Содержание

ВВЕДЕНИЕ 3

ГЛАВА 1.ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ СИСТЕМЫ ПЛАСТИКОВЫХ КАРТ 6

1.1. Возникновение пластиковых карточек и зарождение международных платежных систем 6

1.2. Сущность и виды пластиковых карт 10

1.3. Платежные системы с использованием пластиковых карт 24

1.4. Правовое регулирование обращения банковских карт 31

1.5. Экономическая эффективность системы пластиковых карт банка 32

1.6. Развитие индустрии пластиковых платежных средств в России 35

ГЛАВА 2. АНАЛИЗ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ АКБ ОАО "Челиндбанк" 41

2.1. Общая характеристика АКБ ОАО "Челиндбанк" 41

2.2. Анализ пассивных операций Советского отделения ОАО "Челиндбанк" 63

2.3. Анализ активных операций в Советском отделении ОАО "Челиндбанк" 69

2.3. Анализ операций, проводимых с использованием пластиковых карт в Советском филиале ОАО "Челиндбанка" 76

ГЛАВА 3.ПРОБЛЕМЫ И ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ ОПЕРАЦИЙ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ БАНКОВСКИХ КАРТОЧЕК в Советском филиале ОАО "Челиндбанка" 88

3.1. Состояние рынка банковских карт России, его проблемы и перспективы развития в условиях рыночной экономики 88

3.2. Рекомендации по совершенствованию системы безналичных расчетов с использованием пластиковых карт ОАО "Челиндбанка" 100

ЗАКЛЮЧЕНИЕ 116

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ 120

Введение

Одним из важнейших факторов, влияющих на развитие банковской системы, является совершенствование информационных технологий. Формирование банковской системы России совпало с интенсивным развитием автоматизации банковской деятельности. Активный рост банковской сети, расширение сферы деятельности каждого банка за счет создания филиалов, отделений, представительств, развитие межбанковских связей, предоставление все более расширяющегося комплекса банковских услуг клиентам возможны только при использовании современных автоматизированных технологий. В свою очередь, потребности стремительно развивающегося банковского сектора стимулируют совершенствование западными и отечественными разработчиками банковских систем расчетов. Технология расчетов пластиковыми картами является принципиально новой для России.

Три десятилетия массового использования карт в расчетах в мире доказывают, что данное средство платежа резко упрощает процесс покупки товара или получения наличных средств. Для большинства стран это важный способ хранения и защиты сбережений.

Пластиковая карточка позволяет ее владельцу оперативно практически в большинстве стран мира осуществлять покупки или получать наличные в любое время суток. Пластиковые карточки стали мощным средством потребительского кредита. Данная система платежей позволяет населению контролировать размер и структуру своих расходов.

Развитие безналичных расчетов как надежной, экономичной, удобной системы для потребителей и бизнеса является важным для России, которая в настоящее время выходит на магистраль экономического развития, успех страны в глобальной конкуренции во многом зависит от организации платежных систем, их надежности и удобства для всех участников рынка.

Пластиковые карточки способствуют эффективным расчетом за товары и услуги, снижению затрат на обслуживание наличных средств, повышению прозрачности финансовых потоков, росту и улучшению экономики страны в целом.

Карточный бизнес, увеличивая возможности банков в получении прибыли, является перспективным направлением развития банковских продуктов.

На сегодняшний день эта тема становится все более актуальна, поскольку популярность пластиковых карточек в нашей стране растет с каждым годом.

Объектом исследования данной дипломной работы является Советское отделение ОАО "Челиндбанка".

Предмет исследования - система применения пластиковых карт в данном отделении ОАО "Челиндбанка"

Целью дипломной работы является разработка рекомендаций по повышению эффективности деятельности отделения "Челиндбанка" в области использования системы пластиковых карт.

Поставленная цель определила следующие задачи исследования:

- рассмотреть теоретические основы функционирования систем пластиковых карточек в современных рыночных условиях;

- проанализировать современное состояние рынка пластиковых карт в России, выявить его проблемы и перспективы развития;

- проанализировать деятельность ОАО "Челиндбанк";

- разработать предложения по внедрению банковских продуктов Советском отделении ОАО "Челиндбанка".

Теоретической и информационной основой написания дипломной работы послужили законодательные и нормативные акты Российской Федерации, статистические данные Центрального Банка России, труды отечественных и зарубежных экономистов, а также материалы внутренней отчетности ОАО "Челиндбанка".

Данная работа состоит из трех глав. В первой главе раскрываются сущность и виды пластиковых карточек, структура платежных систем, основанная на использовании пластиковых карточек, а также развитие индустрии пластиковых платежных систем в России.

Во второй главе указаны основные сведения об ОАО "Челиндбанк", анализируется его финансовая деятельность, выявляются особенности его работы с пластиковыми карточками.

В третьей главе рассматривается состояние, проблемы и перспективы развития рынка пластиковых карточек в России, анализируется эффективность внедрения банком "зарплатного" проекта на предприятия г. Челябинска, а также новых банковских продуктов в рамках реализации данного проекта.

Дипломная работа состоит из страниц основного текста, рисунков, таблиц, приложений.

Список литературы

1. Гражданский Кодекс Российской Федерации.

2. Федеральный закон № 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)".

3. Федеральный закон № 17-ФЗ "О банках и банковской деятельности".

4. Положение № ЦБ РФ 266-П "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт" от 24 декабря 2004 года.

5. Банковское дело: Учебник - 2-е изд., перераб. и доп. / Под ред. О.И. Лаврушина.- М.: Финансы и статистика, 2000- 672 с.

6. Рудакова О.С. Банковские электронные услуги. - М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1997. - С. 116.

7. Афонина С.В. Электронные деньги: учеб. пособие. - СПб.: Питер, 2001. - 128с.

8. Пещанская И.В. Организация деятельности коммерческого банка: Учебное пособие.- М.: ИНФРА - М, 2001 - 320 с.

9. Соловьев А. Чтение без букв: Пластиковые карты / А.Соловьев // Бухгалтер и компьютер. - 2006. - № 2. - С. 40-48.

10. Дудницкий В. Социологическое исследование рынка пластиковых карт в России // Банковское дело. - 2006. - № 9. - С. 65-66.

11. Коханова В.С. Обзор рынка пластиковых платежных карт России // Финансы и кредит. - 2006. - № 33. - С. 22-29.

12. Григорьев Л.М. Безналичная платежная система России: состояние и развитие / Л.М. Григорьев // Проблемы прогнозирования. - 2006. - № 1. - С. 107-117.

13. Логвинова Н. Новые функции пластика / Н. Логвинова // Финанс. - 2005. - № 11. - С. 58-63.

14. Банки: [тема номера] // Финанс. - 2005. - № 42. - С. 22-39.

15. Карточный бизнес и проблемы безопасности неразделимы: [по материалам конференции] / подготовила С.Богданова // Банковское дело. - 2005. - № 11. - С. 38-46.

16. Манзанов Ю.С. Эффективность торговой сети платежной системы /

Ю.Е. Манзанов, Е.И.Сазанакова // Финансы и кредит. - 2006. - № 15. - 24-29.

17. Морозова А. Как учесть затраты на пластиковые карты / А. Морозова // Спутника главбуха. - 2005. - № 7. С. 11-13.

18. Использование банковских карт как средства платежа в организациях розничной торговли // Бухучет в торговле. - 2006. № 6. С. 51-53.

19. Белисс С. Деньги не пластик: Главная проблема эмитентов пластиковых карт - научить россиян использовать для расчетов за товары и услуги /

С. Белисс // Эксперт. - 2006. № 15. С. 52-58.

20. Черкасова Мария. Уральские банкиры разоблачили шпионские сети. Конкуренция // Коммерсант от 17.04.2003, с.14.

21. Банки: [тема номера] // Финанс. - 2005. - № 42. - С. 22-39.

22. Основы работы в сети Интернет / Л.М.Белова. Акад. труда и социальных отношений; каф. информ. систем управления и вычислительной техника.- М.: АТиСО, 2003. - 70 с.

23. Наумовский Л. Перспективы развития российского рынка платежных карт / Л. Наумовский // Банковское дело. - 2006. - № 33. - С. 22-29.

24. Ильина М.М. Стоит ли заводить кредитную карту? / М.М. Ильина // Главбух. - 2006. - № 20. С. 108-111.

25. Зеленина Е. Особенности регионального эквайринга МПС: [Состояние рынка банковских карт международных платежных систем] / Е. Зеленина // Банковское дело. - 2005. - № 12. - С. 15.

26. Официальный сайт ОАО "УБРиР". http://www.ubrr.ru.

27. http://internet.ru. Ежедневный электронный журнал.

28. Официальный сайт платежной системы Union-Card. http://www.uс.ru

29. Официальный сайт платежной системы Accord-Card. http://www.accordcard.ru

30. Официальный сайт платежной системы "Золотая корона". http://www.korona.net.

31. Официальный сайт компании "Gemplus". http://www.gemplus.com.

Примечания:

Примечаний нет.