Содержание

ВВЕДЕНИЕ 3

1.ТЕНДЕНЦИИ РАЗВИТИЯ РОЗНИЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ В УСЛОВИЯХ РОССИЙСКОГО РЫНКА 5

1.1.ОСОБЕННОСТИ РОССИЙСКОГО РЫНКА КРЕДИТОВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ И ВЛИЯНИЕ НА НЕГО ЭКОНОМИЧЕСКОГО КРИЗИСА 5

1.2. ОЦЕНКА ТЕКУЩЕГО ПОЛОЖЕНИЯ ДЕЛ В ПОТРЕБИТЕЛЬСКОМ И АВТОКРЕДИТОВАНИИ 12

1.3. АНАЛИЗ РЫНКА ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ 17

2. СТРАТЕГИИ РАЗВИТИЯ РОЗНИЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ НА СОВРЕМЕННОМ ЭТАПЕ 23

2.1. НАПРАВЛЕНИЯ РАЗВИТИЯ СФЕРЫ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО И АВТОКРЕДИТОВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ 23

2.2.СТРАТЕГИЧЕСКИЕ ШАГИ В РАЗВИТИИ СИСТЕМЫ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ 29

3. ИНСТРУМЕНТАРИЙ ПО РИСКАМ В РОЗНИЧНОМ КРЕДИТОВАНИИ 41

3.1.ПРИНЦИПЫ СИСТЕМЫ УПРАВЛЕНИЯ РИСКАМИ В БАНКОВСКОМ МЕНЕДЖМЕНТЕ 41

3.2.ВИДЫ ИНСТРУМЕНТОВ ПО УПРАВЛЕНИЮ РИСКАМИ В СИСТЕМЕ КРЕДИТОВАНИЯ 53

4. ОПТИМИЗАЦИЯ БАЛАНСА РОСТА И РАЗВИТИЯ РОЗНИЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ В ОАО "СБЕРБАНКЕ" РОССИИ В УСЛОВИЯХ РИСК - МЕНЕДЖМЕНТА 66

4.1.АНАЛИЗ СИСТЕМЫ РОЗНИЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ В ОАО "СБЕРБАНКЕ" РОССИИ 66

4.2.МЕРОПРИЯТИЯ ПО ОПТИМИЗАЦИИ СИСТЕМЫ КРЕДИТОВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ В УСЛОВИЯХ РИСК - МЕНЕДЖМЕНТА 88

ЗАКЛЮЧЕНИЕ 98

СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМОЙ ЛИТЕРАТУРЫ 107

ПРИЛОЖЕНИЕ 1.ПЕРЕЧЕНЬ ИПОТЕЧНЫХ БАНКОВ НА 01.01.2009Г. 109

ПРИЛОЖЕНИЕ 2.ОРГАНИЗАЦИОННАЯ СТРУКТУРА СИБИРСКОГО БАНКА СБЕРБАНКА РОССИИ НА 01.01.09Г. 111

Введение

Кредитно-финансовая система - одна из важнейших и неотъемлемых структур рыночной экономики. Развитие банковской системы и товарного производства исторически шло параллельно и тесно переплеталось. Находясь в центре экономической жизни, банки опосредуют связи между вкладчиками и производителями, перераспределяют капитал, повышают общую эффективность производства.

Переход России к рыночной экономике, повышение эффективности ее функционирования, создание необходимой инфраструктуры невозможно обеспечить без использования и дальнейшего развития кредитных отношений.

Кредит стимулирует развитие производительных сил, ускоряет формирование источников капитала для расширения воспроизводства на основе достижений научно-технического прогресса.

Без кредитной поддержки невозможно обеспечить быстрое и цивилизованное становление хозяйств, предприятий, внедрение других видов предпринимательской деятельности на внутригосударственном и внешнем экономическом пространстве.

Кредит выступает опорой современной экономики, неотъемлемым элементом экономического развития. Его используют как крупные предприятия и объединения, так и малые производственные, сельскохозяйственные и торговые структуры; как государства, правительства, так и отдельные граждане. В результате кредитных операций формируется кредитный портфель. Долгое время это понятие отсутствовало и в повседневной лексике российских экономистов и банковских работников, но сейчас взято на вооружение. Именно поэтому грамотное правление кредитным портфелем для любого коммерческого банка является весьма важным моментом. Таким образом, в развитии банковской сферы особую роль играют кредиты, превращаясь, по существу, в основной источник обеспечения экономики дополнительными денежными ресурсами. Этим и объясняется актуальность темы дипломной работы.

В настоящее время в работах таких экономических ученых как Кабушкин С.Н., Стоянова Е.С., Жуков Е.Ф., Жарковская Е.П. и Арендс И.О. изучаются проблематика управления банковскими рисами, а такими учеными как Лаврушин О.И., Белоглазова Г.Н. и Кроливецкая Л.П. управление риском рассматривается, как правило, в качестве специфического вида деятельности, состоящего из последовательности определенных этапов. Но, несмотря на широкий спектр изученности данного вопроса, проблема управления рисками в системе кредитования и по сей день остается значимой.

Целью дипломной работы является: изучить теоретические аспекты развития розничного кредитования в условиях риск - менеджмента.

В соответствии с целью задачами дипломной работы являются:

1.Рассмотреть тенденции развития розничного кредитования в условиях российского рынка;

2.Изучить стратегии развития розничного кредитования на современном этапе;

3. Раскрыть инструментарий по рискам в розничном кредитовании;

4.Исследовать процесс оптимизации баланса роста и развития розничного кредитования в ОАО "Сбербанке" России в условиях риск - менеджмента.

В соответствии с поставленными целью и задачами в дипломной работе, объектом исследования является: розничное кредитование.

Предметом исследования является: развитие системы розничного кредитования в условиях риск - менеджмента.

Базой исследования послужила первичная информация о финансово-хозяйственной деятельности ОАО "Сбербанка" России.

Список литературы

1. Федеральный закон РФ от 29.05.1992 N 2872-1 (ред. от 26.07.2006) "О залоге".

2. Федеральный закон от 30.12.2004 N 218-ФЗ (ред. от 24.07.2007) "О кредитных историях" (принят ГД ФС РФ 22.12.2004).

3. Банковское дело. / Под ред. Лаврушина О.И. - М.: Финансы и статистика, 2002 .

4. Банковское дело. Учебник / Под. Ред. Г.Н. Белоглазовой, Л.П, Кроливецкой. - 5-е изд. - М.: Финансы и статистика, 2005.

5. Жарковская Е.П., Арендс И.О. Банковское дело: Курс лекций. - М.: Омега-Л, 2003.

6. Жуков Е.Ф. Деньги. Кредит. Банки: Учебник для вузов / Под ред. - М: ЮНИТИ-ДАНА, 2003.

7. Кабушкин С.Н. Управление банковским кредитным риском: Учеб. Пособие. - М.: Новое знание, 2004.

8. Словарь банковских терминов. - М.: Акалис, 2002.

9. Стоянова Е.С. Финансовый менеджмент: Учебное пособие - М.: Перспектива, 2003.

10. Богданов С.И. Что ждет потребительское кредитование в России? // Национальный банковский журнал. - 2006. - №2. - С. 43 - 48.

11. Едронова В.Н., Хасянова С.Ю. Классификация банковских кредитов и методов кредитования // Финансы и кредит, 2002, №1. - С.3-5.

12. Ермасова Н.Б. Управление кредитными рисками в банковской сфере//Финансы и кредит, 2004, №4. - С.41 - 45.

13. Жоваников В.Н. Менеджмент кредитных рисков: теоретические аспекты и практические решения//Финансы и кредит, 2003, №10. - С.32.

14. Иванов В.В., Малютина О.Н. Методика анализа обеспечения при совершении операций кредитования // Финансы и кредит, 2000, №5. - С.10-17.

15. Ли О.В. Об оценке кредитоспособности заемщика (российский и зарубежный опыт) // Деньги и кредит, 2005, №4. - С. 21.

16. Лисянский И.Л. Залог как фактор снижения кредитного риска//Финансы и кредит, 2003, №21. - С.42-46.

17. Неволина Е.В. Об оценке кредитоспособности заемщиков//Деньги и кредит, 2003, №10. - С.21-24.

18. Прохно Ю.П. Проблемы оценки кредитоспособности заемщиков//Финансы и кредит, 2004, №5. - С.47-51.

19. Сауляк О.П. Залог как способ обеспечения исполнения кредитных обязательств в банковской практике//Финансы и кредит, 2002, №6. - С.6-15.

20. Халевинская Е.Д. Банковские кредиты // Аудит и финансовый анализ. - 2004. - № 4. - С.39.

21. Хандруев А.А. Управление рисками банков: научно-практический аспект // Деньги и кредит. - 2004. - № 6. - С.41-44.

22. Чичевицкая Г.О. Кредит в трансформирующейся системе современных денег//Финансы и кредит, 2003, №19. - С.20.

23. Шаламов Г.А. Бюро кредитных историй как инструмент снижения банковских рисков // Банковское дело, 2005, №4. - С. 26 - 33.

24. Официальный сайт ОАО Сбербанка РФ: http://www.srb.ru

Примечания:

Примечаний нет.