Содержание

ВВЕДЕНИЕ 3

1. КРЕДИТНАЯ ПОЛИТИКА КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА В СОВРЕМЕННЫХ УСЛОВИЯХ 5

1.1. БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА: ИСТОРИЯ ВОЗНИКНОВЕНИЯ, СУЩНОСТЬ, СТРУКТУРА 5

1.2. ПОНЯТИЕ КРЕДИТНОЙ ПОЛИТИКИ И КРЕДИТНОГО МЕХАНИЗМА 9

1.3. УПРАВЛЕНИЕ КРЕДИТНЫМИ РИСКАМИ И ОЦЕНКА ЗАЕМЩИКА 15

1.4. МЕТОДЫ И ФОРМЫ КРЕДИТОВАНИЯ 22

2. ХАРАКТЕРИСТИКА КРЕДИТНОЙ ПОЛИТИКИ ОАО "ТАГИЛБАНК" 28

2.1. ОБЩИЕ СВЕДЕНИЯ ОБ ОАО "ТАГИЛБАНК" 28

2.2. КРАТКИЙ АНАЛИЗ ФИНАНСОВОГО СОСТОЯНИЯ ОАО "ТАГИЛБАНК" 39

2.3. ПОРЯДОК ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ КРЕДИТОВ В ОАО "ТАГИЛБАНК" 67

3. МЕРОПРИЯТИЯ ПО СОВЕРШЕНСТВОВАНИЮ КРЕДИТНОЙ ПОЛИТИКИ ОАО "ТАГИЛБАНК" 76

ЗАКЛЮЧЕНИЕ 96

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 100

Введение

Банки - центральные звенья в системе рыночных отношений. Развитие их деятельности - необходимое условие реального создания рыночной экономики. Современная экономика России характеризуется появлением большого количе-ства коммерческих банков. Коммерческий банк является активным элементом рыночной экономики. Переход России к рыночной экономике, повышение эф-фективности ее функционирования, создание необходимой инфраструктуры - невозможно обеспечить без использования и дальнейшего развития кредитной политики. Миссия банка заключается в содействии развития бизнеса и реально-го сектора экономики, предоставляя широкий спектр банковских услуг и про-водя гибкую кредитную политику, внедряя современные технологии и обеспе-чивая высокий профессиональный уровень обслуживания.

Коммерческие банки расширили сферу своей деятельности, увеличили ко-личество услуг, предоставляемых клиентам. Однако это привело также к увели-чению количества видов риска, которым стала подвергаться деятельность бан-ков.

Перед каждым банком в отдельности и перед банковской системой в це-лом актуальными становятся вопросы перспектив развития. Решение этих задач возможно только на основе изучения имеющегося опыта, как отечественных, так и зарубежных банков.

В условиях рыночной экономики возможность привлечения дополнитель-ных ресурсов для банков однозначно обусловлена степенью их финансовой ус-тойчивости. Возрастает заинтересованность в качестве финансового состояние банка со стороны его клиентов и собственников. Финансовая стабильность бан-ка ставится вопросом его выживания, поскольку один из вариантов результатов финансовой деятельности банка становится банкротство.

Роль устойчивого финансового состояния банка заключается в том, что клиенты стараются доверять свои средства только тем банкам, которые имеют достаточно устойчивую положительную репутацию на рынке финансовых ре-сурсов, предоставляют достаточно высокий процент по вкладам клиентов, пре-доставляют расширенную сеть дополнительных услуг своим клиентам. Все это возможно только в том случае, если банк имеет устойчивое финансовое поло-жение.

Ключевыми элементами эффективного управления банком являются: взвешенная эффективная кредитная политика, качественное управление кре-дитным портфелем и что наиболее важно - подготовленный для работы в этой системе персонал.

Поэтому целью данной работы являлись исследования всех аспектов управления кредитными операциями коммерческого банка.

Цель работы - проанализировать эффективность кредитной политики бан-ка.

Для достижения этой цели в работе решались следующие задачи:

раскрыть сущность и функции коммерческого банка;

пути улучшения деятельности коммерческого банка;

основы организации деятельности коммерческого банка;

понятия и составные элементы кредитной политики банка;

организационно-экономические приемы выдачи и погашения кредитов;

понятие рисков и методы управления;

банковский менеджмент, как основа оптимизации рисков;

краткий анализ финансового состояния и финансовых результатов ОАО "Тагилбанк"

методы управления кредитными операциями в ОАО "Тагилбанк" и их не-достатки;

перспективы развития эффективной кредитной политики ОАО "Тагил-банк"

При написании работы были использованы разрешенная методическая и нормативная литература по данному вопросу, материалы периодической печа-ти. В качестве сходной информации для анализа использованы данные бухгал-терского учета ОАО "Тагилбанк" и его бухгалтерская отчетность.

1. КРЕДИТНАЯ ПОЛИТИКА КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА

В СОВРЕМЕННЫХ УСЛОВИЯХ

1.1. Банковская система: история возникновения, сущность, структура

Банковская система является главным механизмом финансово-кредитной и предпринимательской деятельности, и от эффективности ее работы в значи-тельной степени зависят от успеха в предложении экономического кризиса, снижение инфляции и финансовая стабилизация.

До середины XVII века Российская империя практически не имела кре-дитных учреждений. Лишь в 1729-1733 гг. первые банковские операции начала осуществлять так называемая монетная контора. Ее операции закончились в выдаче краткосрочных кредитов под залог золота и серебра, но они были очень незначительны, и контора не могла оказать серьезное влияние на торгово-промышленное развитие.

При императрице Елизавете Петровне 1754г. в стране был создан Госу-дарственный банк для дворянства с конторами в Санкт-Петербурге и Москве для кредитования дворянства под залог золота, серебра, алмазов, сел и деревень с крестьянскими угодьями. В том же году при Коммерцколлегии был органи-зован Купеческий банк, который выдавал денежные кредиты под залог товаров. Важную роль в развитии банковских операций в России сыграл принятый в 1757 г. Закон о мерах вексельного производства. Между крупными городами в то время начали осуществляться переводные операции для облегчения обраще-ния металлических монет - медных и серебряных путем замены их векселями-ассигновками.

2 июля 1986 г. произошло важнейшее событие в банковском деле России - начал функционировать Государственный банк. На баланс этого крупного го-сударственного учреждения были переданы активы и пассивы Коммерческого банка, а в дальнейшем и Заемного банка. Таким образом, вместо прежних ка-зенных банков создан единый Государственный банк с отделениями по всей стране. Этот крупнейший кредитный цен

Список литературы

Г., Беллендир М.В. Финансовый анализ. М.: "ДИС", 2000

14. Баканов М.И., Шеремет А.Д. Теория экономического анализа. М.: Финансы и статистика, 1999

15. Балабанов И.Т. Основы финансового менеджмента. Как управлять капита-лом. М.: Финансы и статистика, 2000.

16. Банковская система России, т.2. М.: ИКК "ДеКА", 2000.

17. Банковский портфель, т.2,3. М.: "СОМИНТЭК", 1999-98.

18. Банковское дело. / Под ред. проф. В.И. Колесникова и проф. Л.П. Кроливец-кой. М.: Финансы и статистика, 1999

19. Банковское дело. / Под ред. О.И.Лаврушина. М.: Финансы и статистика, 2001.

20. Банковское дело. Справочное пособие под редакцией Ю.А.Бабичевой, 2000.

21. Банковское дело. Учебное пособие, ч. 1 и 2. Под ред. В.И.Колесникова, Л.П.Кролевецкой. - С-Пб.: Изд-во СПб, 2000.

22. Банковское право, Л.Г. Ефимова. М.: БЕК, 2000.

23. Белоглазова Г.Н. Коммерческие банки в условиях формирования рынка. - Л.: Изд-во ЛФЭИ, 1999.

24. Грядовая О. Кредитные риски и банковское ценообразование. // Российский экономический журнал, № 9, 2000.

25. Долан Эдвин Дж. Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика. - М.: Финансы и статистика, 2001.

26. Ковалев В.В. Финансовый анализ. М.: Финансы и статистика, 2000.

27. Крейнина М.Н. Финансовое состояние предприятия. Методы оценки. М.: ИКЦ "ДИС", 1999

28. Лексис В. Кредит и банки. М: Перспектива, 2001.

29. Материалы к годовому общему собранию акционеров Сберегательного бан-ка РФ. Основные итоги деятельности Сбербанка России за 2001 год

30. Мильвидов В.Д. Современное банковское дело. М: Изд-во МГУ, 2001.

31. Ольшаный А.И. Банковское кредитов

Примечания:

Примечаний нет.