указанный принцип реализуется через сокращение сроков выплат вкладчикам и напрямую зависит от скорости составления реестра обязательств перед вкладчиками, так как выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай (ч. 4 ст. 12 Закона). Порядок ведения реестра определен Банком России в Указании "О форме реестра обязательств перед вкладчиками" от 1 апреля 2004 г. N 1417-У <*>, в соответствии с п. 1.1 которого банк, включенный Агентством в реестр банков, состоящих на учете в системе страхования вкладов, обязан в соответствии с Законом обеспечить учет обязательств перед вкладчиками, позволяющий сформировать на любой день реестр таких обязательств. -------------------------------- <*> Вестник Банка России. 2004. 28 апреля. N 24.

Обязанности такого рода требуют, естественно, постоянного надзора со стороны публичных органов. Специфика Агентства состоит в том, что оно не является органом банковского надзора, в отличие, скажем, от Федеральной корпорации страхования депозитов в США. Поэтому Агентство не вправе принимать собственных надзорных решений. Однако Агентство участвует в осуществлении контроля за исполнением банками обязанностей, возложенных на них Законом. Так, в соответствии с п. 2 ч. 2 ст. 15 Закона одной из функций Агентства является сбор страховых взносов и контроль за их поступлением в Фонд. Полномочие по контролю за поступлением страховых взносов реализуется через взаимодействие Агентства с Банком России. Общий принцип взаимодействия Агентства с федеральными органами исполнительной власти и Банком России, закрепленный в Законе (ч. 1 ст. 27), - принцип невмешательства. При этом в соответствии с ч. 2 ст. 27 Закона Агентство и Банк России координируют свою деятельность и информируют друг друга по вопросам осуществления мероприятий по страхованию вкладов. Одним из направлений взаимодействия является участие служащих в проверках, проводимых Банком России. Так, в соответствии со ст. 32 Закона Банк России привлекает служащих Агентства к участию в проверках банков по вопросам, касающимся объема и структуры обязательств этих банков перед вкладчиками, уплаты страховых взносов, а также исполнения банками иных обязанностей, установленных Законом. Указанные проверки проводятся по предложению Агентства или, если какие-либо нарушения требований Закона выявляются в ходе текущей проверки Банка России, по предложению Банка России. Порядок проведения проверок с участием служащих Агентства регулируется специальным нормативным актом Банка России, устанавливающим особенности проведения проверок <*>. -------------------------------- <*> Основным нормативным актом, регулирующим порядок проведения проверок, является Инструкция Банка России от 25 августа 2003 г. N 105-И "О порядке проведения проверок кредитных организаций (их филиалов) уполномоченными представителями Центрального банка Российской Федерации" // Вестник Банка России. 9 декабря 2003 г. N 67.

В частности, служащие Агентства включаются в состав рабочих групп, осуществляющих проверку деятельности банка по вопросам исполнения требований Закона. Однако их деятельность носит обособленный характер. Так, не допускается знакомство служащих Агентства с документами банка, которые непосредственно не связаны с вопросами компетенции Агентства, не допускается знакомство с актом проверки, в котором может содержаться информация по иным, нежели реализация Закона, вопросам деятельности банка. Кроме этого, Агентство получает через Банк России некоторые формы отчетности, необходимые прежде всего для контроля выплат страховых взносов банками (ч. 1 ст. 29 Закона). При этом состав отчетности и иной информации, направляемых Банком России в агентство, а также срок направления определяются Банком России по согласованию с Агентством. Кроме этого, в соответствии с ч. 2 ст. 29 Закона по вопросам участия банков в системе страхования вкладов Агентство вправе на основании мотивированного запроса в письменной форме получать от банков разъяснения, касающиеся информации об уплате банками страховых взносов, о ведении учета и формировании реестра обязательств банка перед вкладчиками, об обязательствах вкладчика перед банком, исполнении банком иных обязанностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом. При выявлении Агентством каких-либо нарушений Агентство на основании п. 2 ч. 6 ст. 27 Закона вправе обращаться в Банк России с предложением о применении Банком России к банку мер ответственности, предусмотренных федеральными законами, с приложением документов, обосновывающих необходимость применения указанных мер.

Название документа