Содержание

Содержание

Введение 3

I. Теоретические основы предоставления депозитных услуг коммерческими банками 6

1.1 Основы организации деятельности коммерческих банков 6

1.2 Основные виды услуг, предоставляемых коммерческими банками в сфере депозитного обслуживания физических лиц 12

1.3. Депозитные операции и их роль в деятельности коммерческих банков 19

II. Анализ деятельности Сбербанка РФ на рынке депозитных услуг на примере ОСБ №7981/1213 г. Москвы 33

2.1 Характеристика основных направлений деятельности отделения Сберегательного банка РФ 33

2.2. Анализ деятельности ОСБ №7981/1213 по вкладам физических лиц 38

2.3. Анализ операций ОСБ №7981/1213 по валютным вкладам и по обмену наличной валюты 47

2.4. Анализ практики операционно-кассовых операции ОСБ №7981/1213 по облуживанию физических лиц с применением пластиковых карт 58

III. Основные направления развития депозитных операций в ОСБ №7981/1213 на перспективу 62

3.1 Совершенствование деятельности Сбербанка РФ в сфере привлечения финансовых ресурсов 62

3.2 Рекомендации по внедрению новых видов вкладов в ОСБ №7981/1213 и оценка экономического эффекта от их внедрения 67

Заключение 74

Список литературы 76

Введение

Банки - это центры, где в основном начинается и завершается дело-вое партнерство. От четкой грамотной деятельности банков зависит в ре-шающей мере здоровье экономики. Без развитой сети банков, действующих именно на коммерческой основе, стремление к созданию реального и эффек-тивного рыночного механизма остается лишь благим пожеланием.

Коммерческие банки осуществляют активные и пассивные операции. Эти операции подобны двум противоположным сторонам диалектического единства. Без пассивных операций невозможны активные операции, а без ак-тивных операций становятся бессмысленными пассивные. Но все без исклю-чения, проводимые банковские операции преследуют одну цель - увеличение доходов и сокращение расходов.

Суть пассивных операций заключается в привлечении различных ви-дов вкладов в рамках депозитных и сберегательных операций, получении кредитов от других банков, эмиссии различных ценных бумаг, а также про-ведения других операций, в результате которых увеличиваются денежные средства в пассиве. Пассивные операции характеризуют источники поступ-ления средств и природу финансовых связей банка, поскольку они в значи-тельной мере определяют условия, формы и направления использования банковских ресурсов. В связи с этим вопросы наращивания ресурсного по-тенциала и обеспечения его стабильности посредством эффективного управ-ления пассивами приобретают особую остроту и актуальность. С точки зре-ния источников образования пассивы банка можно разделить на две крупные группы: собственные средства и привлеченные средства.

Коммерческие банки, как и другие субъекты хозяйственных отноше-ний, для обеспечения своей коммерческой и хозяйственной деятельности должны располагать определенной суммой денежных средств, т.е. ресурсами. В современных условиях развития российской экономики проблема форми-рования ресурсов имеет первостепенное значение. Это вызвано тем, что с пе-реходом к рыночной экономике, ликвидацией монополии государства на банковское дело, построением двухуровневой банковской системы характер банковских ресурсов претерпевает существенные изменения.

Привлеченные средства банков покрывают свыше 90% всей потреб-ности в денежных ресурсах для осуществления активных операций, прежде всего кредитных. Это депозиты (вклады), а также контокоррентные и коррес-пондентские счета. Роль их исключительно велика.

Мобилизуя временно свободные средства юридических и физических лиц на рынке кредитных ресурсов, коммерческие банки с их помощью удов-летворяют потребность народного хозяйства в дополнительных оборотных средствах, способствуют превращению денег в капитал, обеспечивают по-требности населения в потребительском кредите.

Целью данной работы является исследование роли сберегательного банка в совершенствовании депозитных операций.

Поставленная цель конкретизируется рядом задач:

1. рассмотреть основы организации деятельности коммерческих бан-ков

2. рассмотреть основные виды услуг, предоставляемых в сфере депо-зитного обслуживания физических лиц

3. рассмотреть депозитные операции и их роль в деятельности ком-мерческих банков

4. рассмотреть характеристику основных направлений деятельности отделения сберегательного банка

5. провести анализ деятельности

6. провести анализ операций по валютным вкладам и по обмену на-личной валюты

7. провести анализ практики операционно- кассовых операций по об-служиванию физических лиц с применением пластиковых карт

8. рассмотреть основные направления развития депозитных опера-ций отделения

В качестве объекта исследования в работе выступает ОСБ № 7981\1213 .

В качестве предмета исследования в работе выступают депозитные операции банка.

Основой настоящей работы, являются общенаучные методы исследо-вания: диалектический, системный, классифицированный. Комплексный ха-рактер работы основан на действующем законодательстве, подзаконных нормативных актах.

Теоретической и методологической основой работы послужили мно-гие положения, посвященные данной проблеме, изложенные в трудах рос-сийских ученых, таких как: Н.Г.Антонов, И.Т Балабанова, Е. Ф Жуков., В. И. Колесников, О. И. Лаврушин, А.В Молчанов, К. Г. Парфенов, В.М Усоскин, В.Е Черкасов, Е.Б Ширинская. Их без преувеличения можно назвать осново-положниками современной отечественной банковской науки.

При написании данной работы были использованы Федеральные За-коны РФ и Постановления Правительства РФ, инструкции, письма, положе-ния и указания ЦБ РФ по исследуемой проблеме.

Дипломная работа состоит из трех глав. Первая глава носит теорети-ческий характер и посвящена исследованию теоретических основ предостав-ления депозитных услуг коммерческими банками. Вторая глава посвящена исследованию анализа деятельности Сбербанка РФ на рыке депозитных ус-луг на примере ОСБ № 7981\1213 г. Москвы. Третья глава носит рекоменда-тельный характер и посвящена исследованию основных направлений разви-тия депозитных операций в отделении.

Список литературы

1. Федеральный закон от 10.07.2002г. №86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации" (в ред. от 29.07.2004г. с изм. От 23.12.2004г.).

2. Федеральный закон от 2.12.1990 № 395-1 "О банках и банковской деятельности" (в ред. от 30.12.2004г.).

3. Инструкция Банка России от 25 августа 2003 г. № 105-И "О порядке проведения проверок кредитных организаций (их филиалов) уполномочен-ными представителями Центрального банка Российской Федерации" (в ред. № 1543-У от 13.01.2006г.).

4. Инструкция Банка России от 16 января 2004 г. № 110-И "Об обяза-тельных нормативах банков" (в ред. № 1549-У от 18.02.2005г.).

5. Письмо Банка России от 27.07.00 г. № 139-Т "О рекомендациях по анализу ликвидности кредитных организаций"

6. Положение Банка России от 10.02.03 г. № 215-П "О методике опре-деления собственных средств (капитала) кредитных организаций"

7. Положение Банка России от 26.03.2004г. № 254-П "О порядке фор-мирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности"

8. Указание Банка России от 16 января 2004 г. № 1376-У "О перечне, формах и порядке составления и представления форм отчетности кредитных организаций в Центральный банк Российской Федерации" (в ред. № 1562-У от 11.03.2005г.).

9. Указание Банка России от 16 января 2004 г. № 1379-У " Об оценке финансовой устойчивости банка в целях признания ее достаточной для уча-стия в системе страхования вкладов" (в ред. № 1552-У от 18.02.2005г.)

10. Андреев, В. Г. Как выбрать надежный банк / В. Г. Андреев, Н. Н. Захарова, Д. К. Локтев. - М.: Концерн "Банковский Деловой Центр", 2001.

11. Арсланбеков-Федоров, А. А. Система внутреннего контроля ком-мерческого банка / А. А. Арсланбеков-Федоров. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2004.

12. Баканов, М. И. Комплексный экономический анализ в управлении коммерческим банком: материалы международной научно-практической конференции "Коммерческое дело в России: история, современное состоя-ние, будущее" / М. И. Баканов, Л. Р. Смирнова. - М.: Издательство Москов-ского государственного университета коммерции, 2000.

13. Батракова, Л. Г. Анализ процентной политики коммерческого бан-ка: Учебное пособие / Л. Г. Батракова. - М.: Логос, 2002.

14. Батракова, Л. Г. Экономический анализ деятельности коммерческо-го банка: Учебник для вузов / Л. Г. Батракова. - М.: Логос , 2002.

15. Бернстайн, Л. А. Анализ финансовой отчетности: теория, практика и интерпретация / Л. А. Бернстайн. - М.: Финансы и статистика, 2001.

16. Бородин, А. В. Математические модели управления кредитным портфелем коммерческого банка / А. В. Бородин. - Йошкар-Ола: МарГТУ, 2000.

17. Валенцева Н.И. Кредитный механизм и его составные элементы / Н.И. Валенцева. - М., 2004, 241 с

18. Василишен, Э. Н. Механизм регулирования деятельности коммер-ческих банков на макро- и микроуровне / Э. Н. Василишен. - М.: ОАО "Изда-тельство Экономика", 2000.

19. Гиляровская, Л. Т. Комплексный анализ финансово-экономических результатов деятельности банка и его филиалов / Л. Т. Гиляровская, С. Н. Паневина. - СПб.: Питер, 2003.

20. Грюнинг, Х. Анализ банковских рисков. Система оценки корпора-тивного управления и управления финансовым риском / Пер. с англ. д.э.н. К.Р. Тагирбекова. / Х. Грюнинг, С. Брайович. - М: Издательство "Весь Мир", 2003.

21. Иванов, В. В. Особенности применения CAMEL методов для оцен-ки финансового состояния российских банков / В. В. Иванов. - М.: Банк, 2000.

22. Иванов, В. В. Надежность вашего банка / В. В. Иванов. - М.: ФБК-ПРЕСС, 2001.

23. Иванов, В. В. Анализ финансового состояния банка / В. В. Иванов // Банковское дело в Москве. - № 9. - 2000. - с. 16-18

24. Ивантер, А. Банки экономике не по росту / А. Ивантер // Эксперт. - № 36. - 2005. - С. 110 - 123

25. Киселев, В. В. Коммерческие банки в России: настоящее и будущее (Банковская политика. Регулирование и управление) / В. В. Киселев. - М.: Финстатинформ, 2000.

26. Ларионова, И. В. Реорганизация коммерческих банков / И. В. Ла-рионова. - М.: Финансы и статистика, 2000.

27. Ларионова, И. В. Управление активами и пассивами в коммерче-ском банке / И. В. Ларионова. - М.: Консалтбанкир, 2003.

28. Макарова, Г. Л. Система банковского маркетинга / Г. Л. Макарова. - М.: Финстатинформ, 2000.

29. Маркетинг / Под ред. Э. А. Уткина. - М.: Ассоциация авторов и из-дателей Тандем , 2000.

30. Масленченков, Ю. С. Финансовый менеджмент банка: учеб. посо-бие / Ю. С. Масленчиков. - М.:ЮНИТИ-ДАНА, 2003.

31. Молчанов А.В. Коммерческий банк в современной России: теория и практика / А.В. Молчанов. - М.: Финансы и статистика, 2001

32. Основы банковского менеджмента: учеб. пособие / Под ред. О. И. Лаврушина. - М.: ИНФРА-М, 2001.

33. Основы предпринимательского дела / Под ред. Ю.М.Осипова. М., 2003, 434 с

34. Панова, Г. С. Анализ финансового состояния коммерческого банка / Г. С. Панова. - М.: Финансы и статистика, 2001.

35. Рид Э., Коттер Р. Коммерческие банки / Э. Рид, Р. Коттер. - М., 2002

36. Роуз, Питер С. Банковский менеджмент. Пер. с англ. с 3-го изд / С. Питер Роуз. - М.: "Дело Лтд", 2000.

37. Садвакасов, К. Коммерческие банки: Управленческий анализ дея-тельности. Планирование и контроль / К. Садвакасов. - М.: Ось, 2000.

38. Управление деятельностью коммерческого банка (банковский ме-неджмент) / Под ред. д. э. н., проф. О.И. Лаврушина. - М.: Юристъ, 2002.

39. Фетисов, Г. Г. Устойчивость коммерческого банка и рейтинговые системы её оценки / Г. Г. Фетисов. - М.: Финансы и статистика, 2000.

40. Черкасов В.Е., Плотицына Л.А. Банковские операции: маркетинг, анализ, расчеты / В.Е. Черкасов, Л.А. Плотицына. - М., 2004, 534 с

41. Шеремет, А. Д. Финансовый анализ в коммерческом банке / А. Д. Шеремет, Г. Н. Щербакова. - М.: Финансы и статистика, 2002.

Примечания:

Примечаний нет.