Содержание

Содержание.

Введение……………………………………………………………………………..4

1. Теоретические аспекты кредитной политики банка…………………………...6

1.1. Организация работы банка по предоставлению кредита………………….6

1.1.1. Программирование кредитной политики банка……………………...6

1.1.2. Предоставление банковского кредита………………………………..8

1.1.3. Кредитный мониторинг……….……………………………………...12

1.2. Критерии оценки кредитоспособности предприятия…………………….14

1.2.1. Анализ структуры активов и пассивов заемщика…………………..16

1.2.2. Анализ денежных потоков заемщика……………………………….18

1.2.3. Анализ финансовой устойчивости заемщика………………………20

1.2.4. Анализ эффективности деятельности заемщика…………………...22

1.3. Политика банка по отношению к некредитоспособным предприятиям..25

1.3.1. Классификация предприятий по степени кредитного риска………25

1.3.2. Порядок работы с проблемными кредитами………………………..29

2. Анализ кредитной политики банка «Алемар»………………………………...32

2.1. Общие положения кредитной политики банка «Алемар» ……………...32

2.1.1. Краткая характеристика банка «Алемар»…………………………...32

2.1.2. Сегменты кредитной политики банка «Алемар»…………………...35

2.1.3. Формы кредитования банком «Алемар»……………………………44

2.1.4. Обеспечение кредитов банка «Алемар»…………………………….49

2.2. Реализация кредитной политики банка «Алемар» по отношению к предприятию ООО «Фаэтон»………………………………………………53

2.3. Реализация кредитной политики банка «Алемар» по отношению к предприятию ООО «Крузарус»……………………………………………58

3. Совершенствование кредитных отношений банка и предприятия………….62

3.1. Рекомендации по совершенствованию кредитной политики банка «Алемар»……………………………………………………………..……...62

3.2. Рекомендации по улучшению кредитного климата предприятий……….66

Заключение………………………………………………………………………….70

Список литературы…………………………………………………………………73

Приложения

Введение

Введение.

Одним из важнейших направлений деятельности коммерческих банков является кредитование.

В условиях экономического кризиса, банкротства предприятий кредитные операции являются весьма рискованными. В современных условиях задержка возврата ссуд клиентами банка становится довольно частым явлением. К началу 1999г. просроченная задолженность по банковским кредитам составляла 11,1% по всем кредитам, предоставленным хозяйству, населению и другим кредитным институтам. Сроки кредитования существенно сократились.

Россия переживает тяжелый банковский кризис. Несмотря на то, что многие ученые-экономисты отмечали заметный рост производства, в реальности число банковских кредитов сократилось более чем вдвое. Рост производства, вызванный высокой инфляцией и девальвацией национальной валюты, при отсутствии системы кредитования может привести к глубокому кризису не только в банковской сфере, но и в области экономики в целом. Действительно, в отличие от стран с развитой экономикой, где зависимость корпораций от банковского кредитования уменьшается, для российских предприятий банковский кредит является практически единственным источником для получения денежных ресурсов.

Целью написания дипломной работы является исследование теоретических и практических аспектов кредитной политики банка.

Кредитная политика – это совокупность активных и пассивных банковских операций, рассматриваемых на определенную перспективу, обеспечивающих банку достижение намеченных целей и позволяющих решить задачу оптимального распределения кредитного ресурса в условиях реально имеющихся ограничений (обязательные нормативы Центрального банка России и фактический объем средств к размещению).

В качестве объекта исследования кредитной политики банка на практике был выбран банк «Алемар».

В связи с этим перед нами стояли следующие задачи:

? Изучение работы банка по предоставлению кредита

? Анализ критериев оценки кредитоспособности предприятия

? Определение политики банка по отношению к некредитоспособным предприятиям

? Выявление общих положений кредитной политики банка «Алемар»

? Исследование конкретных примеров реализации кредитной политики банка «Алемар»

? Разработка рекомендаций по совершенствованию кредитной политики банка «Алемар»

В процессе написания дипломной работы были использованы труды Афанасьева Л.П. «Основы банковской деятельности», Лаврушина О.И. «Банковское дело», Антипова О.Н. «Банковский портфель», Коробовой Г.Г. «Банковской дело» и Ольшанского А.И. «Банковское кредитование (российский и зарубежный опыт)».

1.Теоретические аспекты кредитной политики банка.

1.1. Организация работы банка по предоставлению кредита.

Общая схема организации работы банка по предоставлению кредита состоит из нескольких взаимодополняемых элементов и выглядит следующим образом.

I. Программирование

1. Выбор кредитной политики банка.

2. Разработка внутренних нормативных документов банка.

II. Предоставление банковской ссуды

1. Переговоры с заемщиком и первичный анализ заявки на кредит.

2. Анализ кредитоспособности заемщика.

3. Принятие решения о предоставлении кредита и заключение кредитного договора.

III. Текущий мониторинг кредитов

1. Оценка качества кредита.

2. Оценка соблюдения условий кредитного договора.

3. Оценка состояния обеспечения кредита.

IV. Погашение кредита

1. Добровольное погашение кредита.

2. Работа с проблемными ссудами.

Рассмотрим подробнее каждый из элементов.

1.1.1. Программирование кредитной политики.

Программирование — суть данной стадии заключается в оценке макроэкономической ситуации в стране в целом, региона, где работают потенциальные заемщики, а так же способности персонала банка-кредитора к работе с различными категориями ссудополучателей, в принятии ряда внутрибанковских нормативных документов.

Исходя из результатов проведенных исследований, руководство банка (обычно правление или Совет директоров банка) принимает меморандум кредитной политики, в котором опре

Список литературы

Список используемой литературы.

1. Абалкин Л.И., Аболихина Г.А., Адибеков М.Г., Андросова Л.Д. Кредитный процесс коммерческого банка - М.: ДеКА, 1995. - 106 с.

2. Амели Т., Асхауер Г., Динерс Р.-К., Фусс Р. Введение в банковское дело: Учеб. пособие / Пер. с нем. Вик Б.В. и др. –М.,1997. 627 с.

3. Бабачев М.Ю., Бабичева Ю.А., Бурова М.Е., Дадашева О.Ю. Банковское дело: Справ. пособие. – М.: Экономика, 1994. – 397 с.

4. Банки. Расчеты. Кредит: Сб. нормат. актов, инструкт. указаний и метод. положений: [В 6-ти вып.] / Акционер. о-во. Справ. - информ. служба "Факт". - М.. - 1992.

5. Банковское дело: Учебник / Под ред. О.И. Лаврушина. – М.: Финансы и статистика, 2001. – 574 с.

6. Гамидов Г.М. Банковское и кредитное дело. – М.: ЮНИТИ; БАНКИ И БИРЖИ, 1994. – 94 с.

7. Колесников В.И., Кроливецкая Л.П., Александрова Н.Г., Баркова Н.Н. Банковское дело. - М.: Финансы и статистика, 1996. – 476 с.

8. Коган М.Л. Предприятие - клиент банка. Расчетное кредитное обслуживание. Валютные операции.. - М.: Аркаюр, 1994. - 215 с.

9. Кравцова Г.И., Войтещенко Б.С., Кравцов Е.И., Кузьменко Г.С. Деньги, кредит, банки : Справ. пособие - Минск: Меркаванне, 1994. - 269 с.

10. Кучковская Н.И. Банковское дело: Теоретич. Курс авториз. излож./ Моск. экстер. гуманит. ун-т. –М.: МЭГУ, 1994. –171 с.

11. Лексис В. Кредит и банки / Пер. с нем. Р. и Ф. Михалевских. - М.: Перспектива, 1993. - 118 с.

12. Ольшаный А.И. Банковское кредитование: (Рос. и зарубеж. опыт): Предоставление кредита, обеспечение возврата, предупреждение преступлений / Моск. ин-т междунар. бизнеса при Всерос. акад. внеш. торговли МВЭС РФ. - М.: РДЛ, 1997. - 348 с.

13. Основы банковской деятельности / Под ред. Тагирбекова К.Р. – М.: Издательский дом “ИНФРА – М2”, Издательство “Весь Мир”, 2001.

14. Павлов И.П., Воложинова В.Д., Данина Т.М. Банковское дело: Конспект лекций. – Чебоксары, 1997. – 169 с.

15. Райзберг Б.А., Лозовский Л.Ш., Стародубцева Е.Б. Современный экономический словарь. – М.: ИНФРА – М. 2000. –478 с.

16. Сидорова К.Т. Банковское дело: Теоретич. курс: Кн. авт. излож./ Моск. экстер. гуманит. ун-т. –М.: МЭГУ, 1997. –167 с.

17. Тосунян Г.А. Банковское дело и банковское законодательство в России: опыт, проблемы, перспективы / Акад. Нар. Хоз-ва при Правительстве Рос. Федерации. –М.: Дело Лтд, 1995. –294 с.

Примечания:

Примечаний нет.