Содержание

ВВЕДЕНИЕ 3

ГЛАВА I. НОРМАТИВНО-ПРАВОВОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ ДЕПОЗИТНОЙ ПОЛИТИКИ СБ РФ 7

1.1. Нормативные регулирующие основы депозитной политики СБ РФ 7

1.2. Особенности договора банковского счета в сфере депозитной политики СБ РФ 10

1.3. Банковский контроль и правовое регулирование депозитного процесса 13

ГЛАВА II. ПРИРОДА ПРОИСХОЖДЕНИЯ ДЕПОЗИТА В СФЕРЕ СБ РФ 17

2.1. Развитие депозитной политики СБ РФ 17

2.2. Виды привлеченных средств и их понятия 21

2.3. Общие положения и цели депозитной политики СБ РФ 28

ГЛАВА III. ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ И ПРАКТИКА ИСПОЛНЕНИЯ ДЕПОЗИТНОЙ ПОЛИТИКИ СБ РФ 35

3.1. Разработка предложений по совершенствованию депозитной политики 35

3.2. Изменение структуры вкладов как основное направление совершенствования депозитной политики 39

3.3. Перспективные направления развития депозитной политики 42

ЗАКЛЮЧЕНИЕ 47

ЛИТЕРАТУРА 50

ПРИЛОЖЕНИЯ 52

Введение

Сбербанк России - это лидер банковской системы России, основа ее стабильности и надежности. Присутствие СБ во всех секторах рынка банковских услуг делает его альтернативой любому другому банку России и обеспечивает функционирование банковской системы страны в любых условиях.

Сбербанк России - это банк общенационального масштаба, лицо банковской системы России на международном рынке. Банк обеспечивает формирование экономической политики и оказывает влияние на макроэкономические процессы в стране, осуществляет реализацию экономически эффективных государственных программ развития. Значительная филиальная сеть СБ РФ и использование передовых технологий призваны обеспечить доступность СБ РФ в любой точке страны.

Сбербанк России - это социально значимый банк. Являясь единственным банковским учреждением, предоставляющим услуги на всей территории России, СБ РФ активно участвует в реализации социальных программ, оказывает поддержку развитию национальной науки и культуры.

Миссия Банка - обеспечивать потребность каждого клиента, в том числе частного, корпоративного и государственного, на всей территории России в банковских услугах высокого качества и надежности, обеспечивая устойчивое функционирование российской банковской системы, сбережение вкладов населения и их инвестирование в реальный сектор, содействуя развитию экономики России.

Миссия Сбербанка России показывает роль и назначение банка, направления его деятельности, потенциальных клиентов, территориальный масштаб оказания банковских услуг.

Актуальность. Депозитная политика СБ РФ представляет собой банковскую политику по привлечению денежных средств вкладчиков в депозиты и эффективному управлению процессом привлечения. Депозитная политика включает стратегию и тактику банка по привлечению банковских ресурсов .

Реализацию депозитной политики можно рассматривать с двух позиций. В широком смысле - это деятельность банка, связанная с привлечением средств вкладчиков и других кредиторов, а также определением (регулированием) соответствующей комбинации источников средств. В узком смысле - это действия, направленные на удовлетворение потребности банка в ликвидности путем активного изыскания и привлечения средств, в том числе и заемных.

Депозитная политика СБ РФ должна соответствовать его стратегическим целям. Сбербанк России - это универсальный коммерческий банк. Банк стремится удовлетворять потребности всех клиентов в широком спектре качественных банковских услуг. СБ РФ призван эффективно размещать привлеченные Средства населения и юридических лиц в интересах вкладчиков, клиентов и акционеров. На рынке частных вкладов Сберегательный банк, безусловно, проводит стратегию лидера России.

Немаловажное значение имеет разработка тактических вопросов. Для привлечения клиентов необходима гибкая процентная политика, удобные условия обслуживания и дополнительные услуги, сопровождающие вкладные операции.

Депозитная политика СБ РФ предполагает, что особое внимание должно уделяться управлению рисками в области пассивных операций. Ее основу составляет постоянное поддержание необходимого уровня диверсификации депозитных ресурсов, а также обеспечение возможности привлечения денежных средств из других источников и поддержание сбалансированности пассивов банка с его активами по срокам и процентным ставкам.

Задачи депозитной политики:

­ соблюдение ликвидности баланса банка,

­ привлечение ресурсов с минимальными расходами,

­ привлечение в депозиты необходимого количества ресурсов на возможно более длительный срок,

­ создание в перспективе условий для устойчивости привлеченных средств.

Поддержание стабильных остатков на счетах клиентов может стимулироваться, например, путем установления более высокой ставки процента, но на минимальный остаток средств на счете либо посредством дифференциации процента в зависимости от размера минимального остатка.

Депозитная политика банка должна быть оформлена документально. Она может быть зафиксирована в виде самостоятельного документа на 1-2 года либо представлена отдельными положениями о порядке привлечения денежных средств во вклады и об открытии и ведении клиентских счетов.

Положение о депозитной политике банка может содержать следующие разделы:

­ общие положения;

­ цели ресурсной политики банка;

­ взаимодействие структурных подразделений банка;

­ структура ресурсов банка;

­ сроки привлечения денежных средств и порядок установления условий договоров;

­ перечень документов, необходимых для заключения договора и открытия депозита или счета в банке;

­ перечень документов и порядок оформления операций по продаже банком собственных векселей и банковских сертификатов;

­ порядок привлечения и оформления операций по привлечению средств кредитных организаций;

­ порядок начисления и уплаты процентов по пассивным операциям;

­ отчисления в фонд обязательного резервирования ЦБ РФ, контроль за соблюдением экономических нормативов;

­ порядок хранения документов.

Депозитная политика базируется на результатах анализа привлеченных ресурсов, кроме того, для ее успешного проведения необходимы выбор и применение эффективных методов управления процессом привлечения ресурсов.

Цель данной работы - исследование депозитной политики СБ РФ.

В связи с этим возникают следующие задачи:

­ определить нормативные регулирующие основы депозитной политики СБ РФ;

­ рассмотреть особенности договора банковского счета в сфере депозитной политики СБ РФ;

­ изучить банковский контроль и правовое регулирование депозитного процесса;

­ исследовать историю возникновения депозита в СБ РФ;

­ охарактеризовать общие положения и цели депозитной политики СБ РФ;

­ разработать предложений по совершенствованию депозитной политики;

­ рассмотреть изменение структуры вкладов как основное направление совершенствования депозитной политики;

­ определить перспективные направления развития депозитной политики;

­ сделать выводы.

Объект исследования - Сбербанк России.

Предмет исследования - проблемы депозитной политики СБ РФ.

Список литературы

Нормативные акты

1. Гражданский кодекс Российской Федерации.

2. Федеральный закон "О Центральном Банке Российской Федерации" № 86-ФЗ от 10.07.2002 г.

3. Федеральный закон "О банках и банковской деятельности" № 317-ФЗ от 03.02.1996 г.

4. Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2003 год. Деньги и кредит № 12, 2003.

5. Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2004 год. Деньги и кредит № 12, 2004.

6. О стратегии развития банковского сектора Российской Федерации (письмо Правительства РФ и БР от 30.12.2001г).

7. Стратегия развития платежной системы России. Утверждена Советом директоров Банка России № 15 от 01.04.1996 г.

8. Финансово-кредитный энциклопедический словарь. Под ред. А.Г. Грязновой.- М.: Финансы и статистика, 2002.

Учебники и учебные пособия

9. Банки и Банковское дело. Под ред. И.Т. Балабанова. - С-Пт.: Питер, 2001.

10. Банковская система России. Настольная книга банкира. - М.: ТОО Дека, 2005.

11. Банковское дело. / Под ред. В.И. Колесникова, Л.П. Кроливецкой, 4-е изд., перераб. и доп. - М.: Финансы и статистика, 2001.

12. Банковское дело. Под ред. Г.Н. Белоглазовой. - М.: Финансы и статистика, 2003.

13. Банковское дело. Под ред. Колесникова В.И., Кроливецкой Л.П. - М.: Финансы и статистика, 2005.

14. Банковское дело. Под ред. О.И. Лаврушина. - М.: Финансы и статистика, 2005.

15. Голикова Ю.С., Хохленкова М.А. Банк России. - М.: Дека, 2000. Т. 1, 2.

16. Деньги. Кредит. Банки. Под ред. Е.Ф.Жукова. - М.: ЮНИТИ, 2003.

17. Костерина Т.М. Банковское дело. - М.: Маркет, 2003.

18. Панова Г.С. Кредитная политика коммерческого банка. - М.: ИКЦ "ДИС", 1997.

19. Финансы, денежное обращение и кредит. Под ред. В.К. Сенчагова - М.: Проспект, 2004.

20. Финансы, деньги, кредит. Под ред. О.В. Соколовой. - М.: Юрист, 2005.

21. Шульков С.А. Вопросы оптимизации депозитной политики коммерческого банка // Актуальные проблемы банковского дела. - Саратов: изд. центр СГСЭУ, 2001.

Примечания:

Примечаний нет.